bedeckt München 15°

Verbraucherkredite:Risiken werden häufig nicht ausreichend abgewogen

Doch wenn Verbraucher Geld ausgeben, das sie zum Zeitpunkt des Kaufs nicht haben, gehen sie immer ein Risiko ein. Keiner weiß das besser als Sylvia Pinsl. Sie arbeitet bei der Schuldnerberatung H-Team in München und betreut jede Woche ungefähr vier neue Klienten. "Etwa drei davon haben Probleme mit Ratenkrediten, Dispositionskrediten oder Kreditkarten", sagt Pinsl. Wer zu ihr kommt, weiß nicht mehr, wie er seine Schulden begleichen soll. Wenn Menschen unerwartet krank werden oder ihre Stelle verlieren, wird die monatliche Tilgungsrate oft zum Problem. Auch dann, wenn der Zinssatz noch so klein ist. "Manche Klienten lassen sich von einer schönen Küche locken und wägen mögliche Risiken nicht ausreichend ab", sagt die Schuldnerberaterin.

Pinsl findet aber auch, dass die Anbieter es den Menschen heute "sehr leicht machen", einen Kredit zu bekommen. Ein kurzes Gespräch beim Möbelhändler, ein paar Klicks im Internet, und schon halte man den Kreditvertrag in den Händen. Viele Kunden erhalten Pinsl zufolge am Ende gar nicht so günstige Zinsen, wie in der Werbung versprochen wurde. Nämlich dann, wenn sie ein vergleichsweise niedriges Monatsgehalt angeben. Je weniger Geld auf dem Konto liegt, desto höher ist das Ausfallrisiko - so rechnen viele Kreditbanken. Einige Klienten, die Pinsl schon seit der Zeit vor 2010 betreut, zahlen "zehn, elf Prozent", sagt sie. Bei dieser Zinslast wird es nicht leichter, die Schulden loszuwerden.

Mehr als 97 Prozent zahlen Kredite pünktlich zurück

Stephan Moll vom Bankenfachverband, der Vereinigung der Kreditbanken, verweist aber darauf, dass 97,6 Prozent der Schuldner ihren Ratenkredit pünktlich zurückzahlen. Das zeigen aktuelle Zahlen der Schufa. Die hohe Zahlungsmoral erkläre auch, warum die Banken so gut an den Krediten verdienen. "Solche Werte sind gut für Banken und Verbraucher", sagt Moll.

Um nicht zu den verbliebenen 2,4 Prozent zu gehören, empfiehlt Verbraucherschützerin Laag den Konsumenten, einen Haushaltsplan mit den monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu erstellen. Dabei werde deutlich, wie viel im Monat übrig bleibe und ob das für die Rate reiche, ohne dass es allzu eng werde. Laag rät außerdem, ein Darlehen nicht über einen längeren Zeitraum als zwei Drittel der erwarteten Lebensdauer des Produkts abzuschließen. Denn je älter ein Auto oder Elektrogeräte werden, desto mehr zusätzliche Reparaturkosten können anfallen.

Von den Banken wünscht sich Laag mehr Aufklärung und Transparenz. "Zwölf Seiten Kleingedrucktes im Vertrag zu verstehen, das ist für Laien kaum zumutbar", sagt sie. Daher sollten Verbraucher den Vertrag immer mit nach Hause nehmen und in Ruhe durchgehen. Um sich klar zu machen, dass ein Kredit eben doch keine ganz normale Angelegenheit ist.

Verbraucherkredite Es darf ein bisschen mehr sein
Verbraucherkredite

Es darf ein bisschen mehr sein

Die Deutschen verschulden sich wieder stärker für den Konsum, wenn auch nur moderat. Viele und vor allem sichere Jobs, dazu niedrige Zinsen - das befeuert die Kauflaune. Die Wirtschaft dürfte es freuen.   Von Stephan Radomsky