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Santander Bank Kredit - So beantragen Sie Ihr Darlehen

Wie finde ich den passenden Santander Bank Kredit?

Carolin Kost - Fachredakteurin Aktualisiert am 09.11.2022 14 Minuten Lesezeit

In unserem Ratgeber finden Sie die wichtigsten Informationen rund um Santander Bank Kredite. Wir haben für Sie zusammengestellt, welche Kreditarten Ihnen bei diesem Anbieter zugänglich sind, welche Konditionen Sie erwarten können und welche Anforderungen es für Kreditnehmer gibt. Des Weiteren stellen wir Ihnen vor, wie Sie Ihren Kreditantrag vorbereiten und in nur wenigen Schritten durchführen können. Unser Ratgeber hilft Ihnen auf diese Weise dabei, möglichst schnell Ihren Wunschkredit zu finden.

ZUM ANGEBOT

Santander Kredit - Wie beantrage ich meine Finanzierung?

Als eine der beliebtesten Banken in Deutschland ist die Santander Consumer Bank AG den meisten Personen ein Begriff. Dabei sticht dieser Finanzdienstleister besonders im Bereich von Krediten mit niedrigen Zinsen und kostengünstigen Finanzierungen positiv hervor.

Als Filialbank verfügt Santander über 210 Geschäftsstellen in Deutschland. Dies bietet Kunden vielfältige Möglichkeiten zur persönlichen Finanzberatung, da über 3.000 Mitarbeiter derzeit für einen reibungslosen Ablauf der Finanzdienstleistungen sorgen. Der Erfolg scheint dieser serviceorientierten Strategie recht zu geben: Im Segment der Privatkunden zählt Santander zu den führenden Banken in der Bundesrepublik und ist bereits seit über 60 Jahren aktiv. Die Kredite dieses Finanzdienstleisters sind besonders beliebt und in vielfältigen Ausführungen verfügbar.

Der Fokus dieses Bankinstituts liegt dabei darauf, einfach verständliche und faire Produkte anzubieten, die Verbraucher optimal in ihrem Alltag unterstützen. Ihren Sitz hat die Santander Consumer Bank in Mönchengladbach, jedoch stammt die Stammgesellschaft des Finanzinstituts aus Spanien, wo sie auch heute noch angesiedelt ist. 

Servicemerkmal Details
Erreichbarkeit -Kontaktierbar per Telefon (Montag bis Freitag, 7:00 bis 22:00 Uhr; Wochenende und Feiertage: 08:00 bis 22:00 Uhr) -Email bzw. Kontaktformular auf der Santander Website -Santander Mobile Banking App -Persönliche Beratung in einer Niederlassung unangemeldet und mit Termin möglich
Anschrift der zentralen Geschäftsstelle: Santander Consumer Bank AG Santander-Platz 1 41061 Mönchengladbach Deutschland
Kontaktdaten -Telefon: +44 (0)2161 9060 599 (Telefonzentrale) -Email: email-service@santander.de -Fax: +44 (0)02161 9065 598
BIC SCFBDE33XXX
Produkte -Kreditangebote speziell ausgerichtet auf Privatkunden -Konto mit kostenloser Kreditkarte -Ratenkredite -diverse Anlageprodukte -Handel mit Wertpapieren -Versicherungen und weitere Vorsorgemöglichkeiten

Zunehmend interessieren sich Verbraucher für die Kredite, die von Santander angeboten werden. In der folgenden Übersicht haben wir deshalb die wichtigsten Informationen zu den Produkten der Bank in dieser Kategorie für Sie vorbereitet. Einen besonderen Fokus legen wir dabei auf die Kreditangebote, die Verbrauchern Geld zu kostengünstigen Konditionen zur Verfügung stellen. 

Welche Kreditarten bietet die Santander Bank an?

Die Kreditangebote der Santander Consumer Bank in Deutschland sind äußerst vielfältig. Die Konditionen sind dabei rundherum kostengünstig und überdurchschnittlich verbraucherfreundlich. In den folgenden Abschnitten finden Sie eine Übersicht der beliebtesten Finanzprodukte der Santander Bank im Bereich der Finanzierungen. 

Ratenkredite

Diese Kreditart kann bei Santander in nur wenigen Minuten online beantragt werden. Ratenkredite bieten Verbrauchern eine attraktive Möglichkeit, relativ kurzfristig an zusätzliche Liquidität zu gelangen. Der Verwendungszweck des Darlehens ist dabei in der Regel offen - der Kreditbetrag kann also durch den Schuldiger für einen beliebigen Zweck genutzt werden. Dies macht einen der großen Vorteile dieser Kreditform aus. 

Die folgende Tabelle bietet eine Übersicht der Vor- und Nachteile des Santander BestCredit:

Vorteile
  • Vergleichsweise kostengünstige Zinsangebote ab 1,99% effektivem Jahreszins

  • Antragstellung und Vertragsunterzeichnung sind online möglich

  • Sehr zügige Kreditauszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen

  • Kreditlaufzeiten individuell wählbar

  • Individuelle Kreditversicherung, die bei Krankheit und Arbeitsunfähigkeit eine Absicherung für einen Zahlungsausfall bietet

  • Vorzeitige Rückzahlungen und Ratenpausen möglich

  • Der BestCredit wurde bereits mehrfach ausgezeichnet, unter anderem zum Beispiel vom TÜV Saarland

Nachteile
  • Langfristige finanzielle Verpflichtung

  • Die Aufnahme von Ratenkrediten wird bei der SCHUFA vermerkt und kann somit den Bonitäts Score beeinflussen

  • Die Zinskosten führen über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg zu beträchtlichen Kosten

  • Die gleichzeitige Aufnahme von mehreren Ratendarlehen kann zu einer Überschuldung führen

Kfz-Finanzierungen - CarCredit

Neben Santander Autokrediten bietet die Bank auch Kredite für Wohnmobile und Motorräder an. Die Zinsangebote sind in diesem Bereich äußerst kostengünstig: Für Kfz-Finanzierungen fallen derzeit zum Beispiel 3,49% effektive Jahreszinsen an. Wie bei allen Kreditangeboten werden die genauen Konditionen jedoch an die Bonitätsvoraussetzungen des Antragstellers angepasst. 

Generell bietet Santander in diesem Bereich die folgenden Finanzierungsmodelle an:

Kreditoptionen mit Schlussrate (BudgetCredit) Kreditoptionen ohne Schlussrate (ClassicCredit)
-Auch Ballonfinanzierung genannt, bleibt bei dieser Option zum Ende der Vertragslaufzeit ein bestimmter Betrag offen. Dieser kann auf verschiedenen Wegen beglichen werden: Zum Beispiel kann das Fahrzeug weiterverkauft werden oder es kann ein Anschlusskredit für die restliche Summe aufgenommen werden. -Bei dem ClassicCredit handelt es sich um das beliebteste Kreditmodell von Santander im Bereich der Fahrzeugfinanzierung. Um diese Kreditart nutzen zu können, ist eine Anzahlung erforderlich.
-Vorteile: Ballonfinanzierungen bieten niedrige Kreditraten als reguläre Kredite. Zudem bewahren sich Kreditnehmer Flexibilität in der Auswahl der Art und Weise, in der die Schlussrate beglichen wird. Auch ist es möglich, häufiger das Fahrzeug zu wechseln und einen neuen Kredit zu beantragen. Auch ist es möglich, mit dem BudgetCredit Gebrauchtfahrzeuge zu finanzieren. -Vorteile: Dank der zu Anfang vorgenommenen Anzahlung sind die Kreditraten vergleichsweise gering. Zudem ist die Anzahlung relativ flexibel und kann durch freiwillige, zusätzliche Raten ergänzt werden, die die Laufzeit des Kreditangebots verkürzen. Wenn gewünscht, ist auch eine Schlussrate möglich.
-Nachteile: Die Schlussrate ist deutlich umfangreicher als die vorangegangenen Raten und kann deshalb eine finanzielle Herausforderung darstellen. Kann das Fahrzeug nicht rechtzeitig verkauft oder die Summe nicht zeitgerecht bereitgestellt werden, drohen Mahnungen und eine Verschlechterung des Schufa-Scores. -Nachteile: Zur Kreditaufnahme ist eine Anzahlung notwendig. Die Anforderungen an die Bonität von Kreditnehmern sind zudem vergleichsweise streng. Zudem sind die Laufzeiten einer solchen Finanzierungsoption meistens etwas länger als beim BudgetCredit.

Da Fahrzeuge eine recht große Investition darstellen, nutzen heute die meisten Menschen eine Kfz-Finanzierung zur Anschaffung. Entsprechend gut sind mittlerweile auch die Konditionen und der Servicestandard. Die Santander Bank sticht in diesem Bereich besonders positiv hervor, da die Santander Autokredite äußerst flexibel sind und Verbrauchern dementsprechend viel Gestaltungsspielraum lassen. Beachtet werden sollte, dass der Kfz-Brief bei einer solchen Kreditaufnahme so lange beim Finanzinstitut verbleibt, bis die Schuld abbezahlt ist.

Unsere Empfehlung

Wir empfehlen Personen, die sich für einen Autokredit interessieren, immer auch gute Kfz-Versicherungen abzuschließen. Selbst dann, wenn das Auto Schaden nimmt, muss die Kreditrate weiter gezahlt werden. Soll zum Beispiel die Schlussrate einer Ballonfinanzierung mit dem Verkauf des Autos finanziert werden, führt dies häufig zu Problemen mit der Rückzahlung.

KfW-Studienkredite

Santander arbeitet bereits seit mehreren Jahren mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zusammen. In diesem Rahmen wird auch der KfW-Studienkredit beworben. Dieses Finanzprodukt ermöglicht es Studierenden, ihr Studium zu finanzieren - entweder als Ergänzung zum Bafög oder unabhängig davon. Kreditauszahlungen sind bis zu einem Betrag von 650 Euro im Monat möglich; eine Kreditaufnahme ist unabhängig vom eigenen Einkommen oder dem der Eltern möglich. Die Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits sind ausgesprochen flexibel und die KfW Bank fordert von ihren Antragstellern keinerlei Sicherheiten. Diese Konditionen machen den Studienkredit äußerst interessant. In der folgenden Tabelle finden Sie eine Übersicht über die Vor- und Nachteile dieser Kreditform:

Vorteile
  • Kombinierbar mit Bafög

  • Bewilligung nicht abhängig vom eigenen Einkommen oder dem der Eltern

  • Vergleichsweise kostengünstige Konditionen, mit denen ein Studium finanziert werden und Geld gespart werden kann

  • Rückzahlungen können gestundet (aufgeschoben) werden, wenn eine Rückzahlung zum geplanten Zeitpunkt finanziell nicht möglich ist

  • Für die Rückzahlung kann ein fester Zinssatz festgelegt werden

  • Speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden ausgerichtet

Nachteile
  • Langfristige finanzielle Verpflichtung

  • Wird in der SCHUFA-Auskunftei hinterlegt

  • Mögliche Förderungsdauer altersabhängig; Personen über 44 Jahren können kein Darlehen mehr aufnehmen

  • Maximale monatliche Auszahlungssumme beträgt 650 Euro

  • Nur zugänglich für deutsche Staatsbürger mit deutschem Wohnsitz, EU-Bürgern, die bereits seit 3 Jahren in Deutschland gemeldet sind oder Familienangehörige solcher Personen; Nicht-EU Bürger, die in Deutschland studieren, können auch eine Förderung beantragen

  • Begrenzungen der maximalen Förderungsdauer

Immobilienkredite

Im Bereich der Immobilienkredite bietet Santander sowohl eine Baufinanzierung als auch ein Forward Darlehen an, mit dem ein bereits bestehender Baukredit abgelöst werden kann. Die Bank punktet in diesem Bereich besonders mit der Möglichkeit einer kostenfreien persönlichen Beratung. Nach Anmeldung ist diese in jeder Niederlassung möglich und wird von speziell geschultem, kompetenten Personal durchgeführt.

Vorteile
  • Rundum-Sorglos Paket: Die Immobilienkredite des Finanzdienstleister bieten Verbrauchern ein umfassendes Leistungspaket, das alle benötigten Bereiche abdeckt.

  • Flexible Vertragskonditionen: Laufzeiten und Kreditraten sind weitgehend flexibel und können durch den Verbraucher festgelegt werden.

  • Fördermittel der KfW: Die Santander Bank nutzt automatisch die verfügbaren staatlichen Fördermittel, die durch die KfW Bank bereitgestellt werden.

  • Kostenfreie persönliche Beratung: In den Filialen der Bank ist nach einer Voranmeldung eine individuelle Beratung möglich, in der die Ihnen zugänglichen Möglichkeiten geprüft werden.

  • Rückzahlungen weitgehend flexibel: Die Immobilienkredite ermöglichen Tilgungspausen, Tilgungssatzwechsel und außerordentliche Tilgungen.

Nachteile
  • Für Tilgungspausen und außerordentliche Tilgungen fällt meist eine Gebühr an.

  • Es bestehen recht anspruchsvolle Voraussetzungen an den Bonitätsscore von Antragstellern.

  • Nicht immer ist eine Santander Niederlassung in der Nähe verfügbar. Dies trifft zum Beispiel häufig insbesondere auf ländlichen Regionen zu.

Bei jeglicher Art von Immobilienkredit sollte beachtet werden, dass die Anforderungen an den Bonitätsscore von Antragstellern meist recht streng sind. Dies hat insbesondere mit der Höhe dieser Kreditform zu tun, die einen potentiellen Zahlungsausfall zu einem großen Risiko für Finanzinstitute macht. Um dieses Risiko möglichst gering zu halten, werden deshalb meist eine umfangreiche Anzahlung sowie stabile Arbeitsverhältnisse gefordert. Nachgewiesen kann das Einkommen zum Beispiel mit Steuerbescheidungen oder Gehaltsabrechnungen. 

Welche Vorteile bietet die Santander Bank?

Santander ist nicht ohne Grund eine der beliebtesten Banken weltweit. Ihre Kunden schätzen den zuverlässigen und kompetenten Partner, den das Finanzinstitut darstellt. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über einige der wichtigsten Vorteile dieses Finanzdienstleisters:

Vorteil Details
Umfassende Online Services Neben einer nutzerfreundlichen Plattform für das Online Banking stellt der Dienstleister auch eine praktische App zur Verfügung. Die Legitimation, die vor einer Kontoeröffnung oder Kreditaufnahme möglich ist, kann ganz einfach online durchgeführt werden. Dies ist zum Beispiel mit dem Video Ident-Verfahren möglich. Dies stellt einen großen Vorteil gegenüber anderen Banken dar, bei denen die Legitimation persönlich vor Ort erfolgen muss.
Kostenlose Kreditkarte Mit der BestCard Basic stellt Santander seinen Kunden eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung, mit der weltweit kostenfrei Bargeld abgehoben werden kann. Die Jahresgebühr bleibt dabei dauerhaft 0 Euro.
Kostenloses Girokonto Das BestGiro Konto bietet eine dauerhaft kostenfreie Kontoführungsgebühr. Auch ein Wechselservice ist kostenlos im Service mit inbegriffen, sowie Echtzeit-Überweisungen, die einen besonders schnellen Geldtransfer ermöglichen. Zudem kann auch Bargeld gebührenfrei abgehoben werden.
Persönliche Beratung Als Filialbank bietet Santander neben umfassenden Online-Services auch eine kompetente Beratung vor Ort an. Dies hebt sie von Direktbanken ab, die rein online agieren.
Vielfältige Kreditprodukte Die Finanzierungsprodukte dieses Finanzdienstleisters können flexibel an die Bedürfnisse von Verbrauchern angepasst werden. So sind zum Beispiel Zahlungsaufschübe und Sondertilgungen möglich. Es gibt verschiedene Finanzierungsprodukte für unterschiedliche Verwendungszwecke (wie etwa für ein Auto) mit attraktiven Konditionen. Einen Überblick über diese finden Sie weiter oben in unserem Ratgeber.

Welche Kreditkonditionen bietet die Santander Bank?

Die Kreditkonditionen unterscheiden sich teilweise stark zwischen den einzelnen Angeboten. Die Bonität des Antragstellers hat einen entscheidenden Einfluss auf die Konditionen, die einem Verbraucher letztendlich angeboten werden.

Um Ihnen einen ersten Eindruck der Kreditkonditionen dieses Darlehensanbieters zu ermöglichen, haben wir in der folgenden Tabelle eine Beispielrechnung für den BestCredit zusammengestellt:

Monatliche Rate 127,66 Euro
Laufzeit 84 Monate
Anzahl der Raten 84
Effektiver Jahreszins 1,99%
Gebundener Sollzins 1972%
Gesamtkreditbetrag 10.000 Euro

Mit diesen Konditionen zählt Santander zu einem der kostengünstigsten Kreditvergaben in Europa.

Voraussetzungen zur Beantragung eines Kredits bei der Santander Bank

Die Konditionen für die Kreditbewilligung unterscheiden sich stark zwischen den einzelnen Angeboten. Während für einen Immobilienkredit zum Beispiel umfassende Gehaltsnachweise in ausreichender Höhe und anderweitige Sicherheiten vorhanden sein sollten, sind die Auswahlkriterien für eine Finanzierung von kleineren Summen deutlich niedriger. Grundsätzlich lassen sich jedoch die folgenden Kriterien nennen, die Finanzinstitute in Deutschland abfragen:

  • Volljährigkeit: In Deutschland dürfen Finanzinstitute keine Darlehen an minderjährige Verbraucher vergeben. 
  • Deutsches Girokonto: Das Girokonto wird sowohl für die Auszahlung der Kreditsumme als auch für den Einzug der Darlehensraten benötigt. 
  • Deutscher Hauptwohnsitz: Dieser muss durch eine amtliche Meldebescheinigung nachgewiesen werden. Auch Personen, die ihren zweiten Wohnsitz im Ausland haben, dürfen in Deutschland einen Kredit aufnehmen.
  • Gültiges Ausweisdokument: Finanzinstitute sind in der Europäischen Union verpflichtet, die Identität von Antragstellern zu prüfen, bevor ein Darlehensantrag bewilligt wird. Dies dient dazu, Personen vor unberechtigten Kreditaufnahmen zu schützen.
Unser Tipp

Ihren Darlehensantrag können Sie beschleunigen, indem Sie die benötigten Dokumente rechtzeitig vorbereiten. Liegt zum Beispiel kein gültiges Ausweisdokument vor, sollte dies zeitig beantragt werden, da die Ausstellung teilweise mehrere Wochen dauern kann. Auch die Ausstellung einer Meldebescheinigung kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Um einen möglichst schnellen und einfachen Antrag zu ermöglichen, sollten die benötigten Dokumente deshalb frühzeitig vorbereitet werden.

Diese Unterlagen benötigen Sie zur Beantragung eines Kredits bei der Santander Bank

Die genauen Unterlagen, die für eine Kreditbeantragung notwendig sind, variieren zwischen den einzelnen Kreditangeboten. Wie genau die finanzielle Situation von Antragstellern geprüft wird, hängt zum Beispiel maßgeblich von der gewünschten Darlehenshöhe ab. 

Banken benötigen im Allgemeinen die folgenden Unterlagen, um einen Darlehensantrag bearbeiten zu können:

  • Einkommensnachweise: Die Kreditwürdigkeit wird maßgeblich durch die Höhe und Regelmäßigkeit des Einkommens bestimmt. Häufig wird ein Mindestbetrag gefordert, der über einen Mindestzeitraum hinweg regelmäßig auf dem Konto des Antragstellers eingegangen sein muss. Nachgewiesen kann dies zum Beispiel durch Lohnsteuerbescheide oder einen digitaler Kontoblick, bei dem die Bank online Einsicht in die Transaktionen auf dem Konto des Verbrauchers nimmt. 
  • Ausweisdokumente: Innerhalb der Europäischen Union ist gesetzlich vorgeschrieben, dass die Identität von Antragstellern geprüft werden muss, bevor ein Darlehensantrag bewilligt werden kann. Dies dient dazu, Personen vor unberechtigten Kreditaufnahmen zu schützen. Für den Identitätsnachweis benötigen die Finanzinstitute ein gültiges Ausweisdokument – idealerweise einen Personalausweis oder einen Reisepass. 
  • Meldebescheinigung: Die meisten Finanzinstitute fordern von ihren Antragstellern eine aktuelle Meldebescheinigung. Diese dient zum Nachweis eines deutschen Wohnsitzes, der auch bei Santander Voraussetzung für die Kreditvergabe ist.
  • Ausgefülltes Antragsformular: Jedes Finanzinstitut nutzt sein eigenes Antragsformular für die Kreditvergabe. Dieses ist dazu entworfen, der Bank eine umfassende Übersicht über die Voraussetzungen eines Antragstellers zu geben.
  • Deutsche Bankverbindung: Ein Teil des Darlehensantrags ist auch die Angabe einer deutschen Bankverbindung. Ein solches Konto wird benötigt, um die Darlehenssumme auszuzahlen und später die Kreditraten einzuziehen. Eine ausländische Bankverbindung wird meist leider nicht akzeptiert. Liegt noch kein deutsches Girokonto vor, ist es eventuell sinnvoll, die Eröffnung eines Kontos bei der Santander Bank in Erwägung zu ziehen. 

Die im Einzelfall benötigten Dokumente finden Sie zusammengefasst bei den Angebotsdetails der einzelnen Kreditmodelle. Nach dieser Übersicht können Sie sich bei Ihrem Antrag richten. 

Sie können dabei helfen, Ihren Darlehensantrag möglichst schnell abzuwickeln, indem Sie die benötigten Dokumente vorbereiten. Zum Beispiel benötigt die Ausstellung eines Gehaltsnachweises je nach Form einige Zeit. Ist noch kein deutsches Girokonto vorhanden, sollte auch dieses zeitnah beantragt werden. 

Was sollte ich bei der Santander Bank beachten?

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Punkte, die rund um die Kreditprodukte der Santander Consumer Bank beachtet werden sollten. 

Welche Laufzeiten bietet die Santander Bank?

Einer der am meisten geschätzten Vorteile der Kreditmodelle von Santander ist die Flexibilität, mit der Verbraucher die Laufzeiten ihres Ratenkredits bestimmen können. Die Kreditlaufzeit kann sogar nachträglich noch angepasst werden, falls dies gewünscht sein sollte. 

Generell sind für den Santander BestCredit Darlehenslaufzeiten von bis zu 96 Monaten möglich. Die Mindestlaufzeit beträgt 12 Monate und ermöglicht somit eine besonders schnelle Kreditrückzahlung.

Achtung

Generell gilt, dass längere Darlehenslaufzeiten auch zu höheren Zinskosten führen, da Zinsen pro Jahr abgerechnet werden. Wir empfehlen deshalb, die Kreditlaufzeit nach Möglichkeit so kurz wie möglich zu halten. Natürlich steigen in einer solchen Situation auch die Monatsraten, weshalb im Einzelfall die ideale Laufzeit immer abgewägt werden muss.

Wie lange muss man auf eine Kreditauszahlung warten?

Santander bietet Kreditangebote mit einer besonders schnellen Kreditauszahlung an. Diese ist je nach Vertragsmodell bereits innerhalb von ein bis zwei Werktagen möglich. Für Kreditangebote in größerer Höhe und insbesondere Immobilienkredite sollte jedoch beachtet werden, dass die Dauer bis zur Kreditauszahlung meist länger ist. Dies begründet sich in den umfassenderen Einkommensprüfungen, die hier notwendig sind. 

Die besonders schnelle Auszahlung von Finanzierungen wird durch die reine Online-Beantragung ermöglicht. Häufig werden die Anträge sogar vollkommen automatisiert ausgewertet. Eine schnelle Auszahlungsdauer setzt natürlich auch voraus, dass der Bonität Score des Antragstellers entsprechend solide ist, um eine Darlehensbewilligung überhaupt zu bewilligen. 

Ist eine Umschuldung möglich?

Santander bietet spezielle Kreditmodelle an, die von Privatkunden zur Umschuldung genutzt werden können. Durch die günstigen Konditionen, die das Finanzinstitut Kreditnehmern mit ihrem Online-Kredit bietet, lohnt sich eine solche Umschuldung häufig. Beachtet werden sollte hierbei jedoch, dass bei dem bestehenden Kreditvertrag eventuell zusätzliche Gebühren für die frühzeitige Ablösung der Darlehensverpflichtung anfallen.

Potentiellen Kunden bietet der Finanzdienstleister sogar einen speziellen Beratungsservice für eine Darlehensablösung an. Bei dieser können sich Verbraucher darüber informieren, wie sie ihre Darlehensverpflichtung umverteilen können. So können zum Beispiel mehrere Verpflichtungen zusammengeführt und in einzelnen monatlichen Raten abbezahlt werden. Dies bietet den Vorteil eines besseren Überblicks über die eigenen Finanzen. 

 

So schließen Sie in wenigen Schritte einen Santander Kreditvertrag ab

Ihren Darlehensantrag können Sie bei der Santander Bank bereits innerhalb von wenigen Minuten stellen. Eine Übersicht darüber, wie Sie diesen Prozess so schnell wie möglich durchführen, finden Sie nachfolgend zusammengefasst. 

Schritt 1: Kreditangebote vergleichen

In einem ersten Schritt empfehlen wir, Informationen darüber zusammenzutragen, wie der gewünschte Kredit genau gestaltet sein soll. Wichtig sind hier zum Beispiel die folgenden Eckdaten:

Checkliste
  • Welche Laufzeitdauer wünsche ich mir?
    Bevorzuge ich niedrigere Raten und eine längere Dauer, oder eine kürzere Verpflichtung und umfangreichere monatliche Beiträge?
  • Welche Darlehenshöhe benötige ich für mein geplantes Vorhaben?
    Planen Sie, ein bestimmtes Vorhaben zu realisieren, empfehlen wir, die Kredithöhe ausreichend großzügig zu gestalten. 
  • Ist ein Kredit mit oder ohne Verwendungszweck sinnvoller?
    Kreditangebote mit Verwendungszweck sind häufig günstiger, schränken Verbraucher jedoch natürlich auch in ihrer Flexibilität ein. 
  • Welche monatlichen Raten kann ich mir leisten?
    Die Kreditraten müssen jeden Monat pünktlich beglichen werden. Deshalb ist es natürlich wichtig, sie in angemessener Höhe zu wählen. Der Betrag sollte dabei groß genug sein, um den Kreditbetrag möglichst zügig zurückzahlen zu können, jedoch sollten die eigenen finanziellen Möglichkeiten auch nicht vollkommen ausgereizt werden.

Die oben genannten Fragen sollten so genau wie möglich beantwortet werden. Wir empfehlen, sich in jedem Fall genügend Zeit für diesen Schritt zu nehmen. Dies vereinfacht es dann, die verfügbaren Darlehensangebote zu vergleichen.

Für diesen Zweck können Sie dann unseren Kreditrechner nutzen, das die Kreditangebote hunderter Finanzdienstleister für Sie vergleicht. Die Konditionen der einzelnen Finanzierungen finden Sie jeweils übersichtlich einzeln zusammengefasst. 

Schritt 2: Antrag vorbereiten und Personenlegitimation durchführen

Haben Sie sich für ein Darlehensangebot entschieden, werden Sie mit einem Klick auf die Website des Finanzdienstleisters weitergeleitet. Dort können Sie dann Ihren Antrag digital stellen. Sollten Sie es bevorzugen, ist dies bei Santander natürlich auch in einer Filiale möglich.

Idealerweise haben Sie die benötigten Dokumente für diesen Schritt bereits vorbereitet. Ist dies noch nicht erfolgt, haben Sie nun die Gelegenheit dazu und können die benötigten Unterlagen online auf der Santander Plattform hochladen. Der Antrag ist so bereits innerhalb von Minuten gestellt. 

Nach dem erfolgreich eingegangenen Antrag bewertet das Finanzinstitut Ihre Angaben und trifft auf dieser Grundlage eine Entscheidung über Ihre Kreditwürdigkeit. Häufig wird hier auch ein digitaler Kontoblick durchgeführt, für den Santander Sie noch einmal separat kontaktiert.

Fällt die Entscheidung positiv aus und Ihr Antrag wird bewilligt, steht nun noch die Legitimation Ihrer Personendaten aus. Besonders praktisch ist diese, wenn sie per Video-Ident durchgeführt wird. Dabei überprüft ein speziell geschulter Mitarbeiter Ihre Personendaten und gleicht sie während der Online-Legitimation mit Ihrem Ausweisdokument ab. Alternativ ist Ihnen auch das PostIdent-Verfahren zugänglich: Dieses ermöglicht es, die Legitimation in einer Filiale der Deutschen Post durchzuführen. Zuletzt können Sie auch die Möglichkeit nutzen, sich in einer Filiale des Finanzdienstleisters identifizieren zu lassen.

Schritt 3: Kreditvertrag unterzeichnen

Ist der vorherige Schritt durchgeführt, können Sie zur Unterzeichnung des Vertrags für Ihr Kreditangebot übergehen. Auch dies ist im Rahmen des Online-Antrags von Zuhause aus möglich. Bestehen diesbezüglich noch Fragen, können Sie die Möglichkeit eines Video-Chats nutzen, der von der Santander Consumer Bank kostenlos angeboten wird. 

Entscheiden Sie sich nach der Vertragsunterzeichnung noch einmal anders, können Sie binnen von zwei Wochen einen Widerruf einlegen und Ihr Vertragsverhältnis damit auflösen. Zu diesem Zweck schreiben Sie der Bank am besten einen Brief. Weitere Informationen zur vorzeitigen Vertragsauflösung finden Sie in Ihrem Kreditvertrag. 

Welche Erfahrungen machen Verbraucher mit Santander Kreditangeboten?

Kundenbewertungen des Finanzdienstleisters sind generell positiv. Besonders positiv hervorgehoben werden zum Beispiel die flexiblen Vertragskonditionen des Anbieters. Auch die vergleichsweise günstigen Darlehenskonditionen bringen der Bank Pluspunkte ein. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die Erfahrungen, die Kunden in verschiedenen Bereichen mit dem Finanzdienstleister machen. 

Kundenservice

Die vielfältigen Kontaktmöglichkeiten, die durch den Finanzdienstleister angeboten werden, fallen zunächst einmal positiv auf: Kunden stehen ein Live-Chat, Email und verschiedene Telefonhotlines für unterschiedliche Bereiche kostenfrei zur Verfügung. Bieten andere Banken lediglich eine Kontaktaufnahme per Telefon an, fallen bei der Santander Bank besonders die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme online positiv auf. Diese ist häufig sogar nicht nur auf Deutsch, sondern auch auf Englisch oder Spanisch möglich, was einen großen Vorteil für internationale Kundschaft bietet. 

Negativ scheinen im Bereich des Kundenservices jedoch zeitweise die Antwortzeiten des Kundendienstes aufzufallen. Laut einigen Berichten muss auf eine Antwort per Mail teilweise sogar mehrere Wochen gewartet werden. Liegt also ein besonders dringendes Anliegen vor, sollte die Kontaktaufnahme nach Möglichkeit mittels anderer Kanäle erfolgen. 

Preis-Leistungs-Verhältnis

Das Preis-Leistungs-Verhältnis der Finanzdienstleister wird von Privatkunden generell positiv bewertet. Der Zinssatz, der auf Kredite anfällt, ist auf dem Finanzmarkt beispielsweise im unteren Segment angesiedelt. Die repräsentativen Beispiele in unserem Vergleichsrechner und auf der Website des Kreditanbieters geben einen Eindruck von diesen günstigen Konditionen. Beachtet werden sollte jedoch, dass die Darlehenskonditionen deutlich schlechter werden, wenn die Bonität des Kreditantragstellers nicht ausreichend solide ist: Die Zinsen, die in einem solchen Fall anfallen, sind deutlich höher und der Kredit nicht mehr unbedingt günstig. 

Viele Leistungen des Bankinstituts sind für Kunden sogar kostenfrei: So ist die Kontoführung in der Basis-Version unentgeltlich, und sogar eine kostenlose Kreditkarte ist im Angebot inbegriffen - ein Service, der heute bei Weitem keine Selbstverständlichkeit mehr ist. 

Filialabdeckung

Mit über 200 Filialen ist die Santander Bank in Deutschland sehr gut aufgestellt. In jeder größeren Stadt sollte sich eine Niederlassung finden. Problematisch kann es jedoch in ländlicheren Regionen werden - hier lässt sich häufig keine Niederlassung in erreichbarer Entfernung finden. Verbraucher, die hiervon betroffen sind, die Dienste des Bankinstituts jedoch trotzdem nutzen möchten, können auf die umfassenden Services zurückgreifen, die online angeboten werden. So ist es zum Beispiel möglich, einen Online-Kredit zu beantragen, ohne dass ein Termin in einer Niederlassung zwingend notwendig ist. 

Finanzprodukte

Santander ist in den vergangenen Jahren immer wieder durch seine innovativen Finanzprodukte aufgefallen. Die Flexibilität, mit der die Konditionen von Ratenkrediten gestaltet werden können, ist zum Beispiel einzigartig. Auch die Online Banking Plattform bietet überraschend viele Leistungen und sogar Lebensversicherungen können über den Dienstleister abgeschlossen werden. 

Negativ bemängelt werden lediglich die Konditionen einiger dieser Produktangebote. So wird zum Beispiel von einigen unabhängigen Testberichten hervorgehoben, dass bei den Immobilienkrediten nur 5% anfängliche Tilgung möglich sind – bei anderen Banken ist es teilweise deutlich mehr. Ist die Möglichkeit einer höheren anfänglichen Tilgung also eine Priorität, kann ein anderer Finanzdienstleister möglicherweise eine bessere Wahl darstellen. 

Fazit

Die Testbewertung des Finanzinstituts sind häufig 4/5 Sternen – ein Ergebnis, das für den Finanzmarkt durchaus sehr solide ist. Im Kredit Segment können Verbraucher mit den Angeboten der Santander Consumer Bank häufig sparen. Bei Interesse an einem solchen Angebot empfehlen wir deshalb in jedem Fall, sich über die Produktangebote des Dienstleisters zu informieren.

Carolin Kost
Carolin Kost Fachredakteurin

Carolin Kost ist Expertin für Finanz-, Versicherungs- und Kommunikationsthemen. Durch ihr Studium der Internationalen Beziehungen in Durham, Großbritannien, kann sie auf ein weitreichendes Hintergrundwissen zurückgreifen. Aktuell studiert Sie Psychologie in Berlin.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Santander Kredit

Privatkredite werden in der Regel nicht unter einer Summe von 1.000 Euro vergeben. Wird ein Privatkredit ohne Verwendungszweck gewünscht, so beträgt die höchstmögliche Darlehenssumme 75.000 Euro.

In den repräsentativen Beispielen des Finanzdienstleister wird häufig ein effektiver Jahreszins von 1,99% erwähnt. Dieser wird jedoch bei weitem nicht jedem Kreditantragsteller gewährt: Bei dem angegebenen Zins handelt es sich lediglich um den sogenannten “Zwei-Drittel-Zins”. Laut deutschem Recht müssen mindestens zwei Drittel der Personen angeboten werden, denen ein Kreditangebot gewährt wird. Das verbleibende Drittel wird zwar einen Schufa-Score haben, der solide genug für eine Antragsgewährung ist. Jedoch wird in solchen Fällen der Zinssatz deutlich höher ausfallen.

Die Santander Bank zählt zu den größten Finanzdienstleistern in Europa. Somit ist sie ein seriöses Finanzinstitut und bietet ihren Kunden eine umfassende Absicherung von Erspartem und sonstigen hinterlegten Werten.

Für reguläre Ratenkredite besteht eine äußerst kurze Bearbeitungszeit von bis zu zwei Werktagen bis zur Darlehensauszahlung. Bei der Beantragung von anderen, umfangreicheren Kreditangeboten, wie zum Beispiel für Immobilien, besteht jedoch eine verlängerte Bearbeitungszeit. In solchen Fällen kann von mehreren Wochen ausgegangen werden.

Eine Kreditbeantragung ist in Deutschland leider nicht ohne Schufa-Auskunft möglich, da Finanzinstitute hierzulande zu einer entsprechenden Bonitätsprüfung verpflichtet sind. Dies ist in der EU-Verbraucherkreditrichtlinie festgeschrieben. Antragsteller mit einem SCHUFA-Eintrag sind häufig nicht in der Lage, ihren Kreditantrag bewilligt zu bekommen. 

Für Nutzer unseres Vergleichstools ist es wichtig zu wissen, dass der Vergleich auf unseren Seiten zunächst Schufa-neutral ist. Dies bedeutet, dass sich eine Nutzung des Tools nicht auf den Bonitätscore auswirkt. Dies stellt einen großen Vorteil gegenüber Kreditanträgen bei Finanzinstituten dar, die den Score oft negativ beeinflussen.

Santander arbeitet mit der KfW Förderbank zusammen und bietet seiner Kundschaft den Service, kostenfrei nach einer verfügbaren KfW Förderung für die gewünschte Leistung zu suchen. Eine solche Förderung bietet den Vorteil von bezahlbaren monatlichen Raten zu einem niedrigen Zinssatz. Alternative Finanzinstitute bieten einen solchen Service häufig nicht.

FAQ Illustration

Bei welchen Banken ist ein Online-Kreditvergleich möglich?