Mal zerdeppert man eine alte Vase der Oma. Aber keine Sorge: Solche Schäden zahlt die Haftpflichtversicherung. Für manche ist das allerdings verlockend. Sie verursachen vorsätzlich einen Schaden oder stellen einen Vorfall falsch dar, um Geld von der Versicherung zu kassieren. Eine von zehn Schadensmeldungen ist erfunden oder manipuliert, schätzt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft. Die Betrügereien summierten sich auf vier Milliarden Euro pro Jahr. Timo Heitmann arbeitet bei der Gothaer Versicherung und kennt viele solche Fälle aus seinem Alltag als Schadensregulierer.
SZ: Wie tricksen die Menschen?
Timo Heitmann: Es kommt immer wieder vor, dass Kunden den Schaden größer machen, als er wirklich ist. Dann wird zum Beispiel der Anschaffungswert hoch gesetzt, indem man mit Photoshop die Rechnung fälscht. Oder es werden weitere Schäden einbezogen, obwohl die überhaupt nichts mit dem gemeldeten Vorfall zu tun hatten. Oft wird auch der Schadenshergang so manipuliert, dass die Versicherung für den Schaden aufkommen müsste, obwohl er eigentlich nicht versichert wäre. Zum Beispiel wenn ein Freund aus Gefälligkeit behauptet, er habe den Schaden verursacht und seine Versicherung dann zahlt. Richtig kriminell wird es bei vorsätzlicher Brandstiftung, aber das kommt nicht so häufig vor.
Bei welchem Produkt schummeln die Leute am häufigsten?
TV-Bildschirme gehen relativ häufig zu Bruch. In diesen Fällen hätten die Leute gern einen neuen Fernseher und behaupten deshalb zum Beispiel, dass jemand den alten umgeworfen hätte. Jemand hat mal mit dem Luftgewehr in den Fernseher geschossen. Angeblich aus Versehen.
Wann werden Sie misstrauisch?
Ich merke nicht immer sofort, dass ich belogen werde. Aber ich achte darauf, wie sich mein Gegenüber verhält, wenn er mir von dem Schaden berichtet: Erzählt er nur wenige Details? Fasst er seine Sätze kurz und knapp? Möchte er lieber über das Wetter als über den Schaden reden? Kann er keinen Augenkontakt zu mir halten? Das sind oft erste Anzeichen dafür, dass hier etwas nicht stimmt.
Also eine Gefühlsfrage?
Mein Bauchgefühl hilft sehr einzuschätzen, ob der Schadenshergang schlüssig ist oder nicht. Es passiert auch, dass ich mit einer Idee davon zu einem Termin komme, wie etwas passiert sein könnte. Aber die Realität ist dann doch oft anders. Deshalb ist es so wichtig, dass man offen und unvoreingenommen auf sein Gegenüber zugeht und nicht vorverurteilt oder beschuldigt.
Wie beweisen Sie, dass eine Geschichte nicht stimmt?
Ich frage nach scheinbar nebensächlichen Details. Ein Beispiel: Sie behaupten, ihre Freundin habe ihr Handydisplay zerstört. Dann frage ich, warum Sie beide sich an dem Tag überhaupt getroffen haben oder was es zu essen gab. Wer nicht die Wahrheit sagt, wird dann sehr schnell unruhig und fragt mich, wieso ich das denn jetzt wissen will.
Und dann sagt die eine, dass es Kuchen gab, und die andere sagt Butterbrote. Ist das wirklich so einfach?
Solche Dinge werden tatsächlich meistens nicht abgesprochen. Meist überlegen die Leute ja nur, wie der Schaden entstanden sein könnte.
"Das kommt in allen Altersklassen und Gesellschaftsschichten vor"
Was sind das für Menschen, die die Versicherung betrügen?
Das kommt in allen Altersklassen und Gesellschaftsschichten vor. Letztens hatte ich einen Fall in der Kita eines kirchlichen Betreibers, wo man ja denkt, da passiert so etwas nicht. Die haben gemeldet, dass unser Kunde ihren Linoleumboden bei einer Grundreinigung komplett zerstört habe. Mehrere tausend Euro wollten die haben. Dabei war der Boden vor der Reinigung schon kaputt gewesen. Denn der ungereinigte Boden in anderen Räumen war ähnlich beschädigt.
Wenn die Versicherung Anzeige erstattet, müssen sie mit einer Geldstrafe oder einer Freiheitsstrafe rechnen. Warum schreckt das die Leute nicht ab?
Werte wie Anstand und Moral verlieren in der Gesellschaft an Stellenwert. Das zeigt sich schon im menschlichen Miteinander, wie man sich "Guten Tag" und "Tschüss" sagt. Und es liegt daran, wie anonym das Geschäft geworden ist. Früher musste man zu seinem Vertreter im Dorf gehen. Man kannte sich. Den anzulügen, fiel schwerer. Heute kann ich meinen Vertrag online abschließen, ohne irgendwen persönlich zu treffen. Und einen Schadensfall kann ich genauso anonym von meinem Wohnzimmer aus melden.
Betrügen Kunden auch mit ihrem wertvollsten Besitz, dem Auto?
Klar. Beliebt sind wenig übersichtliche Rechts-vor-Links-Kreuzungen. Wenn Sie bewusst einen Unfall verursachen wollen, fahren Sie gezielt in ein anderes Auto rein. Eventuell ohne Bremsspur oder ausweichende Lenkbewegung. Wenn Sie keinen Unfall beabsichtigen, dann würden Sie erschrecken und durch Ihre Ausweichreaktion eher noch in die Mauer als in das entgegenkommende Auto fahren. Und vor allem würden Sie voll in die Eisen gehen, es gibt also Gummi auf dem Asphalt. Das entdecken Unfallanalytiker.
Klingt nach Detektivarbeit.
Eine Ladenbesitzerin hat mal einen Kunden von mir beschuldigt, dass er mit seiner Kehrmaschine ihre Vitrine beschädigt habe. Ich habe dann dieses Gefährt anrollen und nah an diesen Kasten heranfahren lassen. Der Fahrer ist auch vorsichtig dagegen gefahren. Das hat gezeigt: Diese Kehrmaschine würde die Vitrine auf einer ganz anderen Höhe beschädigen.
Aber natürlich kommen Sie nicht jedem auf die Schliche.
Ich habe manchmal ein ungutes Gefühl, kann aber nichts beweisen. Man kann auch nicht immer ganz sicher sagen, dass ein Kunde wirklich die Versicherung betrügen wollte.
Es gibt eine Grauzone?
Ja, zum Beispiel wollte mal jemand seinen komplett zerkratzten Parkettboden ersetzt haben. Angeblich hatte seine gehörlose Reinigungskraft, die bei uns versichert war, das mit dem Staubsauger geschafft. Aus meiner Sicht waren das aber typische Abnutzungskratzer, kreuz und quer und unterschiedlich tief. Wir haben die Zahlung abgelehnt, aber trotzdem fragt man sich dann, wo Betrug anfängt. Wusste der Geschädigte, dass die gehörlose Dame den Schaden nicht verursacht hat und wollte ihn der Versicherung unterjubeln? Oder ging der wirklich davon aus, dass sie es war? Ich gehe nicht immer mit dem Gefühl nach Hause, heute habe ich alle Ehrlichen belohnt und alle Unehrlichen überführt.
