Sparverträge für die staatlich bezuschusste Riester-Rente können von November an auch für den Hausbau oder den Kauf von Wohneigentum genutzt werden. Banken und Bausparkassen bringen vom 10. 11. an die ersten auf das sogenannte Wohn-Riester zugeschnittenen Produkte auf den Markt.
Was ist Wohn-Riester?
Wohn-Riester ist eine zusätzliche Form der privaten Altersvorsorge. Riester-Sparer können mit dem Wohn-Riester ihr Geld künftig nicht nur in Fonds- und Banksparpläne oder fondsgebunde Rentenversicherungen einzahlen, sondern auch für den Hausbau oder den Kauf einer Immobilie verwenden. Allerdings muss der Sparer die Immobilie selbst bewohnen und darf sie nicht vermieten.
Wie funktioniert Wohn-Riester?
Die Sparer zahlen - wie bei anderen Riester-Produkten - vier Prozent des Jahreseinkommens in ihren Vertrag ein, maximal 2100 Euro. Dieses Geld kann künftig dann in vollem Umfang für den Hausbau oder -kauf aus dem Vertrag entnommen werden, mitsamt allen staatlichen Zulagen. Bis Ende 2009 können Bauherren und Hauskäufer ihr Riester-Vermögen aber nur anzapfen, wenn die Sparsumme bei mehr als 10.000 Euro liegt. Außerdem kann das Geld auch im Alter für die Entschuldung einer Immobilie entnommen werden.
Brauche ich dazu einen speziellen Riester-Vertrag?
Nein. Das Geld für eine Wohnung kann auch aus einem bereits bestehenden Vertrag entnommen werden. Zum 1. November geben die Behörden allerdings für zahlreiche neue Produkte grünes Licht, die speziell auf Wohn-Riester zugeschnitten sind.
Wie hoch ist die Förderung?
So hoch wie bei allen Riester-Produkten: Jeder Sparer bekommt jährlich vom Staat 154 Euro. Für jedes Kind bekommt er 185 Euro, für von 2008 an geborene Kinder jeweils 300 Euro. Für Gutverdiener, die einen höheren Steuersatz haben, kann die Förderung höher liegen.
Wer bietet spezielle Wohn-Riester-Produkte an?
In einem ersten Schritt werden vor allem Bausparkassen und Sparkassen die neuen Produkte anbieten. Die Sparkassen haben rund 400 Produkte angemeldet, die Bausparkassen rund 40. Andere Banken halten sich bis jetzt noch zurück.
Wie sehen die Riester-Produkte genau aus?
Es wird wohl zwei große Gruppen geben: zum einen Verträge, die nach dem Hauskauf für das Abzahlen eines Darlehens genutzt werden können. zum anderen bieten die Bausparkassen eigene Produkte an, die ähnlich wie Bausparverträge funktionieren. Hier wird zunächst Eigenkapital für den Eigenheimkauf angespart. Dann wird das angesparte Geld für das Abzahlen des Kredits entnommen.
Kann ich auch für eine Immobilie riestern, die ich schon besitze?
Nur, wenn die Immobilie nach Anfang 2008 gekauft wurde. Für vorher erworbene Häuser oder Wohnungen gibt es die Förderung nicht. Wer hingegen das Riester-Vermögen erst im Alter für die Entschuldung einer Wohnung nutzt, kann dies auch für vor 2008 gekaufte Immobilien tun.
Werden bei der Wohn-Riester-Auszahlung Steuern fällig?
Normalerweise müssen auf Riester-Renten Steuern gezahlt werden. Wer aber mit dem Geld ein Haus oder eine Wohnung kauft, bekommt im Alter keine Zahlungen, die besteuert werden könnten. Die Lösung: Ein Wohn-Riester-Sparer hat ein fiktives Konto, auf dem die Einzahlungen summiert und mit zwei Prozent verzinst werden. Bei Beginn der Rente wird dann berechnet, wieviel Steuern binnen 25 Jahren Rente fällig wären. Diese Summe kann der Riester-Sparer während seiner Rente dann jährlich abzahlen oder mit 30 Prozent Rabatt sofort.
Darf eine "Riester-Wohnung" auch verkauft werden?
Ja. Allerdings müssen dann Teile der Riester-Förderung wieder zurück gezahlt werden.