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Postbank Kredit 2022

Günstiger Kredit mit dem Postbank Kreditrechner

Anna Miller - Fachredakteurin Aktualisiert am 15.11.2022 9 Minuten Lesezeit

Die Postbank bietet mit ihrem Postbank Privatkredit flexible Konditionen, eine variable Kreditsumme und eine Laufzeit, die Sie als Kunde und Kreditnehmer individuell gestalten können. Das Besondere am Postbank-Angebot: eine online Beantragung - ganz ohne Papierkram - ist beim Postbank Kredit eine Selbstverständlichkeit. Um die unterschiedlichen Kreditoptionen detailliert betrachten zu können, haben wir uns für Sie auf die Suche nach den wichtigsten Eckdaten rund um das “Geld von der Post” begeben.

ZUM ANGEBOT

Günstiger Kredit bei der Postbank

Die Postbank gehört als Zweigniederlassung zur Deutschen Bank, ist jedoch eine eigenständige Marke. Vor allen Dingen auf das standardisierte Privatkundengeschäft wird sich konzentriert. Zusätzlich gilt das Bankhaus als Hausbank der Deutschen Post.

Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1989. Zwischen 2009 und 2015 wurde das Unternehmen schrittweise von der Deutschen Bank übernommen und ist im Jahr 2018 zur DB Privat- und Firmenkunden Bank mit der Deutschen Bank AG verschmolzen.Eine AG ist das Unternehmen als Zweigniederlassung aber nicht. Nur im Verbund mit der Deutschen Bank wird die AG genannt.

Bezüglich der Kundenkredite bewegt man sich auf einem hohen Level. Es gibt unterschiedliche Kredite. Einerseits den Postbank Autokredit, auf der anderen Seite aber auch den Postbank Privatkredit. Für Geschäfts- und Firmenkunden werden alternative Angebote bereitgehalten. Beide Kreditoptionen lassen sich individuell gestalten, anpassen und auf den Kunden und Kreditnehmer zuschneiden. Dadurch ist das Angebot sehr flexibel und wird auch sehr gerne in Anspruch genommen

Name der Bank Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Anschrift der Bank Bundeskanzlerplatz 6
53113 Bonn
Telefonnummer 0049 (0)228 920 - 0
Fax 0049 (0)228 920 - 35151
E-Mail Privatkunden: direkt@postbank.de
Geschäftskunden: business@postbank.de
Firmenkunden: firmenkunden@postbank.de
BIC PBNK DEFF 380
Mitarbeiter rund 14.500
Geschäftsstellen rund 1.000

Kreditangebot bei der Postbank

Die Postbank darf sich ohne weiteres auf die Fahnen schreiben, mit ihrem Privatkredit, aber auch dem Kreditangebot für Geschäfts- und Firmenkunden ein durchaus gelungenes Portfolio bereitzuhalten. Der Klassiker ist und bleibt dabei der Privatkredit. Er wird für Privatkunden um den Postbank Autokredit ergänzt und erlaubt es, dass Fahrzeug auf Wunsch auch mit Anzahlung zu finanzieren. Und zwar in der Filiale oder ganz bequem online.

Das Kreditangebot rund um den Postbank Kredit lässt sich individuell gestalten. Sondertilgungen, elektronische Signatur, PB Ratenschutz, Online-Banking, Telefon-Banking, vorzeitige Rückzahlung und eine Betreuung über die gesamte Laufzeit hinweg sind selbstverständlich. Alles abgerundet mit günstigen Konditionen, soweit die Bonität dies erlaubt. Im besten Fall hat der Kunde ein Girokonto beim Bankhaus, um eine schnelle Abwicklung beim Privatkredit oder beim sonstigen Postbank Kredit zu ermöglichen. Allerdings schreiben die Kreditrichtlinien das nicht zwingend vor.

Laufzeit, monatliche Ratenhöhe und Darlehenssumme sind variabel gestaltbar. Allgemeine Informationen aber auf Details dazu lassen sich auf der Webseite der Bank finden. So ist es für Sie als Kunde immer möglich, Ihren finanziellen Spielraum mit günstigen Online Konditionen optimal zu gestalten.

Bei der Postbank Kredit aufstocken

Wenn der Gesamtbetrag erhöht werden soll, muss im Vorfeld folgendes bedacht werden: der Kunde kann in dem Fall die Laufzeit verändern oder die pro Monat gezahlte Rückführungssumme. Unser Testbericht zeigt, dass beides möglich ist. Allerdings schreiben die Bedingungen vor, dass das Darlehen nur dann verändert werden kann, wenn die Schufa das auch erlaubt. Zudem kann es eine Anpassung beim Sollzins und beim effektiven Jahreszins geben, wenn die Bonität oder auch die Darlehenssumme das voraussetzt.Egal ob beim Privatkredit oder beim Postbank Business Kredit.

Unser Tipp

Erkundigen Sie sich deshalb im Vorfeld, ob eine Aufstockung für Sie in Frage kommt und zu welchen Konditionen das passiert. Das können Sie per Telefon beim Anbieter über die Hotline machen aber auch über die E-Mail-Adresse, die angeboten wird. Da Sie bereits Kunde sind, haben Sie eine sogenannte Postbank ID für das Banking. Auch darüber ist es möglich, die Aufstockung zu beantragen beziehungsweise anzufragen.

Ein repräsentatives Beispiel steht für den Verbraucher zur Verfügung. Eine Bearbeitungsgebühr fällt für die Anfrage und die Aufstockung nicht an. Der Postbank Ratenkredit kann somit unverbindlich und ohne zusätzliche Gebühren erweitert werden. Denken Sie immer daran, dass Sie gegebenenfalls einen PB Ratenschutz haben. Auch er würde sich verändern, wenn sich die abzusichernde Kreditsumme verändert. Sie können Ihre Aufstockung online vornehmen und über die elektronische Signatur in Auftrag geben.

Die Postbank Privatkredit Konditionen 

Um Ihnen die Möglichkeiten rund um den Privatkredit noch etwas vielfältiger darstellen zu können, möchten wir Ihnen ein Beispiel benennen, dass für einen 3.000 Euro Privatkredit gilt. Sie als Kunde haben so die Möglichkeit, eine gewisse Vorstellung zu erhalten, welche Optionen zur Verfügung gestellt werden.

Als Verwendungszweck gehen wir davon aus, dass es sich um eine freie Verwendung handelt, Sie bereits Kunde beim Bankhaus sind und ein Girokonto dort besitzen. Sie haben eine Postbank ID, mit deren Hilfe Sie sich bei der Beantragung kurze Wege sichern und sind in der Lage, die elektronische Signatur zu nutzen.

Sollzins und den effektiven Jahreszins haben wir den Angaben des Bankhauses entnommen. Dort ist auf der Webseite ein repräsentatives Beispiel für den Verbraucher hinterlegt, dass genau zeigt, welche Möglichkeiten bestehen. Die Produktinformation enthält allerdings nicht die Versicherung. Wünschen Sie eine Kreditversicherung für Ihren Postbank Privatkredit, wird das den Gesamtbetrag verändern. Prüfen Sie deshalb immer beide Optionen. Einmal mit Kreditversicherung und einmal ohne Versicherung. Vergleichen Sie zudem das Kreditangebot mit den Möglichkeiten, die Ihnen andere Banken bieten. Unser Vergleichsrechner ebnet Ihnen dafür den Weg.

Kreditdetails  Privatkredit
Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro
Kreditlaufzeit 24 Monate
Sollzinsen 1,92% p.a.
effektiver Jahreszins 1,95% p.a.
Sondertilgungen kostenlos möglich
Kredit aufstocken ja - gute Bonität vorausgesetzt

Stand: November 2022

Vorteile eines Kredits bei der Postbank

Der Privatkredit bringt viele Vorteile mit sich. Nicht nur, dass der Gesamtbetrag aufgrund von einem niedrigen Sollzins und effektiven Jahreszins überschaubar ist. Auch die Flexibilität bei der Gestaltung des Kreditangebotes ist sehr gut.

Ihr Vorteil

Wenn Sie bereits ein Girokonto beim Bankhaus haben, besitzen Sie eine Postbank ID und können so eine leichte online Beantragung vornehmen. Es warten attraktive Online-Konditionen auf Sie, die auch auf der Webseite des Bankhauses zu finden sind. Dort schreiben die Anbieter, dass für Postbank-Kunden ein schneller und vereinfachter Antragsprozess gegeben ist. Eine vollständige Rückzahlung, Sondertilgungen aber auch eine Aufstockung sind jederzeit kostenfrei möglich. Es entsteht keine Bearbeitungsgebühr. Sie können sich im Vorfeld über den Kundenservice informieren, welche Optionen für Sie persönlich bestehen. Das geht per Telefon aber auch über das Kontaktformular oder Ihren eigenen persönlichen Kundenbereich.

Selbstverständlich gilt das auch für eine Baufinanzierung, für den Postbank Business Kredit und auch für den Autokredit, den Sie neben dem Postbank Privatkredit direkt erhalten. Berücksichtigen Sie immer, dass Ihre Schufa ausschlaggebend ist. Sichern Sie gegebenenfalls das Kreditangebot mit einer Kreditversicherung ab. Erkundigen Sie sich auch, ob zusätzliche Angebote wie eine Kreditkarte oder die Eröffnung von einem Konto für Sie vorteilhaft sind.

Gestalten Sie die Laufzeit so, dass Sie jeden Monat problemlos die Rückzahlung vornehmen können. Sollte es trotz allem Schwierigkeiten geben, können Sie die Laufzeit noch einmal anpassen. Sie können Sie verlängern, so dass Sie jeden Monat weniger zu bezahlen haben. Schreiben Sie dafür einfach den Kundenservice an und lassen Sie sich ein neues und optimiertes Kreditangebot unterbreiten. Sie als Verbraucher haben immer die Möglichkeit, diesen Kundenservice über die bestens geschulten Mitarbeiter in Anspruch zu nehmen.

Konditionen und Voraussetzungen für einen Kredit bei der Postbank

Ein repräsentatives Beispiel für das jeweilige Kreditangebot zeigt, dass die Konditionen sehr gut sind. Auch auf der Webseite schreiben die Betreiber, dass der Gesamtbetrag aufgrund von einem günstigen Sollzins und dem Effektivzins nur unwesentlich vom Nettodarlehensbetrag abweicht. Es gibt unterschiedliche Tests, die das Finanzcenter des Bankhauses gründlich getestet haben und die ebenfalls zu dem Urteil gekommen sind, dass das Online-Angebot sehr gut ist.

Damit Sie die vollen Konditionen nutzen können, schreiben Sie sich am besten im Vorfeld auf, was Sie vom Kreditangebot erwarten. Wenn Sie bereits ein Girokonto haben und dadurch auch Zugang zu einem Kundenbereich besitzen, ist es für Sie einfach, über einen Ratenkredit-Vergleich noch einmal zu schauen, was Ihnen beim Postbank-Angebot zur Verfügung gestellt wird und wie das im Vergleich mit anderen Banken gewertet werden kann.

Sie haben zusätzlich die Möglichkeit, die Produktinformation herunterzuladen, um den Vergleich noch einmal intensiver vorzunehmen. Profitieren Sie vom Top-Zins, wenn die Schufa-Auskunft keinen negativen Schufa-Eintrag hervorgebracht hat.

Das Online-Angebot ist so aufgebaut, dass eine Online-Legitimation möglich ist. Gerne beraten Sie die Mitarbeiter diesbezüglich am Telefon aber auch über das Kontaktformular, so dass Sie den Mitarbeitern schreiben können und alle wichtigen Informationen erhalten.

Zu den Konditionen gehört auch, dass die Laufzeit flexibel gestaltet werden kann. Es gibt eine große Spanne bezüglich der Finanzierungssumme, so dass Sie auch bei der Laufzeit eine große Spanne nutzen können. Auch hier können Sie im Kreditantrag Ihre gewünschte Laufzeit schreiben, so dass Sie garantiert das Produkt erhalten, dass Ihren Vorstellungen, Wünschen und Bedürfnissen entspricht.

Voraussetzung ist wie bei jedem Kreditvertrag eine gute Bonität. Sie können ein Konto beim Anbieter besitzen, müssen es aber nicht zwingend. Das gilt für das private Kreditangebot ebenso wie für Unternehmenskredite und Businesskredite.

Einen günstigen Kredit bei der Postbank beantragen

Der Aufwand bei der Kredit Beantragung ist gering und überschaubar. Haben Sie verglichen und sich für ein Kreditangebot entschieden, können Sie ganz einfach über den zur Verfügung gestellten Link zur Kreditbeantragung gelangen. Unterschieden wird zuerst, ob es ein Privatkredit direkt oder ein Postbank Autokredit werden soll.

Unser Hinweis

Selbstverständlich bietet die Bank auch einen Postbank Kreditrechner an. Wer nicht privat nach einem Angebot sucht, sondern zum Beispiel nach einer Baufinanzierung oder einen Postbank Business Kredit, der wird ebenfalls fündig. Wir möchten uns hier allerdings auf die privaten Angebote beim Ratenkredit konzentrieren, da dieses Geld direkt auf das Girokonto überwiesen wird und das Ausfüllen und Schreiben vom Kreditantrag deutlich einfacher ist. Laufzeit aber auch Höhe vom Zins und die monatliche Rate können individuell bestimmt werden. Es ist möglich, Sondertilgungen zu vereinbaren, die variabel genutzt werden können. Wichtig ist, dass Schritt für Schritt vorgegangen wird.

Schritt 1: Kreditangebot auswählen

Wir haben für unser Beispiel den Postbank Privatkredit direkt ausgewählt, um Ihnen erklären zu können, wie die Beantragung läuft. Über den kleinen Vergleichsrechner auf der Webseite der Bank können der Nettodarlehensbetrag und die Anzahl der Raten ausgewählt werden. Der Nettodarlehensbetrag liegt beim Vergleichsrechner zwischen 3.000 Euro und maximal 100.000 Euro. Die Anzahl der Raten die zwischen 12 Monaten und 120 Monaten.

Hier zeigt sich eine kleine Diskrepanz zwischen der Werbung der Postbank und den Möglichkeiten, die sich rund um das Kreditangebot bieten. Die Bank gibt beispielsweise zu Werbezwecken, aber auch auf der eigenen Webseite direkt unter dem Rechner an, dass eine Maximalsumme von 50.000 Euro und eine maximale Laufzeit von 84 Monaten möglich ist. Der Vergleichsrechner hingegen geht weiter. Wir empfehlen deshalb, bei größeren Summen um Vorfeld den Kundenservice zu kontaktieren und abzuklären, ob man für die größere Summe oder längere Laufzeit geeignet ist.

Schritt 2: Antrag online ausfüllen

Das Ausfüllen vom Antrag funktioniert online. Schreiben Sie hierfür alle relevanten Daten in das Antragsformular. Für den Ratenkredit ebenso wie für jede andere Kreditart, die Sie in Anspruch nehmen möchten. Der Online-Abschluss umfasst das vollständige Ausfüllen des Anfragebogens ohne ein Ausdrucken der Unterlagen.

Benötigt werden unterschiedliche Angaben. Zum einen persönliche Angaben, aber auch Kontaktmöglichkeiten, Ihre Anschrift, Angaben zum Beschäftigungsverhältnis sowie zur Bankverbindung. Abgefragt wird zusätzlich die sogenannte Kreditabsicherung. Hier geht es darum, ob Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten. Sie erhöht Ihre monatlichen Rückzahlung, sorgt aber auch dafür, dass im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Tod des Kreditnehmers die Versicherung die noch offenen Verbindlichkeiten übernimmt. Bezüglich dieser Kreditabsicherung empfehlen wir Ihnen, genau zu überlegen, ob diese für Sie notwendig ist. Kleinere Kreditsummen müssen in der Regel nicht zwingend abgesichert werden. Bei größeren Kreditsummen kann der Darlehensgeber sogar anhand der Absicherung festlegen, ob er eine Genehmigung ausspricht oder eine Ablehnung anstrebt.

Sobald die Finanzierungsanfrage abgeschickt wurde, wird sie bearbeitet. Sie erhalten dann eine Bestätigungs-E-Mail, die Ihnen alle weiteren Schritte genau darlegt.

Schritt 3: Kreditvertrag unterschreiben und Legitimierung durchführen

Wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und mit dem Effektivzins aber auch den Ratenvereinbarungen zufrieden sind, können Sie den Kreditvertrag inklusive Gesamtbetrag unterschreiben. Vergleichen Sie das Produkt noch einmal mit dem, was als repräsentatives Beispiel auf der Webseite hinterlegt ist. Sie können so prüfen, ob Sie mit einer guten Bonität oder einer weniger guten Bonität eingestuft wurden.

Zahlen Sie relativ viele Zinsen, ist es eventuell sinnvoll, den Antrag mit einer zweiten Person abzusichern. Dann sinken die Zinsen und damit auch der Gesamtbetrag, was dazu führt, dass Sie weniger Geld als Gesamtbetrag zurückzahlen müssen. Der Darlehensgeber erklärt Ihnen hierzu die Vorgehensweise. Über die Hotline aber auch per E-Mail können Sie diese Dinge vor der Unterzeichnung des Vertrages besprechen.

Für die Legitimierung können Sie das PostIdent Verfahren oder die Legitimation per VideoIdent nutzen. In beiden Fällen wird der Personalausweis oder Reisepass benötigt, um schnell Ihre Identität nachzuweisen. Ist das Geschehen und ist der Vertrag unterschrieben, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen. Bei einer Echtzeitüberweisung ist das innerhalb weniger Minuten erledigt.

Die Legitimation bei der Postbank 

Zwei Varianten sehen für die Legitimation zur freien Verwendung zur Verfügung. Einmal per VideoIdent und einmal per PostIdent. VideoIdent ist die moderne und schnelle Legitimierung von einem Kredit. Über einen Videochat wird geprüft, ob die Angaben im Kreditantrag mit den Angaben auf dem Personalausweis übereinstimmen. Voraussetzung hierfür sind eine Internetverbindung, eine Webcam, ein gültiger Personalausweis und eine gute Lichtverhältnisse, damit alles gut erkannt werden kann.

PostIdent bedeutet, dass das Ganze für den Postbank Kredit in einer Filiale durchgeführt wird. Sie nehmen Ihren Kreditvertrag mit in die Filiale und legen dort Ihren Personalausweis vor, um einen Abgleich der Daten vornehmen zu lassen. Schreiben Sie hierfür auch alle Unterlagen auf, die Sie gegebenenfalls zusätzlich noch einreichen müssen. Normalerweise wird das alles mit dem Kreditantrag abgewickelt. Sollten doch noch weitere Unterlagen benötigt werden, weil Sie beispielsweise einen Business- oder ein Unternehmenskredit beantragen wollen, kann es sinnvoll sein, diese Dinge nicht mit der Post zu versenden, sondern Sie im Rahmen der Legitimierung in der Filiale vorzulegen.

Die Postbank Auszeichnungen im Überblick 

Verbraucher orientieren sich bei ihrer Entscheidung rund um einen Dienstleister gerne an Auszeichnungen, Tests und Bewertungen. Das wissen Unternehmen und werben damit auf ihrer Webseite. Bei der Postbank gehören zu den aktuellen Auszeichnungen im Bereich Kundenservice und Testbericht unter anderem:

  • 2019 Service-Champion Postbank-Immobilien GmbH
  • 2019 Bestes Volltilgungsdarlehen
  • 2019 Testsieger Business Kredit
  • 2019 sicherste Online-Bank
  • 2019 Postbank Privatkredit Platz 1 im Bankentest
Anna Miller
Anna Miller Fachredakteurin

Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Kredit der Postbank

Das Bankhaus verweist auf der Webseite darauf, dass die Beantragung und Bearbeitung sowie die Unterzeichnung der Kreditunterlagen vollständig digital stattfinden kann. Passen Bonität und Kreditwunsch zusammen und liegen alle benötigten Unterlagen vor, kann der Kreditwunsch innerhalb weniger Stunden umgesetzt werden. Voraussetzung ist hierfür eine Beantragung an einem Werktag. Eine Bearbeitungsgebühr fällt für die schnelle Abwicklung nicht an.

Es werden für die Beantragung sogenannte Bonitätsunterlagen benötigt. Dazu gehört ein deutscher Personalausweis oder Reisepass. Wird der Reisepass genutzt, bedarf es zusätzlich einer aktuellen Meldebestätigung. Obendrein werden Nachweise über Einkommen und Ausgaben benötigt. Das können die Kontoauszüge sein aber auch Unterlagen, wie Einkommensbeläge in Form von Lohnzetteln oder Gehaltsstreifen. Gibt es zur Absicherung besondere materielle oder finanzielle Werte, ist es besonders bei hohen Kreditsummen notwendig, auch diese mit den gewünschten Unterlagen zu belegen. Der Postbank Privatkredit direkt ist bis zu einer Summe von 50.000 Euro beantragbar. Deshalb richten sich die Unterlagen auch immer nach der Höhe vom Darlehen und auch nach der Frage, ob man bereits Kunde beim Geldgeber ist. Wer den Online-Antrag bestellt und die Online-Konditionen nutzt, kann als Postbank-Kunde auch ohne Einreichen von Einkommens- und Ausgabennachweisen das Kreditangebot in Anspruch nehmen.

Eine Ablehnung erfolgt dann, wenn die Bonität dem Anbieter nicht ausreicht. Es wird einerseits die Schufa geprüft, die frei von negativen Einträgen sein muss. Ebenso wird geschaut, ob ausreichend Rückzahlungsmöglichkeiten für die Inanspruchnahme zur Verfügung stehen. Ist das nicht der Fall, wird die Bank den Kredit nicht genehmigen.

Eine Aufstockung ist möglich, wenn die Bank dies erlaubt. Hier wird ein Blick aufs Konto beziehungsweise aufs Girokonto geworfen, um zu prüfen, ob eine Aufstockung vom Ratenkredit möglich ist. Die monatliche Rate wird dann entsprechend angepasst oder die Laufzeit wird korrigiert.

Der Kredit wird online ganz einfach über den Online-Antrag beantragt. Das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent Verfahren stehen dann nach Schufa-Abfrage und Prüfung vom Schufa-Score zur Verfügung. Für die Video-Legitimation wird der Personalausweis oder Reisepass benötigt. Unterschrieben wird per digitaler Unterschrift oder in einer Filiale der Bank.

Online Kredite können günstiger sein, je nachdem wie die Bank ihr Kreditangebot gestaltet. Als Darlehensnehmer hat man jedoch den Vorteil, dass online gut verglichen werden kann. Über den Ratekredit-Vergleichsrechner, der beim Ratenkredit,der Baufinanzierung, dem Autokredit aber auch bei allen anderen Kreditvarianten zeigt, wie sich das Kreditangebot im Detail präsentiert, was eine Kreditversicherung kostet und wo es das beste Kreditangebot gibt.

FAQ Illustration

Bei welchen Banken ist ein Online-Kreditvergleich möglich?