Kreditkarten Vergleich 2022

Das Wichtigste zu Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist vielfältig einsetzbar und bei einigen Transaktionen sogar erforderlich. Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, der sollte einen online Kreditkarten Vergleich durchführen. Vorweg einige wichtige Punkte zu Kreditkarten: 

• Funktionen einer Kreditkarte: Die Möglichkeit, weltweit Bargeld abheben zu können und oftmals sogar kostenlos. Zusätzlich haben Kreditkarten eine hohe Akzeptanz, sodass das Bezahlen überwiegend reibungslos abläuft. Ein weiterer Pluspunkt besteht darin, dass mit Kreditkarten Kleinkredite leicht aufgenommen werden können. 
• Kreditkartentypen: Grundlegend wird zwischen vier Kartentypen unterschieden. Es gibt die Prepaid Kreditkarte, Charge Card, Debitkarte und die Revolving Karte. Die Charge Card ist die meist genutzte Kreditkarte in Deutschland. Die Abrechnung erfolgt monatlich vom vereinbarten Konto. 
• Kreditkartengesellschaften: Darunter versteht man Unternehmen, welche Lizenzen für die Ausgabe von Kreditkarten an Banken vergeben. Die bekanntesten Kreditkartengesellschaften sind Visa, MasterCard und AmericanExpress. 
• Kreditkarten-Anbieter: In Deutschland gibt es mehr als 1.000 Kreditkarten, die entweder von Banken oder Kreditkartenunternehmen vergeben werden. Die bekanntesten Banken sind: Hanseatic Bank, Barclays, N26 und ING. 

Kreditkarten Vergleich - Konditionen - Leistungen & Anbieter

Obwohl das Zahlen mit Bargeld und der Girocard die gängigste Zahlungsmethode in Deutschland ist, bringt Ihnen der Besitz einer Kreditkarte große Vorteile und ist in bestimmten Fällen sogar ein Muss. Damit Sie nicht in eine teure Kreditkarten-Falle von Ihrer Bank getrickst werden oder mit unnötigen Fremdwährungsgebühren enden, haben wir für Sie recherchiert und in unserem Kreditkarten Vergleich alle nötigen Fakten, sowie Tipps zu kostenlosen Kreditkarten und Kreditkarten ohne Girokonto zusammengestellt.

Was sind Kreditkarten?

Mit Kreditkarten können Sie Geld von einer Bank leihen, mit der Vereinbarung, dass Sie es zum Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung zurückzahlen. Tun Sie dies nicht, fallen teils hohe Zinsen an.

Die Möglichkeit, Dinge sofort zu kaufen und später zu bezahlen, übertrifft andere Zahlungsformen, wie z.B. die EC-Karte oder Bargeld, bei denen Sie das Geld zum Zeitpunkt des Kaufs zur Verfügung haben müssen. Neben der größeren Flexibilität bei den Zahlungen können Ihnen die Bankkarten dabei helfen, einen Kredit-Score aufzubauen, sodass Sie sich für andere Finanzprodukte wie Darlehen und Hypotheken qualifizieren können.

Eine solche Bezahlkarte kann auch einige monetäre Vorteile mit sich bringen, da Karteninhaber bei jedem Kauf Prämien verdienen können, die später für Reisen, Gutschriften und mehr eingelöst werden können. Einige der Bankkarten bieten zudem zinsfreie Einführungszeiträume an.

Mit Gesetzen wie dem CARD Act und dem Fair Credit Billing Act, die zur Regulierung der Branche beitragen und einen höheren Schutz vor betrügerischen Einkäufen bieten, sind Kreditkarten zudem im Vergleich zu anderen Zahlungsmitteln sicherer.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten haben als Zahlungsmittel einige Vor-, aber auch Nachteile - Verbraucher sollten sich dieser bewusst sein, um die volle Kontrolle über ihre Finanzen zu behalten. Um Ihnen den Kreditkarten Vergleich von Vor- und Nachteilen möglichst einfach zu machen, haben wir diese nachfolgend in unserem Vergleich für Sie zusammengefasst.

Kosten für eine Kreditkarte in Deutschland

Die Kosten für eine solche Plastikkarte können von mehreren Hundert Euro Jahresgebühr bis hin zur völligen Kostenfreiheit variieren. Auch Abhebungen am Geldautomaten oder Zahlungen im Ausland unterliegen verschiedenen Konditionen.

Sie sollten sich vorab, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, über die anfallenden Gebühren des jeweiligen Kreditkarten-Angebots informieren und einen umfangreichen Vergleich anstellen. Denn nur so finden Sie die beste Kreditkarte, die für Sie besonders günstig ist. Wenn es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, bedeutet das nur, dass keine jährlichen Kosten dafür anfallen. Dafür erhebt die Bank aber Gebühren für Bargeldabhebungen, den Einsatz der Karte im Ausland, oder bei Zahlungen in Fremdwährungen. In der Regel fallen bei der Kreditkartennutzung die folgenden Kosten und Gebühren an:

• Jahresgebühr: Eine jährlich anfallende Abgabe für die Kartennutzung;
• Auslands- & Fremdwährungsgebühr: Kosten für den Einsatz der Karte im Ausland und für Transaktionen in einer Fremdwährung;
• Aufwendungen für Bargeld Auszahlung: Heben Sie an einem Automaten Geld ab, fallen oft zusätzliche Kosten an;
• Kosten für Ersatz- und Zweitkarte: Kosten für die Bestellung einer zweiten Karte oder für den Ersatz Ihrer aktuellen Karte bei Verlust.

Über die Kosten Ihrer Karte sollten Sie sich im Klaren sein - denn nur so vermeiden Sie es, sich finanziell zu hoch zu verpflichten. Anbei die Kosten von besten Kreditkarten im Überblick:

Stand: November 2022

*Einige Betreiber von Geldautomaten oder Bankfilialen können eigene Gebühren erheben. Anbieter von Kreditkarten haben darauf keinen Einfluss.

So funktionieren Kreditkarten

Kreditkarten sind rechteckige Plastikkarten, mit denen Sie Einkäufe bezahlen können, indem Sie Ihre Karte an der Kasse durchziehen, antippen oder in ein Kartenlesegerät stecken. Somit ist ein bargeldloses Bezahlen möglich. Mittlerweile können Sie mit den meisten Kreditkarten auch kontaktlos bezahlen. Außerdem können Sie mit vielen Karten Saldoübertragungen durchführen, die die Möglichkeit bieten, aus Schulden herauszukommen.

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, so erhalten Sie ein Kreditlimit, das von ein paar Hundert bis zu Tausenden von Euro reichen kann. Sie können dann bis zu diesem Limit Geld ausgeben. Deshalb sollten Sie auch hier darauf achten, dass die jeweiligen Konditionen optimal zu Ihnen passen.

Wenn Sie einen Kauf mit Ihrer Karte tätigen, wird dieser auf Ihrem Konto als ausstehend angezeigt und innerhalb weniger Tage verbucht. Sobald die Transaktion auf Ihrem Konto verbucht ist, erhöht sich Ihr Gesamtsaldo.

Als Karteninhaber erhalten Sie dann jeden Monat eine Rechnung von Ihrem Kartenaussteller, die alle gebuchten Einkäufe enthält, die Sie während Ihres Abrechnungszeitraums getätigt haben. Ein vom Kartenaussteller festgelegter Mindestbetrag muss dann bis zum Fälligkeitsdatum, welches jeden Monat gleich ist, beglichen werden.

Glücklicherweise bieten die meisten Bankkarten eine tilgungsfreie Zeit an, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Saldo für mindestens 21 Tage nach Ende des Abrechnungszeitraums zinsfrei zu begleichen. Alle verbleibenden Beträge nach der tilgungsfreien Zeit werden verzinst und dafür für Sie teurer - daher empfehlen wir, dass Sie Ihre Kreditkartenabrechnung nach Möglichkeit vollständig bezahlen.

Kreditkarten Vergleich: Welche Kreditkarten und Abrechnungsmodelle gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten und Abrechnungsmodelle. Die wichtigsten finden Sie im folgenden Abschnitt im Vergleich zusammengefasst.

Charge Cards

Die Charge Card ist in Deutschland am weitesten verbreitet - auch die meisten MasterCards sind Charge Cards. Bei ihnen erstellt der Kreditkarten-Anbieter einmal im Monat eine Rechnung und bucht den angefallenen Betrag vom vereinbarten Konto ab. Durch die Verzögerung haben Sie mehrere Wochen lang einen kostenlosen Kredit oder Zinsvorteil. Das ist praktisch, wenn Sie unerwartete Ausgaben haben, wie zum Beispiel eine Autoreparatur im Urlaub - Sie bezahlen zunächst die Werkstattrechnung mit der Charge Card, und müssen sich nach Ihrer Rückkehr nur noch um die Kreditkartenabrechnung und den Saldo auf Ihrem Privatkonto kümmern.

Debitkarte

Debitkarten bieten den Komfort einer Kreditkarte, funktionieren aber anders. Denn die Karten heben den Geldbetrag direkt von Ihrem Bankkonto ab, wenn Sie einen Kauf tätigen, indem Sie den Kaufbetrag einbehalten. Die Transaktion wird im Anschluss durch den Händler an die Bank übertragen. Der Betrag wird anschließend auf das Konto des Händlers überwiesen. Es kann jedoch einige Tage dauern, bis dies geschieht.

Mit einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN), können Sie Ihre Debit Card in Geschäften oder an Geldautomaten verwenden. Bei den meisten Händlern können Sie Ihre Karte jedoch auch ohne PIN verwenden. Wie bei einer Kreditkarte unterschreiben Sie einen Beleg.

Weitere Aspekte sind, dass Sie keine Zinsen für Ihre Einkäufe zahlen. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Ausgaben mit solchen Karten nicht beeinträchtigt. Beim Zahlen mit einer Debitkarte wird das Geld sofort von Ihrem Konto abgebucht.

Das Karten-Design sieht nahezu gleich aus. Sowohl die Debit Card als auch die Credit Card haben 16-stellige Kreditkartennummern, Ablaufdaten und eine persönliche Identifikationsnummern (PINs).

Prepaid Kreditkarte

Prepaid Kreditkarten ähneln normalen Geldkarten, aber sie funktionieren wie eine Debitkarte. Sie müssen die Karte vor der Nutzung aufladen, bevor Sie Einkäufe tätigen können. Banken und andere Finanzinstitute geben die Karten mit den Logos der großen Kreditkartenunternehmen wie MasterCard, Visa oder Discover aus. Sie verkaufen die Karten jedoch über unabhängige Unternehmen.

Kontoinhaber müssen sich keine Gedanken über Schulden oder Finanzierungskosten machen - von Vorteil für Studenten. Was sie auf ihrem Konto haben, ist alles, was sie ausgeben können. Es gibt kein Fälligkeitsdatum oder einen revolvierenden Saldo, an den man denken muss. Darüber hinaus sind Prepaid Cards oftmals auch für Personen ohne finanzielle Sicherheit oder ohne Visum und Aufenthaltstitel in anderen Ländern erhältlich. Zur Online Kreditkarten Beantragung ist also keine Schufa-Auskunft nötig und selbst Personen mit Schufa-Eintrag können diese Kartenart nutzen. Weitere Infos: Kreditkarte ohne Schufa.

Revolving Kreditkarten 

Ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte in den USA und erfährt auch in Deutschland zunehmend an Beliebtheit. Bei einer Revolving Kreditkarte kann der Nutzer entscheiden, ob er die Kreditsumme auf einmal oder in Raten zurückzahlt. Bei dieser Art der Kreditkarte erfolgen die Abrechnungen ebenfalls monatlich und oftmals wird auch von der “echten” Kreditkarte gesprochen.

Kartenanbieter im Kreditkarten Vergleich 2022

Der Markt für Geldkarten ist in den vergangenen Jahren immer mehr gewachsen und zeichnet sich durch eine Großzahl an Anbietern aus. Während viele immer noch davon ausgehen, dass es nur MasterCard und Visa Karten auf dem Markt gibt, ist dieser enorm gewachsen. Besonders beliebte Anbieter haben wir im Folgenden mit ihren Vor- und Nachteilen für Sie zusammengestellt, damit Sie es leichter haben bei Ihrem Kreditkarten Vergleich.

Hanseatic Bank GenialCard

Schon seit Jahren ist die GenialCard der Hanseatic Bank eine zuverlässige Option. Doch mit den Updates im September 2019 wurde sie nicht nur zu einer der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland, sondern auch zu einer der besten Reisekreditkarten in Deutschland. Kein Wunder, dass sie kürzlich mit dem Finance Award 2020 ausgezeichnet wurde.

Die Kreditkarte erhalten Verbraucher zu 100 Prozent kostenlos. Es fällt somit keine Jahresgebühr für die Kartennutzung an und Sie können die Karte mit einem Konto Ihrer Wahl verbinden. Zudem zahlen Sie keine Fremdwährungsgebühren und können weltweit kostenlos Bargeld abheben - es sei denn, der Geldautomatenanbieter erhebt Fremdgebühren.

Ein wesentlicher Vorteil der GenialCard ist, dass Sie sie in eine Charge-Karte umwandeln können, indem Sie Guthaben auf die Karte “aufladen” und dieses per automatischem Bankeinzug bezahlen. Sie müssen sich so keine Sorgen machen, zu hohe Zinsen für unbezahlte Schulden zu zahlen.

Hier haben wir noch einmal die Vorteile und Nachteile des Angebots der Hanseatic Bank für Sie zusammengefasst:

Barclaycard Visa

Ähnlich wie das Angebot der Hanseatic Bank ist die neue Barclaycard Visa eine sehr gute Revolving-Kreditkarte. Der Anbieter hat in den letzten zwei Jahren viel an seiner Visa-Karte verändert. Seit Juni 2020 gilt sie für Verbraucher deshalb als auch eine der besten Kreditkarten überhaupt.

Die Visa-Karte hat keine Jahresgebühren. Somit handelt es sich um eine komplett kostenlose Kreditkarte. Sie können sie mit jedem Bankkonto Ihrer Wahl verknüpfen. Sie zahlen keine Fremdwährungsgebühren und können weltweit ohne Gebühren Bargeld abheben - es sei denn, der Geldautomatenanbieter erhebt Fremdgebühren. Sie haben vier verschiedene Möglichkeiten der Rückzahlung Ihrer Kreditschuld (siehe unten), die bis zu 59 Tage lang zinsfrei ist.

Die Barclaycard hat somit folgende Vor- und Nachteile:

DKB-Visa-Card

Die DKB-Visa-Card ist eine Charge-Kreditkarte in Deutschland, die keine Gebühr Fremdwährungszahlung verlangt, und mit welcher sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können - es sei denn, der Geldautomatenanbieter verlangt Fremdgebühren. Die Visa-Kreditkarte ist zu 100 Prozent gebührenfrei. Sie setzt allerdings voraus, dass Sie zusätzlich das kostenlose Girokonto DKB Cash eröffnen. Sie ist zudem an das eigene DKB-Girokonto gekoppelt und belastet als solche automatisch das Guthaben des Kontos.

Alle Vorteile sind im ersten Jahr kostenlos, danach können Sie als Aktivkunde weiter profitieren. Um Aktivkunde zu werden, müssen Sie mindestens 700 Euro als Einmalzahlung pro Monat auf das Girokonto überweisen. Es bietet sich an, dieses Konto als Gehaltskonto zu nutzen.

Die Visa-Kreditkarte startet mit einem Kreditrahmen von nur 100 Euro. Sie können den Kreditrahmen jedoch im Online-Banking und durch die Bestätigung Ihrer Kreditwürdigkeit mit den letzten Gehaltsabrechnungen der DKB erhöhen.

Die Vor- und Nachteile der DKB-Visa-Card haben wir hier noch einmal für Sie zusammengefasst:

Rückzahlung und Verrechnung von Guthaben

Kunden müssen die DKB-Visa-Card mit einem DKB-Girokonto verknüpfen. Dieses Konto fällt als sehr gutes kostenloses Bankkonto auf. Als DKB-Kunde müssen Sie sich auch keine Gedanken über teure Kreditkartenzinsen machen - es sei denn, Ihr negatives Kreditkartenguthaben ist am 22. des Monats größer als das positive Guthaben auf Ihrem Girokonto, wenn der Saldo abgebucht wird. Mit nur 6,74 Prozent Überziehungszinsen (7,34 Prozent für Nicht-Aktivkunden) ist die DKB sehr moderat und hat die niedrigsten Überziehungszinsen in diesem Kreditkarten Vergleich.

American Express

American Express, oft auch “AmEx” genannt, unterscheidet sich von den meisten Kreditkartenherausgebern dadurch, dass es auch eine eigene Bank ist. Bei anderen Karten, wie Visa oder MasterCard, stehen hingegen verschiedene Banken hinter der Karte. American Express hat viele verschiedene Kartenoptionen für Privat- und Geschäftskunden, wie auch Karten, die sich an junge Leute oder an besonders wohlhabende Menschen richten.

Advanzia MasterCard Gold

Die Advanzia MasterCard Gold, auch bekannt als gebührenfreie MasterCard, ist seit einiger Zeit ein großer Player auf dem Markt, und manche sagen, sie sei die beste Kreditkarte in Deutschland.

Nach unseren Recherchen sind die Karten und das Marketing auf der (sehr altmodischen) Homepage relativ verbraucherfreundlich; allerdings gibt es einige versteckte Gebühren - das vor allem bei Bargeldabhebungen. Die Advanzia Bank berechnet Ihnen ab dem Tag der Abhebung bis zur Rücküberweisung des abgehobenen Betrags auf die MasterCard eine Zinsgebühr von 19,44 Prozent, obwohl die Abhebung selbst keine Gebühren verursacht.

Verwenden Sie also entweder die Gold Card nicht zum Abheben von Bargeld, oder gleichen Sie den abgehobenen Betrag noch am selben Tag aus, um solche Gebühren zu begrenzen. Ansonsten ist die Gold Card jedoch gebührenfrei und hat auch keine Fremdwährungsgebühren.

Auch die einfache Beantragung der Karte macht diese so beliebt. Denn die Gold Card ist relativ einfach erhältlich, und es wird auch keine lang zurückreichende Kredithistorie zur Beantragung benötigt.

Die Advanzia MasterCard beinhaltet zudem auch Zusatzleistungen. Wenn Sie zum Beispiel mindestens 50 Prozent einer Reisebuchung mit dieser Karte bezahlen, erhalten sie einen Reisebonus mit einer Reise-Service-Versicherung. Achten Sie aber unbedingt auf das Kleingedruckte, das beschreibt, welche Leistungen tatsächlich abgedeckt sind, und ob Sie eine weitere Zusatzreiseversicherung, eine Auslands-Schutzbrief-Versicherung, und Ähnliches benötigen.

Im Folgenden haben wir noch einmal die Vor- und Nachteile der Advanzia MasterCard Gold zusammengefasst:

Generell hat die Advanzia MasterCard nur die Möglichkeit, Schulden manuell auszugleichen. Sie haben keine Option für eine 100-prozentige Abbuchung und müssen daher Ihren Saldo im Auge behalten, um ihn pünktlich zu tilgen - sonst riskieren Sie massive Zinsen mit der Gold Card.

Ihre Möglichkeiten, mit einer Kreditkarte zu bezahlen

Kreditkarten werden auch als flexibelste Zahlungsmethode schlechthin bezeichnet. Sie können Kreditkarten in einer Vielzahl von Fällen zum Zahlen einsetzen.

Während Sie z.B. mit einer Girocard nur “offline” einkaufen können, ist dies mit einer Kreditkarte auch online möglich. Sie können damit also sowohl in Geschäften, als auch im Internet in Online-Shops bezahlen.  Deshalb ist hierbei auch oftmals die Rede von einer “virtuellen Kreditkarte”. Sie benötigen also nur ein Zahlungsmittel und sind nicht bei jeder Transaktion auf eine andere Möglichkeit angewiesen. Egal, ob beim Online-Shopping, bei der Buchung einer Reise oder im Supermarkt.

Auch auf Reisen kann die Kreditkarte aufgrund ihrer Flexibilität von Vorteil sein. Zahlen können Sie mit der Visa Card oder MasterCard nahezu bei allen großen Reisebüros, Hotels und Fluggesellschaften. Im Ausland können neben dem Bezahlen mit der Kreditkarte auch Bargeld am Geldautomaten abholen. So profitieren Sie auf Reisen von maximaler Flexibilität und haben sozusagen das ideale Zahlungsmittel zur Hand. Egal ob in Parkhäusern, an Mautstellen, oder bei Autovermietungen - überall können Sie ihre Kreditkarte einsetzten.

Zusätzlich dazu bieten klassische Kreditkarten in vielen Fällen eine Auslandsschutzbrief-Versicherung, eine Reise-Servicehotline sowie eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die Sie zusätzlich absichert. Darüber hinaus können Besitzer von Platin-Kreditkarten oder der richtigen Kreditkarte ebenso oft von VR-Entertainment-Portalen profitieren und haben Zugang zu Flughafen-Lounges sowie VIP-Lounges.

5 Zahlungen, für die eine Kreditkarte Sinn macht

Es gibt Dinge, für deren Zahlung macht eine Geldkarte besonders viel Sinn. Die fünf häufigsten Zahlungen, die mit Kreditkarten vorgenommen werden, finden Sie im folgenden Abschnitt.

Kautionszwecke und hohe Zahlungen

Zum Beispiel bei der Anmietung eines Autos, ob in Deutschland, im Euro-Raum oder im nicht europäischen Ausland, verlangen die Autovermieter von Ihnen eine Kaution, um eventuelle Schäden abzudecken. Eine solche Kaution können Sie nicht mit einer EC-Karte oder Giro Card hinterlegen. Auch unerwartete große Zahlungen, vor allem außerhalb der Euro-Zone, für die medizinische Versorgung nach einem Unfall erfordern oft eine echte Kreditkarte mit einem größeren Kreditrahmen oder eine Prepaid-Kreditkarte mir ausreichend Guthaben.

Warum Sie eine Kreditkarte für die Autovermietung brauchen

Wenn ein Mietwagen in einen Unfall verwickelt ist, können die Reparaturen den Vermieter am Ende mehr kosten als die Kaution, die jeder Mieter hinterlässt, wenn er den Schlüssel abholt. Und wenn der Mieter einen Strafzettel bekommt, zum Beispiel für zu schnelles Fahren oder ein Bußgeld, weil er z.B. eine Maut nicht bezahlt hat, kann es Monate dauern, bis diese Bußgelder beim Vermieter ankommen.

Aus diesem Grund nehmen Vermieter in der Regel nur Karten mit hohem Kreditrahmen, aber keine Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Karten als Kaution an - für den Fall, dass eine Reparaturrechnung höher ausfällt als die Kaution, oder ein Bußgeld erst Monate später auftaucht.

Wenn der Mieter eine Debitorenkarte für die Kaution verwendet, könnte der Vermieter feststellen, dass nicht genug Geld auf dem Konto des Mieters ist, um die Rechnung zu begleichen. Mit einer Kreditkarte hingegen kann der Vermieter darauf vertrauen, dass er das Geld bekommt - solange das Kreditlimit des Karteninhabers nicht überschritten wird.

Internationales Bezahlen

Egal ob Sie auf Geschäftsreise oder im Urlaub sind, mit Ihrer deutschen Giro Card können Sie im Ausland nur sehr teuer bezahlen oder sie wird gar nicht akzeptiert. Kreditkarten werden im europäischen Ausland und auch in Übersee weitgehend akzeptiert.

Geldabheben im Ausland

Es ist immer praktisch, zumindest etwas Bargeld bei sich zu haben, wenn man ins Ausland reist. Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit an jedem Geldautomaten Bargeld abheben und das mit oder ohne Visum oft sogar kostenlos oder zu sehr günstigen Gebühren.

Online-Zahlungen

Für viele Online-Einkäufe (vor allem außerhalb Deutschlands) ist die Kreditkarte nach wie vor die einzig mögliche Zahlungsmethode.

Verbraucherschutz

Sollten Sie eine betrügerische Abbuchung auf Ihrer Kreditkarte entdecken oder versehentlich den doppelten oder falschen Betrag bezahlt haben, können Sie Ihre Kreditkartengesellschaft bitten, Ihre Zahlung bis zu acht Wochen zurückzurufen. Einer der wichtigsten Gründe, warum die Kreditkarte eine sichere Zahlungsmethode ist.

Warum Sie ein Auto-Leasing mit einer Kreditkarte bezahlen sollten

Je nachdem, was für ein Auto Sie haben, und ob Sie es gebraucht oder neu gekauft haben, können Sie zwischen ein paar Tausend Dollar für einen billigen Gebrauchtwagen bis hin zu Zehntausenden für ein brandneues Auto bezahlt haben.

Da die meisten von uns es sich nicht leisten können, ein Auto in bar zu bezahlen, sind Autokredite und Leasingverträge laut Consumer Reports beliebte Methoden zur Finanzierung eines Fahrzeugkaufs.

Sie können eine Kreditkarte verwenden, um Ihre monatliche Leasingrate zu zahlen, wenn Sie mal knapp bei Kasse sind. Einige Kreditgeber nehmen gerne eine Zahlung mit MasterCard oder Visa Card an, andere verlangen jedoch, dass Sie einen externen Service in Anspruch nehmen.

Dies kann sehr kurzfristig eine gute Idee sein, sollte aber generell vermieden werden, wenn es möglich ist.

Der andere Grund, mit einer Karte zu bezahlen, ist, Cashback oder Reiseprämien zu erhalten. Dies ist sinnvoll, wenn die Prämien, die Sie erhalten, mehr wert sind als die Transaktionskosten und Zinszahlungen.

Wenn Sie Ihre Miete mit einer Kreditkarte bezahlen wollen, um Prämien zu erhalten, ist es wichtig, dass Sie vor der ersten Zahlung durchrechnen, ob Sie einen Vorteil daraus ziehen.

Kreditkarte mit oder ohne Versicherungspaket?

Warum sollte man eine Zahlungskarte mit einem Versicherungsprodukt kombinieren? Die Motivation der Finanzindustrie ist es, mehr am Kunden zu verdienen. Viele Kunden nehmen eine höhere Jahresgebühr für die Kreditkarte in Kauf, um das Gefühl zu haben, dass sie im Notfall Hilfe oder einen Ersatz für aufkommende Schäden bekommen.

Allerdings warnt die Fachpresse seit Jahren, dass die Versicherungsbedingungen meist nicht optimal für den Kunden sind. Eine Reise, sowie Kranken-Risikoversicherungen können Sie lieber über einen guten Versicherungsmakler abschließen. Dieser wählt aus mehreren Anbietern den besten aus. Das können je nach Bedarf des Kunden verschiedene Versicherungsgesellschaften sein.

Zudem wird das Risiko nicht selbst von den Kreditunternehmen abgesichert, sondern die Kreditkartenkunden werden an externe Gruppenversicherungen vermittelt. Im Schadensfall wendet man sich also nicht an die Kreditkartengesellschaft, sondern an eine externe Versicherungsgesellschaft. Manchmal sind das sogar ausländische Gesellschaften.

Diese prüfen zunächst, ob es ein Argument gibt, dass Sie nicht zahlen müssen. Aufgrund der Versicherungsbedingungen durch die Kreditkartengesellschaften begünstigt diese Prüfung oft die Finanzbranche - schlecht für den Kunden.

Häufig finden Sie unter den Zusätzen, wie „Gold“ oder „Platin“ die Versicherungspakete der Kreditkarten, auch bei speziellen Reisekreditkarten mit einer Jahresgebühr. Meist ist das Versicherungspaket mit einer höheren Jahresgebühr für die jeweilige Karte verbunden.

Fazit

Der wichtigste Punkt ist, dass Sie sich genau überlegen, was Sie mit Ihrer Kreditkarte machen wollen und was Sie dafür brauchen. Kennen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten und überlegen Sie, wie Sie Ihre Kreditkarte einsetzen werden. Erst dann können Sie verschiedene Angebote vollumfänglich miteinander vergleichen und einen ausführlichen Kreditkarten Vergleich starten.

Wenn Sie es vorziehen, finanziell etwas flexibel zu sein, besorgen Sie sich eine Kreditkarte mit einem hohen Limit und fairen Rückzahlungsbedingungen. Sie möchten Ihr Budget lieber im Blick behalten? Eine Debit-Karte hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ihr Konto zeitnah zu belasten. Unser Kreditkarten Vergleich bietet Ihnen eine umfangreiche Übersicht an Visa und MasterCard Karten sowie Prepaid-Kreditkarten und Karten, die über ein Debit-System genutzt werden können. Beachten Sie hierbei immer die Kosten und Zinsen, die für bargeldlose Zahlungen anfallen können und finden Sie schnell und bequem die für Sie beste Option indem Sie eine Kreditkarte online beantragen.