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Schweizer Kredit Vergleich 2022

Ohne Schufa und mit Sofortauszahlung möglich

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Schweizer Kredit Vergleich 2022

Ohne Schufa und mit Sofortauszahlung möglich
S√ľddeutsche Autorenteam Aktualisiert am 06.09.2022 13 Minuten Lesezeit

In unserem Vergleich finden Sie alle Informationen zum Thema Schweizer Kredit ohne Schufa. Welche Vorteile er bietet, f√ľr wen er geeignet ist und ob eine Sofortauszahlung m√∂glich ist. Erfahren Sie alles √ľber die Suche nach einem seri√∂sen Kreditvermittler, alle Kosten rund um den Schweizer Kredit und welche Alternativen Sie nutzen k√∂nnen. Finden Sie hier schnell und sicher Ihre passende L√∂sung.

ZUM ANGEBOT

Schweizer Kredit - Wie ein Kredit ohne Bonit√§tspr√ľfung m√∂glich ist

Der sogenannte¬†Schweizer Kredit¬†ist eine sehr beliebte Form der Finanzierung f√ľr unterschiedliche Verwendungszwecke. Das Angebot spricht vor allen Dingen Verbraucher an, die eine schlechte Bonit√§t besitzen. Allerdings muss in Bezug auf die Bonit√§t immer zwischen einer ‚Äěnegativen Schufa‚Äú und einer allgemein schlechten Bonit√§t durch ein geringes oder nicht vorhandenes Einkommen, eine √úberschuldung oder eine Insolvenz unterschieden werden.

In vielen F√§llen ist der Schweizer Kredit eine Alternative zu regul√§ren Krediten. Besonders bei Problemen mit der Schufa kann auf diesem Weg einiges bewegt werden. Der Gedanke, dass der ‚ÄěSchweizer Kredit‚Äú von einem Schweizer Bankhaus genehmigt wird, ist jedoch nicht richtig. Es gibt unterschiedliche Geldgeber, die gr√∂√ütenteils √ľber Kreditvermittler erreicht werden und den Begriff ‚ÄěSchweizer Kredit‚Äú f√ľr ihre Produkte nutzen. Er ist ein Synonym f√ľr Kreditangebote, die ohne die Abfrage der Schufa auskommen. Die Schweiz als Land hat damit jedoch wenig zu tun.

Wir m√∂chten Ihnen an dieser Stelle zeigen, welche Anbieter gute Angebote mit attraktiven Konditionen bereithalten. Zus√§tzlich erhalten Sie einen √úberblick √ľber alle wichtigen Fakten zum Schweizer Kredit. Damit k√∂nnen Sie schnell auf Liquidit√§tsengp√§sse reagieren und mit der passenden Finanzierung gegensteuern.

Das sollten Sie zum Schweizer Kredit aus dem Ausland wissen:

  • In vielen F√§llen der ‚ÄúProbleml√∂ser‚ÄĚ bei der Kreditaufnahme.
  • Auch bei schwieriger Bonit√§t beim Kreditnehmer m√∂glich.
  • Darlehen wird haupts√§chlich von ausl√§ndischen Banken zur Verf√ľgung gestellt.
  • Kontakt zu ausl√§ndischen Banken erfolgt in der Regel √ľber Vermittler.
  • Der Kunde muss h√∂here Zinss√§tze und eingeschr√§nkte Kreditbetr√§ge akzeptieren als bei einer deutschen Bank.
  • Schweizer Banken sind nur selten die Geldgeber beim Darlehen.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Insbesondere f√ľr Konsumenten mit schlechter Bonit√§t ist der¬†Schweizer Kredit¬†eine M√∂glichkeit, finanzielle Engp√§sse zu √ľberbr√ľcken oder au√üerordentliche Ausgaben zu t√§tigen. In der Regel wird ein solcher Kredit in Form eines Ratenkredits vergeben. Der gro√üe Vorteil liegt jedoch in der Tatsache, dass geringere Anforderungen an die¬†Antragsteller¬†gestellt werden. Die H√ľrden f√ľr die Kreditaufnahme sind etwas niedriger als bei einer deutschen Bank.

In den meisten F√§llen wird vor der Vergabe keine Schufa-Auskunft eingeholt. Was jedoch nicht dazu f√ľhrt, dass leichtfertig √ľber die Kreditvergabe entschieden wird. Hier muss klar unterschieden und differenziert werden. Denn Bonit√§t bedeutet nicht nur Schufa. In der Schufa sind Zahlungsausf√§lle vermerkt. Die Bonit√§t hingegen umfasst auch den Ist-Zustand. Dazu geh√∂ren das Einkommen, die Ausgaben und √§hnliche Dinge. Deshalb darf das fehlende Einholen der Schufa-Auskunft bei der Schufa nicht automatisch mit einer fehlenden √úberpr√ľfung der Bonit√§t gleichgesetzt werden.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Kreditaufnahme auch dann möglich, wenn die Schufa nicht optimal ist. Kredit kann unabhängig von der Hausbank oder einer anderen Bank in Deutschland beantragt werden. Vermittler helfen bei der Suche nach dem passenden Geldgeber. Der Kunde kann bei ausländischen Banken das Darlehen beantragen.

Die Nachteile von einem Schweizer Kredit

  • Bonit√§tspr√ľfung f√§llt nicht vollst√§ndig weg.
  • Kredit kann nur bei einem guten Einkommen beantragt werden.
  • Zinsen meist h√∂her als bei regul√§ren Kreditangeboten.
  • Gro√üe Kreditsummen sind nicht m√∂glich.
  • Selbstst√§ndige, Freiberufler, Rentner und Arbeitslose profitieren kaum von den Angeboten aus der Schweiz oder dem Ausland.

Interessanterweise wird jedoch auch bei einem¬†Schweizer Kredit¬†in den meisten F√§llen eine Bonit√§tspr√ľfung durchgef√ľhrt. Sie findet aber nicht √ľber die Schufa statt. Gerade f√ľr¬†Verbraucher, die in Deutschland aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft geringe oder keine Chancen auf eine¬†Kreditvergabe¬†haben, k√∂nnen hier profitieren. Entscheidend f√ľr die Vergabe sind n√§mlich die aktuellen Umst√§nde und nicht die Details, die in der Vergangenheit liegen. Die Bonit√§t muss deshalb differenziert betrachtet und nicht nur √ľber die Schufa dargestellt werden.

Schweizer Kredit Rangliste - Verschiedene Anbieter im Vergleich

Bon Kredit:

  • Zinsen: Rund 8,00 % bei 10.000 Euro mit Laufzeit von 72 Monaten.
  • Kreditsumme: 100 Euro bis 100.000 Euro.
  • Mindesteinkommen: Ab 1.300 Euro Netto pro Monat.
  • Seriosit√§t: Sehr seri√∂s, gute Erreichbarkeit, keine Zusatzprodukte, gute Webseite.

MAXDA:

  • Zinsen: Rund 8,9 % bei 10.000 Euro mit Laufzeit von 36 Monaten.
  • Kreditsumme: 1.500 Euro bis 120.000 Euro.
  • Mindesteinkommen: Ab 1.260 Euro Netto pro Monat.
  • Seriosit√§t: Seri√∂s, gute Erreichbarkeit, keine Vorkosten, keine Zusatzprodukte.

Sigma Kreditbank:

  • Zinsen: 11,11 % Festzins f√ľr alle Betr√§ge.
  • Kreditsumme: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
  • Mindesteinkommen: Ab 1.260 Euro Netto pro Monat.
  • Seriosit√§t: Seri√∂s, gute Erreichbarkeit, keine Zusatzprodukte, gute Webseite.

Creditolo:

  • Zinsen: 11,11% Festzins f√ľr alle Betr√§ge.
  • Kreditsumme: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
  • Mindesteinkommen: Ab 1.260 Euro Netto pro Monat.
  • Seriosit√§t: Seri√∂s, gute Erreichbarkeit,¬†keine Zusatzprodukte, vermittelt die Produkte der Sigma Kreditbank.

Credimaxx:

  • Zinsen: Rund 7,9 % bei 4.000 Euro mit Laufzeit von 72 Monaten.
  • Kreditsumme: 500 Euro bis 300.000 Euro.
  • Mindesteinkommen: Ab 1.100 Euro Netto pro Monat.
  • Seriosit√§t: Sehr seri√∂s, gute Erreichbarkeit, keine Zusatzprodukte, keine Vorkosten.

Seriös oder nicht - Der Kredit aus dem Ausland

Eine Frage, die viele Verbraucher beschäftigt, lautet: Wie seriös sind Kreditoptionen aus dem Ausland und ohne Schufa? Gibt es mit einem negativen Schufa-Eintrag und Schufa-Score tatsächlich ein Darlehen, dass vorbei an der Schufa von einer Bank im Ausland vergeben wird?

Achtung

Seriöse ausländische Geldgeber gibt es! Der Schweizer Kredit ist seriös! Der Kreditantrag aus Ausland kann deshalb geplant werden. Allerdings muss bei einem Kredit aus dem Ausland auch ein wenig Vorsicht im Spiel sein. Denn nicht jedes Angebot ist tatsächlich immer optimal.

Es gibt einige wenige Finanzdienstleister, die mit einem Kredit ohne Schufa aus der Schweiz werben und beispielsweise eine Vorkasse verlangen. Das ist nicht seriös. Ein Kredit aus dem Ausland muss immer ohne Vorkasse sein und darf auch nicht in den Abschluss von Versicherungen gebunden werden.

Das sollten Sie wissen

Zudem ist ein Schweizer Kredit mit Sofortauszahlung nur schwer umsetzbar. Es gibt einige wenige Optionen, die eine schnelle Auszahlung bieten. Aus diesem Grund sollte bei einer Kreditfinanzierung √ľber Schweizer Banken oder einer anderen Bank aus dem Ausland und ohne Schufa immer ein wenig Zeit eingeplant werden. Es dauert meist rund eine Woche, bis wirklich alles erledigt ist und das Darlehen ausgezahlt wird. Der Kredit-Vergleich liefert hierf√ľr erste wichtige Angaben und den einen oder anderen seri√∂sen Anbieter.

Die Namensgeschichte vom Schweizer Kredit

Der¬†Schweizer Kredit¬†verdankt seinen Namen der Tatsache, dass es ein schweizer Anbieter war, der zuerst Kredite ohne feste Bonit√§tspr√ľfung an ausl√§ndische Kunden vergeben hat. Inzwischen gibt es diese Angebote auch von anderen Anbietern aus dem Ausland. Jedes EU-Land ist berechtigt, solche Finanzierungen zu erm√∂glichen, die dann auch als Auslandskredit bezeichnet werden.

Übrigens: In der Schweiz ist es aktuell Bon-Kredit, wo es schufafreie Kreditangebote gibt. Bon-Kredit als Vermittler arbeitet mit unterschiedlichen Finanzdienstleistern zusammen. Unter anderem auch mit deutschen Banken, da nicht jeder Kunde des Vermittlers Probleme mit der Schufa hat. Jedoch lässt sich auch die eine oder andere Bank aus dem Ausland finden, die mit einem schufafreien Darlehen punkten kann.

Der Schweizer Kredit oder Auslandskredit wird auch gerne mit Kreditangeboten gleichgesetzt, die angeblich in jeder Lebenslage greifen. Das ist aber nicht der Fall. Zwar wird die Schufa nicht kontrolliert, weil das vom Ausland aus nicht geht. Aber jeder Geldgeber fordert Sicherheiten. Egal ob es eine Bank im Ausland ist oder ein Geldgeber vor Ort. In erster Linie √ľber das Einkommen, welches unbedingt in guter Qualit√§t vorhanden sein muss. Wird etwas anderes beworben, kann davon ausgegangen werden, dass es sich nicht um seri√∂se Kredite handelt, sondern schwarze Schafe am Werk sind. Denn ohne geregeltes Einkommen kann keine R√ľckzahlung des geliehenen Geldes vorgenommen werden.

Ist ein solches Kreditangebot f√ľr jeden geeignet?

Nein! Nicht jeder kann von dieser Kreditform profitieren. Sie stellt vielmehr eine sinnvolle Erg√§nzung und einen L√ľckenschluss zu klassischen Kreditangeboten dar. Wer Aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa keinen normalen Kredit bekommt, kann bei einem ausl√§ndischen Anbieter nach Alternativen suchen. Immer mit dem Hintergedanken im Kopf, dass zwar die Schufa im Ausland von der Bank nicht abgefragt werden kann. Die Bonit√§t wird aber trotz allem √ľber das Einkommen gepr√ľft.

Zus√§tzlich muss immer die Frage erlaubt sein, ob sich ein solcher Ratenkredit unter Umst√§nden auch lohnt. Die Zinsen sind etwas h√∂her, die Kreditsummen begrenzt und die R√ľckzahlung strikt vorgegeben. Diese Regularien m√ľssen akzeptiert werden, da sie fest mit dieser Form der Kredite einhergeht. Wer das kann und zwingend Geld ben√∂tigt, wird mit dem Schweizer Kredit zufrieden sein.

F√ľr Selbst√§ndige und Freiberufler, die kein regelm√§√üiges Einkommen haben, wird selbst ein¬†Schweizer Kredit¬†nicht immer bewilligt. Gleiches gilt f√ľr Rentner und all jene Bev√∂lkerungsgruppen, die kein Einkommen erzielen, Sozialleistungen beziehen oder nur ein geringes Einkommen haben.

Nutzungsmöglichkeiten eines Schweizer Kredits

Eine Finanzierung √ľber einen Schweizer Kredit kann individuell eingesetzt werden. Er √§hnelt in diesem Aspekt einem regul√§ren Kredit, den man √ľber traditionelle Bankh√§user bezieht. Aufgrund der freien Verwendung muss kein fester Verwendungszweck angegeben werden. Das Geld kann beliebig zum Einsatz gebracht werden und es wird kein Nachweis dar√ľber verlangt.

Durch die individuelle Einsetzbarkeit hat der Kreditnehmer eine hohe Flexibilit√§t auf seiner Seite. So kann man etwa einen Teil des Kredites aufwenden, um eine wichtige anstehende Ausgabe zu t√§tigen und dann aber gleichzeitig einen Betrag daf√ľr nutzen, um sich zum Beispiel ein Unterhaltungsger√§t zu g√∂nnen. Unter anderem sind folgende Einsatzm√∂glichkeiten f√ľr den Schweizer Kredit ohne Schufa von einer Bank im Ausland denkbar:

  • Umschuldung
  • Abl√∂sung Dispo
  • Begleichung offener Rechnungen
  • Kauf von Unterhaltungselektronik
  • Kauf von M√∂beln
  • Begleichung Reparatur Auto
  • Anzahlung Autokauf
  • Bezahlung Urlaub
  • Planung einer Hochzeit und anderer Feierlichkeiten

Das sind die Schweizer Kredit Voraussetzungen

Ein Darlehen von ausl√§ndischen Banken - egal ob Schweizer Banken oder nicht - kann nur derjenige beantragen, der die Voraussetzungen daf√ľr erf√ľllt. Dazu geh√∂ren:

  • Ein Mindestalter von 18 Jahren.
  • Volle Gesch√§ftsf√§higkeit des Antragstellers.
  • Nachweis eines geregelten Einkommens.
  • Nachweis von einem deutschen Bankkonto.
  • Besitz eines g√ľltigen Personalausweises oder Reisepasses.
  • Der Kreditnehmer darf sich nicht in einer Insolvenz befinden und darf auch keine eidesstattliche Erkl√§rung abgegeben haben.

Unser Hinweis: Der letzte Punkt ist vor allen Dingen im Interesse des Kreditnehmers sehr wichtig. Die ausl√§ndischen Anbieter k√∂nnen zwar nicht kontrollieren, ob der Kreditinteressent in Insolvenz ist oder die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat. Die Schufa wird nicht abgefragt, die die entsprechende Informationen liefert. Jedoch ist durch die Gesetzgebung geregelt, dass in einem solchen Fall kein Kredit aufgenommen werden darf. Wer dies tut, verst√∂√üt gegen das Gesetz und macht sich strafbar. Gleiches gilt auch, wenn ein Haftbefehl gegen den Kreditinteressenten vorliegt. Auch dann darf im Ausland bei einer Bank keine finanzielle Unterst√ľtzung beantragt werden.

Die Schufa und der Schweizer Kredit

Die Schufa ist f√ľr viele Verbraucher ein ‚ÄěSchreckgespenst‚Äú. Ohne sie geht nahezu nichts im Bereich der Finanzen, Versicherungen und Telekommunikation. Wird ein Vertrag abgeschlossen, erfolgt im Vorfeld eine Abfrage der Schufa-Daten vom Verbraucher, um genau zu schauen, wie die Zahlungsmoral ist und welcher Schufa-Score vorliegt.

F√ľr die Kreditaufnahme bedeutet das, dass es einen g√ľnstigen Kredit nur dann gibt, wenn der Schufa-Score optimal ist. Kann damit nicht gepunktet werden, muss eine sinnvolle Alternative gefunden werden. Abseits der unseri√∂sen Angebote ist es so aufgestellt, dass ohne die hohen Zinsen nicht agiert werden kann.

Der Schweizer Kredit unterscheidet sich jedoch ein wenig von herkömmlichen Krediten, die in Deutschland von einer Bank vergeben werden. Denn hier gelten andere Kriterien.

Oftmals werden die Angebote SCHUFA-neutral zur Verf√ľgung gestellt. Der Blick in die Schufa-Akte entf√§llt. Ob sie jedoch eine gute Alternative sind, muss individuell entschieden werden. Denn Sicherheiten werden immer ben√∂tigt. Zudem sichern sich die Schweizer Banken und jede andere Bank √ľber die Zinss√§tze ab. H√∂here Kosten m√ľssen deshalb eingeplant werden.

So verbessern Sie Ihren Schufa Score

Der Wert der Schufa¬†setzt sich aus unterschiedlichen Eintr√§gen zusammen, die ein Gesamtbild √ľber die Bonit√§t eines Konsumenten oder Unternehmens vermitteln. Wenn die SCHUFA-Anfrage negativ ausf√§llt, wird der traditionelle Ratenkredit nicht m√∂glich sein. Das Ausfallrisiko f√ľr die Banken ist dann zu hoch und die Ablehnung wird ausgesprochen. Gegengesteuert kann dann entweder mit einem zweiten solventen Antragsteller oder durch die Aufnahme eines schufafreien Darlehens.

Unser Hinweis

Oftmals sind in der Schufa Eintr√§ge gespeichert, die nicht mehr aktuell sind. Alte Verbindlichkeiten und Vertr√§ge, die bereits keinen Bestand mehr haben, sich jedoch negativ auf die Schufa-Akte auswirken. Als Verbraucher haben Sie einmal pro Jahr die M√∂glichkeit, Ihre Schufa-Daten kostenfrei abzufragen. Das geht √ľber die Webseite der Schufa, aber auch direkt in einer Neiderlassung der Institution. Sie ben√∂tigen daf√ľr Ihren Personalausweis und ein wenig Geduld, da Ihnen die Daten per Post zugesandt werden.

Durch die Abfrage können Sie alte Einträge entdecken und vor der
Beantragung von einem Kredit löschen lassen. Der Schufa-Score verbessert sich und die Kreditaufnahme wird deutlich einfacher.

Schweizer Kredit¬†ohne Schufa-Pr√ľfung

Das Besondere an einem¬†Schweizer Kredit¬†im Vergleich zu herk√∂mmlichen Geldaufnahmen ist die Vergabe ohne vorherige Schufa-Pr√ľfung. Deutsche Finanzdienstleister sind zur Schufa-√úberpr√ľfung verpflichtet, w√§hrend die Rechtslage bei ausl√§ndischen Finanzanbietern oft anders ist. Entscheidend ist dabei noch nicht einmal, ob es sich um ein EU-Land und einen Euro Kredit handelt. Auch aus anderen L√§ndern kann das Geld bezogen werden. Allerdings in den meisten F√§llen ausschlie√ülich √ľber einen Kreditvermittler.

So finden Sie einen seriösen Kreditvermittler

Eine Fremdfinanzierung ohne Schufa-Pr√ľfung findet man h√§ufig nur mithilfe eines Kreditvermittlers. Online lassen sich diverse Anbieter finden. Doch Vorsicht: Nicht jeder Vermittler meint es gut mit seinen Kunden. Leider gibt es einige schwarze Schafe in der Branche. Wir empfehlen deshalb einen Vergleich, um genau zu schauen, wie seri√∂s die Anbieter sind und wo es den besten Kredit aus der Schweiz oder einem anderen Land gibt.

Ein online gestellter Kreditantrag hat folgende Vorteile:

  • Der Antrag kann rund um die Uhr und an jedem Wochentag gestellt werden.
  • Die Online-Beantragung ist unkompliziert
  • Eine Nachricht mit einer Entscheidung √ľber die Vergabe des Kredites wird innerhalb von 24 Stunden versandt.

Allerdings gibt es bei der Online-Beantragung auch einige Dinge, die beachtet werden m√ľssen, um einen seri√∂sen Vermittler finden zu k√∂nnen:

  • Der Vermittler muss auf seiner Webseite ein Impressum haben.
  • Kontaktm√∂glichkeiten m√ľssen frei einsehbar sein.
  • Alle Angaben zum Kreditangebot m√ľssen auch ohne Antragstellung abrufbar sein.
  • Es darf keine Vorkasse verlangt werden.
  • Ein effektiver Jahreszins enth√§lt alle Kreditkosten, die namentlich benannt werden.
  • Auch bei einer Nichtvergabe vom Kredit fallen keine Kosten und Geb√ľhren f√ľr den Interessenten an.
  • Die Kreditvergabe ist nicht an den Abschluss von Versicherungen oder Abos gekn√ľpft.
  • Es gibt keine Hausbesuche.
  • Der Interessent muss keine kostenpflichtige Rufnummer w√§hlen, um Kontakt zum Anbieter zu erhalten.
  • Die wichtigsten Fragen zum Kreditangebot werden ohne Abfrage der personenbezogenen Daten beantwortet.
  • Ein Kredit wird nicht in jeder Lebenslage versprochen - vielmehr wird gepr√ľft, ob sich der Interessent den Kredit auch leisten kann

So erhalten Sie Geld ohne Schufa-Abfrage in nur 4 Schritten

Erf√ľllen Sie die¬†Voraussetzungen¬†f√ľr die Vergabe einer Kreditaufnahme √ľber einen Online Kredit ohne Schufa-Auskunft, so k√∂nnen Sie diesen in nur wenigen Schritten beantragen. Um Ihnen die Sache zu vereinfachen, haben wir f√ľr Sie die vier Schritte zusammengestellt, in denen Sie zu Ihrem Kredit gelangen.

1. Selbstanalyse Ihres Bedarfs und Ihrer Möglichkeiten

Stellen Sie im ersten Schritt eine Haushaltsrechnung auf, um Bedarf und M√∂glichkeiten zu analysieren. Die √úbersicht sollte alle monatlichen Ausgaben enthalten. Stellen Sie Ihre Einnahmen gegen√ľber und pr√ľfen Sie, welches finanzielle Polster f√ľr die R√ľckzahlung vom Kredit besteht. Kalkulieren Sie dabei nicht zu knapp. Bedenken Sie immer, dass Sie den Kredit nicht nur einmalig bedienen m√ľssen, sondern Monat f√ľr Monat. Entsprechend gro√üz√ľgig muss das finanzielle Polster sein, dass Ihnen nach Abzug aller Ausgaben bleibt.

Unser Tipp: Nutzen Sie nicht jeden Euro f√ľr die R√ľckzahlung des Kredites, der Ihnen zur freien Verf√ľgung steht. Empfehlenswert ist es, maximal 1/3 davon zu nutzen, um mit dem Rest gegebenenfalls unvorhersehbare Ausgaben zu bestreiten oder auch feste Ausgaben wie Urlaub, Reparaturen, Neuanschaffungen und so weiter. Zudem lohnt es, auch immer etwas zu sparen, um nicht bei jeder Neuanschaffung direkt einen Kredit aufnehmen zu m√ľssen.

2. Vergleich durchf√ľhren

Mit Ihrem festgelegten Budget f√ľr die R√ľckzahlung vom Kredit, den gew√ľnschten Kreditbetrag und m√∂glichen Sicherheiten k√∂nnen Sie im Anschluss einen Vergleich durchf√ľhren. Nutzen Sie unser Vergleichstool und geben Sie Ihre Bed√ľrfnisse hinsichtlich Ihrer Geldaufnahme¬†genau an.

Hinterlegen Sie die gew√ľnschte Kreditsumme und f√ľllen Sie die Eingabefelder hinsichtlich der Laufzeit und Ihrer monatlichen R√ľckzahlung aus. Lassen Sie sich im Anschluss verschiedene Optionen anzeigen. Sie erhalten einen Einblick in den Zinssatz, die monatlichen Raten und den effektiven Jahreszins.

3. Antrag stellen

Wenn Sie Ihre Auswahl getroffen haben, kann der Online-Antrag gestellt werden. Klicken Sie daf√ľr einfach auf den Button und lassen Sie sich entsprechend weiterleiten. Sie k√∂nnen im n√§chsten Schritt alle kreditrelevanten Daten im Online-Formular hinterlegen und einen konkreten Online-Kreditantrag stellen.

Achten Sie darauf, dass alle Angaben auf der Online-Plattform vollst√§ndig und wahrheitsgem√§√ü sind. Nur dann kann Ihr Antrag schnell und verbindlich gepr√ľft werden.

4. Kreditvertrag unterzeichnen und Auszahlung

Kommt es zur Genehmigung des Antrages, erhalten Sie einen Kreditvertrag vom Geldgeber, den Sie bitte gr√ľndlich pr√ľfen. Kontrollieren Sie alle Angaben aber auch die Bedingungen wie effektiver Jahreszins, monatliche Raten und Gesamtsumme. Nur wenn alles in Ihrem Interesse ist, sollten Sie den Antrag unterschreiben, die Legitimierung durchf√ľhren und gegebenenfalls weitere Unterlagen zur Verf√ľgung stellen.

F√ľr die Legitimierung kann das Postident-Verfahren aber auch das Videoident-Verfahren genutzt werden. Je nach Anbieter und M√∂glichkeiten.

Die wichtigsten Eckdaten bei einem Schweizer Kredit

Ein Schweizer Kredit setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Diese sollten Sie kennen, bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen.

Im Folgenden finden Sie eine √úbersicht √ľber die wichtigsten Faktoren bei einem Schweizer Kredit.

1. Sollzins

Die Sollzinsen sind die reinen Zinsbetr√§ge f√ľr den Kredit. Ohne Kosten und Geb√ľhren. Die H√∂he des Sollzinses orientiert sich unter anderem an der Kreditw√ľrdigkeit und am Ausfallrisiko. Je besser die Kreditw√ľrdigkeit und je niedriger das Ausfallrisiko ist, umso niedriger auch die Sollzinsen.

2. Effektivzins

Der Effektivzins oder effektive Jahreszinssatz ist das wichtigste Kriterium, um die Kosten eines Kredites zu ermitteln. Alle Zinsen, Kosten und Geb√ľhren sind in ihm vereint. Achten Sie deshalb besonders auf den effektiven Jahreszins, um die Qualit√§t des Kredites einsch√§tzen zu k√∂nnen.

3. Monatsrate

Sie zahlen den Kredit jeden Monat mit einer festen monatlichen Rate zur√ľck. Die Monatsrate ist dabei abh√§ngig vom Kreditbetrag sowie der Laufzeit, die Sie f√ľr die R√ľckzahlung gew√§hlt haben. Ihre monatliche Rate muss Ihren finanziellen M√∂glichkeiten angepasst werden. W√§hlen Sie diese nicht zu hoch, um w√§hrend der R√ľckzahlungsphase nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

4. Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit spielt eine erhebliche Rolle bei den Gesamtkosten f√ľr die Finanzierung. Grunds√§tzlich gilt, dass Sie die¬†Zinszahlungen auf Ihre Kreditaufnahme so lange bedienen m√ľssen, bis diese vollst√§ndig abbezahlt wurde. Je l√§nger die Kreditlaufzeit ist, umso mehr Zinsen m√ľssen in Summe gezahlt werden.

Achten Sie deshalb auf eine Angabe der Gesamtsumme f√ľr den Kredit. Daran erkennen Sie, wie viele Zinsen Sie zus√§tzlich zum geliehenen Geld an den Geldgeber zur√ľckzahlen m√ľssen.

5. Ratenpausen

Ratenpausen sind ein Service, der von einigen Geldgebern angeboten wird. Sie k√∂nnen diesen Service in Anspruch nehmen, sind aber nicht dazu verpflichtet. Ber√ľcksichtigen Sie hierbei, dass eine Ratenpause die Kreditlaufzeit verl√§ngert. Zudem muss die Ratenpause vom Kreditgeber im Vertrag inkludiert sein, damit sie bei Bedarf genutzt werden kann. Der Kreditnehmer darf nicht eigenst√§ndig eine Pause bei den R√ľckzahlungen einlegen. Das w√ľrde der Geldgeber als Zahlungsausfall bewerten und unter Umst√§nden den Vertrag k√ľndigen. Die noch offenen Verbindlichkeiten m√ľssten dann direkt in einer Summe zur√ľckgezahlt werden.

6. Sondertilgungsrecht

Sind Sie in der Lage, den Kredit vollst√§ndig oder teilweise vorzeitig zu begleichen, k√∂nnen Sie vom Sondertilgungsrecht Gebrauch machen. Auch hier gilt: der Geldgeber muss diese Option im Kreditvertrag vermerkt haben. Sie sind nicht verpflichtet, diese Option in Anspruch zu nehmen. Pr√ľfen Sie bitte immer im Vorfeld, ob Kosten f√ľr das Sondertilgungsrecht entstehen. Besonders dann, wenn sich dadurch die Kreditlaufzeit verk√ľrzt und eine vorzeitige Abl√∂se m√∂glich wird.

Alternativen zum Schweizer Kredit

Eine Geldaufnahme ohne Bonit√§tspr√ľfung ist nicht immer die ideale L√∂sung. Sie lohnt nur dann, wenn die Bonit√§t tats√§chlich nicht optimal ist. F√ľr alle anderen empfehlen sich Alternativen, die auch neben dem klassischen Kreditangeboten der Banken und Sparkassen zu finden sind.

Traditionelle Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist die klassische Form der Kreditaufnahme und ähnlich wie ein Kredit ohne Bonitätsauskunft nicht an einen festen Zweck gebunden. Er wird an Menschen mit guter Bonität vergeben. Besonders Online- und Direktbanken haben sehr gute Konditionen.

Der Vorteil gegen√ľber einem schufafreien Kredit¬†ist, dass die¬†Zinsen¬†f√ľr einen normalen Ratenkredit deutlich niedriger sind. Zudem werden gr√∂√üere Kreditsummen bei guter Bonit√§t genehmigt. Als Nachteil ist definitiv zu nennen, dass ein Privatkredit mit negativem Schufa-Eintrag meist keine Option ist.

Minikredit

Ein Minikredit oder Kleinkredit wird √ľber √§hnlich niedrige Betr√§ge vergeben wie eine Geldaufnahme ohne Schufa-Abfrage.¬†In den meisten F√§llen sind solche Kreditaufnahmen ohne festen Verwendungszweck. Allerdings wird ein Minikredit nicht an jede Person vergeben - denn auch hier ist die Vergabe abh√§ngig von der Kreditw√ľrdigkeit des¬†Antragstellers.

Dispokredit

Ein Dispokredit wird gerne genutzt, um bei t√§glichen Ausgaben eine gewisse Flexibilit√§t zu haben, die √ľber das eigene Guthaben hinausgeht. Dispokredite werden an Menschen mit guter Zahlungsmoral zumeist problemlos und rasch vergeben. Daf√ľr ist der Kreditzins oft sehr hoch. Weitere Informationen dazu stellt die Hausbank bereit, da der Dispositionskredit immer an das Girokonto gekoppelt ist.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit funktioniert √§hnlich wie der Dispo, ist jedoch unabh√§ngig vom Girokonto nutzbar. Der Interessent kann sich einen Kreditrahmen zur Verf√ľgung stellen lassen, der individuell genutzt wird. Das Geld steht solange zur Verf√ľgung, bis der Verbraucher den Kreditrahmen k√ľndigt. Dann muss er allerdings auch ausgeglichen werden. F√ľr den Rahmenkredit gibt es ein Konto, dass zur R√ľckzahlung der Verbindlichkeiten genutzt wird.

Bestehende Kredite sollten damit jedoch nicht zusammengefasst und beglichen werden, da die Zinss√§tze beim Kreditrahmen √ľber den normalen Kreditzinsen liegen.

S√ľddeutsche Autorenteam
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FAQ - Häufige Fragen

Nein. Der Begriff ‚ÄěSchweizer Kredit‚Äú ist lediglich ein Synonym f√ľr Kredite, die ohne Schufa-Auskunft auskommen. Die Kredite m√ľssen daf√ľr aber nicht zwingend aus der Schweiz kommen.

Mit einem schlechtem Schufa-Score ist eine regul√§re Kreditaufnahme schwer. Der Schweizer Kredit schlie√üt hier eine wichtige L√ľcke. Allerdings nicht in jeder pers√∂nlichen und finanziellen Lage. Denn ohne festes und ausreichend hohes Einkommen gibt es auch keinen schufafreien Kredit.

Ja, denn bei einem solchen Kredit wird keine Schufa-Abfrage durchgef√ľhrt. Daf√ľr m√ľssen jedoch einige Einschr√§nkungen hingenommen werden. Geringe Kreditsummen, feste R√ľckzahlungsmodalit√§ten und h√∂here Zinsen als bei einem klassischen Ratenkredit.

Ist der Kreditantrag erfolgreich best√§tigt worden, erfolgt die Auszahlung der¬†Kreditsumme in der Regel innerhalb von weniger als 3 Tagen. Die Auszahlung von ausl√§ndischen Banken wird oft deutlich schneller und unb√ľrokratischer abgearbeitet als bei Banken in Deutschland.

Es sind weniger die Banken und vielmehr private Geldgeber und Institutionen, die f√ľr die Kredite an Deutsche verantwortlich zeichnen. Die Sigma Kreditbank ist hierf√ľr ein Beispiel. Unser Vergleich zeigt, wo die passende Hilfe gefunden wird.

Leider ist die Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis nicht m√∂glich. Das feste und relativ hohe Einkommen ist die wichtigste Sicherheit bei der Kreditvergabe. Aus diesem Grund wird sehr genau geschaut, welche finanziellen Voraussetzungen vom Kreditinteressenten erf√ľllt werden k√∂nnen.

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