Online Kreditrechner 2022
Kostenlos Kredit berechnen
Schufa-neutral Garantie
Schufa-neutral Garantie bedeutet, dass bei Kreditanfragen an Banken diese zwar bei der Schufa gemeldet, jedoch nur als reine Anfragen auf Kreditkonditionen vermerkt werden. Wenn Sie sich für einen Kredit interessieren, dann können Sie ohne Bedenken Kreditvergleiche durchführen und mehrere Angebote stellen. Reine Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Geprüft von TÜV SÜD
Der SZ-Kreditvergleich für Ratenkredite wird von unserem Partner CHECK24 durchgeführt. Der CHECK24 Kreditvergleich wurde durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs. Im Rahmen der Prüfung wird sichergestellt, dass die Datensicherheit den gesetzlichen Anforderungen entspricht.
Ekomi - Das Gütesiegel für Kundenzufriendenheit
4.9 / 5
Die Partner des SZ-Vergleichportals haben das Ekomi Gütesiegel. Ekomi ist der größte Anbieter von transaktionsbasierten Kundenmeinungen sowie Produktbewertungen. Websites, welche das Ekomi-Gütesiegel haben, gelten als besonders vertrauenswürdig und seriös und bieten ein hohes Maß an Kundenzufriedenheit. Die Partnerschaft bietet den Kunden eine wertvolle Möglichkeit, Unternehmen zu bewerten und hilft diesen, ihren Kundenservice zu verbessern.
Der Kreditrechner für Ratenkredite
Sie sind auf der Suche nach einen passenden Kredit? Egal, ob Baufinanzierung, Autokredit, Umschuldung oder schnell verfügbares Eigenkapital: Wir zeigen Ihnen, welche Möglichkeiten Sie haben und worauf Sie bei der Suche online achten müssen. Anschließend kann unser kostenloser Kreditrechner alle Optionen berechnen, damit Sie schnell den günstigsten Kredit finden. Daraufhin können Sie Ihren Kredit beantragen und sich direkt für den Online-Abschluss mit dem Kreditgeber in Verbindung setzen. Unser Rechner ist unverbindlich, seriös, kundenfreundlich und ohne zeitliche Einschränkungen jederzeit online verfügbar.
So funktioniert unser kostenloser Kreditrechner
Es gibt eine goldene Regel, die bei jeder Kreditbeantragung zum Einsatz kommen sollte. Diese lautet: “Beantrage keinen Kredit ohne Vergleich!”
Mit unserem kostenlosen Kreditrechner ist ein Vergleich möglich, der alle Informationen zur Laufzeit, zu den Zinsen und den Konditionen berücksichtigt. Somit ist das Ermitteln genauer Daten und eine exakte Berechnung möglich
Dabei können Sie alle wichtigen Informationen wie den Kreditbetrag, die Art der Finanzierung, die monatliche Rate oder die Laufzeit in den Kreditvergleich eingeben. Anschließend ermittelt unser Rechner alle Kreditangebote, die zu Ihren Wünschen und Voraussetzungen passen. Sie können unseren Kreditrechner beliebig oft nutzen - und das kostenlos, unverbindlich und zu jeder Zeit online.
Warum die Durchführung von einem Vergleich so wichtig ist und welche Auswirkungen das auf Ihre Geldmittel hat, möchten wir Ihnen in diesem Beitrag genau beschreiben.
Das Wichtigste zum Kreditrechner
- Unser Kreditrechner ermöglicht es Ihnen, auf schnellstem Wege Kreditangebote mit Top-Konditionen zu bestimmen. Zusätzlich dazu erhalten Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen wie: Wie fällt die Rate pro Monat bei der gewählten Laufzeit aus? Wie viel Geld kann ich mir leihen? Und gibt es die Möglichkeit auf Sondertilgungen?
- Sie haben die Chance, verschiedene Angebote von unterschiedlichen Kreditgebern miteinander zu vergleichen, denn unser Online-Rechner ist komplett unabhängig und bietet Kredite von der SWK Bank, der Deutschen Bank, der ING Diba und vielen weiteren Anbietern.
- Ihr persönlicher Tilgungsplan mit der Zinskostenhöhe wird in wenigen Sekunden angepasst, sobald Sie Änderungen an der monatlichen Rate, dem Sollzins oder dem Kreditbetrag vornehmen.
- Immobilienkäufer und Bauherren können von unserem Immobilienkredit-Rechner profitieren, der speziell für die Berechnung von Baufinanzierungen entworfen wurde. Zusätzlich dazu bieten wir wertvolle Tipps für den Kauf eines Eigenheims.
Häufig beantragte Kreditsummen
Die Vorteile eines online Kreditrechners
Der Finanzmarkt in Deutschland ist enorm vielfältig. Hier finden Sie Kreditangebote in vielen unterschiedlichen Ausführungen: Baufinanzierungen, klassische Annuitätendarlehen, Möbelkredite, Sanierungskredite, Modernisierungskredit, Immobilienkredite, Autokredite und mehr. Sie haben die Qual der Wahl.
In Deutschland sind mehr als 2.000 Banken, Sparkassen, Volksbanken und private Geldgeber aktiv. Würden Sie bei jedem einzelnen Institut anfragen, wäre das nahezu unmöglich. Mit einem Online-Rechner ist dagegen eine schnelle Berechnung aller Kreditangebote möglich. Dabei bietet das Berechnen mit unserem Kreditrechner online folgende Vorteile:
- Bietet die Option aus einer Vielzahl an Kreditangeboten zu wählen.
- Ermöglicht eine genaue Angabe von Informationen und Filtermöglichkeiten.
- Zeigt nur Kreditoptionen an, die zu Ihren persönlichen Wünschen und Ihrer finanziellen Situation passen.
- Gibt genaue Auskunft über monatliche Kosten, effektiven Jahreszins, ungebundenen oder gebundenen Sollzinssatz, anfängliche Tilgung, Dauer bis zur vollständigen Tilgung, etc.
- Online ist eine besonders schnelle Bearbeitung und Auszahlung durch den Kreditgeber möglich.
- Bietet eine unabhängige und Schufa-neutrale Auskunft.
Dank Kreditrechner in wenigen Schritten zum Wunschkredit
Der Kreditrechner ist konzipiert worden, um Ihnen die Kreditaufnahme so leicht wie nur möglich zu machen. Entscheidend ist dabei nicht, ob Sie ein Immobiliendarlehen, einen ganz einfachen Ratenkredit oder einen Autokredit suchen, um ein Fahrzeug zu finanzieren. Entscheidend ist nur, dass Sie den Vergleichsrechner richtig bedienen und ihn in voller Funktionsfähigkeit nutzen. Damit das gelingt, müssen Sie bei der Berechnung Schritt für Schritt vorgehen.
Schritt 1: Die Vorüberlegungen
Der erste Schritt bezieht sich auf einige Vorüberlegungen. Überlegen Sie für sich selbst, welche Ausgaben Sie haben und welche Kreditsumme daraus resultiert. Wie viel Geld wollen Sie sich leihen? Und gibt es eventuell Eigenkapital, dass Sie für Ihre geplante Ausgabe zusätzlich nutzen können?
Überlegen Sie sich ebenso, welche monatliche Belastung für Sie machbar ist. Hier müssen Sie auf Ihre allgemeinen Ausgaben pro Monat schauen. Stellen Sie dafür Ihre Einnahmen zusammen und ziehen Sie dann alle bereits vorhandenen Ausgaben ab. So ergibt sich im besten Fall eine Summe, die Ihnen zur freien Verfügung steht. Und von dieser Summe können Sie einen Teil für die Rückzahlung des zu zahlenden Gesamtbetrags einplanen.
Wichtig ist, dass die Rate pro Monat nicht Ihre vollständigen finanziellen Möglichkeiten aufbraucht. Denn Sie müssen zusätzlich immer berücksichtigen, dass es auch noch andere Ausgaben gibt, die jeden Monat anstehen können. Nutzen Sie deshalb nicht den gesamten freien Betrag für die Rückzahlung des Kredites, sondern immer nur einen Teil davon.
Schritt 2: Der Kreditrechner ermittelt passende Angebote
Wenn Sie diese Überlegungen getätigt haben, können Sie den Kreditrechner benutzen. Um ein passendes Kreditangebot mit geeigneter monatlicher Rate zu ermitteln, geben Sie in den Rechner im oberen Bereich die Eckdaten für Ihren Wunschkredit ein. Das sind zuerst der Kreditbetrag, die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Rate und der Verwendungszweck. Also, ob Ihr Ratenkredit zur Mittelausstattung eines Fahrzeugs dient, für eine Immobilie bestimmt ist, oder ob damit andere Sachen finanziert werden sollen. Diese Angaben reichen bereits aus, damit unser Rechner passende Kreditangebote mit den niedrigsten Zinsen berechnen kann.
Schritt 3: Angebote prüfen
Nun geht es an die Auswahl eines geeigneten Kreditangebots und die Betrachtung aller weiteren Informationen: Wie hoch ist die anfängliche Tilgung? Gibt es einen gebundenen Sollzinssatz? Wie berechnet sich der feste Sollzins? Und sind kostenlose Sondertilgungen für den Ratenkredit möglich?
Unser Online-Kreditrechner führt die Berechnung immer anhand Ihrer persönlichen Daten aus. Dabei geht es nicht nur um die Rate, die monatlich bezahlt werden muss und den effektiven Jahreszins. Es geht auch darum, ob die monatliche Kreditrate zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Sie können unterschiedliche Einstellungen in unserem Rechner vornehmen und so dafür sorgen, dass Sie unterschiedliche Zusammenstellungen erhalten. Variieren Sie die Monate beziehungsweise die Rate, um zu sehen, wie sich der Darlehensbetrag verändert. Eine bessere Möglichkeit für die Suche nach einem guten Kreditangebot werden Sie nicht finden.
Schritt 4: Angebot anfragen und beantragen
Haben Sie sich für einen passenden Kredit mit einem Zinssatz entschlossen, der zu Ihren individuellen Vorstellungen passt, können Sie nun Ihren Kredit online abschließen. Mit nur einem Klick leitet Sie unser kostenlose Kreditrechner direkt zum Anbieter weiter. Hier können Sie nun alle weiteren Informationen anfordern oder eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen.
Der letzte Schritt – Übermittlung der Unterlagen und Legitimierung
Wenn Schritt 1, Schritt 2, Schritt 3 und Schritt 4 erledigt sind, können Sie den Antrag und die Unterlagen abschicken und sich um die Legitimierung kümmern. Hier gibt es unterschiedliche Wege, die jedes Bankhaus anbietet. Am gängigsten sind das Postident-Verfahren sowie das Videoident-Verfahren. Einige Banken bieten trotz online Beantragung zusätzlich die Möglichkeit an, dass Sie sich in einer Filiale der Bank legitimieren.
Sie benötigen immer einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Wenn Sie sich mit dem Reisepass legitimieren möchten, benötigen Sie zusätzlich eine aktuelle Meldebescheinigung. Denn in Ihrem Reisepass ist Ihre Anschrift nicht vermerkt. Zusätzlich wird eine Volljährigkeit von Ihnen vorausgesetzt und eine volle Geschäftsfähigkeit.
Ferner wünschen die Banken ein deutsches Girokonto, das als Konto für den Kredit genutzt werden kann. Im Idealfall nutzen Sie Online-Banking. Wenn all dies erledigt ist, wird der Kreditvertrag unterschrieben und Sie erhalten das Geld auf Ihr Konto. Vorausgesetzt, Ihre Bonität ist kompetent genug für die Kreditaufnahme. In der Regel genügt hierfür eine elektronische Signatur.
Für Online-Kredite bei einem Anbieter im Netz genügt ein Online-Antrag samt Dokumenten-Upload, um einen rechtsgültigen Online-Abschluss zu vollziehen. Somit ist bei solchen Darlehen eine besonders schnelle Bearbeitung samt schneller Abwicklung und schneller Auszahlung möglich.
Welche Kreditarten gibt es?
Die Vielfalt bei einer Geldaufnahme ist sehr groß. Und so gibt es auch unterschiedliche Kreditarten, die Sie alle mit unserem Rechner berechnen können.
Baufinanzierung, Autokredit oder Finanzierung von Kleingeräten
Die meisten Kreditgeber möchten wissen, wofür Sie Ihr Darlehen überhaupt nutzen möchten. Denn es macht einen enormen Unterschied, ob es sich dabei um einen Ratenkredit für ein Haus oder eine Wohnung handelt, oder ob Sie einen Autokredit suchen, mit dem Sie ein Fahrzeug finanzieren können.
Je nach Finanzierung kann die Berechnung des Zinssatzes ganz unterschiedlich ausfallen und große Auswirkungen auf den effektiven Jahreszins haben. Wir zeigen Ihnen, was Sie bei einem Autokredit für ein Fahrzeug, einer Umschuldung und beim Hauskauf mit Fremdkapital beachten müssen.
Kreditrechner Auto - so finden Sie einen günstigen Autokredit
Wer beispielsweise einen Autokredit sucht, um sich ein eigenes Fahrzeug zu beschaffen, erhält bei vielen Anbietern oftmals gute Kreditangebote mit nicht allzu hohem Zinssatz. Dies liegt daran, dass ein Autokredit meist nach wenigen Jahren abbezahlt ist. Gerade bei älteren Fahrzeugen kann der Zinssatz schnell berechnet werden. Dasselbe gilt bei einer Fahrzeugfinanzierung, bei denen Sie bereits einen hohen Anteil an Eigenkapital mitbringen. Auch hier können Sie zu teils gute Kfz-Kredite erhalten, mit denen sich beim Kauf eines Autos einiges sparen lässt.
Wichtig dabei ist vor allem, ob es sich um ein neues Auto oder ein gebrauchtes Auto handelt. Wurden alle Angaben zur Kfz-Finanzierung von Ihnen gemacht, findet unser Rechner schnell und einfach verschiedene Autokredite. Anschließend liegt es nur noch an Ihnen, einen geeigneten Autokredit zu wählen und sich nach erfolgreichem Abschluss eines Autokredits, den Kfz-Brief und die Autoschlüssel abzuholen. Wenn Sie nach dem Autokredit-Vergleich noch eine Kfz-Versicherung für Ihr Wohnmobil, Ihr Motorrad oder Ihren Neuwagen abschließen möchten, können Sie ebenfalls unseren Autokredit-Rechner nutzen.
Kreditrechner Immobilien & Kreditrechner Haus - bei der Finanzierung von Immobilien sparen
Wer dagegen nach einer Immobilienfinanzierung für ein Haus oder eine Wohnung sucht, hat es deutlich schwerer. Denn zunächst einmal wird hierbei vom Kreditnehmer erwartet, dass der Kunde einen bestimmten Anteil an Eigenkapital mitbringt. Nicht selten sollte der Anteil des Eigenkapital des Kunden mindestens bei einem Drittel des Kaufpreises des Eigenheims liegen. Somit ist die Fremdfinanzierung einer Immobilie nicht für jeden möglich und geht oftmals mit hohen Raten einher.
Hinzu kommen die aktuellen Bauzinsen für Immobilien, die enorm hoch berechnet sind und die Grunderwerbsteuer. Gerade wer nach einer Baufinanzierung für eine neue Immobilie sucht, die erst noch gebaut wird, kann es schwierig haben und wird mit hohen aktuellen Bauzinsen belastet. Auch die Preise für Immobilien sind in den letzten Jahren immens gestiegen. Hinzu kommen später die Nebenkosten im Eigenheim. Somit steigt auch das Risiko eines Ausfalls bei der Immobilienfinanzierung. Deshalb sollten Sie sich bereits vor der Suche nach einem Immobilienkredit über eventuelle staatliche Förderungen informieren.
Sie können beispielsweise als Kreditnehmer von der KfW-Förderung Gebrauch machen. Eine KfW-Förderung ist immer bei der Baufinanzierung einer Immobilie möglich und kann Sie bei Ihrem Kredit unterstützen. Sie können bis zu 100.000 Euro Förderkredit beantragen und enorm sparen. Wie sich der Zuschuss für Ihre Traum-Immobilie genau berechnet, können Sie am besten in einer freundlichen, kompetenten und persönliche Beratung beim Anbieter herausfinden. Eine weitere staatliche Förderung, um an gute Konditionen und günstigere Zinsen zu kommen, ist beispielsweise Wohn-Riester. Somit kann ein Immobilienkauf günstiger und für mehr Personen finanziell machbar sein.
Mit unserem Kreditrechner Haus haben Sie die Möglichkeit, aus den besten Angebot einen günstigen Immobilienkredit mit Top-Zins und guten Raten ausfindig zu machen. Dabei haben Sie die Wahl aus Darlehen von verschiedenen unabhängigen Banken. Dies ermöglicht Ihnen mit unserem Kreditrechner Immobilien einiges zu sparen.
Grundsätzlich empfehlen wir bei einer Baufinanzierung und dem Erwerb einer Immobilie immer direkt mit der Bank in Verbindung zu treten. Auch wenn unser Online-Rechner Ihnen schnell den günstigsten Immobilienkredit ermitteln kann, sollten Sie bei den Kosten und der Verantwortung, die eine Baufinanzierung mit sich bringt, immer direkt in einem freundlichen Gespräch mit dem Kreditgeber besprechen. Die meisten Banken benötigen für eine Baufinanzierung genaue Details zum Haus oder der geplanten Immobilie, um ein mögliches Angebot und genaue Raten und den festen Sollzinsen berechnen zu können.
Umschuldung - alte Darlehen auf einen neuen Kredit übertragen
Oder möchten Sie schnell einen neuen Kredit aufnehmen, um eine bestehende Forderung abzulösen? In diesem Fall empfiehlt sich eine Umschuldung. Denn mit einer Umschuldung können Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag auflösen und auf einen neuen Privatkredit übertragen. Dabei sollte das neue Darlehen einer anderen Bank einen besseren effektiven Jahreszins bieten. Denn mit günstigeren Konditionen und einem günstigeren Kredit können Sie von einer Umschuldung enorm profitieren. Mit einer neuen Geldaufnahme mit hohen Zinsen funktioniert die Umschuldung eines bestehenden Privatkredits dagegen kaum. Auch hier können Sie mit unserem Kreditvergleich die besten Angebote berechnen.
Kredit für Kleingeräte, Möbel und anderes
In vielen Fällen geht es bei der Aufnahme eines Darlehens nicht um einen Autokredit für ein Fahrzeug, eine Umschuldung oder eine Baufinanzierung für die Traum-Immobilie, sondern lediglich darum, eine schnelle Auszahlung an Geld zu erreichen. Wer sich für eine solche Fremdfinanzierung interessiert, ist mit einem neuen Kreditvertrag mit Verwendungszweck oder zur freien Verwendung gut beraten. Damit können Sie oftmals zu Top-Zinsen den Kauf einer Waschmaschine oder eines Fernsehers ermöglichen. In vielen Fällen bieten auch Elektrofachmärkte eine Null-Prozent-Finanzierung. Auch bei uns finden Sie viele Online-Kredite, die mit freundlicher Beratung und einer Null-Prozent-Finanzierung bestechen.
Kreditrate berechnen - Rechenbeispiel
Die genauen Kreditkosten lassen sich immer aus der Laufzeit, der Kredithöhe und dem Effektivzins berechnen. In den folgenden Tabellen finden Sie repräsentative Beispiele für verschiedene Kreditbeträge mit unterschiedlichen Laufzeiten:
| Kreditbetrag | Laufzeit | effektiver Jahreszins | Monatsrate | Zinskosten | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 Euro | 12 Monate | 1,75 % | 824 Euro | 94 Euro | 10.094 Euro |
| 10.000 Euro | 36 Monate | 1,75 % | 286 Euro | 296 Euro | 10.296 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate | 1,75 P% | 175 Euro | 444 Euro | 10.444 Euro |
Der effektive Jahreszins
Wenn man vom effektiven Jahreszins spricht, sind damit alle jährlichen Gesamtkosten gemeint, die eine Kreditaufnahme mit sich bringt. Somit fällt der effektive Jahreszins meist immer etwas höher als der Sollzins aus, denn er beinhaltet alle Kosten, die in Verbindung mit einer Kreditaufnahme entstehen. Deshalb empfehlen wir Ihnen, sich immer am effektiven Jahreszins zu orientieren. Er gibt einen genauen Überblick darüber, “wie teuer” die Aufnahme eines Darlehens ist.
Der effektive Jahreszins wird überwiegend von folgenden Faktoren bestimmt:
- Dem Sollzinssatz
- der Darlehenshöhe
- der Tilgungsleistung
- der Dauer der Zinsfestschreibung
- dem Disagio
| Kreditbetrag | Laufzeit | effektiver Jahreszins | Monatsrate | Zinskosten | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 50.000 Euro | 12 Monate | 1,75 % | 4.206 Euro | 469 Euro | 50.469 Euro |
| 50.000 Euro | 36 Monate | 1,75 % | 1.427 Euro | 1.344 Euro | 51.344 Euro |
| 50.000 Euro | 60 Monate | 1,75 % | 871 Euro | 2.230 Euro | 52.230 Euro |
Der Tilgungsplan
Der Tilgungsplan ist eine tabellarische Übersicht, die wiedergibt, welche monatlichen Zahlungen mit einer Kreditaufnahme auf Sie zukommen. Je nach Darlehensbetrag, Laufzeit und Konditionen, kann der Tilgungsplan ganz unterschiedliche aussehen. Er dient als Orientierung für Kreditnehmer und veranschaulicht, wie sich die Zinslast bei unterschiedlichen Zinssätzen verändert. Darüber hinaus zeigt er auf, wie groß der jeweilige Tilgungsanteil der einzelnen Zahlungen ausfällt.
Die wichtigsten Informationen eines Tilgungsplans sind folgende:
- Die Ratenhöhe und die anfängliche Tilgung.
- Der Betrag, der innerhalb der Sollzinsbindung getilgt wird, und die Höhe der Restschuld
- Die Laufzeit des gesamten Darlehens.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditvergabe?
Je nach der Kreditart können auch die Voraussetzungen ganz unterschiedlich sein. Selbstverständlich muss bei einem Autokredit für ein neues Auto mehr erfüllt werden, als bei einem Kredit über einen nur geringen Betrag. Kunden, die dagegen einen Immobilienkauf erwerben, müssen dagegen deutlich mehr Bedingungen erfüllen, als Nutzer eines Autokredits, die einen Neuwagen erwerben wollen. Grundsätzlich gelten mindestens folgende Bedingungen, um sich für eine Fremdfinanzierung durch die Bank zu qualifizieren:
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Volljährigkeit
- Gute Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
Je nach Kreditgeber und Kreditart können hierzu weitere Voraussetzungen kommen. Gerade bei hohen Kreditsummen und langfristigen Tilgungen mit einer großen Kreditrate über eine längere Laufzeit kann es zu einer Vielzahl an Konditionen kommen. Dies ist meist der Fall bei Immobilienkrediten und Hauskrediten.
Aber auch beim Kauf eines teuren Wagens oder eines Wohnmobils mit einem Autokredit kann es zu bestimmten Konditionen kommen. Wer sich beispielsweise ein Luxus-Traum-Auto kauft oder ein neues E-Auto finanzieren möchte, muss mit verschiedenen Anforderungen für seinen Autokredit rechnen. Dies liegt nicht zuletzt an dem hohen Ausfallrisiko für die Bank, das dadurch minimiert werden soll. Wenn Sie bisherige Kredite oder offene Rechnungsbeträge immer pünktlich bezahlt haben und Schufa-neutral sind, ist das schon einmal ein gutes Zeichen. Wenn die Schufa-Auskunft dagegen negativ ausfällt und Schufa-Einträge vorliegen, sieht es schlecht aus.
Tipps zur Kreditberechnung
Wenn Sie eine Kreditberechnung von Ihrer Bank erhalten, wird diese fast immer digital mit einem Computerprogramm erstellt. Damit Sie selbst eine bessere Orientierung haben, können Sie folgende Formeln verwenden, um den Gesamtbetrag aller Kosten und der Tilgung Ihrer Kreditaufnahme zu berechnen:
Formel für einen Ratenkredit
Wenn Sie die Anzahl der Raten berechnen möchten, die Sie tilgen müssen, sollten Sie folgende Faustformel verwenden:
Anzahl der Raten = (Kreditsumme + Bearbeitungsgebühr) / ((Höchstrate - (Kreditsumme x Zinssatz pro Monat/100))
Formel für ein Annuitätendarlehen
Um die ersten Zins- und Tilgungszahlungen für ein Annuitätendarlehen ausfindig zu machen, können Sie folgende Formel verwenden:
Zinszahlung = Darlehensbetrag x Zinssatz/100/12
Der Betrag der ersten Tilgung kann wie folgt berechnet werden:
Annuität - erste monatliche Zinszahlung = Tilgungsanteil
Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.
FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Kreditrechner
Unser Kreditrechner kann sowohl für einen Hauskredit als auch für eine Umschuldung oder einen Autokredit-Vergleich genutzt werden. Dabei können Sie aus verschiedenen monatlichen Raten, unterschiedlichen Tilgungen und Zinssätzen sowie individuellen Leistungen wie kostenlosen Sondertilgungen und der Nutzung von Online-Banking für alle Transaktionen wählen. Sie können also individuell einen Immobilienkredit oder einen Kredit ohne Verwendungszweck ausfindig machen und alle kompetenten Optionen direkt miteinander vergleichen.
Die Frage nach dem passenden Kreditbetrag ist von Person zu Person unterschiedlich. Deshalb müssen Sie überlegen, welche Summe Sie benötigen, um Ihre geplante Investition tätigen zu können. Bedenken Sie dabei, dass eventuelles Guthaben mit in Ihre Aktivitäten einfließen kann.
Ferner müssen Sie überlegen, welche Kreditsumme Sie sich bei einem laufenden Kredit leisten können. Ihre monatlichen Einnahmen und monatlichen Ausgaben spielen hier eine große Rolle. Auch sonstige weitere finanzielle Verpflichtungen, die Sie jeden Monat haben.
Letztendlich geht es darum, eine gute Balance zu finden, damit Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Rechnen Sie daher im Vorfeld genau und überlegen Sie, was Sie sich leisten können und wo Sie eventuell noch etwas sparen müssen, um Ihr Vorhaben in die Tat umzusetzen.
Es ist immer möglich, Eigenkapital in eine Investition fließen zu lassen. Sie müssen bei der Kreditaufnahme dann lediglich Ihren Kreditwunsch entsprechend anpassen.
Berücksichtigen Sie jedoch immer, dass Sie niemals Ihr gesamtes Erspartes nutzen. Heben Sie immer einen Teil auf, um eine Reserve zu haben, falls andere Ausgaben oder monatliche Belastungen notwendig werden. Außerdem sollten Sie auch jederzeit noch etwas zur Seite legen und somit monatlich sparen können.
Wie viel Zinsen Sie pro Monat bezahlen müssen, hängt immer individuell von Ihrer Bonität und vom Kreditvertrag ab. Bei einem Hauskredit sind die Bauzinsen für Kunden zum Beispiel anders gelagert als der Zinsanteil bei einem klassischen Ratenkredit. Außerdem entscheidet Ihre Bonität darüber, wie hoch die Zinsen sind.
Hinzu kommt, dass andere Banken unterschiedliche Zinsen haben dürfen, so dass der Vergleich Ihnen im Endeffekt erst aufzeigt, wo Sie welche Zinsen erwarten dürfen und wie sich Ihr Kreditbetrag in Summe zusammensetzt. Deshalb lohnt sich das Vergleichen mit unserem Kreditrechner.
Die Auswahl der richtigen Laufzeit für Ihren Kredit hängt von verschiedenen Aspekten ab. Einerseits natürlich von der Kreditsumme und den monatlichen Raten, die Sie sich leisten können. Auf der anderen Seite aber auch von der Tatsache, wie viel Monate Laufzeit von den Banken angegeben wird.
Welche Kreditlaufzeit am besten passt, entscheiden Sie. Prüfen Sie mit dem Vergleichsrechner, wie sich Ihre monatliche Rate zur Kreditlaufzeit verändert, wie sich die Zinsen verändern und wie die Gesamtbelastung für Sie je nach Laufzeit aussieht.
Hinweis: Die Laufzeiten für einen Ratenkredit erstrecken sich in der Regel über volle Jahre. Dies muss bei der Auswahl einer passenden Laufzeit für Ihren Kredit berücksichtigt werden. Rechnen Sie bezüglich der Laufzeit deshalb nicht mit Monaten, sondern immer mit Jahren.
Der Kreditrechner zeigt alle Gesamtkosten, die bei einem Kredit anfallen. Allerdings sind die Online-Angaben allgemeine Angaben, die sich zuerst auf Ihre Kreditsumme, die Laufzeit oder die monatliche Rate und den Verwendungszweck beziehen. Sie geben im Kreditrechner noch keine persönlichen und wirtschaftlichen Daten an, sodass Ihre Bonität noch nicht berücksichtigt wird.
Exakte Daten zu den Gesamtkosten erhalten Sie deshalb erst dann, wenn Sie eine Kreditanfrage bei einer Bank stellen. Dann wird für Sie exakt ein Angebot erstellt, dass den zu zahlenden Gesamtbetrag bis zur vollständigen Tilgung sowie alle Leistungen beinhaltet.
Die Angaben im Kreditrechner helfen Ihnen jedoch bei der Online-Suche nach einem geeigneten Kreditangebot mit passender Rate. Sie bieten eine Übersicht und helfen gleichzeitig, eine schnelle und effiziente Entscheidung zu treffen.
Wenn Sie mit einem Kreditvergleich nach einem Kredit suchen, wirkt sich das nicht negativ auf Ihren Schufa-Score aus. Denn im Kreditvergleich geben Sie keine persönlichen Daten an. Es weiß also niemand, wer den Vergleich durchführt, da Sie weder Namen noch Anschrift oder Telefonnummer angeben. Somit kann die Schufa von Ihrer Suche und Ihrem Vergleich nichts wissen.
Anders ist das gelagert, wenn Sie beispielsweise bei jeder Bank einen Kredit anfragen. Die Bank wird Ihnen eine exakte Offerte erstellen, was jedoch auch mit einer Schufa-Auskunft einhergeht und Ihren Schufa-Score beeinflussen kann. Deshalb sollten Sie immer zuerst den Vergleichsrechner nutzen, da er Ihnen neutral und ohne irgendwelche Verpflichtungen Angebote unterbreitet, die Sie in Ruhe vergleichen können.
Ob Sie den Kredit schnell bekommen oder ob es ein wenig dauert, hängt immer vom Kredit und den Konditionen ab. Es gibt sogenannte Sofortkredite, Blitzkredite oder auch Eilkredite, die mit einer schnellen Bearbeitung und einer schnellen Auszahlung punkten. Allerdings sind das in der Regel klassische Ratenkredite, die mit einer kleinen Kreditsumme einhergehen. Sie sind online als auch bei Anbietern vor Ort verfügbar.
Bei einem kompetenten Online-Kredit können Sie zwei bis drei Werktage einplanen. Und dann gibt es die großen komplizierten Hauskredite oder zweckgebundenen Privatkredite, bei denen Sie durchaus eine längere Bearbeitungszeit einplanen sollten.
Sie können mit dem Kreditrechner ganz bequem Ihre Umschuldung planen. Allerdings benötigen Sie dazu Ihren alten Kreditvertrag, um dort zu schauen, wann Sie umschulden können und welche Kosten für die Umschuldung entstehen.
Zusätzlich müssen Sie bei Ihrem alten Geldgeber anfragen, wie hoch die offenen Verbindlichkeiten zu einem bestimmten Stichtag sind.
Um das mit einem Beispiel zu erklären: Wenn Sie Ihren alten Kredit zum 1. April umschulden möchten, müssen Sie bei Ihrem aktuellen Geldgeber anfragen, wie hoch die offenen Verbindlichkeiten am 1. April sind. Erklären Sie dabei, dass Sie eine Umschuldung vornehmen wollen, so dass gegebenenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung direkt eingerechnet wird. Sie erhalten dann eine genaue Summe, die Sie für die Suche nach der passenden Umschuldung nutzen können.
Diese Summe geben Sie in dem Vergleichsrechner ein und wählen als Verwendungszweck Umschuldung aus. Wenn Sie dann einen neuen Geldgeber gefunden und dort den Kredit mit den niedrigsten Zinsen aufgenommen haben, geben Sie an, dass Sie mit dem Geld aus dem neuen Privatkredit den alten Privatkredit ablösen wollen. Ihr neuer Geldgeber wird sich dann um die Umschuldung kümmern. Er zahlt das Geld nicht direkt an Sie aus, sondern löst damit den alten Kredit ab. Sie müssen sich nicht kümmern und können ganz in Ruhe den neuen Kredit zurückzahlen.
Eine Drei-Wege-Finanzierung kommt meist bei Autokrediten vor. Dabei erfolgt nach mehreren Monatsraten noch eine hohe Schlussrate. Zum Ende der Kreditlaufzeit haben Kunden also folgende Optionen:
- Die Restschuld des aktuellen Kreditvertrags wird beglichen und das Fahrzeug gekauft,
- Die Abschlusszahlung des bisherigen Kredits wird durch eine Anschlussfinanzierung ermöglicht,
- Das Fahrzeug wird dem Händler zurückgegeben zu einem beim Kauf vereinbarten Kaufpreis.
Selbstverständlich gelten auch hier bestimmte Konditionen für den Autokredit und die Rückgabe: Das Fahrzeug oder Motorrad muss in unbeschädigtem und gepflegtem Zustand sein und darf die vereinbarte Kilometeranzahl nicht überschritten haben. Ansonsten müssen Kunden mit weiteren Kosten rechnen. Somit bietet die Drei-Wege-Finanzierung bei einem Autokredit viele Möglichkeiten für Kunden und kann jederzeit individuell angepasst werden.
In unserem Ratgeber haben wir zwei repräsentative Beispiele für Sie ermittelt: Einmal mit 10.000 Euro Kredit und einmal mit 50.000 Euro Kredit. Hier erkennen Sie, wie Kredite funktionieren und wie sich die Laufzeit auf die monatliche Kreditrate und die Gesamtkosten eines Darlehens auswirken. Am besten vergleichen Sie unterschiedliche Kreditangebote von verschiedenen Anbietern mit unserem Online-Kreditrechner und ermitteln digital welche Option für Sie am besten funktioniert. Dabei können Sie die monatliche Kreditrate und die gesamte Laufzeit individuell anpassen und vergleichen, wie sich der Sollzins verändert.
