Unabhängiger Kreditvergleich 2023

Das Wichtigste zum Kreditvergleich

Mit unserem Online-Kreditvergleich gelangen Sie in nur 3 Schritten zu einem günstigen Kredit. Dabei sollten Sie Folgendes stets beachten, bevor Sie unser Online-Vergleichsportal nutzen und einen Kredit aufnehmen:

• Die Laufzeit wirkt sich direkt auf die Kreditkosten aus. Dabei gilt: Je kürzer die gesamte Laufzeit, desto besser.
• Ein weiterer Tipp um die besten Angebote zu erhalten ist, bei der Auswahl einen Verwendungszweck anzugeben.
• Auch die Bonität spielt eine entscheidende Rolle beim Kreditvergleich. Je besser Ihre Bonität, umso günstigere Zinsraten.
• Zur Überprüfung Ihrer Bonität gehört die Schufa-Abfrage. Was viele nicht wissen: Auch bei einem negativem Schufa-Eintrag kann oftmals ein Kredit abgeschlossen werden.

Das Beste an unserem kostenlosenKreditvergleich: Er wirkt sich nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus. Denn erst bei Ihrem Online-Antrag beim Kreditgeber und der Angabe Ihrer persönlichen Daten, kommt es zu einer Schufa-Auskunft.

Online-Kredit abschließen oder klassische Bankberatung?

Sowohl Online-Kredite als auch klassische Kredite über eine Bankfiliale haben Vor- und Nachteile. In der folgenden Tabelle können Sie alle Gründe für und gegen die Kreditart Ihrer Wahl finden:

Rechenbeispiel für mögliche Kreditkosten

Bevor Sie günstige Kredite vergleichen, sollten Sie zunächst einen guten Überblick über mögliche Kreditkosten haben. Anhand der folgenden Tabelle sehen Sie ein repräsentatives Beispiel für mögliche Kreditkosten. In dem repräsentativen Beispiel für 20.000 Euro Kredit können Sie klar erkennen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Zinsen auf den Gesamtaufwand eines Kredits auswirken. Nach dem gleichen Prinzip können Sie auch mit andern Konditionen Ihren Kredit berechnen. Kredit ohne Zinsen ist eine weitere Alternative für diejenigen, die nicht die Möglichkeit haben, hohe Zinsen zu bezahlen.

Achten Sie also immer genau darauf, wie viel Monate Laufzeit Sie wählen und wie hoch der Zins hierfür ausfällt. Dabei sollten Sie, wenn Sie Kreditangebote vergleichen, immer beachten, dass eine längere Laufzeit automatisch zu mehr Kosten führt. Wer das bedenkt, kann einen Kredit mit wenig Zinsen, beziehungsweise den für Sie besten Kredit mit den besten Konditionen, ausfindig machen.

Die 7 besten Tipps für Ihren Kreditvergleich

Tipp 1: Effektiver Jahreszins und bonitätsabhängige Zinsen

Das mit Abstand wichtigste Kriterium ist der effektive Jahreszins. Es handelt sich beim effektiven Jahreszins um jenen Zinssatz, bei dem sämtliche Kosten, die mit der Finanzierung verbunden sind, mit eingerechnet worden sind. Der effektive Jahreszinssatz gibt also exakt an, was der Ratenkredit den Kunden tatsächlich kostet.

Der effektive Jahreszins berechnet sich aus dem Sollzins sowie allen weiteren Gebühren. Bei uns finden Sie den effektiven Zinssatz jedes Anbieters im Kreditvergleich jeweils aufgeschlüsselt. Sie können somit direkt die Kosten für den jeweiligen Kredit finden undeinsehen, und so in Ihren Entscheidungsprozess mit einbeziehen.

Beim effektiven Jahreszins sollten Sie weiterhin darauf achten, ob es sich um:

1. einheitliche Zinsen oder um
2. bonitätsabhängige Zinsen handelt.

Bonitätsabhängige Zinsen werden in Form einer Zinsspanne angezeigt. Dies bedeutet, dass der Effektivzins je nach Zahlungsfähigkeit des Kunden unterschiedlich hoch ausfällt. Dabei gilt: Bei bester Bonität ist der Zins deutlich niedriger. Der niedrigste Zins wird als Minimalzins bezeichnet und der höchste als Maximalzins. Die tatsächliche Bonitätsprüfung durch den Kapitalgeber entscheidet dann, wie hoch der effektive Jahreszins genau ausfällt.

Falls Sie vorweg eine Berechnung des Zinses durchführen möchten, auch wenn Sie noch keine Bonitätsprüfung beantragen wollen, dann hat es sich oft als nützlich erwiesen, sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins zu orientieren. Hierbei handelt es sich um jenen Zinssatz, der für zwei Drittel aller Kreditnehmer dieses Produktes mindestens zu bezahlen ist.

Tipp 2: Optimale Darlehensrate und Laufzeit wählen

Neben den Gesamtkosten sind insbesondere die Laufzeit und die Kreditrate wesentliche Aspekte Ihres Kredits. Hierbei die richtige Entscheidung zu treffen ist maßgeblich dafür, ob es Ihnen leicht fallen wird, Ihre Schulden zurückzuzahlen, oder nicht. Grundsätzlich müssen Sie vorweg bestmöglich dafür sorgen, dass Ihre Kreditrate für Sie zu keinem Zeitpunkt der Gesamtlaufzeit ein Problem darstellen wird.

Um die für Sie geeignete maximale monatliche Rate zu berechnen, sollten Sie vorweg eine Haushaltsrechnung erstellen. Bei dieser stellen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben Ihres Haushalts gegenüber. Der Betrag, der nach Abzug der Ausgaben schließlich zum Monatsende übrig bleibt, ist grundsätzlich die Ausgangsbasis für die Ermittlung der potenziellen Kreditrate. Im Idealfall sollte zusätzlich ein Puffer eingeplant werden, sodass unerwartete Ausgaben ohne Probleme kompensiert werden können.

Tipp 3: Kredit-Antragstellung optimieren

Banken ermitteln Ihre Zahlungsfähigkeit im Wesentlichen anhand von zwei Quellen:

1. Ihrem Schufa-Score (oder einer vergleichbaren Auskunft),
2. den Unterlagen, die Sie bei der Antragstellung übermitteln.

Auf Basis dieser Daten wird entschieden, ob Sie einen Kredit erhalten, und wenn ja, zu welchen Konditionen Sie diesen beziehen können.

Aus diesem Grund lohnt es sich, bei Ihrer Vorbereitung des Kreditantrags Optimierungen durchzuführen. Ein erster Schritt sollte die Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge sein. Denn es kommt durchaus häufig vor, dass nicht mehr aktuelle Einträge vorhanden sind, die Sie löschen lassen sollten. Je weniger negativ vermerkt ist, umso besser ist dies für Ihre Zahlungsfähigkeit.

Weiterhin sollten Sie die Anzahl Ihrer Girokonten reduzieren. Dies verringert nicht nur Ihre monatlichen Kosten, sondern wirkt sich ebenfalls positiv auf Ihre Bewertung durch den Kreditanbieter aus.

Weitere Informationen, die von den Banken häufig verlangt werden, sind etwa ein Einkommensnachweis und weitere Informationen über Ihren beruflichen Status, wie etwa die Dauer Ihrer aktuellen Beschäftigung. Reichen Sie die Unterlagen gleich beim ersten Antrag korrekt und einwandfrei ein. Dies beschleunigt die Bearbeitung Ihres Antrags.

Tipp 4: Geld leihen mit einem Partner

Eine wirkungsvolle Methode, um die Kosten für Ihre Geldaufnahme bei der jeweiligen Bank zu verringern, und zugleich Ihre Optionen zu vergrößern, ist es, eine Kreditsumme gemeinsam mit Ihrem Partner aufzunehmen. Bei vielen Kreditinstituten kann ein zweiter Kreditnehmer Ihre Konditionen als Kreditnehmer entscheidend verbessern. Allerdings ist die Voraussetzung dafür, dass der Kreditvertrag von beiden Partnern unterzeichnet wird. Dies bedeutet letztlich, dass beide Partner füreinander bürgen müssen. Grundvoraussetzung für eine solche Kreditbürgschaft ist allerdings, dass beide Partner finanziell im Falle eines Falles nicht überfordert sind.

Bitte bedenken Sie: Entscheidungen, Geldbeträge gemeinsam zu leihen, sollten aus den genannten Gründen mit besonders viel Sorgfalt getroffen werden. Gehen Sie keinen Ratenkredit gemeinsam mit Partnern ein, wenn Sie sich nicht zu 100 Prozent sicher sind, dass langfristig genügend Vertrauen besteht.

Tipp 5: Restschuldversicherung - ist sie notwendig?

Eine weitere Möglichkeit, die Konditionen Ihres Kredits zu verbessern, ist, auf eine Restschuldversicherung zu verzichten. Die Restschuldversicherung ist grundsätzlich immer freiwillig. Sie dient dazu, die Zahlung Ihrer monatlichen Kreditraten sicherzustellen, selbst, falls Sie arbeitslos oder arbeitsunfähig werden, oder gar versterben.

Selbstverständlich ist eine Restschuldversicherung immer ein zusätzlicher Kostenfaktor. Man sollte daher besonders gut abwägen, ob diese auch tatsächlich notwendig ist. Immerhin gibt es auch andere Optionen, wie etwa die Miteinbeziehung einer Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung, um in bestimmten Fällen eine Restschuld abgelten zu können. Auch dann, wenn Sie einen sicheren Job haben, und sich diese Situation voraussichtlich kaum verändern wird, sollte man die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung zumindest hinterfragen. Auch ist bei einer Restschuldversicherung abzuklären, in welchen Situationen überhaupt ein Versicherungsschutz greift, und wie wahrscheinlich solche Situationen sind.

Tipp 6: Verwendungszweck angeben hilft

Falls ein Betrag aufgenommen wird, der zweckgebunden ist, kann sich das erheblich auf die Konditionen auswirken. Der Verwendungszweck, wie etwa eine Umschuldung, oder eine Kfz-Finanzierung gibt klar vor, wofür die Ausgaben gedacht sind. Dem Kapitalgeber bietet dies bessere Möglichkeiten für eine Risikobewertung und letztlich mehr Sicherheiten. Bei der Fahrzeug-Finanzierung etwa dient das neu erworbene Auto als Sicherheit für den vergebenen Kredit. Dies ermöglicht es der Bank, Ihnen deutlich niedrigere Zinsen zu bieten, da das Risiko eines Komplettausfalls des Darlehens äußerst gering ist. Im folgenden Abschnitt stellen wir einige Möglichkeiten vor, eine Geldaufnahme an einen Verwendungszweck zu binden, um günstigere Konditionen zu erhalten.

Zweckgebundene Anleihen und frei verfügbare Anleihen - das sind die Unterschiede

In den meisten Fällen gibt es einen unmittelbaren Grund, warum Geld geliehen wird. Je nachdem, was mit dem passenden Kredit bezweckt wird, können die Konditionen unterschiedlich hoch ausfallen. Im Folgenden erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen zweckgebundenen Anleihen.

Kfz-Finanzierung

Eine der traditionell beliebtesten Formen eines zweckgebundenen Kredites ist die Kfz-Finanzierung. Mit einer solchen kann man sowohl neue als auch gebrauchte Fahrzeuge erwerben, wie etwa Autos, Wohnmobile oder Motorräder. Da das erworbene Fahrzeug für das Kreditinstitut als Sicherheit dient, sind die Konditionen einer solchen Finanzierung deutlich niedriger als jene eines Kredits mit freier Verwendung. Das Auto kann zwar unmittelbar nach dem Erwerb genutzt werden - bis die geliehene Summe abbezahlt ist, bleibt es aber im Eigentum jener Bank, bei der Sie den Geldbetrag aufgenommen haben. Zu den gängigsten Autofinanzierungen gehören der klassische Autokredit sowie alternative Finanzierungsarten wie die Ballonfinanzierung oder das Leasing.

Kraftfahrzeug-Finanzierungen über Banken sind oftmals billiger als die vom Kfz-Händler angebotene Händlerfinanzierung. Denn nicht zuletzt bieten die Händler einen speziellen Barzahler-Rabatt, von dem Sie mit einem Kredit bei der Bank profitieren können.

Modernisierungskredit

Sie möchten Ihr Eigenheim modernisieren? Steht ein Umbau an, oder möchten Sie eine neue Küche in Ihrer Wohnung installieren? Oder geht es um Energiespar-Maßnahmen, wie etwa die Errichtung eine Solaranlage auf dem Dach? Dann ist ein Modernisierungskredit wohl die beste Wahl für Sie. Um einen solchen Modernisierungskredit aufnehmen zu können, müssen Sie Eigentümer der jeweiligen Immobilie sein. Das Spannende an dieser Kreditform ist, dass diese nicht selten mit einer speziellen Förderung verbunden sind. Dies hilft dabei, zusätzlich Kosten zu sparen. Auch sind die Konditionen insgesamt meist besonders günstig, wenn ein Modernisierungskredit aufgenommen wird.

Umschuldungs-Kredit

Haben Sie bestehende Kredite, die bereits seit vielen Jahren laufen? Dann könnte es für Sie interessant sein, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen. In sehr vielen Fällen lassen sich dadurch die Darlehenskosten senken, und etwa auch Kreditraten anpassen. Auch kann die Rückzahlung mitunter über einen längeren Zeitraum gestreckt werden, ohne dass die Kosten steigen. Immerhin verändert sich für viele Menschen nicht selten die Lebenssituation während einer Kreditlaufzeit, sodass solche Änderungen oft sinnvoll sind und Sie passende Angebote regelmäßig vergleichen sollten.

Schließlich können auch mehrere Kredite durch einen Umschuldungskredit zusammengefügt werden, was zusätzlich dabei helfen kann, die Kosten zu senken. Und nicht zuletzt erleichtert dies den Überblick über die finanzielle Situation und ermöglicht die Option auf einen neuen, günstigen Ratenkredit.

Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit ist einer der am weitesten verbreiteten Form einer zweckgebundenen Geldaufnahme. Den Traum eines Eigenheims hegen viele Menschen, und ein Immobilienkredit macht es oft erst möglich, diesen Traum zu realisieren. Ein großer Vorteil eines solchen Immobilienkredites ist, dass die erworbene Immobilie in den allermeisten Fällen im Wert steigt. Dies erleichtert es der Bank erheblich, günstige Konditionen anzubieten und ermöglicht Ihnen besonders günstige Zinsen. Grundlage für die günstigen Konditionen, die für Immobilienkredite zu erhalten sind, ist die Hinterlegung der erworbenen Liegenschaft als Sicherheit. Tatsächlich ist die Immobilie daher auch erst dann Ihr Eigentum, wenn die Hypothek vollständig abbezahlt wurde. Immobilienkredite haben meist eine sehr lange Laufzeit von 15, 20 oder gar 30 Jahren. Die Kreditsumme ist zudem meist höher als bei einfachen Privatkrediten oder Kfz-Anleihen.

Bei all diesen Formen zweckgebundener Geldaufnahmen können Sie im Vergleich zu nicht zweckgebundenen Geldaufnahmen meist viel Kosten einsparen. Wenn Sie einen der oben genannten Gründe für die Kreditaufnahme haben, sollten Sie daher von einer solchen Zweckbindung Gebrauch machen.

Im Vergleich - zweckungebundener Sofortkredit

Im Kreditanbieter Vergleich zu zweckgebundenen Krediten dienen zweckungebundene Sofortkredite vor allem dazu, kurzfristige und unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Ein Sofortkredit etwa kann innerhalb von wenigen Stunden beantragt und bewilligt werden, und Sie mit seiner Hilfe schnell notwendige Ausgaben tätigen, wie etwa die Ersetzung einer defekten Gefriertruhe oder einer Waschmaschine.

Zweckungebundene Anleihen sind allerdings in den meisten Fällen mit höheren Zinsen verbunden - dafür werden sie nicht selten sogar ohne Bonitätsprüfung bewilligt. Sie brauchen sich also keine Gedanken darüber machen, dass Ihre Bonität eventuell zum Hindernis werden könnte. Sofortkredite werden meist für geringe Beträge zwischen wenigen 100,- Euro bis 10.000,- Euro Kredit aufgenommen und haben eine sehr kurze Laufzeit zwischen einem Monat und einem Jahr. Die monatliche Rate wird dabei meist an Ihre individuellen Bedingungen angepasst und je nachdem wie viel Euro Kredit Sie aufgenommen haben.

Zweckungebundener Privatkredit

Wenn Sie größere Beträge aufnehmen möchten, dann kommt ein zweckungebundener Privatkredit in Frage. Dieser ist zwar nicht ganz so einfach zu erhalten wie ein Sofortkredit, dafür können Sie mitunter aber auch größere Beträge von bis zu 100.000,- € aufnehmen. Für einen zweckungebundenen Privatkredit müssen Sie zumeist mehr Kriterien erfüllen als bei einem Sofortkredit. In vielen Fällen wird hierbei ein Einkommensnachweis notwendig sein, sodass das Bankinstitut sich von Ihrer Liquidität überzeugen kann. Jedoch können Sie bei einem zweckungebundenen Privatkredit selbst frei entscheiden, wofür Sie die beantragte Summe genau nutzen möchten - Sie haben also eine freie Verwendung. Sie können es etwa für einen Weiterbildungskurs ausgeben, oder gar für private Vergnügen wie TV-Geräte oder einen ausführlichen Urlaub.

Die freie Verwendung einer solchen Geldaufnahme hat jedoch ihren Preis, und Sie müssen im Vergleich zu zweckgebundenen Anleihen mit deutlich höheren Zinsen rechnen.

Weitere Kreditvergleich-Tricks, um Ihre Kreditkosten zu senken

Die oben angeführten Tricks helfen dabei, die Voraussetzungen für eine günstige Geldaufnahme zu optimieren. Wir möchten Ihnen an dieser Stelle noch einige weitere Hinweise zum Ratenkredit-Vergleich mitgeben, die Sie zu Ihrem Vorteil beachten sollten:

Null-Prozent-Finanzierung? Vorsicht ist angebracht!

Auf den ersten Blick erscheinen Null-Prozent-Finanzierungen äußerst attraktiv. Doch der Teufel steckt bei vermeintlichen Billig-Krediten im Detail. In vielen Fällen werden im Rahmen solcher Angebote versteckte Zusatzkosten verrechnet, die einen scheinbar billigen Kredit schnell zu einer teuren Angelegenheit werden lassen.

In manchen Fällen wird im Kleingedruckten von solchen Kreditverträgen beispielsweise der Verzicht auf ein Widerrufsrecht vermerkt, was problematisch für Sie werden könnte.

Halten Sie die Kredithöhe so gering wie möglich

So mancher Verbraucher kommt beim Antrag in Versuchung, eine etwas höhere Kreditsumme aufzunehmen, als dies grundsätzlich notwendig gewesen wäre. Doch dies kann sich empfindlich auf die Kosten auswirken - viel besser wäre es, Ihre monatlichen Belastungen als Kreditnehmer so gering wie möglich zu halten, zum Beispiel in Form eines Kleinkredits, und dadurch zu sparen. Das kommt Sie oft unter dem Strich deutlich günstiger als zusätzliche Zinsen für zu hohe Kreditbeträge zu bezahlen.

Aufsplittung von Anleihen

Je nach Charakter fällt es manchen Menschen leichter, eine große Kreditsumme aufzunehmen, die man über Jahre hinweg zurückbezahlt. Andere Menschen wiederum bevorzugen es, Anleihen aufgesplittet aufzunehmen, sodass einzelne Darlehen mitunter bereits innerhalb kurzer Zeit abbezahlt werden können. Vergleichen Sie deshalb vorab und überlegen Sie für sich, welche Variante für Sie am einfachsten zu bewältigen erscheint und mit welcher Option Sie sich am wohlsten fühlen.

Fixierter Zinssatz - ein Vorteil je nach Konjunkturlage

Wenn Sie in einem bestimmten ökonomischen Umfeld einen Kredit aufnehmen, in welchem die Basiszinssätze besonders niedrig sind, dann sollten Sie eine Fixierung des Zinssatzes anstreben. Denn selbst wenn sich die wirtschaftliche Lage stark verändern sollte, wird Ihr Kredit dann gleich günstig wie von Beginn weg bleiben. Im Idealfall lassen Sie sich Anleihen mit möglichst langer Laufzeit, etwa für 15 Jahre oder noch länger festschreiben. Allerdings sollten sich nur dann auf einen fixierten Zinssatz einlassen, wenn die Festschreibung keinen Aufschlag mit sich bringt. Dieser könnte mögliche Kreditzins-Einsparungen zunichtemache

Das können Sie bei bereits laufenden Darlehen tun

Nehmen sie Sondertilgungen wahr

Sondertilgungen bieten Ihnen die Möglichkeit, Kreditsummen schneller zu tilgen als ursprünglich vereinbart. Falls sich also Ihre finanzielle Lage verbessern sollte, dann können Sie sparen, indem Sie die Laufzeit Ihrer Geldaufnahme verkürzen. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungsverpflichtungen den Zinsen für einen geringeren Zeitraum ausgesetzt sind.

Vermeiden eines Dispositionskredites

Wie viele Menschen ist es zur Gewohnheit geworden, ihr Girokonto zu überziehen. Oftmals vergisst man allerdings in einer solchen Situation, dass die Zinsen auf einen solchen Dispositionskredit meist sehr hoch sind. Manche Banken verrechnen gar bis zu 14 % pro Jahr. Falls Sie also eine längerfristige Anschaffung planen, sollten Sie daher auf jeden Fall bei Ihrer Bank um einen Ratenkredit bitten und verschiedene Optionen vergleichen. Denn die Zinsen sind für solche Kredite in nahezu jedem Fall deutlich niedriger als jene, die bei der Überziehung Ihres Girokontos anfallen.

Fazit

Wie Sie an unseren Hilfestellungen sehen können, gibt es viel, das Sie als Kreditnehmer tun können, um die monatliche Rate für Ihren Kredit so niedrig wie möglich zu halten. Es kommt nicht unbedingt allein auf die Konditionen an, zu welchen Sie eine Kreditsumme aufnehmen. Auch Ihr langfristiges Verhalten und Ihre Strategie bei der Rückzahlung sind ein entscheidender Faktor, um Ihre Kosten langfristig zu optimieren und einen günstigen Kredit zu erhalten. Vergleichen und überprüfen Sie aktiv und regelmäßig Ihre finanzielle Situation - es ergeben sich immer wieder hervorragende Möglichkeiten, die Ihre finanzielle Lage entscheidend verbessern können.

So wirkt sich Ihre Bonität auf den Kreditantrag aus

Schufa und die Kreditvergabe

Deutsche Kreditinstitute und Banken sind oft dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung von Kreditantragstellern durchzuführen. Zu diesem Zwecke beziehen die Banken Auskünfte bei Auskunftsstellen wie etwa der Schufa. Hierbei kommt zum Tragen, welche Einträge über Ihre Zahlungsbereitschaft bereits gespeichert sind. Wenn Sie sich also bei einem Kreditinstitut nach der Möglichkeit einer Kreditaufnahme erkundigen, wird dieses eine solche Anfrage durchführen - mitsamt Eintrag, der dadurch entsteht.

Wenn Sie hingegen zunächst über unseren Kreditvergleich Konditionen anfragen, kommt es zunächst zu keinem neuen Vermerk. Sie können einen Vergleich von Kredit ohne Schufa-Abfrage in Ruhe durchführen.

Nachdem die Erstanfrage ergibt, dass eine Geldaufnahme wohl bewilligt wird, wird schließlich beim tatsächlichen Kreditantrag eine endgültige Kreditanfrage durch die Bank unternommen. Diese ist nun auch für andere Institutionen dort einsehbar.

Im Normalfall werden solche Einträge seitens der Schufa innerhalb eines Jahres gelöscht. Falls dies nicht der Fall ist, dann können Sie eine Löschung selbst beantragen. Es kann daher von Vorteil sein, wenn Sie Ihren Schufa-Wert noch vor dem Antrag überprüfen, und gegebenenfalls Löschungen beantragen.

So bewerten Banken Ihre Kreditwürdigkeit

Bei der Schufa werden Informationen bezüglich Ihrer Zahlungsfähigkeit gesammelt, die bei den Kreditinstituten zu Bewertung Ihrer Bonität vorliegen. Faktoren sind beispielsweise Ihr allgemeines Zahlungsverhalten in den letzten Jahren, sowie Ihr Kontostand und die generellen Umsätze. Auch bereits bestehende Anleihen oder abgelehnte Kreditanfragen werden hier gespeichert.

Ein weiterer Faktor, den Banken berücksichtigen, wenn sie die Kreditwürdigkeit der Verbraucher überprüfen, ist das Einkommen. Zu diesem Zweck werden nicht selten Kontoauszüge angefordert oder ein Dienstvertrag vom aktuellen Dienstverhältnis. Auch die Dauer Ihres aktuellen Dienstverhältnisses kann eine Rolle dabei spielen, ob Ihr Antrag bewilligt wird oder nicht.

All diese Aspekte werden nun von der Bank analysiert. Daraus ergeben sich Ihre Möglichkeiten, beim jeweiligen Kreditinstitut Geld zu erhalten. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, umso höher sind Ihre Chancen auf eine Anleihe, und umso niedriger werden auch die Kosten für diese sein.

Mit welchem Schufa-Score erhalte ich Kredit?

Grundsätzlich sollte ein positiver Score gegeben sein, sodass Sie sich für eine Geldaufnahme eignen. Deutsche Banken - Postbank, Santander, Deutsche Bank -zumindest sind dazu verpflichtet, diesbezüglich Auskunft einzuholen. Sie sind allerdings nicht alleine auf diese Institution beschränkt. Denn falls dort nicht genügend Informationen vorliegen, können Banken auch von anderen Auskunftsbüros Informationen über Sie einholen.

Grundsätzlich ist ein negativer Schufa-Wert zwar nicht von Vorteil - es ist jedoch allein deshalb noch nicht ausgeschlossen, dass Sie sich Geld leihen können. Insbesondere Sofortkredite können Sie aufgrund der geringen Laufzeit oft trotz negativer Bonität erhalten - die Konditionen werden jedoch in diesem Fall schlechter sein als für Kunden mit besserer Liquidität. Insbesondere sind höhere Zinsen zu bezahlen, und die Kreditsumme wird ebenso limitiert sein.