Immobilienfinanzierung

Baufinanzierung & Immobilienfinanzierung

Für die meisten ist der Kauf einer Immobilie die größte Investition ihres Lebens. Eine solide Baufinanzierung hilft, künftige Belastungen besser zu einschätzen und Risiken zu minimieren.

SZ PlusSerie „Notartermin“
:„Unsere Familie und Freunde haben uns für ziemlich gaga gehalten“

Vor 19 Jahren verbrachten Cornelie, 76, und Thomas, 79, ihren ersten Urlaub im ägyptischen Küstenort El Gouna. Drei Monate später kauften sie dort ein Ferienhaus. Und das, obwohl sie eigentlich nie eines gewollt hatten.

Von Laura Städtler

Immobilien
:So schlimm sieht es im Wohnungsbau aus

Erstmals seit der Finanzkrise wird weniger gebaut, und die Stimmung ist so schlecht wie schon lange nicht mehr.

SZ PlusSerie „Notartermin“
:„Zur Besichtigung gingen wir in Flipflops“

Der Traum von einer eigenen Ferienwohnung schien für Thomas, 62, weit weg. Bis er mit seiner Familie die Ferien auf Usedom verbrachte. Heute vermietet er seine Wohnung mit Meerblick an Feriengäste – manchmal aber auch an sich selbst.

Von Felicitas Wilke

SZ PlusSerie „Notartermin“
:„Ich fand die Idee abwegig, dieses Haus zu bauen“

Nach dem plötzlichen Tod ihres Mannes wollte Daniela, 56, raus aus dem gemeinsamen Haus voller Erinnerungen – und wagte den Neuanfang. Nicht alle trauten ihr das zu.

Von Felicitas Wilke

Finanzierung
:Banken vergeben wieder mehr Immobilien-Kredite

Die Kaufpreise sinken, die Zinsen steigen nicht mehr. Das treibt die Nachfrage nach Darlehen für Häuser, Wohnungen und Gewerbeimmobilien. Aber der Markt bleibt tief gespalten.

Von Stephan Radomsky

SZ-Podcast "Das Thema" - 22.11.2023
:Besuch in einer Geisterstadt: Chinas Immobilienblase ist geplatzt

In China sind mehr Wohnungen gebaut worden, als es Einwohner gibt. Was die Immobilienkrise für dramatische Auswirkungen hat.

Von Lea Sahay und Laura Terberl

SZ PlusBanken
:Risse im Fundament

Jahrelang waren Immobilien ein ausgezeichnetes Geschäft für die Banken: Die Zinsen waren zwar niedrig, aber die Preise stiegen immer weiter. Das ist vorbei. Und viele fragen sich, ob das nur der Anfang ist.

Von Meike Schreiber

SZ PlusBanken
:Auf dem Weg in die nächste Finanzkrise?

Jahrelang waren Immobilien ein ausgezeichnetes Geschäft für die Banken: Die Zinsen waren zwar niedrig, aber die Preise stiegen immer weiter. Das ist vorbei. Und viele fragen sich, ob das nur der Anfang ist.

Von Meike Schreiber

SZ PlusSerie „Notartermin“
:„Eigentlich wollte ich kein Haus“

André, 52, hat 2004 in Pinneberg ein Haus gekauft, zu 100 Prozent kreditfinanziert und seither mehrmals ausgebaut. Die Maklergebühr hat er sich dank einer netten Verkäuferin gespart.

Von Nils Wischmeyer

SZ_Serie
:"Notartermin"

Eine eigene Immobilie ist der Traum der meisten Deutschen. Doch nur wenige setzen ihn um. In einer neuen Serie berichten Menschen, wie sie es geschafft haben.

Von SZ-Autoren

SZ PlusSZ-Serie "Notartermin"
:„Zum Glück bin ich keine Perfektionistin“

Alleinerziehend mit 360 000 Euro Schulden bei der Bank: Als Julia, 40, beim Notar saß, um ein Mehrfamilienhaus zu kaufen, bekam sie Panik. Heute vermietet sie zwei Wohnungen darin und steht zu ihrem Leichtsinn.

Von Felicitas Wilke

SZ PlusSZ-Serie "Notartermin"
:"Ich dachte mir damals: No risk, no fun"

Luca, 28, lebt in seiner Traumwohnung in der Nähe von Schloss Schönbrunn in Wien. Dort genießt er die Abende auf seiner Dachterrasse – wenn da nicht der variable Zinssatz wäre.

Von Felicitas Wilke

SZ PlusSZ-Serie "Notartermin"
:„Mir war klar, dass ich nach dem Kauf auf vieles verzichten muss“

Manuel, 37, war Straßenbahnfahrer und hatte kaum Geld, als er sich eine Wohnung als Kapitalanlage gekauft hat. Heute sagt er über sich: „Ich bin auf der Siegerstraße.“

Von Benjamin Emonts

SZ PlusExpo Real
:Von der Party zum Krisentreffen der Immobilien-Branche

Wenn sich ab Mittwoch Bauunternehmen, Makler und Finanziers in München zur Fachmesse Expo Real treffen, geht es plötzlich um Baustopps und Pleiten. Auch die Stimmung zwischen Branche und Bundesregierung könnte besser sein.

Von Stephan Radomsky und Felicitas Wilke

SZ PlusImmobilien
:Höhere Zinsen? Haus in der Pampa!

Lange hat Mathias Breitkopf den Menschen billiges Geld verschafft. Damit ist jetzt Schluss. Trotzdem versucht der Kreditvermittler, den Traum vom Eigenheim zu ermöglichen - auch im eigenen Interesse.

Von Felicitas Wilke

SZ PlusImmobilien
:Wie finanziert man ein Eigenheim?

Teuer bis unmöglich – für viele scheint der Traum vom eigenen Haus heute weit weg. Hier erzählen junge Menschen, die es geschafft haben: von ihrem Budget, der Finanzierung, und was sie anderen raten würden.

Protokolle von Leon Kaessmann, Mina Tessenyi und Anastasia Zejneli

Wirtschaft
:Immobilienkredite brechen ein

Privatleute beantragen bei Bayerns Sparkassen weniger Darlehen - und sie sparen weniger.

SZ PlusProzess gegen die Schufa
:Wie lange ist man Pleitier?

Ein Kläger fordert nach einer Jahre zurückliegenden Privatinsolvenz, Daten aus dem Register der Schufa zu löschen. Die wehrt sich. Nun muss das oberste deutsche Zivilgericht entscheiden, das könnte weitreichende Folgen haben.

Von Wolfgang Janisch und Nils Wischmeyer

Immobilienkredit
:Kein Verdacht gegen Lindner

Die Staatsanwaltschaft in Berlin sieht "keinen Anfangsverdacht strafbaren Verhaltens" Finanzminister Christian Lindner (FDP) im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit. Damit habe die Abteilung für Korruptionsbekämpfung einen Prüfvorgang ...

SZ PlusPrognose weist weiter nach unten
:Münchner Immobilienpreise im Abwärtstrend

Sinkende Preise, weniger Transaktionen: Die ersten Makler zeichnen nach Rekordjahren ein eingetrübtes Bild vom Immobilienmarkt. Warum das für potenzielle Käufer und Mieter nicht nur gute Nachrichten sind.

Von Sebastian Krass

Immobilienfinanzierung
:Bauzinsen sinken wieder

Die Zinsen für zehnjährige Immobiliendarlehen waren bis Ende Oktober rasant von einem auf vier Prozent gestiegen. Jetzt sind es noch 3,5 Prozent. Was das für Häuslebauer bedeutet.

Von Harald Freiberger

KfW
:Neubauförderung verzögert sich

Eigentlich sollte es vom neuen Jahr an neues Geld für neue Häuser geben. So schnell wird es nun aber nicht gehen.

Von Stephan Radomsky

Italien
:Haus am See

Viele Deutsche träumen von der eigenen Ferienimmobilie in Italien. Worauf man achten sollte, damit man am Ende nicht böse überrascht wird.

Von Eike Schulze

SZ PlusHaus- und Wohnungspreise
:Das große Zittern am Immobilienmarkt

Jahrelang wurden Häuser und Wohnungen immer teurer. Jetzt aber suchen Makler selbst in Premium-Lagen händeringend Käufer. Und die Zinsen steigen weiter. Kommt der Knall?

Von Saskia Aleythe und Stephan Radomsky

SZ PlusEigentum
:Werden Immobilien billiger?

Die Zinsen auf Immobilienkredite sind rasant gestiegen, mit etwas Verzug fallen nun vielleicht die Preise für Häuser und Wohnungen. Was das bedeutet.

Von Stephan Radomsky

SZ PlusImmobilien
:Was Kreditnehmer bei steigenden Bauzinsen tun können

Die Zinsen für Hypothekendarlehen haben sich seit Anfang des Jahres rasant erhöht. Wie sich Immobilienkäufer jetzt noch günstige Baukredite sichern - und wovor sie sich hüten sollten.

Von Thomas Öchsner

SZ PlusImmobilien
:Wie steigende Bauzinsen Immobilienkredite verteuern

Hypothekendarlehen sind teurer geworden, wenn auch auf niedrigem Niveau. Was Immobilienkäufer jetzt tun können.

Von Thomas Öchsner

SZ PlusKlimaschutz
:"Ich hätte das nicht gemacht ohne KfW"

Als sie in Berlin verkündet haben, dass die Förderung für effiziente Gebäude früher gestoppt wird, war bei Energieberater Volker Lang die Hölle los. Seitdem ist er dabei, das Vertrauen seiner Kunden wieder aufzubauen. Eine Dienstfahrt.

Von Jan Schmidbauer

Hausbau und Archäologie
:Bitte bloß keinen Schatz finden

Tempel, Theater, Thermen: In einer jahrhundertealten Stadt wie Ladenburg zu wohnen, hat Charme. Doch dort zu bauen, birgt Risiken. Was passiert, wenn die eigene Baustelle zum archäologischen Fundort wird.

Von Jochen Bettzieche

Baufinanzierung
:Den Niedrigzins sichern

Immobiliendarlehen sind immer noch sehr günstig. Verbraucher sollten daher möglichst lange Laufzeiten aushandeln - und noch ein paar Dinge mehr beachten.

Von Jochen Bettzieche

SZ PlusImmobilien
:Was ist mein Haus wert?

Ob Sachverständige oder Makler: Viele Anbieter schätzen den Preis von Immobilien - und kommen dabei zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen. Was Eigentümer wissen sollten.

Von Jochen Bettzieche

SZ PlusImmobilien
:Kostenrisiko Eigenheim

Der Bau oder Kauf eines Hauses ist für viele die größte Investition ihres Lebens. Warum fast alle großen Fehler gleich am Anfang gemacht werden und wieso junge Familien besonders umsichtig sein müssen, erklärt Immobilienexperte Peter Burk.

Interview von Marianne Körber

SZ PlusImmobilien
:Anleitung zum Hauskauf

Ein Haus oder eine eigene Wohnung zu finanzieren, ist die größte Investition im Leben vieler Menschen. Fünf Tipps, wie man dabei Fehler vermeidet.

Von Simone Gröneweg

SZ PlusHausbau mit Architekt
:Betreutes Bauen

Architekten für den Hausbau engagieren? Das ist vielen zu teuer. Dabei helfen sie sogar sparen - wenn man es richtig macht. Worauf man achten sollte.

Von Marianne Körber

USA
:Hunderte verlieren wegen Softwarefehler ihre Häuser

Die Kunden der US-Bank Wells Fargo wollten eigentlich nur ihre Kredite anpassen. Stattdessen leitete die Bank Zwangsvollstreckungen ein. Wells Fargo hat gerade erst einen anderen Skandal überstanden.

Von Valentin Dornis

Immobilienfinanzierung
:Die Sache mit dem Geldpuffer

Wie teuer darf das Haus werden? Auf was Verbraucher bei der Berechnung ihrer Kreditfähigkeit achten sollten.

Von Sabine Meuter/dpa

Eigentumsförderung
:Wie Wohn-Riester zum Erfolg wird

Das eigene Haus ist eine gute Anlage für das Alter. Der Staat fördert Käufer daher. Doch wer die Unterstützung nutzt, geht Verpflichtungen und Risiken ein.

Von Janis Beenen

Immobilien
:Bau-Boom in Deutschlands Städten

Die Genehmigungen steigen auf ein 18-Jahres-Hoch. Besonders viel Wohnraum entsteht in den Großstädten - günstiger wird es dort aber nicht.

Von Benedikt Müller

Immobilienfinanzierung
:Schlecht beraten

Der Stiftung Warentest zufolge empfehlen viele Banken zu teure Baukredite. Dabei können kleine Unterschiede schnell Tausende Euro kosten. Vier Tipps für eine günstige Finanzierung.

Von Benedikt Müller

SZ PlusImmobilien
:Lohnt sich der Bausparvertrag?

Der Streit um Altverträge und neue Gebühren sorgt bei vielen Kunden für Unmut. Doch auch heute kann ein Bausparvertrag eine sinnvolle Option sein. Verbraucherschützer Hartmut Schwarz kennt die Vorteile - und die Risiken.

Interview von Simone Gröneweg

Kaufnebenkosten
:Noch eins drauf

In Deutschland sind die Nebenkosten beim Immobilienkauf besonders hoch. Notar, Makler und vor allem die Grunderwerbsteuer treiben den Preis nach oben.

Von Berrit Gräber

Grunderwerbsteuer
:Ohne Möbel

Wer ein Grundstück oder eine Immobilie kauft, muss zwischen 3,5 und 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer zahlen. Mit ein paar Tricks lässt sich die Summe reduzieren.

Von Berrit Gräber

Bauzinsen
:Ruhe bewahren

Nach der US-Wahl sind Immobilienkredite auch in Deutschland etwas teurer geworden. Experten raten Wohnungskäufern dennoch zu Gelassenheit.

Von Simone Gröneweg

Expertengespräch
:In der Todeszone

Was Hauskäufer und Bergsteiger gemeinsam haben, erklärt Hans-Peter Burghof, Bankenprofessor an der Universität Hohenheim in Stuttgart.

Interview von Simone Gröneweg

Haus kaufen
:Es wird leichter, an Immobilienkredite zu kommen

Die Bundesregierung entschärft ihre umstrittenen Regeln für Baukredite. Junge Familien und ältere Menschen sollen nun leichter an Geld kommen.

Von Cerstin Gammelin und Benedikt Müller

Finanzierung
:Umschwärmte Häuser

Immobilienprojekte werden verstärkt durch Crowdfunding finanziert. Kleinanleger freuen sich über Renditen, aber es gibt auch viele Risiken.

Von Lars Klaaßen

Wohnungsinitiative
:Eigene vier Wände für jedermann

Deutschland gehört beim Wohneigentum zu den Schlusslichtern in Europa. Ein Bündnis will das nun ändern.

Von Steffen Uhlmann

Förderung
:Verschobene Zauberformeln

Politiker fordern ein Baukindergeld und eine niedrigere Grunderwerbsteuer. Dass davon etwas bald verwirklicht wird, glauben nicht mal die Erfinder selbst.

Von Peter Blechschmidt

Wohnungspolitik
:Die deutsche Wohnungspolitik schadet denen, die sie schützen soll

Ältere Menschen erhalten immer schwerer Immobilienkredite. Und statt bezahlbarem Wohnraum gibt es nur neue, unnötige Richtlinien. Die Politik verfehlt ihre Ziele grandios.

Kommentar von Benedikt Müller

Haus kaufen
:Worauf muss ich bei einer soliden Baufinanzierung achten?

Wie viel Eigenkapital brauche ich mindestens, was gilt es derzeit beim Verhältnis Zins und Tilgung zu beachten und was ist noch mal eine Vorfälligkeitsentschädigung? Tipps für einen durchdachten Finanzierungsplan vor dem Immobilienkauf.

Von Eva Dignös

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