Seit einigen Monaten gehört der Ratenkredit der in Hamburg ansässigen Netbank mit 5,7 Prozent zu den günstigsten Angeboten bundesweit - wenn man realistische Laufzeiten ab 36 Monaten zugrunde legt und nicht den Zins von zwölf Monaten, mit denen manche eher unseriöse Banken werben.
Denn diese Geldhäuser stellen bei längeren Laufzeiten deutlich höhere Zinsen in Rechnung. Bei einem Jahr Laufzeit ist dann die monatliche Belastung so hoch, dass sie sich in der Regel kaum jemand leisten kann.
Keine Beratung - keine zusätzliche Investition
Den Ratenkredit der Netbank gibt es nur online. Doch das kann für den Verbraucher, der sich im Internet zurechtfindet, eher von Vorteil sein: Wer sich in Filialbanken beraten lässt, geht nicht selten mit einem viel höheren Zins und einer zumeist sündhaft teuren Restschuldversicherung nach Hause. Das zeigen mehrere Tests von Finanztest, der Zeitschrift der Stiftung Warentest.
Anders im Internet: Hier kann der Interessent in Ruhe ausprobieren, wie hoch das Darlehen höchstens sein darf - abhängig davon, wie viel er verdient. Dies ist zum Beispiel beim Internetangebot der Netbank möglich; der Antragsprozess ist einfach und übersichtlich.
Neben den konstant günstigen Zinssätzen sprechen noch zwei weitere Fakten für das Angebot: Zum einen bekommen dort nicht nur Angestellte einen Kredit, sondern auch Freiberufler. Das ist bei Onlinebanken eine seltene Ausnahme.
Die meisten dieser Geldhäuser wollen möglichst billig arbeiten und daher nur die drei letzten Gehaltsabrechnungen sehen. Die Einnahme-Überschuss-Rechnung eines freiberuflichen Künstlers, Architekten oder Journalisten lässt sich so schnell jedoch nicht bewerten.
Günstige Restschuldversicherung
Ein weiterer Vorteil: Verbraucher, die aus Sicherheitsgründen eine Restschuldversicherung abschließen wollen, kommen hier vergleichsweise günstig davon. Dafür ein Beispiel: Wer einen Kredit über 10.000 Euro mit 24 Monaten Laufzeit mit einer Restschuldversicherung absichern will und dabei die Risiken Arbeitsunfähigkeit, Tod, Pflegebedürftigkeit und Arbeitslosigkeit miteinschließt, zahlt bei der Netbank insgesamt 397 Euro.
Bei der GE Money Bank muss ein 50 Jahre alter Kreditnehmer dafür bereits 1516 Euro hinlegen. Zwar lockt dieser Wettbewerber mit einem günstigeren Nominalzins von nur 3,99 Prozent.
Doch wegen der Bearbeitungsgebühren von drei Prozent und der teuren Restschuldversicherung kommt der Kunde auf eine Gesamtbelastung von stolzen 2346 Euro.
Bei der Netbank ist das vergleichbare Darlehen über die zwei Jahre mit Kosten von 1009 Euro deutlich günstiger zu haben.