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Sofortkredit Vergleich 2022

Der Online Kredit mit Sofortzusage

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Anna Miller - Fachredakteurin Aktualisiert am 09.08.2022 14 Minuten Lesezeit

Sind Sie auf der Suche nach einem Sofortkredit? Mit unserem Sofortkredit Vergleich finden Sie schnell und sicher das perfekte Kreditangebot. Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und anschließend direkt Ihren Wunschkredit zu beantragen. Hier finden Sie digitale Kreditangebote mit schneller Auszahlung, einer transparenten Abwicklung, fairen Konditionen und der Angabe aller wichtigen Informationen. Dabei ist unser Vergleichsrechner komplett kostenlos und unabhängig. Probieren Sie es jetzt aus, vergleichen Sie verschiedene Optionen von unterschiedlichen Banken und nutzen Sie alle Vorteile eines Sofortkredit Vergleichs!

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Kreditvergleich 2022

Den besten Kredit für Ihren Bedarf finden

Das Wichtigste zum Sofortkredit Vergleich

  • Ein Sofortkredit ist ein Ratenkredit mit Sofortzusage.
  • Er wird meist von Personen aufgenommen, deren finanzielle Situation schnell Kapital erfordert.
  • Er ermöglicht eine Kreditaufnahme mit Beträgen bis zu 50.000 Euro
  • Er kann auch ohne Verwendungszweck beantragt werden und ist oftmals mit relativ hohen Zinsen verbunden.

Was ist ein Sofortkredit?

Eilkredit, Blitzkredit, Schnellkredit oder Expresskredit: Was sich für Laien zunächst einmal alles gleich anhört, unterscheidet sich in wichtigen Details. Denn auch wenn alle Bezeichnungen nach schneller Auszahlung klingen, gibt es eine Besonderheit beim Sofortkredit: Er bietet sowohl einen Sofort-Entscheid als auch eine Sofort-Auszahlung.

Somit erfolgt bei einem Sofortkredit Vergleich die Zusage für den Kreditbetrag schon nach wenigen Minuten. Der Kreditnehmer hat zudem die Möglichkeit, direkt nach der Beantragung und Zusage die Legitimierung digital per Videoident-Verfahren durchführen zu lassen, um danach eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme auf den Weg zu bringen. Durch die Sofortzusage, die schnelle Abwicklung und die direkte Auszahlung des Geldes ist der Kreditbetrag innerhalb von einem Tag oder wenigen Stunden verfügbar.

Allerdings muss berücksichtigt werden, dass nicht jede Bank tatsächlich eine solche Kreditform anbietet. Hier muss immer zwischen einem Kredit mit Sofortzusage, einem Kredit mit Sofortauszahlung, einem Kurzzeitkredit und dem sehr beliebten Online-Kredit unterschieden werden. Wir möchten deshalb zuerst schauen, was der Unterschied zwischen einer Sofortzusage und einer Sofortauszahlung ist und warum nicht jeder Online-Kredit ein Sofortkredit ist.

Der Kredit mit Sofortzusage

Ein Kredit mit Sofortzusage ist nicht automatisch auch mit einer besonders schnellen Auszahlung verbunden. Eine Sofortzusage wird bei sehr vielen Online-Krediten ermöglicht. Hier greift die künstliche Intelligenz ins Geschehen ein, die eine sofortige Auswertung aller Informationen in der Anfrage des Kreditinteressenten vornimmt. Durch die digitale Auswertung der Angaben wird geprüft, ob der Interessent anhand dieser Daten kreditwürdig ist. Ist das der Fall, wird eine vorläufige Sofortzusage erteilt, die jedoch nicht bindend ist.

Es ist eine Zusage von einem Computer, die lediglich anhand der hinterlegten Daten und Informationen eine Entscheidung fällt, die jedoch rechtlich nicht relevant ist. Erst nach der Bonitätsprüfung und nach dem Einreichen beziehungsweise Prüfen aller wirtschaftlichen und persönlichen Unterlagen kann über eine tatsächliche Kreditzusage entschieden werden. Und erst dann erfolgen die Unterzeichnung des Kreditvertrags, die Legitimierung und die Sofortauszahlung.

So vergleichen Sie richtig

Wenn Sie entsprechende Kreditangebote über unseren Kreditvergleich erhalten möchten, müssen Sie in den Filtereinstellungen das Häkchen “Kredit mit Sofort-Auszahlung” betätigen.

Der Kredit mit Sofortauszahlung

Ein Kredit mit Sofortauszahlung bedeutet, dass sofort nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages und der Legitimierung die Auszahlung des Geldes vorgenommen wird. Auch hier sind Online-Kredite besonders schnell und effektiv. Denn sie ermöglichen es, dass ohne Terminvereinbarung in einer Bankfiliale ein Kreditangebot schnell, unkompliziert und ohne lange Wartezeiten beantragt werden kann.

Auch hier gilt: eine Geldaufnahme mit Sofortauszahlung ist nur dann ein Sofortkredit, wenn auch alle anderen Abläufe im Vorfeld sehr engmaschig stattgefunden haben. Hier ist unter anderem der Verbraucher selbst gefragt. Er beeinflusst maßgeblich, wie schnell der Kreditbetrag beantragt und ausgezahlt wird.

Eine Kreditzusage kann nur dann gegeben werden, wenn eine gute Bonität vorliegt. Außerdem muss die Kreditanfrage zu einem Zeitpunkt geschehen, an dem die Banken arbeiten. Wer an einem Wochenende ein Kreditangebot beantragt darf nicht davon ausgehen, dass es sich hier um einen Sofortkredit handelt. Am Wochenende arbeiten die Banken nicht, so dass lediglich eine vorläufige Sofortzusage erfolgt - mehr aber auch nicht. Besser ist es, das Angebot an einem Werktag zu beantragen, um noch am gleichen Tag eine Überweisung vornehmen lassen zu können.

Geschwindigkeit - das zeichnet den sofortigen Kredit aus

Geschwindigkeit ist das, was einen sofortigen Kredit auszeichnet. Es handelt sich um ein Produkt, bei dem die Banken, Sparkassen und Volksbanken sowie Raiffeisenbanken mit einer besonders schnellen Bearbeitung werben. Unser Vergleich zeigt, welche Geldgeber generell eine solche Kreditform ermöglichen.

Die Überprüfung der Bonität findet zwar statt. Sie ist allerdings nicht sonderlich tiefgründig und bezieht sich oftmals nur auf die Abfrage der Schufa und den sogenannten Kontoblick. Dabei wird auf das Girokonto des Kreditinteressenten geschaut, welche Einnahmen und welche Ausgaben pro Monat bestehen. Hierfür ist immer die Nutzung von Online-Banking notwendig. Im Gegenzug erspart sich der Kreditinteressent das Einsenden der Unterlagen, um die Kreditbeantragung möglichst schnell vornehmen zu können. Die Kreditvergabe erfolgt ebenso vollständig online, um die Geschwindigkeit der Sofortkreditvergabe zu erhöhen.

Dispo ausgleichen mit einem Schnellkredit

Nicht selten wird der Dispo genutzt, um wichtige Rechnungen zu bezahlen oder Einkäufe zu tätigen. Die hohen Zinsen, die mit einem Dispo einhergehen, sollten im Idealfall aber vermieden werden. In vielen Fällen ist es deshalb sinnvoll, auf einen Schnellkredit zu setzen, statt den teuren Dispo zu verwenden.

Ein großer Vorteil ist jedoch, dass nicht nur die Laufzeit variabel ist, sondern gleichzeitig auch niedrige Zinsen angeboten werden. Dadurch lässt sich im Rahmen der Rückzahlung anhand der monatlichen Raten viel sparen.

Unser Hinweis: Mit einem Kredit Vergleich können Sie vergleichen, wie hoch die Zinsen bei Ihrem Kreditangebot sind. Dadurch ist es möglich, die Konditionen vom Dispo mit dem Sofortkredit zu vergleichen, um eine passende Entscheidung zutreffen.

Sofortkredit Vergleich - Kreditangebot mit Sofortzusage erhalten

Die Verwendungszwecke für eine Geldaufnahme mit Online-Sofortzusage können ganz unterschiedlich aussehen. Meistens wird ein Ratenkredit mit Sofortzusage von Personen aufgenommen, deren finanzielle Situation schnell Kapital erfordert. Wer beispielsweise keine Ersparnisse hat und mit plötzlich hohen Kosten konfrontiert wird, ist nicht selten auf Sofortkredit angewiesen. Eine weitere Verwendung kann für die Ablösung von bestehenden Krediten sein. Ansonsten bietet die Aufnahme von Fremdkapital mehr finanziellen Spielraum. Die Hauptverwendungszwecke für eine Kreditaufnahme sind:

  • die Anschaffung von Möbeln und elektronischen Geräten.
  • die Bezahlung von kurzfristigen und hohen Rechnungen (Reparaturen, Heizkosten, etc.).
  • die Erfüllung eines persönlichen Wunschs (Urlaubsreise).
  • die Tilgung von privaten Schulden.
  • die Finanzierung von Weiterbildungen, Seminaren und Trainings.

Wann lohnt sich ein Sofortkredit?

Eine sofortige Geldaufnahme lohnt in vielen Fällen. Beispielsweise dann, wenn schnell Geld zur Verfügung gestellt werden muss. Berücksichtigt werden muss hierbei, dass nicht jede Kreditsumme über den Sofortkredit generiert werden kann. Große Kreditsummen verlangen nach einer intensiven Prüfung der Voraussetzungen vom Kreditinteressenten. Deshalb sind sie für ein sofortiges Darlehen nicht geeignet.

Es lohnt sich jedoch dann, wenn ein schnelles und günstiges Angebot gesucht wird, bei dem die Laufzeit und die monatliche Rate überschaubar ist und wo der Kreditantrag online gestellt werden kann. Das Kreditangebot wird vom Kreditgeber ebenfalls online übermittelt, sodass der Sofortkredit online vollständig angefragt, beantragt, bearbeitet und ausgezahlt werden kann.

Eine solche Geldaufnahme lohnt sich ebenfalls zur Überbrückung von einem finanziellen Engpass. Somit können Mahnungen und eventuell sogar gerichtliche Schritte durch Zahlungsverzug vermieden werden. So können Sie sicherstellen, dass Ihr Schufa-Score nicht leidet.

Die Vor- und Nachteile eines Sofortkredits

Wer einen Sofortkredit online aufnimmt, profitiert von vielen Vorteilen: Zunächst einmal kann die Antragsstellung bequem am heimischen PC erfolgen. Somit sparen Sie sich den Weg zur Bank. Darüber hinaus ist eine Beantragung auch am Wochenende und Feiertagen möglich. Zudem ist die Antragstellung enorm einfach und schnell. Dasselbe gilt für die Bearbeitungszeit. Fast keine Kreditform wird so schnell bearbeitet und ausgezahlt wie der Sofortkredit.

Darüber hinaus sind Darlehen mit einem Kreditbetrag bis zu 50.000 Euro möglich - und das oftmals sogar ohne festen Verwendungszweck. Ein weiterer Vorteil sind die meist günstigen Zinsen. Generell sind Kreditangebot von Online Banken meist zu besseren Konditionen zu haben als die der Hausbank.

Es gibt aber auch ein paar Nachteile. Obwohl Online Banken oftmals gute Angebote haben, sind die Zinsen im Vergleich zu einem Ratenkredit meist höher. Außerdem ist für eine Kreditzusage in jedem Fall eine Bonitätsprüfung notwendig.

Vorteile
  • Bequeme Antragsstellung vom PC aus
  • Kann auch am Wochenende und Feiertagen beantragt werden
  • Schnelle und leichte Antragstellung
  • Zügige Bearbeitungszeit
  • Beträge bis zu 50.000 Euro verfügbar
  • Auch ohne Verwendungszweck nutzbar
  • Schnelle Auszahlung
  • Günstige Kreditangebote über Online Banken möglich
Nachteile
  • Meist höhere Zinsen als ein klassischer Ratenkredit
  • Bonitätsprüfung notwendig

Die Vorteile von einem Kredit mit Sofortaufzahlung

Ein Sofort-Kredit hat viele Vorteile, die wir im Einzelnen etwas genauer betrachten möchten. Hier ist wichtig, dass diese Vorteile für den Verbraucher in Summe ein günstiges Angebot ergeben. Nur wenn der Verbraucher sich in einer Vielzahl dieser Vorteile wiederfindet, handelt es sich auch um einen günstigen Kredit, der passt.

Schnelle Antragstellung und Bonitätsprüfung

Die Antragstellung bei einem Kredit mit Sofortauszahlung ist innerhalb weniger Minuten erledigt. Online werden nach dem Kredit Vergleich persönliche wie auch wirtschaftliche Daten im Online-Formular hinterlegt, die durch den Kontoblick und die Legitimierung im Anschluss bestätigt werden. Ferner wird die Abfrage der Schufa durchgeführt, um die Zahlungsmoral des Kreditinteressenten zu prüfen. All dies ist auf Wunsch innerhalb kürzester Zeit schnell erledigt.

Legitimation

Die Legitimierung bei einer solchen Geldaufnahme erfolgt über das Video-Ident Verfahren. Das klassische Post-Ident Verfahren ist dabei nicht vorgesehen. Grund dafür ist, dass es bei einem sofortigen Ratenkredit um Geschwindigkeit geht. Das Post-Ident Verfahren ist jedoch frei von diesem besonderen Aspekt. Es nimmt zwei bis drei Tage in Anspruch, um das Kreditangebot zu legitimieren. Deshalb eine Video-Legitimation, um den Kredit innerhalb weniger Minuten zu legitimieren und nach am selben Tag zur Auszahlung zu bringen.

Für eine erfolgreiche Legitimierung benötigen Sie Folgendes:
  • Eine Webcam
  • Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
  • Die Kreditunterlagen
  • En internetfähiges Endgerät wie Tablet, Smartphone, PC oder Laptop.

Unterlagen

Umfassende Unterlagen in Papierform müssen bei einem Schnellkredit nicht eingereicht werden. Vielmehr ist es so, dass bei einem sofortigen Darlehen der sogenannte Kontoblick durchgeführt wird. Um zu vermeiden, dass Kontoauszüge, Einkommensnachweise und Nachweise über Ausgaben beim Geldgeber vorgelegt werden müssen, wird ein Blick auf das Konto des Antragstellers geworfen und dort automatisch die Überprüfung vorgenommen. Das Einreichen der Papiere und Unterlagen in Papierform beim Beantragen fällt deshalb aus.

Unser Hinweis

Für den Kontoblick ist es wichtig, dass der Kreditinteressent am Online-Banking teilnimmt. Die Login-Daten für das digitale Banking werden benötigt, um den Kontoblick für den Geldgeber freizuschalten.

Konditionen

Der Schnellkredit kann mit sehr variablen Konditionen aufwarten. So wie jede andere Kreditform auch. Aus diesem Grund ist der Vergleich wichtig, um zu prüfen, welche schnellen Kredite die einzelnen Geldgeber bereithalten.

Der effektive Jahreszins ist dabei ebenso wichtig wie eine flexible Rückzahlung, ein freundlicher Kontakt zum Geldgeber und nach Möglichkeit ein Online-Kundenbereich, den der Kreditnehmer zur Verwaltung nutzen kann.

Verwendungszweck

Beim Verwendungszweck ist ein schneller Kredit sehr flexibel. Es gibt ihn ohne festen Verwendungszweck, sodass jeder Kreditinteressent frei entscheiden kann, wofür er das Kapital nutzen möchte. Dadurch ist die Kreditaufnahme deutlich einfacher.

Bei einem festen Verwendungszweck müssen Unterlagen eingereicht werden, um die Verwendung zu erklären. Bei einer freien Verwendung muss nicht belegt werden, wofür der Kreditbetrag verwendet wird. Wieder ein Aspekt, der vor allen Dingen der Geschwindigkeit bei der Kreditaufnahme geschuldet ist.

Kredithöhe und Zinsspanne

Nicht jeder Kreditbetrag ist bei einem Schnellkredit möglich. Auffällig ist, dass besonders kleine Kreditbeträge durchaus machbar sind. Schon wenige hundert Euro können über einen Sofortkredit beantragt werden. Der Vergleich zeigt, bei welchen Geldgebern das der Fall ist.

Bei größeren Kreditbeträgen wird es schon wieder schwierig. Hier möchten die Geldgeber etwas intensiver prüfen und klären, welche Bonität vorhanden ist. In vielen Fällen beträgt der Nettodarlehensbetrag deshalb maximal 20.000 Euro. Der effektive Jahreszins sowie der gebundene Sollzinssatz orientieren sich an den Voraussetzungen des Kreditinteressenten. Laufzeiten sind von 12 Monaten bis 84 Monaten möglich. Wobei hier immer je nach Anbieter genau geschaut werden muss, in welchen Staffelungen die Laufzeit angeboten wird.

Wichtig ist, dass ein Vergleich durchgeführt wird, um zu prüfen, ob der gewünschte Kreditbetrag zur Verfügung steht, welche Laufzeiten und monatlichen Raten damit einhergehen und wie hoch die Zinsen ausfallen, wenn man die Kombination aus Kreditsumme, Laufzeit und Bonität zur Rate zieht.

Seriöse und kompetente Angebote erkennen und nutzen

Das Internet ist voll von Kreditangeboten. An jeder Stelle wird mit günstigen Krediten geworben. Doch gerade bei besonders günstigen Krediten, sollten Sie das Kleingedruckte gut lesen.

Kompetente und seriöse Schnellkredite lassen sich problemlos mit einem Kreditrechner finden. In unserem Vergleichsrechner finden Sie ausschließlich Geldgeber, die dem deutschen Recht entsprechen. Dazu gehört, dass diese Geldgeber reguliert und von der BaFin beaufsichtigt werden.

In jedem Vergleich wird genau angezeigt, welcher Kreditbetrag, welche Laufzeiten, welche Zinsen und welche Rate und Konditionen möglich sind. Außerdem muss jeder Geldgeber bereits im unverbindlichen Angebot angeben, wie hoch der Zwei-Drittel-Zins ist. Zwei-Drittel-Zins bedeutet, zu welchem Zinssatz zwei Drittel aller Verbraucher dieses Kreditangebot in Anspruch nehmen. Banken sind verpflichtet, Informationen hierüber Preis zu geben. Es muss im Vorfeld erkennbar sein, welche Eckdaten der Kreditvertrag hat und was den Verbraucher bei Inanspruchnahme erwartet.

Wenn das gegeben ist, handelt es sich um ein seriöses und kompetentes Angebot. Sind diese Angaben nicht enthalten, sollten solche Angebote auf keinen Fall in Anspruch genommen werden. Gleiches gilt für Angebote, die über Vermittler bereitgestellt werden und eine Vorkasse verlangen. Auch der Abschluss von Versicherungen für eine bessere Chance auf einen Sofortkredit ist nicht seriös. Solche Dinge weisen auf unseriöse Machenschaften hin und müssen immer dazu führen, dass man Abstand von diesen Angeboten nimmt.

Nachteile eines Sofortkredits

Allerdings hat eine solche Darlehensform nicht nur Vorteile für Kreditnehmer, sondern auch Nachteile. Die größten Nachteile sind folgende:

  • Für Personen mit wenig Erfahrung kann die Beantragung eher mühselig sein.
  • Außerdem können Sofortkredite von Direktbanken trotz der schnellen Kreditentscheidung nicht direkt genehmigt werden. Es handelt sich somit also zunächst nur um eine vorläufige Genehmigung.
  • Das Einreichen aller erforderlichen Unterlagen kann viel Zeit in Anspruch nahmen, wenn ein Dokumenten-Upload nicht möglich ist. Somit sollten Sie immer mit ein paar Tagen Bearbeitungsdauer rechnen und eine Sofortkredit Auszahlung heute, am Tag der Beantragung, ist so gut wie ausgeschlossen.
  • Auch der Zinssatz für Ihren Kredit mit Sofortgenehmigung sind in der Regel höher als bei einem klassischen Ratenkredit.

Diese Kriterien gelten bei der Aufnahme von einem Schnellkredit

Bei einem Schnellkredit handelt es sich um ein reguläres Kreditangebot, dass lediglich durch seine Schnelligkeit in der Beantragung und Auszahlung von anderen Produkten abweicht. Für die Kriterien rund um die Aufnahme des Sofortkredites bedeutet das, das eine gute Bonität Grundvoraussetzung ist.

Folgende Ansprüche stellen die Geldgeber an ihre Kreditnehmer:

  • der Kreditnehmer muss volljährig sein.
  • einen festen Wohnsitz in Deutschland besitzen.
  • über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
  • eine durchweg positive Schufa haben oder einen Bürgen beziehungsweise 2. Antragsteller benennen.

Die Kriterien zeigen, dass diese nicht von anderen Kreditangeboten abweichen. Je besser die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme sind, umso schneller ist die Bearbeitung vom Sofortkredit und umso zeitnaher kann über das Geld verfügt werden. Im Interesse des Kreditnehmers muss daher von Beginn an darauf geachtet werden, dass die Voraussetzungen möglichst gut sind und im Falle einer schwachen Bonität sofort mit einem Bürgen gegengesteuert wird, um keine Verzögerungen bei der Kreditaufnahme zu riskieren.

Sofortkredit oder klassischer Ratenkredit - wo liegen die Unterschiede?

Beide Kreditvarianten - Sofortkredit und klassischer Ratenkredit, werden über das Internet angeboten. Der Unterschied zwischen beiden liegt in der Geschwindigkeit der Beantragung.

Wenn Banken und Sparkassen ein Kreditangebot als Sofortkredit ausloben, werden diese Kreditanfragen bevorzugt bearbeitet. Außerdem wird durch den Kontoblick, die Videoident-Überprüfung und die sofortige Auszahlung des Geldes dafür gesorgt, dass tatsächlich alle Abläufe perfekt ineinandergreifen und eine kurze Bearbeitungszeit garantieren.

Beim klassischen Ratenkredit im Internet kann ebenfalls eine zügige Bearbeitungszeit erwartet werden. Allerdings hat der Verbraucher hier die Möglichkeit, seine Unterlagen einzusenden, auf Wunsch das Postident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post zu absolvieren und sich gegebenenfalls per Telefon oder E-Mail beraten zu lassen. Die Möglichkeiten für die Beantragung sind deshalb bei einem klassischen Kreditvertrag etwas vielfältiger als bei einem Sofortkredit. Allerdings immer zu Lasten der Geschwindigkeit.

Ferner sind bei einem klassischen digitalen Kreditangebot individuelle Verwendungszwecke möglich. Ebenso größere Kreditbeträge, die bei einem Sofortkredit nicht angeboten werden. Die Qualität des Kreditangebotes, die Zinsen und die Rückzahlungsmodalitäten sind jedoch sehr ähnlich. Bei beiden Varianten zählt in der Regel die Bonität, die über die Höhe des Zinssatzes entscheidet. Ebenso muss bei beiden Varianten ein guter Schufa-Score vorhanden sein, der über die Schufa- Auskunft abgeklärt wird. Auch ein regelmäßiges Einkommen wird als Grundvoraussetzung angesehen.

Anbei finden Sie die beiden Kreditvarianten im Vergleich:

Sofortkredit klassischer Online-Kredit
- Für niedrige Kreditbeträge bis zu 20.000 Euro geeignet - Für jeden Kreditbetrag geeignet
- Bietet eine schnelle Bearbeitung sowie eine schnelle Auszahlung - Bietet eine relativ schnelle Abwicklung je nach Anbieter
- Eher höherer Zinssatz - Oftmals Top-Zinsen möglich

Der Kontoblick

Der Kontoblick ist einer der relevantesten Bausteine für einen Sofortkredit. Beim Kontoblick geht es darum, dass dem Anbieter vor der Genehmigung des Kreditangebots gestattet wird, einen Blick auf das Konto des Antragstellers zu werfen. Dadurch ist das Einsenden von Unterlagen in Papierform nicht notwendig, da auf dem Girokonto des Antragstellers in der Regel alle Kontobewegungen vorhanden sind, die für die Kreditbeantragung wichtig sind.

Der Geldgeber kann schauen, welche monatlichen Einnahmen und welche Ausgaben bestehen. Außerdem kann er überprüfen, ob Zahlungen nicht ausgeführt werden konnten, ob das Konto stark im Minus ist oder ob es sonstige Probleme gibt, die den Antragssteller nicht kompetent wirken lassen.

Der Kontoblick ist innerhalb kürzester Zeit erledigt, so dass die Geschwindigkeit hier wieder im Vordergrund steht. Um diesen Kontoblick durchführen zu können, benötigt der Geldgeber die Zugangsdaten für das Online-Banking. Der Kreditnehmer muss diese Daten für eine einmalige Nutzung zur Verfügung stellen, damit der Geldgeber auf das Konto schauen kann. Deshalb eignet sich dieses Angebot nur für Kreditinteressenten, die am digitalen Banking teilnehmen und gleichzeitig bereit sind, Ihre Daten für diese eine Situation preiszugeben.

Sofortkredit Vergleich in wenigen Schritten

Es ist relativ einfach, einen Sofortkredit Vergleich durchzuführen. Nur wenige Schritte sind hier notwendig, um zum Ziel zu gelangen.

Als Interessent für einen Sofortkredit muss man sich jedoch bewusst sein, dass die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllt werden müssen. Neben dem Alter, dem Einkommen, dem deutschen Wohnsitz und dem Girokonto gehören dazu auch eine leistungsfähige Internetverbindung, eine Webcam, ein mobiles Endgerät beziehungsweise ein PC oder Laptop sowie ein E-Banking Zugang. Ohne diese Voraussetzungen ist die Kreditaufnahme in Form von einem Sofortkredit über das Internet nicht möglich.

Wer diese Voraussetzung erfüllt, kann die wenigen Schritte zum Sofortkredit Vergleich gehen und seinen Wunschkredit innerhalb weniger Minuten beantragen und auf den Weg bringen.

1. Haushaltsplan erstellen

Das Erstellen von einem Haushaltsplan ist wichtig, um zu prüfen, wie viel Geld benötigt wird und wie das Geld zurückgezahlt werden kann. Die Beantragung von einem Kreditangebot ist einfach und schnell erledigt. Doch die Rückzahlung zieht sich über viele Monate oder Jahre. Und dafür muss jeden Monat die Summe der Rate für die Rückzahlung zur Verfügung stehen. Egal wie lange die Rückzahlung auch dauert.

Unser Tipp

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass mit Hilfe von einem Haushaltsplan geschaut wird, welche finanziellen Mittel jeden Monat für die Rückzahlung des Kreditbetrags zur Verfügung stehen. Wer das nicht tut, macht einen großen Schritt in Richtung Schuldenfalle und Überschuldung. Und das ist sicherlich nicht das Ziel.

Beim Erstellen des Haushaltsplanes geht es darum, die Einnahmen und die Ausgaben gegenüberzustellen. Bei den Einnahmen sollten Sonderzahlungen wie Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld und ähnliches nicht zwingend berücksichtigt werden. Denn es geht darum, mit den festen Einnahmen, die jeden Monat vorliegen, alle Ausgaben sowie die Kreditaufwendungen beschreiten bestreiten zu können. Zusätzliche Einnahmen können dann für zusätzliche Ausgaben genutzt werden. Es geht immer wieder irgendwas kaputt, das Auto muss repariert werden, der nächste Urlaub wird geplant und vieles mehr. Dies kann hohe Kosten verursachen und dafür muss immer Kapital vorhanden sein.

2. Kreditwunsch eingeben

Der Vergleichsrechner verlangt nach wenigen einfachen Angaben. Zu diesen Angaben gehört der Kreditwunsch im Bezug auf den Kreditbetrag, die gewünschte Kreditlaufzeit und wofür der Kreditbetrag benötigt wird. Beim Verwendungszweck sollte auf freie Verwendung geklickt werden, um die Überprüfung des Verwendungszweckes zu vermeiden. Wird beispielsweise angegeben, dass ein Neufahrzeug oder Gebrauchtwagen, Wohnmobil oder Motorrad gekauft wird, müssen Unterlagen eingereicht werden, die zum Fahrzeug gehören. Das nimmt Zeit in Anspruch und sorgt dafür, dass aus dem Schnellkredit letztendlich ein normaler Online-Kredit wird.

3. Vergleich durchführen

Sind alle Angaben hinterlegt, zeigt der Vergleichsrechner verschiedene Kreditangebote an. Diese Angebote benennen den Geldgeber, die Eigenschaften der Kreditangebote, die Rate pro Monat sowie den gebundenen Sollzins und den effektiven Jahreszins. Unter dem Angebot ist der Zwei-Drittel-Zins angegeben. Eine Angabe, die jeder Geldgeber machen muss.

Ferner ist es möglich, weitere Kreditdetails aufzurufen, mit denen zum Beispiel geprüft werden kann, ob es sich tatsächlich um einen Sofortkredit handelt. Dafür müssen das Videoident-Verfahren, die elektronische Unterschrift und der Kontoblick angeboten werden. Der Kontoblick wird mitunter auch als Kontocheck bezeichnet. Gemeint ist jedoch immer der gleiche Vorgang, sodass die unterschiedlichen Bezeichnungen keine verschiedenen Abläufe bei der Kreditaufnahme bedeuten.

Außerdem sind die Annahmerichtlinien und unterschiedliche Bankinformationen einsehbar. Der Interessent hat somit die Möglichkeit, sich genau zu informieren, bei welchem Geldgeber er seinen Kreditvertrag beantragt, welche Optionen gegeben sind und ob das Angebot für ihn gut geeignet ist oder nicht.

4. Angebot auswählen und persönliche sowie wirtschaftliche Daten angeben

Wurde ein Angebot ausgewählt, müssen wirtschaftliche und persönliche Daten in der Kreditanfrage eingegeben werden. Bei der Auswahl des Angebotes wird ganz einfach auf den Button „Weiter“ oder „Zum Angebot“ geklickt. Es öffnet sich ein neuer Tab, der die ersten persönlichen Daten zum Kreditnehmer abfragt. Diese Daten müssen vollständig und der Wahrheit gemäß ausgefüllt werden, um im weiteren Schritt die wirtschaftlichen Daten zu hinterlegen und eine Überprüfung der Anfrage anzustreben. Wenn das erledigt ist, wird die Anfrage abgesendet und die Bank reagiert entsprechend darauf.

5. Kreditvertrag unterzeichnen und Identität bestätigen

Wird die Anfrage positiv beschieden, kann der Kreditvertrag unterzeichnet und die Identität bestätigt werden. Beides ist innerhalb weniger Minuten möglich, weil die Voraussetzungen dafür geschaffen sind. Ist das abgeschlossen, kommt es zur Auszahlung des Kreditbetrags.

6. Auszahlung des Kreditbetrags

Der Kreditbetrag wird immer auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt. Es ist nicht möglich, einen Kreditbetrag auf ein fremdes Konto auszahlen zu lassen. Genauso wenig ist es möglich, von einem fremden Konto die monatlichen Raten begleichen zu lassen. Das wäre nur dann der Fall, wenn der Hauptkreditnehmer den Kreditbetrag nicht mehr bezahlen kann und die Bank sich deshalb an den zweiten Kreditnehmer oder an den Bürgen wendet. Ansonsten ist immer der erste Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kreditbetrags verantwortlich. Und diese Rückzahlung muss vom eigenen Girokonto stattfinden.

Gibt es einen sofortigen Kredit ohne SCHUFA?

In der Regel ist ein negativer Schufa-Eintrag ein Ausschlusskriterium für die Kreditaufnahme. Allerdings gibt es Ausnahmen, die trotz schwacher Bonität und schlechter Schufa eine Kreditaufnahme ermöglichen.

Zum einen kann die schlechte Schufa mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller ausgeglichen werden. Dafür muss die zweite Person jedoch eine durchweg positive Schufa haben, um die Schwächen des Hauptkreditnehmers ausgleichen zu können.

Ein Kredit ohne Schufa, bei dem die Schufa nicht abgefragt wird, ist als Sofortkredit jedoch nicht möglich. Die Angebote sind sehr eingeschränkt und verlangen nach einer gründlichen Prüfung. Als Sofortkredit funktionieren diese deshalb nicht.

Anna Miller
Anna Miller Fachredakteurin

Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Sofortkredit Vergleich

Bei einem Sofortkredit handelt es sich grundsätzlich um einen Kredit ähnlich einem Ratenkredit. Der einzige Unterschied liegt darin, dass ein sogenannter Schnellkredit schnell bearbeitet und ausgezahlt wird. Die vollständige Kreditsumme wird ebenfalls sofort ausgezahlt. Beachten Sie bei einem Kreditvergleich, dass es sich auch wirklich um einen Sofortkredit handelt und nicht um einen Online-Kredit. Bei dieser Kreditform kann die Beantragung und Bearbeitung wesentlich mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Welcher Sofortkredit am besten ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Je nach Kreditbetrag, Laufzeit und Ihrem Vorhaben kann für Sie ein Kreditangebot in Frage kommen, welches für einen anderen Kreditnehmer nicht passend ist. Deshalb sollten Sie immer individuell auf die Suche nach einem günstigen Kredit gehen und anhand geeigneter Angebote entscheiden, welcher Sofortkredit für Sie am besten ist.

Die Auswahl an Banken, die Darlehen mit sofortiger Auszahlung anbieten, ist groß. In unserem Kreditvergleich finden Sie alle kompetenten und seriösen Anbieter, die hierzulande Sofortkredite anbieten: Beispielsweise die SWK Bank, die Deutsche Bank, easyCredit und die IngDiBa.

Wenn Sie einen Schnellkredit beantragen, müssen keine Unterlagen in Papierform eingereicht werden. Das heißt: Sie können Ihren Kredit vollständig online aufnehmen und abwickeln. Um das Einkommen, die Ausgaben und sonstige Zahlungsverpflichtungen nachweisen zu können, wird lediglich ein digitaler Kontocheck vorgenommen. Deshalb entfällt das Einsenden der Unterlagen.

Unser Hinweis: Wird ein Kreditangebot genutzt, bei dem die Unterlagen eingescannt oder eingeschickt werden müssen, handelt es sich nicht um einen echten Sofortkredit. Es handelt sich um ein Online-Darlehen, das die klassischen Wege der Überprüfung der Bonität geht. Diese Kreditangebote sind nicht schlecht, nehmen aber etwas mehr Zeit in Anspruch als ein sofortiger Kredit.

Von der Antragstellung bis zur Auszahlung eines Kreditvertrags können nur wenige Stunden vergehen. Die schnelle Bearbeitung und die schnelle Auszahlung ist immer davon abhängig, wann der Kreditbetrag beantragt wird, in welchem Umfang der Kreditinteressent die Abwicklung unterstützt und wie gut seine Voraussetzungen für die Kreditaufnahme sind.

Ein Schnellkredit, der vollständig online abgewickelt wird und an einem Werktag beantragt werden kann, ist unter guten Voraussetzungen nach einer Stunde komplett bearbeitet und bereit für die Auszahlung. Wird die Auszahlung als Blitzüberweisung durchgeführt, ist das Geld wenige Sekunden später auf dem Konto des Kreditnehmers.

Besonders große Kreditbeträge dürfen bei einer solchen Kreditform nicht erwartet werden. In der Regel ist das Angebot auf maximal 20.000 Euro Kredit begrenzt.

Um Ihren Kredit online zu beantragen, können Sie einfach auf das gewünschte Angebot klicken und werden dann direkt zum Anbieter weitergeleitet. Hier können Sie alle erforderlichen Daten eingeben und dann auf die Zusage des Kreditgebers warten. Erhalten Sie eine positive Rückmeldung, können Sie den Kredit direkt im Online-Verfahren beantragen. Hierfür ist neben dem Online-Antrag auch eine Online-Legitimation beziehungsweise eine Online-Identifizierung notwendig. Dies kann per Video-Ident erfolgen. Dazu benötigen Sie lediglich eine Webcam, eine Internetverbindung und ein gültiges Ausweisdokument. Dann kann Ihre Identität via Live-Chat oder Video-Anruf bestätigt werden. Anschließend können Sie dem Kreditgeber noch alle benötigten Unterlagen online zukommen lassen. Für die Unterzeichnung eines Sofort-Kredits im Internet genügt außerdem eine elektronische Signatur, also eine digitale Unterschrift.

Beim Videoident-Verfahren wird die Identität des Kreditnehmers per Videochat überprüft. Es werden eine Webcam, ein internetfähiges Endgerät und eine gute Internetverbindung benötigt. Außerdem ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und die Unterlagen für den Kredit. Den Link zur Video-Identifikation stellt die Bank zur Verfügung. Auf diesen Link muss lediglich geklickt werden, sodass der Gesprächspartner auf der anderen Seite der Webcam genau weiß, mit wem er es zu tun hat.

Die Daten werden abgeglichen, der Personalausweis oder Reisepass muss in die Kamera gehalten werden und wird abfotografiert. Außerdem müssen einige Fragen beantwortet werden, die zur Feststellung der Identität dienen. In Summe benötigt das Verfahren ein Zeit Fenster von wenigen Minuten. Somit steht einer schnellen Abwicklung nichts mehr im Weg.

Ein Online-Sofortkredit wird für Verbraucher bereitgestellt, die volljährig sind, vollständig geschäftsfähig sind, in Deutschland wohnen und ein deutsches Girokonto besitzen. Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein und die Ausgaben dürfen nicht über den Einnahmen liegen. Ferner wird der Schufa-Score abgefragt, um dort nach eventuell negativen Einträgen zu schauen. Wenn die Schufa-Prüfung positiv ausfällt, stehen die Chancen auf eine Zusage der Bank gut.

Der Sofortkredit Vergleich hilft Ihnen dabei, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Hierbei werden die Kriterien berücksichtigt, die der Interessent in die Suchmaske eingegeben hat. Inwieweit die dargebotenen Angebote besonders günstig und lukrativ sind, hängt davon ab, welche Voraussetzungen die Kreditinteressenten für ihren Kredit mitbringt.

Wer Arbeitslosengeld oder Hartz 4 bezieht, wird keine Kreditzusage erhalten. Wer jedoch ein sehr gutes festes Einkommen hat und mit einer guten Schufa punkten kann, wird auch ein sehr gutes Kreditangebot mit günstigen Konditionen nutzen dürfen. Somit steht bei positiver Schufa-Abfrage einem günstigen Sofortkredit mit guten Konditionen nichts im Weg.

Bei Arbeitslosigkeit kann leider kein Sofortkredit beantragt werden, da kein festes regelmäßiges Einkommen vorliegt. Das Arbeitslosengeld gilt nicht als Einkommen, sondern als Sozialleistung und darf daher nicht für die Beantragung des Kredites berücksichtigt werden.

Für Selbständige und Freiberufler werden einige Kreditangebote bereitgehalten. Nicht jeder Anbieter akzeptiert diese Personengruppen für den sofortigen Kredit. Allerdings kann über den Vergleich geschaut werden, wer als Kreditgeber in Frage kommt und ob die Bank den Kredit auch für Selbständige und Freiberufler zur Verfügung stellt. Diese Angaben befinden sich in den Produktinformationen, die bei jedem Vergleichsangebot enthalten sind.

Ein Schnellkredit kann gekündigt werden. Es gibt das Widerrufsrecht, das bis 14 Tage nach Abschluss des Kredites möglich ist. Außerdem ist es möglich, dass Sondertilgungen vorgenommen werden und eine Gesamttilgung erfolgt - die die reguläre Rate außer Kraft setzt.

Diese Optionen stehen nicht bei jedem Angebot bereit, lassen sich aber in der Produktinformation der jeweiligen Kreditangebote nachlesen. Bei einer Gesamttilgung ist es möglich, dass zusätzliche Kosten entstehen. Hier muss im Vorfeld geschaut werden, ob ein Kündigen des Darlehens überhaupt lohnt.

FAQ Illustration