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Baufinanzierung Vergleich

Baufinanzierung Rechner

Baufinanzierung Vergleich – Träumen Sie vom Eigenheim? Mit unserem zuverlässigen Ratgeber finden Sie in kürzester Zeit Ihre individuell zugeschnittene Baufinanzierung, und können sich so Ihren Wunsch erfüllen. Dabei informieren wir Sie über alle zentralen Punkte, die es bei der Baufinanzierung zu wissen gilt. Wie eine solche Finanzierung genau abläuft, welche Begriffe Sie kennen sollten, wie Sie erfolgreich ein solches Darlehen beantragen und welche Alternativen es zur Baufinanzierung gibt erfahren Sie in unserem Vergleich. Dabei ist unser Ratgeber für Verbraucher stets zuverlässig, unabhängig und garantiert gänzlich kostenlos!


Baufinanzierung Vergleich in Deutschland - Die besten Angebote auf einen Blick

Menschen, die in eine Immobilie finanzieren möchten, oder diese neu- beziehungsweise umbauen möchten, nutzen gerne die attraktive Finanzierungsmöglichkeit einer Baufinanzierung - denn kaum jemand möchte den vollen Investitionsbetrag, der für ein solches Projekt benötigt wird, allein durch Eigenkapital aufbringen. 

Die Baufinanzierung unterscheidet sich in einigen Belangen von gewöhnlichen Ratenkrediten oder Konsumentenkrediten. So ist beispielsweise bei einer Baufinanzierung eine Zinsbindung gegeben. Auch ist eine Baufinanzierung zweckgebunden und erfordert, dass die betreffende Immobilie als Absicherung für den Kredit eingesetzt wird. 

Die Aufnahme einer Baufinanzierung muss sorgfältig geplant werden. Denn schließlich geht es um große Beträge, die in vielen Fällen über mehrere Jahrzehnte abbezahlt werden müssen. Daher ist es äußerst wichtig, dass man sich hierbei nicht übernimmt. So vermeidet man es, in finanzielle Turbulenzen zu geraten.

Unser Baufinanzierungs-Vergleich offeriert Ihnen die Möglichkeit, unter hunderten Anbietern in Deutschland den idealen Partner für diese Finanzierungsform zu finden. Dabei ist unser Service kostenlos, und bietet Ihnen einen raschen Überblick -  und das völlig anonym.

Alles rund um die Baufinanzierung

Die Realisierung des Eigenheimes ist für viele Menschen ein Traum. Dies gilt oft insbesondere für junge Personen, die Ihr Leben auf ein solides finanzielles Fundament gestellt haben, und eventuell eine Familie gründen möchten. Für solche Menschen ist der Erwerb eines Einfamilienhauses im Grünen oder auch in städtischen Bereichen sehr häufig erstrebenswert. Finanzieren lässt sich ein solcher Traum besonders gut mit Hilfe einer Baufinanzierung - und diese sollte selbstredend möglichst günstig sein. 

Eine Baufinanzierung ermöglicht es Ihnen, auf relativ große Geldbeträge zugreifen zu können, die Sie für den Erwerb und auch den Um- oder Neubau Ihrer Immobilie verwenden können. So erhalten Sie den nötigen Spielraum, um ihren Traum vom Eigenheim in die Tat umzusetzen - und hierbei sind aktuell recht niedrige Zinsen zu bezahlen, die bei einer Baufinanzierung noch dazu gebunden sind. Dies bedeutet, so wie Sie Ihren Kredit jetzt abschließen, können Sie sich über den Großteil der Laufzeit darauf verlassen, dass Ihre Kosten stabil bleiben werden. Dies ist ein erheblicher Vorteil gegenüber vielen Privatkrediten, die einen dynamischen Zinssatz aufweisen.

So funktioniert unser Baufinanzierungs Vergleich 

Baufinanzierungen sind eine beliebte Form der Kapitalbeschaffung, die speziell für die Entwicklung von Immobilien herangezogen wird. Dementsprechend gibt es auf dem Markt in der Bundesrepublik einen großen Wettbewerb rund um diese Form von Kredit. Nicht alle Anbieter bieten gleich gute Konditionen, und auch die Kriterien, die ein Antragsteller leisten muss, unterscheiden sich mitunter beträchtlich voneinander. Mit unserem Baufinanzierungs-Vergleich können Sie jetzt ermitteln, welche Möglichkeiten Sie auf Basis Ihrer finanziellen Situation haben. 

Zu diesem Zweck nutzen Sie die Eingabemasken, um Ihre persönlichen Daten anonym einzugeben, und im Anschluss darauf Ihre Anfrage zu stellen. Sie können hierbei Ihr monatliches Budget eingeben, sowie die Besicherung, die Sie zur Verfügung stellen können, definieren. 

Auf Knopfdruck erhalten Sie dann auf Basis einer raschen, automatisierten Auswertung eine Auflistung der attraktivsten Baufinanzierungen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Sie können dort alle Details zu den Finanzierungen aus unseren Tabellen ablesen, und schließlich Ihre Wahl treffen - um schließlich Ihr Vorhaben betreffend des Eigenheims in die Tat umzusetzen. 

Nachdem Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, können Sie im nächsten Schritt auf die Webseite des Anbieters wechseln, und dort den konkreten Antrag für Ihre Baufinanzierung stellen. Hierfür ist die Angabe einiger persönlicher  Daten notwendig - Sie müssen hier einige Dokumente zum Nachweis Ihres Wohnsitzes, Alters, und Ihrer finanziellen Situation vorweisen. Nachdem Ihnen dort die endgültige Bewilligung der Baufinanzierung erteilt wurde, brauchen Sie nur noch den Vertrag abzuschließen. Die Baufinanzierung startet dann innerhalb von wenigen Tagen.

Deshalb lohnt sich eine Baufinanzierung für Sie derzeit

Baufinanzierungen sind zurzeit besonders attraktiv. Dies ist durch die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank in den vergangenen Jahren begründet. Insgesamt ist die Entwicklung der Zinsen für eine Baufinanzierung im vergangenen Jahrzehnt extrem positiv für Verbraucher verlaufen. So gibt es bereits seit 2015 äußerst günstige Zinsen für Baufinanzierungen. Lagen diese im Jahr 2016 noch bei annähernd 2,5%, so kann man heute Baufinanzierungen zu Zinskonditionen von unter 1% bekommen. Diese aktuelle Situation wird nicht ewig anhalten - es ist nicht unwahrscheinlich, dass die Zinspolitik schon bald eine Trendwende erleben könnte. 

Wenn die Zentralbanken beschließen, die Zinsen wieder anzuheben, dann wäre dieses aktuelle Fenster, in welchen Sie gebundene Niedrigzinsen für Ihre Baufinanzierung erhalten, verstrichen. Aus diesem Grund empfehlen wir unbedingt, den Plan vom Eigenheim jetzt anzugehen, sollte er bestehen. Denn die Voraussetzungen für eine günstige Finanzierung waren kaum jemals so gut wie heute!

So wichtig ist ein genauer Vergleich

Sie sollten jedoch nicht den erstbesten Baufinanzierung-Vorschlag akzeptieren. Falls Sie ein Angebot von Ihrer Bank erhalten, so kann dies durchaus attraktiv sein. Ohne einen detaillierten Vergleich sollten Sie aber auf keinen Fall einen Vertrag unterzeichnen - denn erst ein Vergleich legt offen, wie gut die Konditionen Ihres vorliegenden Angebotes wirklich sind.

Was die Kosten angeht, ist der Effektivzins der wichtigste Faktor, mit dem Sie rechnen müssen. Viele Menschen unterschätzen jedoch die Kosten, welche selbst eine kleine Veränderung im Zinssatz ausmacht - denn die Laufzeit von einer Baufinanzierung beträgt in der Regel mindestens 5 Jahre. Wenn Sie also etwa ein Darlehen in einer Höhe von 300.000,- € aufnehmen, und dieser Betrag dem Effektivzins über 10 Jahre ausgesetzt ist, dann können sich je nach Effektivzins die Zinskosten zwischen 10.000,- und 40.000,- € bewegen. Dieser enorme Unterschied von bis zu 30.000 € kann Ihnen erspart bleiben, oder Ihre Finanzen zusätzlich belasten - je nachdem, welchen Zinssatz Sie erhalten. 

Mit unserem Vergleichstool können Sie innerhalb von Minuten unter dutzenden Anbietern auswählen. Dies ist sonst nur durch mühsame und zeitaufwendige einzelne Anforderungen von Angeboten möglich. Mit unserem Tool sparen Sie viele Arbeitsstunden und aufwendige Recherchearbeiten, bei welchen Sie zudem an unzählige Unternehmen Ihre persönlichen Daten übermitteln müssten. Unser Baufinanzierungs Vergleich hingegen erfolgt anonym, und liefert Ihnen dennoch alle nötigen Informationen, die Sie brauchen, um sich für einen Anbieter zu entscheiden.

Diese Vorteile bringt unser Baufinanzierungs-Vergleich

Wenn Sie unseren Vergleich nutzen, genießen Sie einige spannende Vorteile, die Ihnen die Auswahl des optimalen Angebotes erheblich erleichtern werden:

  • Unsere Angebote werden täglich aktualisiert - so sind Sie immer auf dem neusten Stand.
  • Die Konditionen, die wir Ihnen nennen, sind auch tatsächlich aktuell gültig. 
  • Mit unserem Vergleich finden Sie sowohl regionale, als auch überregionale Anbieter. So bekommen Sie einen wirklich repräsentativen Überblick über den Gesamtmarkt.
  • Nach unserer Anfrage ist es überaus einfach und in nur wenigen Schritten möglich, ihre Baufinanzierung zu beantragen.

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Die Wahl der Baufinanzierung ist eine Entscheidung, deren Konsequenzen zumindest 10 Jahre in die Zukunft reichen. Aber letztlich ist es ein Investment in Ihr gesamtes Leben. Denn Ihre Wohnsituation hin zur Verwirklichung Ihrer Träume zu verändern, wird ihre Lebensqualität entscheidend verbessern. Umso interessanter ist, dass lediglich vier Phasen durchlaufen werden müssen, um eine Baufinanzierung zu realisieren. Diese haben wir nachfolgend für Sie zusammengefasst: 

  1. Vorbereitung und Evaluierung der Möglichkeiten: Zunächst sollten Sie einen Finanzplan erstellen, welcher Ihnen exakt verdeutlicht, welches Budget Ihnen für die Rückzahlung der Baufinanzierung zur Verfügung steht. Hierfür lohnt es sich, einen Budgetrechner einzusetzen. Ihre Haushaltsrechnung sollte sämtliche Eingänge und Ausgaben umfassen. Hierbei müssen Sie Fixkosten, aber auch tagtägliche Ausgaben berücksichtigen, und auch für unvorhergesehene Ausgaben ein Polster einrechnen. Das Kapital, das Ihnen unter dem Strich Monat für Monat übrig bleibt, kann schließlich für die Rückzahlung der Baufinanzierung aufgebracht werden. Es ist ungemein wichtig, sich hierbei nicht zu übernehmen - denn falls man den finanziellen Spielraum durch die Baufinanzierung zu sehr einschränkt, kann das Ihre Lebensqualität entscheidend beeinträchtigen, und Sie im schlimmsten Fall gar in finanzielle Nöte stürzen. Auch kann sich Ihr Finanzierungs-Kredit durch einen eventuellen Verzug deutlich verteuern.
  2. Auswahl mit dem Vergleichsrechner: Sie haben nun die benötigen finanziellen Daten parat, mit welchen Sie Ihren Vergleich durchführen können? Geben Sie in unserem Vergleichsrechner im Detail alle Parameter an, die benötigt werden, um die Angebote für Sie zu filtern und mögliche Konditionen zu berechnen. Ihnen wird schließlich eine Auflistung der attraktivsten Angebote in Sachen Zinsen bei der Baufinanzierung aufgelistet. Sie können sich alles in Ruhe ansehen, und abwägen, welcher Anbieter für Sie letztlich der am besten passende ist.
  3. Antrag und Durchführung des Projekts: Wenn Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, und dieser Ihnen die Zusage der Baufinanzierung bekannt gegeben hat, dann geht es ans Eingemachte. Der Erwerb Ihrer Immobilie und die Durchführung des Baus sind bekanntlich die eigentlichen Herausforderungen dieses Großprojekts. Hierbei müssen eine Reihe von Verträgen unterschrieben, Notare beauftragt, und Einträge in das Grundbuch erfolgen. All diese Aspekte werden in Zusammenarbeit mit der Bank durchgeführt. Unter anderem wird auch ein Gutachter mit einbezogen, welcher den Wert Ihrer Immobilie unabhängig beurteilt, sodass die Sicherheit entsprechend korrekt hinterlegt werden kann.
  4. Auszahlung und Rückzahlung: Sind alle vorherigen Schritte reibungslos abgelaufen, wird Ihre Baufinanzierung schließlich ausgezahlt. Sie können dann Ihre Immobilie erwerben oder den Bau in Auftrag geben. Mit diesem Schritt ist der Weg zu Ihrer erträumten Zukunft vorgezeichnet. Mit diesem Schritt beginnt selbstverständlich auch die Phase der Rückzahlung der Baufinanzierung. Ihre erste Rate wird von Ihrem Zahlungskonto abgebucht, und dies wird von nun an für die gesamte Kreditlaufzeit fortgesetzt.

Die wichtigsten Begriffe und Details rund um die Baufinanzierung

Die Baufinanzierung ist eine Verpflichtung auf viele Jahre. Dementsprechend sollte man über alle Details rund um eine solche Finanzierung Bescheid wissen. Hier gibt es einige Aspekte, die von elementarer Bedeutung für die Modalitäten und Kosten sind. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Begriffe und Details für Sie zusammengestellt. 

Eigenkapital 

Das gesamte Kapital, welches Sie einbringen können, wie etwa Bargeld, Aktien, Immobilien, ein Bausparvertrag, oder auch Goldmünzen und andere Wertgegenstände, gelten als Eigenkapital. Dieses dient der Bank als Sicherheit für Ihren Kredit. Dabei gilt grundsätzlich, dass Ihre Eigenkapitalquote sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirkt. Sie erhalten also bessere Zinsen, je höher das Eigenkapital im Verhältnis zum zur Baufinanzierung ist.

Effektivzins

Der Effektivzins ist jener Prozentsatz, der die Gesamtkosten für Ihr Darlehen definiert. Die Zinsen auf Ihre Baufinanzierung sollten natürlich möglichst niedrig sein. Der effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche Kosten - sowohl die Gebühren für die Kreditvermittlung und Kontoführung, als auch sämtliche Zinsen und einkalkulierte Kosten für Sondertilgungen. Dabei sollten Sie darauf achten, dass auch besondere Kosten, wie etwa für Gutachter und Notar eingerechnet sind - denn das ist nicht immer der Fall. Manche Banken inkludieren diese Aspekte nicht im Effektivzins.

Beleihungswert 

Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, die mit der Baufinanzierung erworben wird. Es wird jedoch von der Bank ein Sicherheitsabschlag vom Kaufpreis abgezogen. Dieser umfasst zwischen 10% und 30%. Wenn es also zu einem Scheitern der Rückzahlung kommt, und die Immobilie zwangsversteigert oder verkauft werden muss, dann wird dieser Wert herangezogen. Dieser Beleihungswert liegt unter dem aktuellen Marktwert, und dient als Grundlage für die Höhe, die das Darlehen insgesamt haben kann.

Restschuld 

Wenn das Annuitätendarlehen, beziehungsweise die Baufinanzierung beendet wurde, und die festverzinste Laufzeit abgelaufen ist, dann verbleibt Ihnen meist eine Restschuld. Diese Restschuld können Sie auf einmal, oder durch Abschluss einer Anschlussfinanzierung abbezahlen. Hierbei kann es sich ebenfalls um einen Kredit handeln, welcher bei derselben Bank oder bei einem anderen Institut abgeschlossen werden kann.

Anschlussfinanzierung 

Grundsätzlich sind auch Finanzierungen zinsgebunden. In der Regel liegen diese Zinsen zwischen 0,5 und 2%. Allerdings wird diese Zinsbindung nicht für die gesamte Kreditlaufzeit beibehalten. Es bleibt eine sogenannte Restschuld, über die dann ein neuer Kredit abgeschlossen werden kann. Diese Finanzierung der Restschuld wird als Anschlussfinanzierung bezeichnet. Sie sind übrigens nicht dazu verpflichtet, diese Anschlussfinanzierung bei derselben Bank zu unterzeichnen, wie bei jener, die Ihnen die Baufinanzierung gewährt hat.

Sollzins

Die Bauzinsen, die Sie bezahlen müssen, wenn Sie eine Baufinanzierung aufnehmen, werden als Sollzins bezeichnet. Es handelt sich hierbei um die Kosten für das Ausleihen von Geld. Der Sollzins ist Bestandteil des Effektivzins, welcher neben den Sollzinsen auch sämtliche Nebenkosten beinhaltet.

Tilgung

Die Rückzahlung des Betrags vom Baukredit wird als Tilgung bezeichnet. Sie ist Teil der monatlichen Rate, die Sie zurückzahlen, um Ihre Baufinanzierung abzugelten. Konkret besteht die Kreditrate aus der Tilgung, sowie dem Zinsanteil.

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist jene Darlehensform, die am häufigsten für eine Baufinanzierung herangezogen wird. Ein solches Darlehen wird über einen festgelegten Zeitraum, zumeist sind es 10 bis 30 Jahre, in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie stets wissen, wie viel Geld Sie Monat für Monat zur Rückzahlung Ihres Darlehens aufbringen müssen.

Bereitstellungszinsen 

Bereitstellungszinsen sind zusätzliche Kosten, die bei einer Baufinanzierung anfallen können. Dies geschieht immer dann, wenn unvorhergesehene Verzögerungen stattfinden. So können etwa einzelne Teile Ihres Hausbaus verzögert werden. Im Normalfall betragen die Bereitstellungszinsen 3% pro Jahr.

Vorfälligkeit 

Die Vorfälligkeit ist eine potenziell positive Angelegenheit für den Kreditnehmer. Wird der Kredit oder das Baudarlehen vorzeitig zurückgezahlt, handelt es sich um eine solche Vorfälligkeit. Manchmal müssen Sie in solchen Fällen eine Entschädigung bezahlen, da die Bank Ihre Zinsen nicht über die gesamte geplante Laufzeit verrechnen kann.

Zinsbindung

Eine Zinsbindung garantiert Ihnen klare Kosten für eine bestimmte, meist lange Laufzeit. Die Zinsen werden in vielen Fällen zwischen 5 und 25, oder gar 30 Jahren gebunden. Dies ist im Grunde das Alleinstellungsmerkmal einer Baufinanzierung. Dies schützt die Kreditnehmer vor Schwankungen des allgemeinen Zinsniveaus bis zum Ablauf der Zinsbindung.

Repräsentatives Beispiel

Jedes Kreditangebot muss den Konsumenten anhand eines repräsentativen Beispiels erläutert werden. Hierbei müssen Konditionen aufgelistet werden, die für zumindest zwei Drittel aller Kreditnehmer Gültigkeit haben. Dabei werden auch alle wichtigen Daten der Baufinanzierung angegeben, wie etwa Kreditlaufzeit, Kredithöhe, Sollzins und Effektivzins. Für den Verbraucher geben sich so eindeutige Angaben, die Klarheit über die exakten Kosten einer Baufinanzierung bieten.

Beleihungsauslauf

Der Beleihungsauslauf ist ein Prozentwert, der die Höhe des Verhältnisses zwischen der Kreditsumme und dem Beleihungswert der Immobilie darstellt. Der Beleihungswert ist hierbei die Grundlage. Die Kreditsumme wird durch diesen geteilt. Besteht dabei ein Beleihungsauslauf von unter 60%, zeigt dies, dass die Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung gut für Sie und die Bank sind, was die Chancen auf Bewilligung steigen lässt.

Das sollten Sie bei der erfolgreichen Beantragung Baufinanzierungen beachten

Wenn sie eine attraktive Baufinanzierung erhalten möchten, müssen Sie einige Dinge beachten - denn nur so haben Sie die besten Chancen auf eine Bewilligung zu guten Konditionen. Grundsätzlich gilt: je besser Sie vorbereitet sind, umso größer Ihre Chancen, dass Ihre gewünschte Baufinanzierung auch tatsächlich zustande kommt. Hierbei gibt es einige Dinge zu beachten, die wir nachfolgend für Sie zusammengestellt haben.

Vorbereitung eines Finanzplans

Die Bank interessiert sich ebenso für Ihre finanziellen Möglichkeiten, wie Sie selbst sich dafür interessieren sollten. Die von Ihnen gewählte Bank wird sicherlich das Risiko berechnen, das Sie eingeht, wenn Sie Ihnen eine Finanzierung ermöglicht.

Je übersichtlicher Sie diesen Finanzplan erstellen, umso eher wird Ihre Bank zu überzeugen sein. Eine perfekte Ausführung wird Ihnen zwar keinen Kredit garantieren - jedoch werden Sie Eindruck hinterlassen, was sehr wohl einen Einfluss auf die Entscheidung des zuständigen Bankmitarbeiters haben wird. Beim Finanzplan sollten alle Einnahmen und Ausgaben angeführt werden. Auch das Eigenkapital kann in dieser Finanzplanung angeführt werden.

Aus der Finanzplanung ergibt sich nicht zuletzt auch die nach Ihrer Einschätzung mögliche monatliche Kreditkarte, die Sie zu bezahlen imstande sind. Die Bank wird hierfür zwar eigene Berechnungen durchführen, wenn Sie aber feststellen kann, dass eine solide Basis und ein Bewusstsein bei Ihnen als Konsument gegeben ist, dann stärkt das Ihre Chancen, die gewünschte Finanzierung zu erhalten.

Vorlage aller Unterlagen

Wenn Sie den Antrag auf Baufinanzierung stellen, dann müssen Sie einige Unterlagen vorlegen. Diese sollten vollständig sein, und sich nach Möglichkeit in einem Top-Zustand befinden. Je besser sie in dieser Sache vorbereitet sind, umso größer werden Ihre Chancen auf Bewilligung der Baufinanzierung sein. 

In manchen Fällen können Sie Ihre Unterlagen online hochladen. In wieder anderen Fällen können Sie in einer Filialbank mit einem Mitarbeiter sprechen und die Unterlagen vorlegen. Zu den Unterlagen, die Sie benötigen, um eine Baufinanzierung zu beantragen zählen:

  • Ihr Personalausweis zum Nachweis Ihrer Identität und Ihrer Volljährigkeit;
  • Verdienstbescheinigungen und Steuerbescheid zum Nachweis Ihrer finanziellen Situation;
  • ein Nachweis über Ihr Eigenkapital -  hierbei sollten alle finanziellen Möglichkeiten offengelegt werden, die Ihnen zur Finanzierung Ihrer Baufinanzierung zur Verfügung stehen;
  • sowie Immobilien-spezifische Dokumente - ein Grundbuchauszug, eine aktuelle Flurkarte, ein Grundriss und eine Berechnung der Wohn- und Nutzfläche der von Ihnen zu erwerbenden Immobilie, sowie eine Baubeschreibung und ein Entwurf des Kaufvertrages.

Im Zweifelsfall gibt Ihre Bank Ihnen Auskunft, welche Unterlagen genau benötigt werden - mit diesen hier Aufgeführten werden Sie jedoch in den meisten Fällen bereits auskommen.

Generell gilt: gute Vorbereitung ist der halbe Zuschlag. Stellen Sie Ihrem Bankberater alle wichtigen Fragen, die Sie beantwortet bekommen möchten und nutzen Sie so die Vorteile einer individuellen Beratung. Wenn Sie außerdem bereits ein Wissen über Baufinanzierungen mitbringen, und entsprechend souveräne Kompetenzen vermitteln, wird der Mitarbeiter Ihrer Bank Ihre Souveränität bestimmt zu schätzen wissen. Dies kann zusätzlich helfen, Ihre Position bei Verhandlungen um die Zinssätze zu stärken. 

Baufinanzierung oder Privatkredit?

Konsumenten, die einen Privatkredit oder einen Konsumentenkredit nutzen, sehen die Baufinanzierung möglicherweise als sehr ähnliches Darlehen. Dabei gibt es grundlegende Unterschiede, die die Baufinanzierung zu etwas besonderen machen: 

  • Zweckbindung: Im Gegensatz zu einem Privatkredit, der zweckungebunden ist, wird bei einer Baufinanzierung von Beginn an klar sein, wofür das Geld eingesetzt wird: Es geht um den Erwerb einer Immobilie, und/oder um die Finanzierung eines Umbaus oder Neubaus. 
  • Zinsbindung: Bei einer Baufinanzierung werden Ihre Zinsen für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren festgelegt. Dies kann dazu beitragen, dass die Kosten für eine Baufinanzierung deutlich niedriger sind als für einen Privatkredit - denn Privatkredite sind in Ihrem Zinssatz in vielen Fällen nicht fixiert, sondern haben eine dynamische Zinssatz-Festlegung. Je nachdem, wie der Basiszinssatz der Europäischen Zentralbank angepasst wird, können sich somit die Zinsen erhöhen oder senken. Die Baufinanzierung gibt Ihnen erheblich besser Aufschluss darüber, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ausfallen wird. 
  • Besicherung: Einen Privatkredit können Sie heute in vielen Fällen ohne Besicherungen erhalten. Vielfach reicht bereits ein Einkommensnachweis aus, sowie eine einfache Bonitätsprüfung. Eine Baufinanzierung können Sie jedoch nur dann eingehen, wenn Sie die zu erwerbende Immobilie als Sicherheit hinterlegen. 

Häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung - FAQ

Was ist eine Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung ist eine Form von Kredit, der Ihnen die Finanzierung vom Eigenheim, sowie den Um- oder Neubau von Immobilien ermöglicht. Baufinanzierungen zeichnen sich durch niedrige, fixe Zinsen aus, und werden meist über einen langen Zeitraum von bis zu 30 Jahren vergeben.

Welche Bank bietet die günstigste Baufinanzierung?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, und muss speziell anhand Ihrer individuellen finanziellen Situation bewertet werden. Die Angebote für Baufinanzierungen unterscheiden sich von Bank zu Bank mitunter beträchtlich voneinander. Die Baufinanzierung hängt aber letztlich auch von ihrer Bonität ab und davon, wie die Bank diese bewertet. Die Nutzung eines Vergleichs-Rechner lohnt sich in dieser Hinsicht definitiv.

Wie viel Zinsen zahlt man bei einer Baufinanzierung? 

Die Zinsen werden bei einer Baufinanzierung fix festgelegt bis zum Ende der Laufzeit nach zumeist 5 bis 30 Jahren. In den vergangenen Jahren sind diese Zinsen beständig gesunken. Heutzutage ist es möglich, einen Zins von weniger als 1% zu bekommen - abhängig davon, wie hoch Ihre Eigenfinanzierung ist, und wie gut es um Ihre Bonität und Einkommenssituation bestellt ist.

Wie hoch sollte die Tilgung sein?

Bei der Tilgung sollten Sie einen optimalen Mittelweg finden, sodass Sie die Laufzeit für Ihre Baufinanzierung möglichst kurz halten, was dabei hilft, die Gesamtkosten des Kredites zu senken. Allerdings dürfen Sie sich auch nicht übernehmen - denn wenn Sie eine zu hohe Tilgungsrate anvisieren, dann kann Sie diese im Alltag deutlich einschränken, im schlimmsten Fall kann es gar zu finanziellen Engpässen kommen. Führen Sie daher unbedingt eine detaillierte Haushaltsrechnung durch, und lassen Sie sich von Ihrer Bank im Detail beraten, um eine für Sie geeignete Tilgungsrate zu ermitteln. Banken haben in der Regel viel Erfahrung bei der Tilgungsrate, und als Konsument kann man sich durchaus auf deren Vorschläge einlassen. Generell sollte der Tilgungsanteil an der Kreditrate möglichst hoch sein.

Was ist die optimale Zinsbindung bei der Baufinanzierung?

Die Zinsbindung sollte bei niedrigen Zinsen, wie sie aktuell bestehen, über einen möglichst langen Zeitraum festgelegt werden, sodass nach Möglichkeit ein Großteil der Finanzierungssumme zu diesem günstigen Zinssatz zurückgezahlt werden kann. Denn grundsätzlich ist es nur schwer vorauszusehen, wie gut die Anschlussfinanzierung sein wird, mit der Sie schließlich Ihre Restschuld begleichen müssen. Die Kosten dieser Anschlussfinanzierung sindt vom allgemeinen Basiszinssatz abhängig.

Was bedeuten “Prolongation” und “Umschuldung”?

Wenn der Kreditnehmer das Darlehen bei derselben Bank fortlaufen lässt, bei welcher auch die Baufinanzierung abgeschlossen wurde, spricht man von einer Prolongation. Das entsprechende Angebot muss spätestens drei Monate vor dem Ablauf der Zinsbindungsfrist vorgelegt werden. Eine Prolongation muss aber nicht zwingenderweise günstiger sein als die Finanzierung bei einem anderen Kreditgeber. Allerdings kann es sein, dass bei einem Anbieterwechsel bei der Anschlussfinanzierung zusätzliche Kosten anfallen. 

Was ist ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist ein eigenes Modell, welches in Form eines Kredites noch vor dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden kann. Hierbei werden ebenfalls Zinsen festgeschrieben, jedoch liegen diese grundsätzlich etwas höher, da eine entsprechende Prognose über die Zinsen der kommenden Jahre nicht exakt gestellt werden kann.

Kann ich eine Baufinanzierung für eine Modernisierung abschließen?

Ein nicht unwesentlicher Grund, eine Baufinanzierung aufzunehmen, kann die Modernisierung von Immobilien sein. In manchen Fällen muss zum Beispiel eine Heizanlage erneuert werden. Aber auch ein Dach oder Zubau einer Garage kann als Modernisierung gewertet werden. Insbesondere dann, wenn man bei der Modernisierung eine Steigerung der Energieeffizienz anstrebt, kann sich dies vorteilhaft auf die Finanzierung auswirken - denn in manchen Fällen kann man bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau um Unterstützung bitten. Hierbei handelt es sich um eine Förderbank des Bundes, welche besonders günstige Darlehen und Förderungen vergibt.