Angesichts der aktuell niedrigen Bauzinsen sollten Immobilienkäufer eher ihren Baukredit auf mindestens zehn Jahren festsetzen. Das raten die Verbraucherschützer aus Bremen.
Ob noch längere Bindungen von 15 oder sogar 20 Jahren sinnvoller sind, muss im Einzelfall ausgerechnet werden.
Aussteigen aus dem Kredit
Die Vorteile des Darlehen mit einer längeren Zinsfestlegung:
Sie bieten einen längeren Schutz vor Zinserhöhungen.
Sie können nach Ablauf von zehn Jahren seit der vollen Auszahlung jederzeit mit einer Frist von sechs Monaten gekündigt werden.
Der Kreditnehmer müsse also nicht darauf hoffen, dass die Zinsen genau nach 15 oder 20 Jahren wieder niedrig seien, sondern könne vielmehr schon früher in einer günstigen Zinssituation die Konditionen neu festsetzen.
Der Schuldner kann Kredite mit Laufzeiten unter zehn Jahren nicht kündigen. Er kann sich nur gegen teure Abfindungen - die Bank nennt das Vorfälligkeitsentschädigen - aus dem Kredit früher herauskaufen.
Höhere Zinsen für Langläufer
Die Zinsen für Kredit mit 10, 15 oder 20 Jahren Laufzeit sind meist deutlich höher. Bei günstigen Anbietern betrage der Unterschied derzeit 0,25 bis 0,3 Prozentpunkte. Bei einem Darlehen über 200.000 Mark mache das zwar nur zwischen 40 bis 50 Mark monatlich aus. Über einen Zeitraum von zehn Jahren summieren sich aber solche Unterschiede auf nicht unerhebliche Beträge.
Rechenbeispiel
Wer bei einem Spitzenanbieter derzeit statt einen 15jährigen Festschreibung mit einem Zinssatz von 5,60 Prozent eine zehnjährige Bindung zu 5,35 Prozent wähle und die ersparten Zinsen zur zusätzlichen Tilgung nutze, habe bei einem Kredit über 200.000 Mark nach zehn Jahren rund 6.200 Mark weniger Schulden, rechnet die Verbraucherzentrale vor.
Allerdings laufe er Gefahr, dass die Anschlussfinanzierung wegen dann höherer Zinsen deutlich teurer werde und der anfängliche Vorteil gegenüber der längeren Laufzeit schnell wieder wettgemacht werde.
Konditionsübersicht
Eine Marktübersicht der Hypothekenzinskonditionen ist bei der Verbraucherzentrale Bremen, Altenweg 4, 28195 Bremen für zehn Mark (Vorausscheck 13 Mark bei Versand) erhältlich.
Quelle: AP