Bestens abgesichert

Aber was muss ich als Eigentümer beachten, damit mein Gebäude inklusive PV-Anlage, Wärmepumpe und neuer Heizung optimal versichert sind?

In Deutschland wohnt rund jeder Dritte im eigenen Haus. Zu diesen über 28,5 Millionen Menschen kommen 5,5 Millionen dazu, die in einer Eigentumswohnung leben. Immer mehr von ihnen wollen beim Heizen auf erneuerbare Energien setzen: Derzeit werden schon 77 Prozent der neu gebauten Einfamilienhäuser ganz oder teilweise mit regenativer Energieträgern wie Solarstrom oder Windenergie beheizt. Mit rund 61 Prozent ist die Wärmepumpe Spitzenreiter der installierten Komponenten – und weiterhin stark nachgefragt. Ob Miete oder Eigentum: Mehr als jeder zweite Haushalt will stärker auf erneuerbare Energien setzen.

Gleichzeitig boomen die Heizungsmodernisierungen im Baubestand. 2022 wurden fast 600.000 Gasheizungen modernisiert, 89.000 Biomasseheizungen (ein Plus von 17 Prozent) sowie 65.500 Ölheizungen (plus 25 Prozent). Auch beim Modernisieren ist die Wärmepumpe ganz vorn mit dabei: mit 236.000 Stück wurden 2022 rund 53 Prozent mehr installiert als noch 2021.

Das Heizungsgesetz gilt ab 1. Januar 2024

Die starke Nachfrage nach erneuerbaren Energien bei Neubauten sowie der Modernisierung vorhandener Heizungsanlagen wird zusätzlich durch das Gebäudeenergiegesetz befeuert (GEG, auch Heizungsgesetz genannt). Gemäß GEG, verabschiedet am 8. September 2023, soll ab dem 1. Januar 2024 „möglichst jede neu eingebaute Heizung zu mindestens 65 Prozent mit erneuerbaren Energien betrieben werden.“ Hauseigentümer können diese Vorgabe mit den folgenden Anlagen erfüllen, auch durch eine Kombination mehrerer Maßnahmen:

• Fernwärmeanschluss
• Wärmepumpe
• Elektrogebäudeheizung
• Solarthermie
• Biomasseheizung (z.B. mit Holzpellets als Energieträger)
• Heizung basierend auf grünem oder blauem Wasserstoff
• Wärmepumpen-Hybridheizung
• Solarthermie-Hybridheizung

Gleichzeitig läutet das GEG das Ende für alte Öl- und Gasheizungsanlagen ein: „Heizkessel, die flüssigen oder gasförmigen Brennstoff verbrauchen und vor dem 1. Januar 1991 aufgestellt wurden, dürfen nicht mehr betrieben werden. Das Gleiche gilt für später in Betrieb genommene Heizkessel, sobald sie 30 Jahre in Betrieb waren.“ Für diese Regelung gibt es zwar Ausnahmen wie Brennwertkessel und Niedrigtemperaturkessel. Dennoch ist es sinnvoll, die eigene Heizungsanlage zu modernisieren oder komplett zu erneuern. Denn damit schonen Sie die Umwelt, läuten sozusagen Ihre persönliche Energiewende ein – und steigern auch den Wert Ihrer Immobile deutlich.

Umso wichtiger ist eine optimale Versicherung für Ihre modernen Anlagen! Anhand von zwei Beispielen zeigen wir Ihnen, was beim Thema Erneuerbare Energien und Versicherungsschutz entscheidend ist.

Jens und Kristina: gut versichert ins Traumhaus

Die beiden Endzwanziger Jens und Kristina haben gerade geerbt. Weil die beiden ein Kind erwarten, wollen sie vom Erbe ein kleines Eigenheim kaufen. Damit liegen die beiden voll im Trend: Je jünger Menschen sind, desto größer ihr Wunsch nach einer eigenen Immobile. Bei den 20- bis 29-Jährigen sind es starke 45 Prozent. Weil nur Jens in den nächsten Jahren in Vollzeit arbeiten wird, müssen die beiden trotz des Erbes aufs Geld achten. Bei der Haussuche hilft ihnen die Bayerische mit zahlreichen Infos und Tipps rund um die optimale Immobilienbewertung. Beim Preisüberblick nutzen Jens und Kristina den praktischen Immobilienwertrechner der Bayerischen. So bekommen sie sofort unverbindlich und kostenlos eine Wertermittlung: Sind die Kaufpreise der besichtigten Häuser angemessen? Ist vielleicht ein echtes Schnäppchen dabei? Auf Wunsch erhält das Paar außerdem ein individuelles Exposé per Mail.

Kurz darauf werden die beiden fündig. Ein gemütliches Einfamilienhaus direkt am Waldrand soll es sein. Neben der Finanzierung stehen jetzt auch viele Versicherungsfragen an. Darum lassen sich Jens und Kristina umfassend bei der Bayerischen beraten: Wie sichern sie ihr Einkommen richtig ab? Empfiehlt sich eine Risikolebensversicherung? Was muss beim Haftpflichtschutz und der Hausratversicherung angepasst werden? Was sollte die Wohngebäudeversicherung alles abdecken? 

Wie versichert man die neue Photovoltaikanlage? 

Weil sie bald Eltern werden, ist Jens und Kristina eine zukunftssichere und umweltfreundliche Energieversorgung besonders wichtig. Darum wollen sie vor dem Einzug noch eine PV-Anlage installieren lassen. Auch die lässt sich optimal versichern: Mit der Wohngebäudeversicherung in den günstigen Smart und Komfort oder den leistungsstarken Tarif Prestige sowie dem Zusatzschutz Unbenannte Gefahren-Deckung für Anlagen der erneuerbaren Energien.

Die Photovoltaikanlage ist über die Wohngebäudeversicherung gegen Schäden durch Feuer, Sturm oder Hagel sowie Leitungswasser abgesichert. Der Zusatzschutz zahlt ihnen auch den Ertragsausfall zum Beispiel durch einen Überspannungsschaden oder andere unvorhergesehene Ereignisse. Der wichtige Elementarschutz zum Beispiel bei Starkregen oder Schneelawinen ist bei der Bayerischen in der Wohngebäudeversicherung übrigens immer automatisch enthalten.

Und dann geht alles ganz schnell: Nur drei Tage nach dem Einzug, das Kinderzimmer ist gerade frisch eingerichtet, kommt Tochter Franziska auf die Welt. Jetzt ist die kleine Familie komplett – und in ihrem Traumhaus bestens abgesichert!

Manfred und Elisabeth: endlich das Haus modernisieren

Auch bei Kristinas Eltern steht eine Veränderung an. Die frischgebackenen Großeltern Manfred und Elisabeth wohnen im Saarland in einem eigenen Altbau. Der ist mittlerweile über 50 Jahre alt – höchste Zeit für eine umfassende Modernisierung, vor allem bei der fast schon antiken Ölheizung. Dieser Fall ist typisch für das Saarland: Hier stehen im Bundeslandvergleich die ältesten Häuser, das durchschnittliche Baujahr ist 1965. In Bayern hingegen ist der Wohnbaubestand mit einem durchschnittlichen Baujahr von 1991 am jüngsten.

Manfred und Elisabeth sind allerdings noch unschlüssig, was und wie sie modernisieren sollen. Als ihre Tochter mit Jens und der kleinen Franziska das erste Mal zu Besuch sind, sprechen die vier über das Thema Erneuerbare Energien. Jens schlägt vor, dabei keine halben Sachen zu machen. Schließlich entscheiden sich die Mittfünfziger für eine Komplettsanierung: Die alte Ölheizung soll einer Biomassezentralheizung weichen, auf dem Dach eine Photovoltaikanlage installiert werden und eine Wärmepumpe das Heizsystem komplettieren.

Allgefahren-Deckung: der bestmögliche Versicherungsschutz

Eine große Investition also, doch das Ehepaar hat lange dafür gespart. Weil den beiden Sicherheit wichtig ist, entscheiden sie sich nach einer ausführlichen Beratung bei der Bayerischen für die Wohngebäudeversicherung im Tarif Prestige. Denn die deckt weitere Schadensfälle ab: Mit der sogenannten Allgefahren-Deckung bekommen Manfred und Elisabeth den umfangreichsten Versicherungsschutz, der versichert werden kann. Er geht erheblich über die Leistungen einer klassischen Versicherung hinaus, auch bei unvorhergesehenen Ereignissen. So ist ihre Wärmepumpe zum Beispiel auch gegen Diebstahl und ihre Photovoltaikanlage nicht nur gegen Elementarschäden, sondern auch gegen Ertragsausfall und andere technische Gefahren abgesichert. 

Pünktlich zu Franziskas erstem Geburtstag sind alle Umbauten fertiggestellt. Und Oma und Opa sichtbar erleichtert: Die Baumaßnahmen waren zwar laut und staubig, doch jetzt liefern Photovoltaikanlage und Wärmepumpe günstig Energie für die neue Heizung, der Batteriespeicher ist komplett geladen. In Zeiten, in denen die Wärmepumpe aufgrund niedriger Außentemperaturen weniger effizient ist, kann die Biomasseheizung einspringen und Wärme bereitstellen. Ein beruhigendes Gefühl – zumal alle Komponenten perfekt versichert sind. 

Kombiverträge: starke Vorteile für Hauseigentümer 

Mit Kombiverträgen genießen Sie als Hausbesitzer gleich mehrere Vorteile: Sie können vorhandene Verträge (auch von fremden Anbietern) zu einem einzigen Vertrag zusammenfassen. So haben Sie im Schadensfall auch eine konkrete Ansprechpartnerin oder einen konkreten Ansprechpartner. Zum Beispiel können Sie die Meine-eine-Police der Bayerischen individuell aus sieben Versicherungen zusammenstellen. Hausrat, Haftpflicht und Glas sind immer enthalten, die Übrigen können Sie je nach Bedarf frei hinzu wählen. Für Hauseigentümer empfiehlt sich natürlich der Baustein Wohngebäudeversicherung, die auch schon beim Rohbau optimalen finanziellen Schutz bietet. Die Hausrat, Haftpflicht, Glas und Wohngebäudebausteine bieten einen wirklich umfassenden Schutz. Dank der Allgefahren-Deckung können Sie auch bei unerwarteten Ereignissen gelassen bleiben und der Schutz beschränkt sich nicht nur auf festgelegte Ereignisse wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Im Schadenfall genießen Sie eine einfachere Schadenregulierung, da sich mit der Allgefahren-Deckung in der Meine-eine-Police die Beweislast umkehrt.

Weitere Vorteile sind: Sie bekommen einen kostenlosen jährlichen Risiko-Check, und bis zum nächsten Check sind neue Risiken und Veränderungen ohne Meldung sofort versichert. So passt sich die Versicherung flexibel an Ihr Leben an.

Lassen Sie sich auch bei Kombitarifen am besten ausführlich sorgfältig beraten – genau wie Jens, Kristina, Manfred und Elisabeth. Denn nur ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz ist optimal.