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Unabhängiger Kreditvergleich 2022

Kredit mit niedrigen Zinsen beantragen

Möchten Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen? Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Chance, die Angebote verschiedener Banken direkt miteinander zu vergleichen. Darüber hinaus stellen wie Ihnen verschiedene Arten von Darlehen vor und liefern Ihnen zudem wertvolle Tipps, um Ihre Kreditkosten zu senken - selbst für bereits laufende Kredite bieten wir hilfreiche Ratschläge. Zudem zeigen wir Ihnen, wie Ihre Bonität geprüft wird und wie sich das auf Ihren Kreditantrag auswirkt. So erhalten Sie dank unseres Kreditvergleichs garantiert niedrige Zinsen bei schneller Auszahlung.

ZUM ANGEBOT

Kreditvergleich

Jetzt Top-Zinsen bei schneller Auszahlung erhalten

Kredite sind eine äußerst attraktive Möglichkeit, um alle möglichen Finanzierungen durchzuführen. Das Angebot ist in Deutschland allerdings ebenso groß wie vielfältig, sodass ein Kreditvergleich unbedingt zu empfehlen ist.  Attraktive Konditionen, Top-Zinsen, sowie eine möglichst rasche Auszahlung sind wichtige Kriterien von günstigen Krediten. Wir haben alle Informationen zusammen gestellt, damit Sie schnell Ihren Wunschkredit finden. Bei unserem Kreditvergleich erhalten Sie einen Überblick über eine Vielzahl von günstigen Krediten und können diese detailliert vergleichen. Dies erleichtert Ihnen die Suche nach der perfekten Lösung für Ihre individuellen Anforderungen.

Jetzt in 3 Schritten zu Ihrem Wunschkredit

Viele Menschen sind überrascht, wie einfach man heutzutage Geld leihen kann. Hier erfahren Sie, wie Sie in lediglich drei Schritten eine perfekt auf Ihre Anforderungen abgestimmten Finanzierung erhalten können.

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Step 1: Kreditvergleich durchführen

Die Kriterien, die eine Geldaufnahme erfüllen muss, sind vielfältig, und jeder Anbieter hat mit seinen Produkten und Kriterien unterschiedliche Vorzüge. Bei Ihrer Entscheidungsfindung sollten vor allem folgende Kriterien mit einfließen:

  • die Zinsen
  • die Nebenkosten
  • die Laufzeit
  • der Kreditbetrag
  • die Höhe der monatliche Rate
  • ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind
  • ob es sich um eine Online-Bank handelt oder ob eine persönliche Beratung vor Ort möglich ist

Anschließend kann unser Kreditvergleich Ihre Entscheidung stark erleichtern. Denn Sie haben hiermit die Möglichkeit, alle wichtigen Parameter exakt nach Ihren Anforderungen in unseren Kreditrechner einzugeben. Auf der Basis Ihrer Angaben ermittelt der Online-Vergleich dann die für Sie bestmöglichen Ratenkredit Vorschläge - und das völlig kostenlos!

Somit können Sie einfach und rasch entscheiden, welcher Online-Kredit, der für Sie sinnvollste ist.

Step 2: Stellen Sie Ihren Kreditantrag

Sobald Sie sich für eines der Kreditangebote entschieden haben, ist der zweite Schritt der Kreditantrag. Hierfür müssen Sie dem Kreditinstitut einige Unterlagen und Informationen bereitstellen. Der Anbieter benötigt diese Informationen, um zu entscheiden, ob Ihnen der beantragte Kredit gewährt wird.

Ein solcher Kreditantrag ist selbstverständlich unverbindlich, und wird in manchen Fällen sogar Schufa-neutral durchgeführt. Weitere Infos: Kredit ohne Schufa. Im Falle eines Sofortkredits bei einem ausländischen Anbieter beispielsweise ist lediglich eine Übermittlung von Kontoauszügen, sowie eine Feststellung der Identität notwendig.

Sobald der Kreditgeber Ihrem Antrag auf Basis sämtlicher Informationen zustimmt, können Sie das Online-Formular ausfüllen, Ihre Identität nachweisen und alle notwendigen Unterlagen übermitteln.

Sie erhalten den Vertrag entweder auf digitalem Weg oder per Post zugestellt. Sie brauchen nun nur noch unterzeichnen und Ihre Identität nachweisen, was zumeist bequem per Ausweis-Upload, Post-Ident-Verfahren oder Video-Ident-Verfahren erledigt werden kann.

Step 3: Geldsumme erhalten

Ein Expresskredit oder Kurzzeitkredit wird Ihnen durch das Kreditinstitut nun in den meisten Fällen direkt und schnell auf Ihr Girokonto überwiesen. Dies erfolgt meist innerhalb von spätestens einem Werktag.

Bei Geldaufnahmen ohne Sofortauszahlung muss das Kreditinstitut Ihren Antrag nun nochmals genau überprüfen. Nach der endgültigen Bewilligung durch den Kreditgeber wird der vereinbarte Betrag schließlich auf Ihr Girokonto überwiesen. Dies erfolgt in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Werktagen. 

Vorteile eines Online-Kreditvergleichs

Unser Online-Kreditvergleich macht es Nutzern besonders einfach, das perfekte Darlehen zu finden. Die von unseren Experten entwickelte Applikation bezieht sämtliche wichtigen Parameter mit ein, die berücksichtigt werden müssen, um das optimale Angebot für Ihren günstigen Kredit zu ermitteln.

Geld zu leihen, war noch nie so einfach

Dieser Kreditvergleich spart Ihnen in erster Linie viel Zeit. Er bringt Sie in die angenehme Lage, mit wenigen Klicks und durch die Angabe einiger weniger Informationen, sämtliche relevanten Angebote zu überblicken, die an geeigneten Krediten aktuell verfügbar sind. Ohne Services wie diesen, müssten Sie bei jedem Institut individuelle Anfragen stellen, und nicht zuletzt auch die benötigten Unterlagen jedes Mal aufs Neue übermitteln. Der zeitliche Aufwand kann also durch unseren Kreditvergleich erheblich reduziert werden.

Sie benötigen lediglich eine Internetverbindung, und einige wenige Unterlagen, und schon können Sie Ihr optimales Kreditangebot innerhalb weniger Klicks ermitteln und alle günstigen Kredite miteinander vergleichen. Das ist dann sehr vorteilhaft, wenn Sie nach einem passenden Kontokorrentkredit oder Kredit für Selbständige auf der Suche sind.

Der gesamte Markt auf einen Blick

Bei unserem Kreditvergleich sind sämtliche relevanten Angebote mit günstigen Zinsen gelistet, die aktuell in Deutschland verfügbar sind. So verpassen Sie keinen attraktiven Deal, und können stets zu den aktuellen Marktbedingungen Ihre optimalen Kreditbedingungen und das beste Angebot finden.

Die niedrigsten Zinsen rasch ermitteln

Grundsätzlich sind die Zinsen auf Anleihen indirekt von der aktuellen wirtschaftlichen Lage abhängig. Festgelegt wird der Basiszinssatz auf Basis der Wirtschaftsdaten von der Europäischen Zentralbank. Jedoch bestehen auch je nach Anbieter mitunter deutliche Unterschiede, was die Verzinsung anbelangt. Auch die Gesetzeslage des jeweiligen Landes, in welchem Sie sich Geld leihen, spielt hierbei eine gewisse Rolle.

Die Kriterien, um niedrige Zinsen zu erhalten, werden zudem bei jedem Institut nach anderen Gesichtspunkten festgelegt. Aus diesem Grund ist unser Tool für Ihren Kreditvergleich, in welchem all diese unterschiedlichen Kriterien und Parameter zusammengeführt werden, so hilfreich. Sie erhalten auf Knopfdruck innerhalb von Sekunden einen Übersicht über die günstigsten Kredite.

In unserem Kreditvergleich können Sie die besten Angebote sowie alle Kreditzinsen im Vergleich erkennen und einen Kredit mit besonders wenig Zinsen ausfindig machen.. Hier finden Sie günstige Online-Kredite von der SWK Bank, Consors Finanz, der ING-DiBa, der Süd-West-Kreditbank und vielen anderen Banken.

Rechenbeispiel für mögliche Kreditkosten

Bevor Sie günstige Kredite vergleichen, sollten Sie zunächst einen guten Überblick über mögliche Kreditkosten haben. Anhand der folgenden Tabelle sehen Sie ein repräsentatives Beispiel für mögliche Kreditkosten. In dem repräsentativen Beispiel für 20.000 Euro Kredit klar zu erkennen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Zinsen auf den Gesamtaufwand eines Kredits auswirken können:

Kreditbetrag Laufzeit Effektiver Jahreszins Monatliche Rate Zinsen Gesamtaufwand
20.000 Euro 72 Monate 2 Prozent 294,85 Euro 1.229,19 Euro 21.229,19 Euro
20.000 Euro 84 Monate 2 Prozent 255,19 Euro 1.435,88 Euro 21.435,88 Euro
20.000 Euro 96 Monate 2 Prozent 225,46 Euro 1.643,88 Euro 21.643,88 Euro
20.000 Euro 72 Monate 4 Prozent 312,25 Euro 2.482,17 Euro 22.482,17 Euro
20.000 Euro 84 Monate 4 Prozent 272,72 Euro 2.908,33 Euro 22.908,33 Euro
20.000 Euro 96 Monate 4 Prozent 243,12 Euro 3.339,59 Euro 23.339,59 Euro

Schufa-neutral

Ihr Schufa-Score oder -Wert spielt eine elementar wichtige Rolle bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit durch den Kapitalgeber. Um festzustellen, ob Sie grundsätzlich für ein Darlehen geeignet sind, muss jedoch nicht unbedingt gleich eine Schufa-Auskunft vorliegen. Unser Kreditvergleich agiert dagegen grundsätzlich Schufa-neutral. Es findet keine Schufa-Abfrage statt und Ihr Schufa-Wert bleibt unberührt.

Ihr optimierter Kreditantrag

Rund um unseren Kreditvergleich verraten wir Ihnen alle wichtigen Tricks, um einen Kreditantrag auf bestmöglichen Weg zu stellen. Denn selbstverständlich gibt es gewisse Maßnahmen, die Sie treffen können, um Ihre Eignung für einen Ratenkredit aus Sicht der Banken zu verbessern. Somit steigern Sie Ihre Chancen auf einen Ratenkredit mit besten Konditionen.

So bekommen Sie die niedrigsten Gebühren

Tipp 1: Effektiver Jahreszins und bonitätsabhängige Zinsen

Das mit Abstand wichtigste Kriterium ist der effektive Jahreszins. Es handelt sich beim effektiven Jahreszins um jenen Zinssatz, bei dem sämtliche Kosten, die mit der Finanzierung verbunden sind, mit eingerechnet worden sind. Der effektive Jahreszinssatz gibt also exakt an, was der Ratenkredit den Kunden tatsächlich kostet.

Der effektive Jahreszins berechnet sich aus dem Sollzins sowie allen weiteren Gebühren. Bei uns finden Sie den effektiven Zinssatz jedes Anbieters im Kreditvergleich jeweils aufgeschlüsselt. Sie können somit direkt die Kosten für den jeweiligen Kredit einsehen, und so in Ihren Entscheidungsprozess mit einbeziehen.

Beim effektiven Jahreszins muss man weiters darauf achten, ob es sich um:

  1. einheitliche Zinsen,
  2. oder um bonitätsabhängige Zinsen handelt.

Bonitätsabhängige Zinsen werden in Form einer Zinsspanne angezeigt. Dies bedeutet, dass der Effektivzins je nach Zahlungsfähigkeit des Kunden unterschiedlich hoch ausfällt. Dabei gilt, bei bester Bonität, ist der Zins deutlich niedriger. Der niedrigste Zins wird als Minimalzins bezeichnet und der höchste als Maximalzins. Die tatsächliche Bonitätsprüfung durch den Kapitalgeber entscheidet dann, wie hoch der effektive Jahreszins genau ausfällt.

Falls Sie vorweg eine Berechnung des Zins durchführen möchten, auch wenn Sie noch keine Bonitätsprüfung beantragen wollen, dann hat es sich oft als nützlich erwiesen, sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins zu orientieren. Hierbei handelt es sich um jenen Zinssatz, der für zwei Drittel aller Kreditnehmer dieses Produktes mindestens zu bezahlen ist.

Tipp 2: Optimale Darlehensrate und -Laufzeit wählen

Neben den Gesamtkosten sind insbesondere die Laufzeit und die Kreditrate wesentliche Aspekte Ihres Kredits. Hierbei die richtige Entscheidung zu treffen ist maßgeblich dafür, ob es Ihnen leicht fallen wird, Ihre Schulden zurückzuzahlen, oder nicht. Grundsätzlich müssen Sie vorweg bestmöglich dafür sorgen, dass Ihre Kreditrate für Sie zu keinem Zeitpunkt der Gesamtlaufzeit ein Problem darstellen wird.

Um die für Sie geeignete maximale monatliche Rate zu berechnen, sollten Sie vorweg eine Haushaltsrechnung erstellen. Bei dieser stellen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben Ihres Haushalts gegenüber. Der Betrag, der nach Abzug der Ausgaben schließlich zum Monatsende übrig bleibt, ist grundsätzlich die Ausgangsbasis für die Ermittlung der potenziellen Kreditrate. Im Idealfall sollte zusätzlich ein Puffer eingeplant werden, sodass unerwartete Ausgaben ohne Probleme kompensiert werden können. 

Tipp 3: Kredit-Antragstellung optimieren

Banken ermitteln Ihre Zahlungsfähigkeit im Wesentlichen anhand von zwei Quellen:

  1. Ihrem Schufa-Scores (oder einer vergleichbaren Auskunft)
  2. den Unterlagen, die Sie bei der Antragstellung übermitteln

Auf Basis dieser Daten wird entschieden, ob Sie einen Kredit erhalten, und wenn ja, zu welchen Konditionen Sie diesen beziehen können.

Aus diesem Grund lohnt es sich, bei Ihrer Vorbereitung des Kreditantrags Optimierungen durchzuführen. Ein erster Schritt sollte die Überprüfung Ihrer Schufa-Einträge sein. Denn es kommt durchaus häufig vor, dass nicht mehr aktuelle Einträge vorhanden sind, die Sie löschen lassen sollten. Je weniger negativ vermerkt ist, umso besser ist dies für Ihre Zahlungsfähigkeit. 

Weiters sollten Sie die Anzahl Ihrer Girokonten reduzieren. Dies verringert nicht nur Ihre monatlichen Kosten, sondern wirkt sich ebenfalls positiv auf Ihre Bewertung durch den Kreditanbieter aus.

Weitere Informationen, die von den Banken häufig verlangt werden, sind etwa ein Einkommensnachweis und weitere Informationen über Ihren beruflichen Status, wie etwa die Dauer Ihrer aktuellen Beschäftigung. Reichen Sie die Unterlagen gleich beim ersten Antrag korrekt und einwandfrei ein. Dies beschleunigt die Bearbeitung Ihres Antrags.

Tipp 4: Geld leihen mit einem Partner

Eine wirkungsvolle Methode, um die Kosten für Ihre Geldaufnahme bei der jeweiligen Bank zu verringern, und zugleich Ihre Optionen zu vergrößern, ist es, eine Kreditsumme gemeinsam mit Ihrem Partner aufzunehmen. Bei vielen Kreditinstituten kann ein zweiter Kreditnehmer Ihre Konditionen als Kreditnehmer entscheidend verbessern. Allerdings ist die Voraussetzung dafür, dass der Kreditvertrag von beiden Partnern unterzeichnet wird. Dies bedeutet letztlich, dass beide Partner füreinander bürgen müssen. Grundvoraussetzung für eine solche Kreditbürgschaft ist allerdings, dass beide Partner finanziell im Falle eines Falles nicht überfordert sind. 

Bitte bedenken Sie: Entscheidungen, Geldbeträge gemeinsam zu leihen, sollten aus den genannten Gründen mit besonders viel Sorgfalt getroffen werden. Gehen Sie keinen Ratenkredit gemeinsam mit Partnern ein, wenn Sie sich nicht zu 100 Prozent sicher sind, dass langfristig genügend Vertrauen besteht.

Tipp 5: Restschuldversicherung - ist sie notwendig?

Eine weitere Möglichkeit, die Konditionen Ihres Kredits zu verbessern, ist, auf eine Restschuldversicherung zu verzichten. Die Restschuldversicherung ist grundsätzlich immer freiwillig. Sie dient dazu, die Zahlung Ihrer monatlichen Kreditraten sicherzustellen, selbst, falls Sie arbeitslos oder arbeitsunfähig werden, oder gar versterben.

Selbstverständlich ist eine Restschuldversicherung immer ein zusätzlicher Kostenfaktor. Man sollte daher besonders gut abwägen, ob diese auch tatsächlich notwendig ist. Immerhin gibt es auch andere Optionen, wie etwa die Miteinbeziehung einer Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung, um bei gewissen Fällen eine Restschuld abgelten zu können. Auch dann, wenn Sie einen sicheren Job haben, und sich diese Situation voraussichtlich kaum verändern wird, sollte man die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung zumindest hinterfragen. Auch ist bei einer Restschuldversicherung abzuklären, in welchen Situationen überhaupt ein Versicherungsschutz gegeben ist, und wie wahrscheinlich ein Eintreten dieser ist.

Tipp 6: Verwendungszweck angeben hilft

Falls ein Betrag aufgenommen wird, der zweckgebunden ist, kann sich das erheblich auf die Konditionen auswirken. Der Verwendungszweck, wie etwa eine Umschuldung, eine KFZ-Finanzierung oder dass es sich um ein Kredit für Beamte handelt, gibt klar vor, wofür die Ausgaben gedacht sind. Dem Kapitalgeber bietet dies bessere Möglichkeiten für eine Risikobewertung und letztlich mehr Sicherheiten. Bei der Fahrzeug-Finanzierung etwa dient das neu erworbene Auto als Sicherheit für den vergebenen Kredit. Dies ermöglicht es der Bank, Ihnen deutlich niedrigere Zinsen zu bieten, da das Risiko eines Komplettausfalls des Darlehens äußerst gering ist. Im folgenden Abschnitt stellen wir einige Möglichkeiten vor, eine Geldaufnahme an einen Verwendungszweck zu binden, um günstigere Konditionen zu erhalten. Weitere Finanzierungsmöglichkeit: Ballonkredit.

Zweckgebundene Anleihen und frei verfügbare Anleihen - das sind die Unterschiede

In den meisten Fällen gibt es einen unmittelbaren Grund, warum Geld geliehen wird. Je nachdem, was mit dem passenden Kredit bezweckt wird, können die Konditionen unterschiedlich hoch ausfallen. Im Folgenden erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen zweckgebundenen Anleihen.

  • KFZ-Finanzierung

    Eine der traditionell beliebtesten Formen eines zweckgebundenen Kredites ist die KFZ-Finanzierung. Mit einer solchen kann man sowohl neue als auch gebrauchte Fahrzeuge erwerben, wie etwa Autos, Wohnmobile oder Motorräder. Da das erworbene Fahrzeug für das Kreditinstitut als Sicherheit dient, sind die Konditionen einer solchen Finanzierung deutlich niedriger als jene eines zweckungebundenen Kredites. Das Auto kann zwar unmittelbar nach dem Erwerb genutzt werden - bis die geliehene Summe abbezahlt ist, bleibt es aber im Eigentum jener Bank, bei der Sie den Geldbetrag aufgenommen haben.

    Kraftfahrzeug-Finanzierungen über Banken sind oftmals billiger als die vom KFZ-Händler angebotene Händlerfinanzierung. Denn nicht zuletzt bieten die Händler einen speziellen Barzahler-Rabatt, welcher das Fahrzeug nochmals um den ein- oder anderen Prozent günstiger macht.

  • Modernisierungskredit

    Sie möchten Ihr Eigenheim modernisieren? Steht ein Umbau an, oder möchten Sie eine neue Küche in Ihrer Wohnung installieren? Oder geht es um Energiespar-Maßnahmen, wie etwa die Errichtung eine Solaranlage auf dem Dach? Dann ist ein Modernisierungskredit wohl die beste Wahl für Sie. Um einen solchen Modernisierungskredit aufnehmen zu können, müssen Sie Eigentümer der jeweiligen Immobilie sein. Das Spannende an dieser Kreditform ist, dass diese nicht selten mit einer speziellen Förderung verbunden sind. Dies hilft dabei, zusätzlich Kosten zu sparen. Auch sind die Konditionen insgesamt meist besonders günstig, wenn ein Modernisierungskredit aufgenommen wird.

  • Umschuldungs-Kredit

    Haben Sie bestehende Kredite, die bereits seit vielen Jahren läuft? Dann könnte es für Sie interessant sein, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen. In sehr vielen Fällen lassen sich dadurch die Darlehenskosten senken, und etwa auch Kreditraten anpassen. Auch kann die Rückzahlung mitunter über einen längeren Zeitraum gestreckt werden, ohne dass die Kosten steigen. Immerhin verändert sich für viele Menschen nicht selten die Lebenssituation während einer Kreditlaufzeit, sodass solche Änderungen oft sinnvoll sind und Sie passende Angebote regelmäßig vergleichen sollten. 

    Schließlich können auch mehrere Kredite durch einen Umschuldungskredit zusammengefügt werden, was zusätzlich dabei helfen kann, die Kosten zu senken. Und nicht zuletzt erleichtert dies den Überblick über die finanzielle Situation und ermöglicht die Option auf einen neuen, günstigen Ratenkredit.

  • Immobilienkredit

    Ein Immobilienkredit ist einer der am weitesten verbreiteten Form einer zweckgebundenen Geldaufnahme. Den Traum eines Eigenheims hegen viele Menschen, und ein Immobilienkredit macht es oft erst möglich, diesen Traum zu realisieren. Ein großer Vorteil eines solchen Immobilienkredites ist, dass die erworbene Immobilie in den allermeisten Fällen im Wert steigt. Dies erleichtert es der Bank erheblich, günstige Konditionen anzubieten und ermöglicht Ihnen besonders günstige Zinsen. Grundlage für die günstigen Konditionen, die für Immobilienkredite zu erhalten sind, ist die Hinterlegung der erworbenen Liegenschaft als Sicherheit. Tatsächlich ist die Immobilie daher auch erst dann Ihr Eigentum, wenn die Hypothek vollständig abbezahlt wurde. Immobilienkredite haben meist eine sehr lange Laufzeit von 15, 20 oder gar 30 Jahren. Die Kreditsumme ist zudem meist höher als bei einfachen Privatkrediten oder KFZ-Anleihen.

    Bei all diesen Formen zweckgebundener Geldaufnahmen können Sie im Vergleich zu zweckungebundenen Geldaufnahmen meist viel Kosten einsparen. Wenn Sie eine dieser oben genannten Gründe für die Kreditaufnahme haben, sollten Sie daher definitiv von einer solchen Zweckbindung Gebrauch machen.

  • Im Vergleich - Zweckungebundener Sofortkredit

    Im Vergleich zu zweckgebundenen Krediten dienen zweckungebundene Kredite vor allem dazu, kurzfristige und unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Ein Sofortkredit etwa kann innerhalb von wenigen Stunden beantragt und bewilligt werden, und Sie mit seiner Hilfe schnell notwendige Ausgaben tätigen, wie etwa die Ersetzung einer defekten Gefriertruhe oder einer Waschmaschine. 

    Zweckungebundene Anleihen sind allerdings in den meisten Fällen mit höheren Zinsen verbunden - dafür werden sie nicht selten sogar ohne Bonitätsprüfung bewilligt. Sie brauchen sich also keine Gedanken darüber machen, dass Ihre Bonität eventuell zum Hindernis werden könnte. Sofortkredite werden meist für geringe Beträge zwischen wenigen 100,- Euro bis 10.000,- Euro Kredit aufgenommen und haben eine sehr kurze Laufzeit zwischen einem Monat und einem Jahr. Die monatliche Rate wird dabei meist an Ihre individuellen Bedingungen angepasst und je nachdem wie viel Euro Kredit Sie aufgenommen haben.

  • Zweckungebundener Privatkredit

    Wenn Sie größere Beträge aufnehmen möchten, dann kommt ein zweckungebundener Privatkredit in Frage. Dieser ist zwar nicht ganz so einfach zu erhalten wie ein Sofortkredit, dafür können Sie mitunter aber auch größere Beträge von bis zu 100.000,- € aufnehmen. Für einen zweckungebundenen Privatkredit müssen Sie zumeist mehr Kriterien erfüllen als bei einem Sofortkredit. In vielen Fällen wird hierbei ein Einkommensnachweis notwendig sein, sodass das Bankinstitut sich von Ihrer Liquidität überzeugen kann. Jedoch können Sie bei einem zweckungebundenen Privatkredit selbst frei entscheiden, wofür Sie die beantragte Summe genau nutzen möchten - Sie haben also eine freie Verwendung. Sie können es etwa für einen Weiterbildungskurs ausgeben, oder gar für private Vergnügen wie TV-Geräte oder einen ausführlichen Urlaub.

    Die freie Verwendung einer solchen Geldaufnahme hat jedoch ihren Preis, und Sie müssen im Vergleich zu zweckgebundenen Anleihen mit deutlich höheren Zinsen rechnen.

Weitere Kreditvergleich Tricks, um Ihre Kreditkosten zu senken

Die oben angeführten Tricks helfen dabei, die Voraussetzungen für eine günstige Geldaufnahme zu optimieren. Wir möchten Ihnen an dieser Stelle noch einige weitere Hinweise zum Ratenkredit-Vergleich mitgeben, die Sie zu Ihrem Vorteil beachten sollten:

  • Null-Prozent-Finanzierung? Vorsicht ist angebracht!

    Auf den ersten Blick erscheinen Null-Prozent-Finanzierungen äußerst attraktiv. Doch der Teufel steckt bei vermeintlichen Billig-Krediten im Detail. In vielen Fällen werden im Rahmen solcher Angebote versteckte Zusatzkosten verrechnet, die einen scheinbar billigen Kredit schnell zu einer teuren Angelegenheit werden lassen.

    In manchen Fällen wird im Kleingedruckten von solchen Kreditverträgen beispielsweise der Verzicht auf ein Widerrufsrecht vermerkt, was problematisch für Sie werden könnte.

  • Halten Sie die Kredithöhe so gering wie möglich

    So mancher Verbraucher kommt beim Antrag in Versuchung, eine etwas höhere Kreditsumme aufzunehmen, als dies grundsätzlich notwendig gewesen wäre. Doch dies kann sich empfindlich auf die Kosten auswirken - viel besser wäre es, Ihre monatlichen Belastungen als Kreditnehmer so gering wie möglich zu halten und dadurch zu sparen. Das kommt Sie oft unter dem Strich deutlich günstiger als zusätzliche Zinsen für zu hohe Kreditbeträge zu bezahlen.

  • Aufsplittung von Anleihen

    Menschen sind in vielerlei Hinsicht unterschiedlich. Je nach Charakter fällt es manchen Menschen leichter, eine große Kreditsumme aufzunehmen, die man über Jahre hinweg zurückbezahlt. Andere Menschen wiederum bevorzugen es, Anleihen aufgesplittet aufzunehmen, sodass einzelne Darlehen mitunter bereits innerhalb kurzer Zeit abbezahlt werden können. Vergleichen Sie deshalb vorab und überlegen Sie für sich, welche Variante für Sie am einfachsten zu bewältigen erscheint und mit welcher Option Sie sich am wohlsten fühlen.

  • Fixierte Zinssatz - ein Vorteil je nach Konjunkturlage

    Wenn Sie in einem bestimmten ökonomischen Umfeld einen Kredit aufnehmen, in welchem die Basiszinssätze besonders niedrig sind, dann sollten Sie eine Fixierung des Zinssatzes anstreben. Denn selbst wenn sich die wirtschaftliche Lage stark verändern sollte, wird Ihr Kredit dann gleich günstig wie von Beginn weg bleiben. Im Idealfall lassen Sie sich Anleihen mit möglichst langer Laufzeit, etwa für 15 Jahre oder noch länger festschreiben. Allerdings sollten sich nur dann auf einen fixierten Zinssatz einlassen, wenn die Festschreibung keinen Aufschlag mit sich bringt. Dieser könnte mögliche Kreditzins-Einsparungen zunichtemachen.

Das können Sie bei bereits laufenden Darlehen tun

  • Nehmen sie Sondertilgungen wahr

    Sondertilgungen bieten Ihnen die Möglichkeit, Kreditsummen schneller zu tilgen als ursprünglich vereinbart. Falls sich also Ihre finanzielle Lage verbessern sollte, dann können Sie sparen, indem Sie die Laufzeit Ihrer Geldaufnahme verkürzen. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungsverpflichtungen den Zinsen für einen geringeren Zeitraum ausgesetzt sind.

  • Vermeiden eines Dispositionskredites

    Wie viele Menschen ist es zur Gewohnheit geworden, ihr Girokonto zu überziehen. Oftmals vergisst man allerdings in einer solchen Situation, dass die Zinsen auf einen solchen Dispositionskredit meist sehr hoch sind. Manche Banken verrechnen gar bis zu 14 % pro Jahr. Falls Sie also eine längerfristige Anschaffung planen, sollten Sie daher auf jeden Fall bei Ihrer Bank um einen Ratenkredit bitten und verschiedene Optionen vergleichen. Denn die Zinsen sind für solche Kredite in nahezu jedem Fall deutlich niedriger als jene, die bei der Überziehung Ihres Girokontos anfallen.

  • Fazit

    Wie Sie an unseren Hilfestellungen sehen können, gibt es viel, das Sie als Kreditnehmer tun können, um die monatliche Rate für Ihren Kredit so niedrig wie möglich zu halten. Es kommt nicht unbedingt allein auf die Konditionen an, zu welchen Sie eine Kreditsumme aufnehmen. Auch Ihr langfristiges Verhalten und Ihre Strategie bei der Rückzahlung sind ein entscheidender Faktor, um Ihre Kosten langfristig zu optimieren. Vergleichen und überprüfen Sie aktiv und regelmäßig Ihre finanzielle Situation - es ergeben sich immer wieder hervorragende Möglichkeiten, die Ihre finanzielle Lage entscheidend verbessern können.

So wirkt sich Ihre Bonität auf den Kreditantrag aus

  • Schufa und die Kreditvergabe

    Deutsche Kreditinstitute und Banken sind oft dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung von Kreditantragstellern durchzuführen. Zu diesem Zwecke beziehen die Banken Auskünfte bei Auskunftsstellen wie etwa der Schufa. Hierbei kommt zum Tragen, welche Einträge über Ihre Zahlungsbereitschaft bereits gespeichert sind. Wenn Sie sich also bei einem Kreditinstitut nach der Möglichkeit einer Kreditaufnahme erkundigen, wird dieses eine solche Anfrage durchführen - mitsamt Eintrag, der dadurch entsteht. 

    Wenn Sie hingegen zunächst über unseren Kreditvergleich Konditionen anfragen, kommt es zunächst zu keinem neuen Vermerk.

    Nachdem die Erstanfrage ergibt, dass eine Geldaufnahme wohl bewilligt wird, wird schließlich beim tatsächlichen Kreditantrag eine endgültige Kreditanfrage durch die Bank unternommen. Diese ist nun auch für andere Institutionen dort einsehbar. 

    Im Normalfall werden solche Einträge seitens der Schufa innerhalb eines Jahres gelöscht. Falls dies nicht der Fall ist, dann können Sie eine Löschung selbst beantragen. Es kann daher von Vorteil sein, wenn Sie Ihren Schufa-Wert noch vor dem Antrag überprüfen, und gegebenenfalls Löschungen beantragen.

  • So bewerten Banken Ihre Kreditwürdigkeit

    Bei der Schufa werden Informationen bezüglich Ihrer Zahlungsfähigkeit gesammelt, die bei den Kreditinstituten zu Bewertung Ihrer Bonität vorliegen. Faktoren sind beispielsweise Ihr allgemeines Zahlungsverhalten in den letzten Jahren, sowie Ihr Kontostand und die generellen Umsätze. Auch bereits bestehende Anleihen oder abgelehnte Kreditanfragen werden hier gespeichert.

    Ein weiterer Faktor, den Banken berücksichtigen, wenn sie die Kreditwürdigkeit der Verbraucher überprüfen, ist das Einkommen. Zu diesem Zweck werden nicht selten Kontoauszüge angefordert oder ein Dienstvertrag vom aktuellen Dienstverhältnis. Auch die Dauer Ihres aktuellen Dienstverhältnisses kann eine Rolle dabei spielen, ob Ihr Antrag bewilligt wird oder nicht. 

    All diese Aspekte werden nun von der Bank analysiert. Daraus ergeben sich Ihre Möglichkeiten, beim jeweiligen Kreditinstitut Geld zu erhalten. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, umso höher sind Ihre Chancen auf eine Anleihe, und umso niedriger werden auch die Kosten für diese sein.

  • Mit welchem Schufa-Score erhalte ich Kredit?

    Grundsätzlich sollte ein positiver Score gegeben sein, sodass Sie sich für eine Geldaufnahme eignen. Deutsche Banken zumindest sind dazu verpflichtet, diesbezüglich Auskunft einzuholen. Sie sind allerdings nicht alleine auf diese Institution beschränkt. Denn falls dort nicht genügend Informationen vorliegen, können Banken auch von anderen Auskunftsbüros Informationen über Sie einholen. 

    Grundsätzlich ist ein negativer Schufa-Wert zwar nicht von Vorteil - es ist jedoch allein deshalb noch nicht ausgeschlossen, dass Sie sich Geld leihen können. Insbesondere Sofortkredite können Sie aufgrund der geringen Laufzeit oft trotz negativer Bonität erhalten - die Konditionen werden jedoch in diesem Fall schlechter sein als für Kunden mit besserer Liquidität. Insbesondere sind höhere Zinsen zu bezahlen, und die Kreditsumme wird ebenso limitiert sein.

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FAQ - Häufige Fragen zum Kreditvergleich

Es gibt tatsächlich einige grundlegende Kriterien, die jeder Kreditantragsteller erfüllen muss, um eine Chance zu haben, sich Geld leihen zu können. Diese sind: 

  • Das Erreichen der Volljährigkeit,
  • das Innehaben eines Wohnsitzes in Deutschland, sowie
  • das Vorweisen einer deutschen Bankverbindung.

Zusätzlich zu diesen Basiskriterien gibt es einige weitere Bedingungen, die je nach Kapitalgeber unterschiedlich ausfallen können. Dazu gehört beispielsweise, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen haben. Dieses muss zudem aus Sicht des Geldgebers ausreichend hoch sein.

Manche Geldgeber erfordern je nach der Form des Kredites, den Sie beantragen, auch einen Nachweis, dass Sie zumindest sechs Monate bei demselben Unternehmen tätig sind. Eine weitere, in den meisten Fällen benötigte Voraussetzung für eine Anleihe ist ein Schufa-Score, der bei der Beurteilung Ihrer Zahlungsfähigkeit ausreichend positiv sein muss. Zumindest alle deutschen Banken müssen eine Bonitätsüberprüfung per Gesetz durchführen. Für Banken aus dem Ausland gilt dies nicht unbedingt.

Nein. Mit unserem Kreditvergleich können Sie nach Lust und Laune die günstigsten Angebote mit unterschiedlichem Kreditzins vergleichen und somit schnellstmöglich den besten Kredit ausfindig machen. Es fallen für Sie bei der Verwendung unseres Online-Kreditvergleichs keinerlei Kosten an.

Ja, tatsächlich kann man heutzutage selbst mit einem negativen Schufa-Score eine Anleihe erhalten. Allerdings ist man in solchen Situationen zumeist darauf angewiesen, Kreditinstitute im Ausland zu nutzen. Denn in Deutschland ist es für Kreditgeber gesetzlich verpflichtend, bei der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchführen zu lassen. Somit erfolgt immer eine Schufa-Abfrage. Immerhin ist das Angebot in der Europäischen Union äußerst groß, sodass es auch für Menschen mit negativer Bonität durchaus Möglichkeiten gibt, sich zu Top-Konditionen Geld zu leihen.

Die Wartezeit von der Kreditbewilligung bis zur Überweisung auf Ihr Konto ist von mehreren Faktoren abhängig. Vor allem kommt es bei der Schnelle der Bearbeitung auf die Form Ihres Kredites an. Ein Sofortkredit bietet meist eine besonders schnelle Bearbeitung und kann etwa bereits innerhalb von einem Werktag auf Ihrem Konto zu finden sein. Manche Sofortkredite werden oftmals als Online-Kredite sogar innerhalb von wenigen Stunden desselben Kalendertages freigegeben und überzeugen mit einer enorm schnellen Abwicklung.

Anleihen mit größeren Kreditbeträgen allerdings, so wie etwa Privatkredite oder Immobilienkredite, bedürfen seitens verschiedener Banken etwas mehr Aufwand, sodass es in manchen Fällen zu einer Wartezeit von einigen Tagen oder mehr kommen kann.

Zunächst müssen Sie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland nachweisen, sowie mittels Identitätsfeststellung auch Ihre Volljährigkeit nachweisen. Für den Kreditantrag benötigen Sie darüber hinaus ein Girokonto. Weitere Unterlagen, die Sie je nach Kreditinstitut und Form der Anleihe eventuell vorweisen müssen, sind ein Einkommensnachweis sowie ein Nachweis darüber, wie lange Sie im aktuellen Unternehmen bereits beruflich tätig sind. Wer selbstständig tätig ist, kann alternativ eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung einreichen, um eine zügige Bearbeitung und schnelle Auszahlung sicherzustellen.

In unserem Kreditvergleich finden Sie die besten Kredite von verschiedenen Banken. Sie haben die Möglichkeit, günstige Kreditangebote zu vergleichen und können so den für Sie passenden Kredit ausfindig machen. Welches Kreditangebot generell das Beste ist, lässt sich dabei pauschal nicht sagen. Denn während Sie eventuell einen geeigneten Kreditvertrag bei der SWK Bank finden, kann ein anderer Nutzer ein passendes Kreditangebot bei einer anderen Bank ausfindig machen. Wichtig ist, dass Sie nach einem Kreditangebot suchen, das optimal zu Ihren persönlichen Anforderungen passt. Welche Bank das bietet, kann ganz unterschiedlich sein.

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