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Festgeld Vergleich

Festgeld Zinsen Vergleich


Festgeld Vergleich 2021 - Alles, was Sie über Festgeldkonten wissen müssen

Sobald Sie eine beträchtliche Summe Geld gespart haben, möchten Sie es für einen guten Zweck einsetzen. Wenn Sie jedoch Ihr gesamtes Vermögen auf einem normalen, nicht verzinsten Bankkonto aufbewahren, hat es keine Chance zu wachsen und kann sogar im Laufe der Zeit aufgrund von Inflation an Wert verlieren.

In Deutschland ist das hochverzinsliche Termingeld oder auch Festgeldkonto seit jeher eine beliebte Möglichkeit, sein Geld anzulegen. Es ist eine der risikoärmsten Anlagen, die Sie tätigen können, was sehr gut ist, wenn Sie neu in der Geldanlage sind. Die größte Herausforderung in Sachen Festgeld besteht darin, ein hochverzinsliches Konto von einer Bank zu finden, der Sie vertrauen können. Im Folgenden zeigen wir Ihnen alles Wichtige rund um das Thema Festgeldkonten zeigen, wie es möglich ist, einen der höchsten Zinssätze in der EU zu finden. Sie können dann Ihr Konto ganz ohne lästigen Papierkram und per E-Mail an eine der Direktbanken online eröffnen.

Nach wie vor ist die Festgeldanlage eine attraktive Option für die langfristige Geldanlage. Denn die Zinsentwicklung ist oft über die gesamte Laufzeit garantiert und ändert sich nicht stetig. Dies ist ein Vorteil gegenüber dem Tagesgeld. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei der Festgeld-Anlage auf ihr Erspartes nicht mehr täglich zugreifen können. Im Folgenden erklären wir Ihnen, was ein Festgeldkonto genau ist. So können Sie auf Basis der Fakten entscheiden, ob eine solche Anlage für Sie in Betracht kommt.

Was ist ein Festgeldkonto und für wen eignet es sich?

Bevor an die Eröffnung eines Festgeldkontos gedacht wird, empfiehlt es sich, diese Art der Geldanlage erst einmal genauer anzusehen.

Anders als bei einem Girokonto bedeutet ein festes Sparkonto, dass Sie eine einmalige Einzahlung für einen bestimmten Zeitraum tätigen und Ihre Anlage über diesen Zeitraum Zinsen sammelt. Sie können jedoch über den Anlagebetrag nicht verfügen, bis das Laufzeitende erreicht ist. Die anschließende Auszahlung enthält dann Ihr Einlagekapital plus Zinsertrag. Beim Festgeld können Sie entscheiden, wie viel Sie zwischen einem von der Bank vorgegebenen Mindest- und Höchstbetrag einzahlen möchten, und wie lange das Geld auf dem Konto bleiben soll.

Festgeldkonten sind Geldanlagen, die jeder in Betracht ziehen kann. Ein Festgeldkonto ist besonders nützlich für fleißige Sparer, die einen etwas größeren Betrag angespart haben und diesen nun für sich wachsen lassen möchten. Menschen mit weniger Ersparten schränken sich durch die feste Anlage eventuell finanziell zu sehr ein.

Wenn Sie als Anleger zum Beispiel keine Lust haben, ein Risiko im Aktienhandel einzugehen, dann ist das Festgeldkonto durchweg eine gute Option. Denn hier liegt der Fokus auf dem Faktor Sicherheit. Sie müssen sich keine Sorgen mehr um Ihre Anlagesumme machen, denn auch die Zinshöhe ist für die mit der Bank vereinbarten Laufzeit garantiert. Generell gilt: Je länger Sie ihr Geld auf der Bank liegen lassen, desto mehr Früchte trägt ihr Festgeldkonto am Ende der Laufzeit.

Wie unterscheiden sich Festgelder von Sparkonten?

Wenn Sie ein eifriger Manager Ihrer Finanzen sind, gibt es eine goldene Regel, die Sie befolgen müssen: Stellen Sie sicher, dass Sie genug Ersparnisse für einen regnerischen Tag beiseitelegen. Aber bei all den Spar- und Anlageinstrumenten auf dem Markt kann es schwierig sein, dasjenige zu wählen, das Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. In der Regel stehen Sie vor zwei Hauptkonkurrenten: Sparkonto und Festgeldkonto. Lassen Sie uns im Folgenden die wichtigsten Punkte durchgehen, die Festgeldkonten von Sparkonten unterscheiden.

Zinssätze

Festgelder bieten ein viel höheres Zinsniveau auf Ihren Anlagebetrag als Sparkonten. Sie können Ihre Ersparnisse so auf einem Festgeldkonto viel schneller wachsen sehen, als auf einem Sparkonto und erwarten zu gegebener Zeit eine beträchtliche, inflationsbereinigte Rendite. Wir alle wissen, dass ungenutztes Geld keine Rendite abwirft, deshalb muss es so effizient wie möglich angelegt werden. Die richtige Wahl bei der Geldanlage kann den Unterschied ausmachen, ob sich Ihr Geld zu stattlichen Beträgen vermehrt, oder nur im Schneckentempo wächst. Dies wird durch den Zinssatz des von Ihnen gewählten Anlageinstruments bestimmt und ist der wesentliche Unterschied zwischen Festgeld und Sparkonten.

Flexibilität

Sparkonten werden mit einer Reihe von vordefinierten Merkmalen geliefert. In der Regel bieten Sparkonten ähnliche Zinssätze und wenig Variationsmöglichkeiten. Festgeldkonten hingegen können individuell an finanzielle Bedürfnisse aller Art angepasst werden, ob kurzfristig oder langfristig.

Es gibt eine Vielzahl von Laufzeiten für Festgeldanlagen, die von 7 Tagen bis zu 10 Jahren reichen - dabei werden die Zinssätze besser, je länger Sie Ihr Geld darin anlegen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, zwischen kumulativen und nicht-kumulativen Festgeldanlagen zu wählen, wobei letztere weitere Optionen monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Auszahlungen bieten.

Liquiditätsoptionen

Man weiß nie, wann eine finanzielle Notlage eintritt. Wenn Sie also plötzlich sofortiges Geld benötigen, für welche Geldanlage sollten Sie sich entscheiden? Zwischen Festgeld und Sparkonto bietet letzteres mehr Freiheit in Bezug auf das Abheben größerer Geldsummen von Ihren eingezahlten Ersparnissen. Sie können frei über ein Sparkonto verfügen, während Sie bei einem Festgeldkonto mit Strafgebühren rechnen müssen, wenn Sie Ihre Ersparnisse abheben.

Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten

Es gibt eine weitere Lösung für Ihre finanziellen Notlagen, die nur eine dieser Optionen bieten kann. Sollten Sie jemals in eine unmittelbare finanzielle Notlage geraten, bieten Ihnen nur Festgeldkonten die Möglichkeit, einen Kredit gegen Ihren Kapitalbetrag zu erhalten. Sie können einen Kredit gegen Ihr Festgeld in Höhe von bis zu 90% des Kapitalbetrags in Anspruch nehmen und Ihre finanziellen Bedürfnisse bequem lösen, ohne Ihre Festgeld-Ersparnisse auflösen zu müssen.

Gelegenheit zum Sparen

Wenn es darum geht, Geld zu sparen, hat jeder von uns seine eigene Art, damit umzugehen. Einige von uns erstellen gerne Budgets, während andere gerne eine größere Kontrolle über ihre Ausgaben ausüben. Eine der effektivsten Arten, seine Finanzen zu schonen, ist jedoch, einen beträchtlichen Geldbetrag beiseitezulegen und ihn wachsen zu lassen, ohne Unterbrechungen und Abhebungen. Die Strafgebühren, die bei Festgeldanlagen erhoben werden, dienen im Wesentlichen dazu, Sie davon abzuhalten, das Wachstum Ihres Einlagebetrags zu unterbrechen und ihn für einen regnerischen Tag zu sparen.

Vorteile für ältere Menschen

Niemand braucht die Vorteile von Geldsparanlagen so sehr wie Senioren. In Ermangelung eines Einkommens nach der Pensionierung sind Senioren auf jeden einzelnen Cent angewiesen, den sie sparen können, um eine komfortable Zukunft zu genießen. Während Sparkonten eine großartige Option für Menschen mit festem Einkommen sind, sind es Festgeldkonten, die wirklich die Bedürfnisse des Lebens nach der Pensionierung erfüllen. Darüber hinaus bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze für Senioren, was ihnen hilft, ihre Ersparnisse in einer Zeit, in der sie sie am meisten brauchen, erheblich zu vermehren.

Fazit

Nachdem Sie jetzt die Unterschiede zwischen einem Sparkonto und einem Festgeldkonto kennen, sollten Sie, wenn letzteres die richtige Option für Sie zu sein scheint, unbedingt einen Festgeldrechner nutzen, um den für Sie perfekten Kapitalertrag, die Laufzeit und die Zinssätze zu ermitteln. Genießen Sie alle Vorteile eines zuverlässigen Festgeldkontos, wählen Sie eine Laufzeit zwischen 7 Tagen und 10 Jahren und beobachten Sie, wie Ihr Geld mit garantierten Renditen und ohne Marktrisiken wächst.

Die Vorteile Festgeldkontos

Festgeldkonten haben einige Vorteile für Anleger. Die wichtigsten haben wir hier nachfolgend für Sie zusammengefasst.

Gesicherte Rendite

Der Hauptgrund, warum Menschen es vorziehen, ihre Gelder fest anzulegen, ist die gesicherte Rendite. Bei der Geldanlage auf einem Festgeldkonto können Sie sicher sein, die aufgeführte Rendite ausgezahlt zu bekommen. Banken veröffentlichen generell ihre Festgeldzinsen auf ihrer Website und legen diese zusätzlich in den Bankfilialen aus. Dies macht es für den Kunden einfach, herauszufinden, wie viel Rendite er erhalten wird. Viele Banken haben auch einen Festgeldzinsrechner auf ihren Webseiten, mit dem ein Kunde die Zinsen berechnen kann, die er erhält, wenn er eine bestimmte Geldsumme für einen bestimmten Zeitraum anlegt.

Steuergrenze für Zinsen

Banken sind nicht dazu verpflichtet, Steuern auf Zinsen abzuziehen, bis sie 10.000 Rs. überschreiten. Das bedeutet, dass die Bank keine Steuern einbehält, wenn die Gesamtzinsen, die ein Kunde auf verschiedene Festgeldanlagen erhält, nicht mehr als 10.000 Rs. betragen. Dies ist eine Erleichterung für Inhaber kleiner Einlagen.

Flexible Laufzeit

Die Laufzeit für ein Festgeld ist flexibel und hängt vom Anleger ab. Jede Bank hat ihre eigenen Vorgehensweisen für eine Mindestlaufzeit, aber die finale Entscheidung kann vom Anleger getroffen werden. Es ist auch möglich, zu entscheiden, ob das Festgeld zurückgezahlt, oder um den gleichen Zeitraum verlängert werden soll.

Einfache Liquidation

Es ist relativ einfach, ein Festgeld zu liquidieren. Bei FDs, die online gebucht wurden, können sie auch online liquidiert werden. Ansonsten gibt es in den meisten Bankfilialen ein Formular zur Liquidation des Festgelds.

Kredite gegen Festgeld

Festgelder sind ein verlässliches Instrument, das man für finanzielle Notfälle aufbewahren kann. Die Aufnahme eines Kredits gegen ein Festgeld ist sehr einfach. Je nach Bank können Sie einen Kredit in Höhe von bis zu 95% des Festgeldbetrags aufnehmen. Das macht es zu einer verlässlichen Investition.

Die Nachteile eines Festgeldkontos

Neben ihren Vorteilen haben Festgeldkonten jedoch auch einige Nachteile. Diese sind im folgenden Abschnitt aufgeführt.

Sinkende Zinssätze

Auch wenn Festgeldanlagen viele Vorteile haben, bewegen sich die Zinsen nicht immer im Einklang mit der Inflation. Das bedeutet, dass Sie in manchen Fällen sogar weniger als die Inflationsrate verdienen können. Die Zinssätze für Festgelder sind in letzter Zeit gesunken, was die Attraktivität dieser Anlage verringert hat.

Festgelegte Gelder

Festgelder binden Ihre Gelder für eine bestimmte Dauer. Diese Mittel stehen Ihnen nicht zur Verfügung, es sei denn, Sie ziehen die Mittel vorzeitig ab. Festgelder sind nicht liquide und können nicht einfach in Bargeld umgewandelt werden.

Strafen bei Abhebung

Banken verlangen bei einer vorzeitigen Kündigung eine Strafe von den Einlegern. Diese Strafe erfolgt in Form eines reduzierten Zinssatzes.

Kein Steuervorteil

Die auf Festgeld verdienten Zinsen werden zum steuerpflichtigen Einkommen des Einlageninhabers hinzugerechnet. Es gibt keinen Steuerabzug auf die Zinserträge. Senioren erhalten jedoch einen Abzug von bis zu 50.000 Rs. auf Zinsen.

Fester Zinssatz

Der Zinssatz für eine Festgeldanlage bleibt für die gesamte Dauer der Festgeldanlage gleich. Selbst wenn die Zinssätze steigen, zahlt die Bank keine zusätzlichen Zinsen an den Einlageninhaber.

Fazit - Für wen eignen sich Festgeldkonten?

Nachdem wir uns die Vor- und Nachteile eines Festgeldkontos angesehen haben, ist klar, dass Festgelder ein Instrument für Menschen sind, die keine große Risikobereitschaft haben. Wenn Sie gerne ein festes Einkommen auf ihrem Konto sehen, dann ist ein Festgeldkonto genau das Richtige für Sie.

Die Erträge aus dieser Form der Anlage sind begrenzt. Allerdings haben Banken eine “Sweep-In”-Funktion, bei der überschüssige Gelder von einem Sparkonto auf ein Festgeldkonto umgeleitet werden können, bis der Kunde diese Gelder benötigt. Durch Aktivierung dieser Funktion erhöht sich die Rendite Ihres Festgeldkontos.

Kann ich auf mein Geld vor dem Ende der Laufzeit zugreifen?

Eine Vorzeitige Kündigung ihres Festgeldkontos ist nicht möglich. Das heißt, wenn Sie einen Sparplan mit fester Laufzeit eröffnen, können Sie das Geld nicht vor Ablauf der Laufzeit abheben. Eine Kündigungsfrist gibt es dementsprechend auch nicht! Das ist einer der Gründe, warum die Banken bereit sind, höhere Zinsen für diese Sparpläne zu zahlen. Sie erhalten Ihr gesamtes Geld und die aufgelaufenen Zinsen am Ende der Laufzeit in einer Summe ausbezahlt. Es ist ein zuverlässiges “Set it and forget it”-Szenario, bei dem Sie Geld, das sonst ungenutzt wäre, anlegen und seinen Wert steigern lassen können, ohne zusätzliche Arbeit zu leisten.

Welche Banken bieten ein Festgeldkonto an?

In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Sparkonten, die für eine Reihe von Bankbedürfnissen geeignet sind. Hier ist eine Liste beliebter Anbieter, die Ihnen hilft, die Bandbreite der verfügbaren Optionen zu verstehen.

Comdirect

Die Konten der Comdirect ermöglichen Bargeldabhebungen in Deutschland und international. Die Konten sind bequem zu eröffnen und erfordern keine deutsche Postanschrift.

Commerzbank

Commerzbank-Festgeldkonten bieten Aktionen wie ein kostenloses Bankkonto und eine Giro Card, wenn Sie sich online anmelden. Wenn Sie im Ausland leben, kann dieses Konto für Sie einfacher zu verwalten sein, da die Website und der Kundenservice auf Englisch arbeiten.

Deutsche Bank

Die Deutsche Bank bietet Festgeld an, das Ihr Geld schützt und gleichzeitig attraktive Zinssätze mit flexiblen Laufzeiten bietet. Es sind monatliche, vierteljährliche und kumulative Auszahlungsoptionen, sowie Überziehungsmöglichkeiten verfügbar. Die Online-Buchungsfunktion macht es einfach, Ihr Festgeldkonto zu eröffnen und zu verwalten. Es gibt auch Optionen für Senioren-Festgeld, NRI-Festgeld und Steuer-Spar-Festgeld.

Wo finde ich ein hoch verzinstes Festgeldkonto?

Es gibt viele Finanzinstitute, die Festgeldkonten anbieten. Einige Anbieter zeichnen sich jedoch durch besonders attraktive Konditionen aus.

N26 zum Beispiel bietet ein festes Sparkonto, für das Sie sich in einem einfachen, effizienten und papierlosen Prozess anmelden können, mit einigen der besten Zinssätze in Europa. Dies ist möglich durch eine Partnerschaft mit WeltSparen und deren Netzwerk von Partnerbanken, die Zinssätze von bis zu 1,48% anbieten. Sie können zwischen einem Minimum von 2.000 € und einem Maximum von 100.000 € einzahlen, mit einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten bis zu einem Maximum von 60 Monaten. Ihre Einlage ist nach EU-Recht geschützt, egal bei welcher Partnerbank. N26 macht es einfach, den Vertrag direkt von Ihrem Telefon aus per Videoanruf abzuschließen, so dass Sie nicht einmal Ihre Zuhause verlassen müssen.

Wie werden Festgeldkonten besteuert?

Zinserträge In Deutschland sind steuerpflichtig auf Festgeldkonten (nicht das Geld auf dem Konto, sondern nur die Zinsen).

Diese Steuer nennt sich “Abgeltungssteuer”. Sie setzt sich aus 25 % Einkommenssteuer und 1,375 % Solidaritätszuschlag zusammen. Insgesamt sind das 26,4 bis 28,5 % Steuern.

Steuerfreibetrag (Steuerfreibetrag)

Das deutsche Steuerrecht soll das umfangreichste der ganzen Welt sein … deshalb gibt es auch Steuerfreibeträge für Zinsen. Die wichtigste Ausnahme heißt “Steuerfreibetrag”.

Sie müssen einen Freistellungsauftrag bei ihrer Bank erteilen, um diesen Freibetrag nutzen zu können. Als Kunde erhalten Sie alle Zinsen bis zu 801 Euro (bzw. bei mehreren Banken bis zu dem Betrag, den Sie im Freistellungsauftrag angegeben haben) steuerfrei auf Ihr Konto gutgeschrieben. Die Bank übermittelt automatisch die Steuer an das zuständige Finanzamt, wenn Ihre Zinsen darüber liegen.

In beiden Fällen erhalten Sie zu Beginn eines jeden Jahres von Ihrer Bank eine Steuerbescheinigung für das abgelaufene Jahr, in der alle erforderlichen Angaben aufgeführt sind. Diese wird der jährlichen Einkommenssteuererklärung als Anlage beigefügt.

Sicherheit von Sparkonten

Das Geld auf Festgeldkonten ist eine sichere Anlage. Gesetzlich sind die Konten mit 100.000 Euro pro Konto und pro Person (= 200.000 Euro bei einem Gemeinschaftskonto mit zwei Kontoinhabern) abgesichert. Dies ist die Mindestsicherheit, die die Europäische Union festgelegt hat. Der Kontostand ist in Deutschland sicherer als in den meisten anderen EU-Ländern.

Zusätzlich haben sich die meisten deutschen Banken privaten oder staatlichen Einlagensicherungen angeschlossen. Auf diese Weise sind Kontoguthaben bis zu einem Millionenbetrag (privatwirtschaftlich, z.B. Comdirect Bank) oder bis zu einem unbegrenzten Betrag (öffentlich-rechtlich, z.B. DKB) gesichert.

Auch wenn die Europäische Union zerbrechen sollte, wäre Ihr Geld bei einer deutschen Bank sicher, denn Deutschland hat aufgrund seiner Wirtschaftskraft eine stärkere Währung als Länder in Südeuropa.

Die Inflation ist der einzige Aspekt, vor dem auch Sparkonten nicht geschützt sind.

Wie eröffnen Sie ein Festgeldkonto?

Folgende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um ein Anlagekonto mit Festgeld in Deutschland eröffnen zu können. Sie müssen:

  • Das 18 Lebensjahr erreicht haben
  • Einen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Bei vielen Banken wird ein Referenzkonto für den Geldeingang gebraucht. Manchmal ist dieses Konto bei derselben Bank gefordert, wo Sie ihr Tagesgeldkonto eingerichtet haben
  • Sie müssen sich in der Regel per Post- oder Video-Ident-Verfahren identifizieren, wenn Sie kein Kunde bei der gewünschten Bank sind.

Wie kann ich das beste Sparkonto für mich finden?

Das beste Sparkonto für Sie ist eines, das perfekt zu Ihren Bankbedürfnissen passt. Um eine Entscheidung zu treffen sind hier ein paar Aspekte, die Sie beachten sollten:

Zinssätze:

Sparkonten bieten unterschiedliche Zinssätze, vor allem wenn Sie Standardkonten mit Hochzinskonten vergleichen. Wenn Sie die von der Bank geforderten Bedingungen erfüllen und Ihr Geld mit höheren Zinsen vermehren wollen, ist ein Hochzinskonto vielleicht am besten für Sie geeignet. Wenn Sie hingegen ein Elternteil sind, der ein gemeinsames Sparkonto für sein Kind eröffnen möchte, von dem es ein Taschengeld abheben kann, dann sind die Zinsen vielleicht nicht so wichtig.

Gebühren:

Versteckte Kosten können Ihre Ersparnisse auffressen. Achten Sie auf monatliche Gebühren, Säumniszuschläge und Konditionen, die zum Einbehalt einer Zinszahlung führen.

Einfacher Online-Zugang. Ein zuverlässiger Zugriff auf Ihre Finanzen ist unerlässlich. Sie sollten ein Konto wählen, das mit intuitiven Online-Banking-Lösungen ausgestattet ist, um ihre Finanzen rund um die Uhr im Blick zu halten. 

Mindest- oder Maximalguthaben auf dem Konto:

Wenn Sie den Mindestkontostand nicht erreichen, sind Sie möglicherweise nicht für ein bestimmtes Sparkonto geeignet. Wenn Sie hingegen einen größeren Betrag auf ein Sparkonto einzahlen möchten, sollten Sie vorher den maximalen Kontostand prüfen.

Besondere Rabatte:

Wenn Sie zu einer bestimmten Einkommens- oder Bevölkerungsgruppe gehören, können Sie bei bestimmten Bankanbietern Rabatte erhalten. Studenten sind zum Beispiel bis zum Alter von 29 Jahren von Gebühren befreit.

Zinssätze für Einlagen und Kredite

Die MFI-Zinsstatistik wird seit Januar 2003 auf harmonisierter Basis im Euroraum erhoben und ersetzt die Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank, die zum Ende des Berichtsmonats Juni 2003 eingestellt wurde.

Die MFI-Zinsstatistik misst die von inländischen Banken (MFIs) angewandten Zinssätze und die entsprechenden Volumina des Neugeschäfts im Berichtsmonat sowie aller am Monatsende ausstehenden Verträge im Euro-Kredit- und Einlagengeschäft mit privaten Haushalten und nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften mit Sitz im Euro-Währungsgebiet. Berechnet werden die Effektivzinssätze als volumengewichtete Durchschnittssätze.

Die Zinsstatistik der Deutschen Bundesbank wurde 1967 nach Aufhebung der staatlichen Zinskontrolle eingeführt und zwischen Juni 1967 und Juni 2003 erhoben. Diese Statistik enthielt die Zinssätze für einige standardisierte Einlagen- und Kreditprodukte, die innerhalb eines zweiwöchigen (zur Monatsmitte) Berichtszeitraums am häufigsten für das Neugeschäft mit inländischen Nichtbanken vereinbart wurden.

Konzeptionelle Unterschiede erschweren den Vergleich der Zahlen aus den beiden Statistiken. Weitere Informationen finden Sie in den Monatsberichtsartikeln vom Januar 2004 “Die neue MFI-Zinsstatistik - Methodik der Erhebung der deutschen Daten” und vom Juni 2011 “Erweiterte MFI-Zinsstatistik: Methodik und erste Ergebnisse” sowie im “Vergleich der deutschen MFI-Zinsstatistik (Neugeschäft) mit der früheren Erhebung der Kredit- und Einlagenzinsen der Bundesbank”.

Zinseszins oder einfacher Zins: Die Mathematik hinter Festgeldanlagen kennen

Während die meisten von uns in ihrer Schulzeit einfache Zinsen und Zinseszinsen kennengelernt haben, wird uns das Konzept mit zunehmendem Alter fremd. Wenn Sie jedoch den Zinseszins verstehen und seine Vorteile nutzen, können Sie echten Reichtum aufbauen. Auch bei der Anlage in Festgeld ist es wichtig zu wissen, ob Ihre Bank Zinsen mit Zinseszins oder auf Basis von einfachen Zinsen anbietet.

Wenn Sie planen, Geld in ein Festgeld (oder anderweitig) zu investieren, ist dieser Artikel eine kurze, knackige Anleitung zum Verständnis eines der Schlüsselkonzepte des Vermögensaufbaus.

Jahr Einfacher Zins Betrag Zinseszins Differenz
1 5 % von 10.000 = 500 10.500 5 % von 10.000 = 500 0
2 5 % von 10.000 = 500 11.000 5 % von 10.500 = 525 25
3 5 % von 10.000 = 500 11.500 5 % von 11.025 = 551 76
4 5 % von 10.000 = 500 12.000 5 % von 11.576 = 579 155
5 5 % von 10.000 = 500 12.500 5 % von 12.155 = 608 263

Aufzinsung ist das, was wahren Reichtum für Investoren in allen Arten von Investitionsvehikeln schafft, einschließlich Aktienmärkten, Festgeldern und anderen.

Arten von Zinseszinsen

Es gibt zwei Arten von Zinseszinsen -

1. Periodischer Zinseszins - Bei der periodischen Aufzinsung wird der Zinssatz in vorher festgelegten Intervallen, in der Regel in gleichen Zeiträumen, angewandt, zum Beispiel monatlich, vierteljährlich oder jährlich.

2. Kontinuierliche Aufzinsung - Bei der kontinuierlichen Aufzinsung wird die natürliche, logarithmische Formel verwendet, und die Zinsen werden in den kleinstmöglichen Intervallen angewandt und zum Kapitalbetrag addiert.

Festgeldanlagen werden in der Regel auf einer periodischen Zinseszinsbasis verzinst. Selten bietet ein Finanzinstitut kontinuierlichen Zinseszins auf Anlagen an.

Zinseszinsvorteile bei Festgeldern nutzen

Die meisten Finanzinstitute, die Festgeldanlagen anbieten, verwenden den Zinseszinseffekt, um den Zinsbetrag auf das Kapital zu berechnen. Einige Banken und NBFCs verwenden jedoch auch einfache Zinsmethoden. Daher ist es am besten, wenn Sie sich über Ihre Optionen im Klaren sind und eine Due Diligence durchführen, bevor Sie Ihr Geld in eine Festgeldanlage investieren. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Festgeld mit Zinseszinsen versehen ist.

Die andere Sache, die einen Unterschied macht, ist der Zinseszinszeitraum. Verschiedene Festgeldanlagen bieten unterschiedliche Zinseszinsperioden an; einige bieten beispielsweise Zinsen in vierteljährlichen Abständen an, während andere Zinsen auf jährlicher Basis anfallen. Je kürzer der Zinseszinszeitraum ist, desto höher ist natürlich die Rendite, die Sie für Ihre Investition erhalten. Bevor Sie also in ein Festgeld investieren, sollten Sie auch die Zinseszinsperiode überprüfen.

Wenn Sie also den maximalen Nutzen aus der Investition in ein Festgeld ziehen wollen, dann führen Sie einen Festgeldvergleich durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle diese Punkte vor der Kontoeröffnung prüfen. Seien Sie immer besser vorsichtig, um ihre Sorgfaltspflicht beim Investieren zu erfüllen.