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Vorteile von Online Kredit Vergleich

Mit Online Kredit günstige Filialen finden

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Anna Miller - Fachredakteurin Aktualisiert am 19.09.2022 17 Minuten Lesezeit
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Der Online Kredit Vergleich

Finanzierungen müssen in der heutigen Zeit nicht zwangsläufig über eine der Filialbanken beantragt werden.

Wer eine Finanzierung sucht, kann diese ebenso im Internet suchen. Bei Direktbanken und klassischen Filialbanken, die im Internet Kreditangebote zur Verfügung stellen. Mit günstigen Konditionen und einer einfachen Beantragung.

Dabei ist nicht wichtig, welcher Verwendungszweck für die Geldaufnahme angestrebt wird. Es geht vielmehr darum, einen Kredit zu finden, der zum Kreditinteressenten passt und mit Hilfe von einem Kreditvergleich ohne großen Aufwand genutzt werden kann. Dabei sind es die niedrigen Zinsen, die günstigen Konditionen und die einfache Beantragung, die die digitale Geldaufnahme so attraktiv machen. In unserem Kreditvergleich finden Sie einen günstigen Kredit, der wie für Sie gemacht ist.

Was ist ein Online Kredit?

Um das Prinzip hinter einem Online Kredit zu verstehen, muss die Geldaufnahme über das Internet genauer betrachtet werden.

Einfach betrachtet ist der Online Kredit ein simpler Ratenkredit. Ein Ratenkredit wird auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Er wird in monatlichen Raten zurückgezahlt, die über die gesamte Laufzeit gleichbleibend hoch sind. Wie hoch die Raten sind, welcher Gesamtbetrag entsteht und welcher Verwendungszweck angestrebt wird, legt der Antragsteller fest.

Ebenso orientiert sich der effektive Jahreszins an der Bonität des Kreditnehmers, die mithilfe einer Schufa-Auskunft überprüft wird. Die Besonderheit bei einem Online Kredit liegt deshalb im Vertriebsweg.

Der Begriff ONLINE sagt bereits, dass der Abschluss des Kredites ausschließlich über das Internet stattfindet. Der Verbraucher geht nicht in eine Filiale eines Bankhauses, sondern beantragt die Geldaufnahme im Internet. Es wird lediglich ein internetfähiges Endgerät benötigt.

Direktbanken sind beim Online Kredit die Gewinner

Besonders Direktbanken sind daran interessiert, ihre Kredite im Internet zu vertreiben. Sie arbeiten nicht mit Filialen, sondern sind ausschließlich im Internet vertreten. Zwar ist es möglich, auch bei Direktbanken per Telefon oder auf dem Postweg einen Kredit zu beantragen. Allerdings ist das deutlich aufwendiger als über das Internet.

Gut zu wissen

Der Vorteil der Direktbanken ist, dass sie sehr preisgünstig arbeiten. Sie haben kein großes Filialnetz und können deshalb gute Konditionen anbieten. Somit können Sie bei Ihrem Kredit von niedrigen Zinsen, einem guten effektiven Jahreszins und attraktiven Rückzahlungsmodalitäten profitieren. Ein repräsentatives Beispiel zeigt, welche Konditionen mit dem Abschließen eines Kreditvertrags einhergehen.

Was ist eine Direktbank?

Die Direktbanken sind die größten Kreditgeber im Internet. Auch wenn sich die Filialbanken das Netz langsam erobern, so sind es die günstigen Angebote der Internet-Banken, die im Rahmen von einem Kreditvergleich auffallen. Sie werden aufgrund der Top-Konditionen besonders gerne genutzt.

Da es sich bei einer Direktbank um ein Geldinstitut handelt, das kein eigenes Filialnetz besitzt, werden diese Banken auch oft als Online-Banken bezeichnet. Sie sind über das Internet, auf dem Postweg, per Telefon und über eine E-Mail-Adresse erreichbar.

Außerdem bieten viele Internet-Banken einen Live-Chat an, der über die Webseite aufgerufen werden kann. Die Mitarbeiter sind freundlich und beraten sehr gut. Über den Chat können keine Kredite abgeschlossen werden. Jedoch ist es möglich, Fragen zu den Kreditoptionen zu stellen.

Die Mitarbeiter dieser Banken sind sehr gut geschult und auf unterschiedliche Bereiche spezialisiert. Fragen zu einem speziellen Kreditangebot sind immer willkommen und werden an den entsprechenden Mitarbeiter weitergeleitet.

Der Ratenkredit im Überblick

Der Ratenkredit ist die klassischste Form einer Geldaufnahme. Unterschiedliche Verwendungszwecke, flexible Zinssätze, die sich am Schufa-Score des Verbrauchers orientieren und eine hohe Mitbestimmung bei der Gestaltung des Kredites durch den Interessenten zeichnen das Kreditangebot aus.

Doch die Finanzierung auf Raten hat noch mehr zu bieten. Er ist beispielsweise für unterschiedliche Kreditnehmer geeignet. Nicht nur für Angestellte, Arbeiter und Beamte, sondern auch für Selbständige, Freiberufler, Rentner und Unternehmen. Je nachdem, welche Art von Ratenkredit oder digitalem Kredit gesucht wird.

Zusätzlich bestimmen die Banken durch ihr Portfolio, welche Zielgruppe mit dem Kreditangebot angesprochen werden soll. Wir möchten nun genauer schauen, welche Vorteile ein Onlinekredit im speziellen Fall bietet und warum diese Option durchaus interessant ist. Nicht nur für all jene, die täglich im Internet unterwegs sind, sondern für alle, die günstiges, effektives und schnell zur Verfügung stehendes Fremdkapital mit niedrigen Kreditzinsen suchen.

Vorteile von einem Onlinekredit

Es gibt mehrere Vorteile, die für einen Onlinekredit sprechen. Zu diesen Vorteilen gehören:

  • schnelle und einfache Beantragung
  • Rund-um-die-Uhr beantragbar
  • besonders günstige Zinskonditionen
  • viele verschiedene Vergleichsmöglichkeiten
  • flexible Verwendungsmöglichkeiten

Schnell und einfach beantragen

Wenn ein Kredit im Internet beantragt wird, spart sich der Kreditinteressent den Gang zu einer Filiale. Es ist möglich, im Internet nach einem Onlinekredit zu suchen. Das ist äußerst komfortabel und zeitsparend. Denn die Wartezeit auf einen Termin in einer Filiale entfällt. Und da der Kredit online beantragt wird, entfällt sogar der oftmals sehr lästige Papierkram.

Selbst die intensive Beratung durch den Bankmitarbeiter findet auf Wunsch nicht statt. Jede Bank bietet zu jedem Kreditangebot eine Beratung an. Auch bei einem Online-Kredit. Jedoch nur dann, wenn der Kunde das wünscht.

Wer einen 5.000 Euro Kredit für den Kauf neuer Möbel aufnehmen möchte, weiß genau, was er mit dem Kredit macht und worauf er bei der Kreditbeantragung achten muss. Im Normalfall wird keine Beratung notwendig. Bei einem Autokredit mit Anzahlung und einer zweckgebundenen Verwendung sieht das ein wenig anders aus. Hier kann es sinnvoll sein, sich beraten zu lassen. Das funktioniert per Telefon, E-Mail oder Chat.

Rund um die Uhr beantragen

Ein weiterer Vorteil bei einem Onlinekredit ist die Tatsache, dass er Rund-um-die-Uhr beantragt werden kann. Es gibt kein zeitliches Fenster, das nicht nutzbar ist. Denn die Kreditoptionen sind im Netz jederzeit abrufbar.

Es ist immer möglich, im Internet nach passenden Kreditangeboten zu suchen. Über einen Kreditrechner, der es ermöglicht, diese Optionen miteinander zu vergleichen.

Wird ein Kreditangebot ausgewählt, muss es nur angeklickt werden und der Interessent wird zum Anbieter weitergeleitet. Dort kann er das Antragsformular ausfüllen und unverbindlich an die Bank senden.

Es wird eine erste automatische Überprüfung der Angaben stattfinden, die ohne zeitliche Begrenzung möglich ist. Das dauert nur wenige Minuten und der Kreditinteressent bekommt per E-Mail oder über das Browserfenster eine Nachricht.

Unser Hinweis

Allerdings handelt es sich dabei um eine erste vorläufige Prüfung und keine feste Entscheidung für den Kredit. Hierfür müssen erst alle Unterlagen geprüft und der Schufa-Score muss abgefragt werden.

Selbst der Kreditantrag wird zu jeder Zeit von den Banken automatisch versendet, so dass er in Ruhe geprüft und kontrolliert werden kann.

Besonders zinsgünstig

Onlinekredite sind deshalb besonders günstig, weil der Aufwand bei der Bearbeitung für die Kreditangebote sehr niedrig ist. Es muss kein Beratungsgespräch in einer Filiale vor Ort stattfinden. Es müssen keine Termine vereinbart werden und es werden deutlich weniger Mitarbeiter für die Kreditbearbeitung gebunden. Das merkt man besonders deutlich bei den Online-Banken, die für die besonders günstigen Konditionen stehen.

Aber auch die klassischen Filialbanken haben im Internet gute Kreditangebote. Es geht nicht immer nur darum, den niedrigsten Zinssatz zu finden. Es geht darum, einen Kredit zu finden, der zum Kreditnehmer passt. Der zum Vorhaben passt und der sich am besten an die Bedürfnisse und die persönlichen Voraussetzungen anpassen lässt. Und das nicht nur in Bezug auf den Nettodarlehensbetrag. Eckdaten wie Vorfälligkeitsentschädigung, Ratenpausen, Sondertilgungen, effektiven Jahreszins, Verwendungsoptionen und Sofortzusage sind ebenfalls relevant.

Einfacher Vergleich verschiedener Optionen

Wird ein Kredit digital beantragt, dann meist über einen Vergleichsrechner. Der Vergleichsrechner bietet einen Onlinekredit Vergleich, der einzigartig ist. Nur im Internet ist es möglich, einfach und ohne großen Aufwand mehrere Optionen miteinander zu vergleichen.

Der Vergleich erlaubt es, über ein repräsentatives Beispiel die Konditionen zu prüfen. Und zwar Schufa-neutral und so aufbereitet, dass am Ende die besten Konditionen genutzt werden.

Wird das Kreditangebot vor Ort in einer Bankfiliale beantragt, ist der Vergleich nur dann möglich, wenn der Kreditinteressent von Kreditinstitut zu Kreditinstitut geht und sich beraten lässt. Im Internet sind die Varianten für den Online-Kredit zusammengefasst und mithilfe der künstlichen Intelligenz schnell abrufbar und anpassbar.

Sicherlich sind Kreditvergleiche noch nicht so ausgerichtet, dass sie bindend sind. Bei der direkten Kreditanfrage werden die Konditionen gegebenenfalls angepasst. Allerdings stimmt die grobe Richtung, sodass man sich mit einem Vergleich online einen guten Überblick verschaffen kann.

Ferner fällt es leichter, eine Auswahl zur Finanzierung über einen Online-Kredit zu treffen. Im deutschsprachigen Raum gibt es über 2.000 Finanzdienstleister. Die meisten von ihnen sind online aktiv. Hier ohne Vergleich aus dem Bauch heraus eine Kreditentscheidung zu treffen, kann nicht funktionieren und wird immer mit unnötigen Kosten verbunden sein.

Flexible Verwendung

Auch wenn es sich um ein Online-Angebot handelt und der Kredit auf Raten bestimmte Eckdaten erfüllen muss, so bringt er trotz allem einen bemerkenswerten Vorteil mit sich. Nämlich die flexible Verwendung.

Es gibt verschiedene Verwendungsmöglichkeiten für eine solche Fremdfinanzierung. Egal ob das Girokonto ausgeglichen werden soll, alte Verbindlichkeiten zusammengefasst werden oder neue Möbel benötigt werden. Ob ein neues Auto gekauft werden soll, der nächste Urlaub bezahlt werden muss oder ob eine große Feier ansteht - Verwendungsmöglichkeiten für den Kredit gibt es viele. Und es besteht bei vielen Möglichkeiten die Option, die Verwendung direkt anzugeben, sodass ein zweckgebundener Kredit genutzt werden kann.

Zusätzlich ist es möglich, eine Geldsumme mit einer freien Verwendung aufzunehmen. Der Kreditnehmer muss der Bank bei dieser Variante nicht mitteilen, wofür das Geld aus dem Online-Kredit genutzt wird. Die Bank vergibt das Geld in dem Fall ohne feste Bindung, so dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das Geld auf verschiedene Projekte aufzuteilen oder sein Vorhaben geheim zu halten.

Verwendungszwecke bei einem Online-Kredit

Die Banken, Sparkassen und sonstigen Geldgeber im Internet präsentieren sich sehr flexibel, wenn es um die Vergabe von einem Online-Kredit geht. Flexibel vor allen Dingen in Bezug auf die Verwendung der Kreditsumme.

Die Variationen sind sehr vielfältig, auch wenn sie nicht ganz an die Vielfältigkeit der klassischen Filialangebote herankommt. Trotz allem lohnt es, immer das Darlehen bei einer Finanzierung mit in die Entscheidung einzubeziehen. Der Vergleich hilft bei der Suche nach dem bestmöglichen Angebot.

Typische Verwendungszwecke bei einem Online-Kredit sind:

  • KFZ-Finanzierung
  • Umschuldung
  • Ausgleich Dispo
  • Wohnen
  • Realisierung von unterschiedlichen Vorhaben
  • frei verfügbare Verwendung

Fahrzeugfinanzierung

Die Fahrzeugfinanzierung ist ein wichtiger Baustein beim Online-Kredit. Viele Fahrzeuge auf unseren Straßen sind finanziert, da die Anschaffungskosten besonders bei neuen Fahrzeugen hoch sind. Nicht jeder hat 50.000 oder 60.000 Euro auf der hohen Kante liegen, um davon Auto kaufen zu können. Und selbst wenn das Geld angespart wurde, lohnt es oftmals nicht, es für den Fahrzeugkauf zu nutzen. Denn durch die sehr niedrigen Zinssätze bei den Finanzierungen ist es oft besser, die Ersparnisse in kapitalbildende Projekte zu investieren und nicht für den Autokauf zu nutzen.

Auch Wohnmobile, Boote, Motorräder und andere Fahrzeuge lassen sich bequem mit einer Fahrzeugfinanzierung käuflich erwerben. Der Vorteil einer Finanzierung über den Online-Kredit liegt darin, dass nicht über den Händler finanziert werden muss. Die Händler bieten in vielen Fällen sogenannte Ballonfinanzierungen an, bei denen viele kleine Raten gezahlt werden müssen, am Ende aber eine große Abschlussrate von mehreren tausend Euro wartet.

Während die vielen kleinen Raten problemlos gemeistert werden, ist die große Schlussrate für viele Verbraucher ein Problem. Die Finanzierung der Schlussrate kann oft nicht über die Ersparnisse stattfinden. Dann gilt es, eine günstige Anschlussfinanzierung zu finden, die zum Alter des Fahrzeuges und zum Wert passt.

Deshalb suchen viele Verbraucher nach einer separaten Fahrzeugfinanzierung. Eine Finanzierung, die mit einem Online-Kredit und gleichmäßig hohen Raten sowie günstigen Zinsbeträgen beantragt werden kann.

Die Beantragung findet direkt bei der Bank statt. Das Fahrzeug ist trotz allem die Sicherheit für den Kreditvertrag, da ein Teil des Fahrzeugbriefes bei der Bank hinterlegt wird. Große zusätzliche Sicherheiten sind nicht notwendig.

Umschuldung

Bei bestehenden Verbindlichkeiten, die umgeschuldet werden sollen, ist ein Umschuldungskredit eine gute Wahl. Ebenfalls eine klassische digitale Geldaufnahme, bei der von vorneherein angegeben wird, das offene Verbindlichkeiten, bereits bestehende Kreditverbindlichkeiten, Ratenzahlungsvereinbarungen bei Händlern aber auch private Verbindlichkeiten zusammengefasst und umgeschuldet werden sollen.

Vorteil ist hier, dass durch die Umschuldung in vielen Fällen Geld gespart wird. Einerseits durch niedrigere Zinssätze. Auf der anderen Seite aber auch durch das Zusammenfassen unterschiedlicher Gläubiger zu einem großen Gläubiger. Dadurch reduziert sich die monatliche finanzielle Last für den Verbraucher, da er nur diesen einen Kredit bedienen muss. So wird das Überschuldungsrisiko minimiert und Zahlungsausfälle bei den einzelnen Gläubigern vermieden.

Ausgleich Dispo

Die Nutzung des Dispos ist eine sehr teure Angelegenheit. Wer ihn nutzt, muss hohe Zinsbeträge an die Bankhäuser zahlen. Deshalb ist es in vielen Fällen sinnvoll, den Dispo mithilfe eines Kredites auszugleichen. Ein Ratenkredit, der über das Internet beantragt werden kann, schnell zur Verfügung steht und auf Wunsch auch mit Sofortzusage ausgestattet sein kann.

Mit der Aufnahme von einem Ratenkredit ist es möglich, den teuren Dispo auszugleichen und den finanziellen Engpass zu schließen. Allerdings muss darauf geachtet werden, dass man nicht wieder in den Dispo rutscht. Die Wirkung der Finanzierung würde schnell verpuffen, da zusätzliche Schulden entstehen, die mitunter nur schwer beglichen werden können.

Unser Tipp

Bereitet nicht nur der Dispo Probleme, sondern sind zusätzlich offene Rechnungen zu begleichen, empfiehlt es sich, eine etwas größere Kreditsumme zu beantragen. Beim Kreditantrag kann der Kreditinteressent frei entscheiden, welche Kreditsumme er wünscht. Je nach Zinsen ergibt sich dann ein Gesamtbetrag, der als Kreditbetrag zurückgezahlt werden muss.

Wohnen

Wohnen ist ein recht weit gefasster Begriff. Kreditangebote rund um das Wohnen beziehen sich nicht nur auf den Kauf von Möbeln, sondern zusätzlich auf die Renovierung und die Sanierung von Wohnungen, Häusern, Mietobjekten aber auch Eigenheimen. Hinzu kommt, dass in den Bereich Wohnen mitunter auch Immobilienfinanzierungen fallen. Auf der Suche nach einem passenden Kredit kann der Renovierungskredit-Rechner unter die Arme greifen.

Unser Hinweis

Bei Finanzierungen einer Immobilie sollte immer eine direkte Beratung in Anspruch genommen werden. Es ist möglich, sich im Netz nach einer Immobilienfinanzierung umzuschauen. Empfehlenswert ist es jedoch, diese hochkomplexen und stark durchstrukturierten Finanzierungen nicht über das World Wide Web zu beantragen. Hier ist es wichtig, dass mit einem Berater an einem Tisch gesessen wird. Der Berater muss umfassend die verschiedenen Optionen erläutern, ein individuelles Kundenangebot erstellen und den Verbraucher umfassend beraten. Das Zusammenstellen einer Immobilienfinanzierung kann der Laie nicht vom heimischen Sofa aus machen.

Für alle anderen Dinge wie Möbel, eine neue Küche, Dekoration, Tapete, Teppich und vieles mehr sind Wohnkredite bestens geeignet. Sie lassen sich bezüglich ihres Kreditvolumens individuell gestalten, bieten günstige Konditionen und haben eine schnelle Auszahlung. So kann jeder Wohntraum schnell und individuell umgesetzt werden.

Realisierung von Vorhaben

Wir alle haben Träume, Wünsche, Gedanken und Ziele, die wir umsetzen wollen. Dort oftmals fehlt uns für diese Vorhaben der passende finanzielle Background. Mit einem Ratenkredit, der digitalbeantragt wird, kann dieser finanzielle Background und dieser Absicherung hergestellt werden. Egal welches Vorhaben realisiert werden soll - es gibt in den meisten Fällen den passenden Ratenkredit für den Verbraucher.

Eine gute Bonität ist wie bei jeder Geldaufnahme Voraussetzung. Alles weitere lässt sich problemlos über die Kreditsuche und das Vergleichen verschiedener Optionen klären.

Freie Verwendung

Manchmal sind es mehrere Projekte, Vorhaben aber auch bereits vorhandene Verbindlichkeiten, die in einem Kredit zusammengefasst werden sollen. Hinzu kommen Vorhaben, über die der Kreditinteressent gegebenenfalls nicht mit dem Geldgeber sprechen möchte. Dinge, die er für sich privat behalten möchte und die trotz allem nach einer finanziellen Lösung suchen. Hier ist eine Finanzierung mit nicht gebundener Verwendung die richtige Wahl.

Bei einer nicht gebundenen Verwendung fragt die Bank nicht nach, wofür das Geld verwendet werden soll. Sie verlässt sich darauf, dass der Kreditinteressent mit dem Kredit einen Wunsch verbindet, der sein Leben bereichert oder es erleichtert.

Das Besondere bei einer Geldaufnahme mit frei verfügbarer Verwendung ist die Tatsache, dass der Verwendungszweck nicht als Sicherheit für das Fremdkapital betrachtet wird. Da der Kreditnehmer gegenüber dem Geldgeber nicht angibt, wofür das Geld verwendet wird, kann die Wertigkeit der Anschaffung nicht eingeschätzt werden. Deshalb ist es für den Antragsteller wichtig, dass er den Kreditbetrag mit guten persönlichen Voraussetzungen absichert. Dazu gehören eine positive Schufa, ein gutes Einkommen und gegebenenfalls ein Bürge oder zweiter Antragsteller.

Warum ist ein fester Verwendungszweck besser als eine flexible Verwendung?

Die Banken haben bei einem Online-Kredit ein großes Interesse daran, dass ein fester Verwendungszweck angegeben wird. Sicherlich ist es immer möglich, eine nicht zweckgebundene Verwendung zu wählen. Wird jedoch ein fester Verwendungszweck gewählt, dann wird das mit einigen Vorteilen belohnt.

So sind die Banken gerne bereit, bei einem zweckgebundenen Kredit mit einer festen Verwendung die Zinsen und Konditionen noch flexibler und günstiger zu gestalten. Sie kommen dem Kreditinteressenten damit deutlich entgegen und sorgen dafür, dass ohne großen Aufwand ein günstiger Kredit beantragt werden kann. Gerne auch als Sofortkredit, um schnellstmöglich reagieren zu können.

Bei einem zweckgebundenen Kredit mit fester Verwendung geht man davon aus, dass die Planung rund um die Investition bereits abgeschlossen ist. Deshalb wird eine Kreditform gesucht, die schnell ausgezahlt wird und einen möglichst niedrigen Sollzinssatz sowie effektiven Jahreszins besitzt.

Weitere Vorteile bei fester Verwendung

Wird eine Finanzierung mit einem festen Verwendungszweck gewählt, besteht zusätzlich der Vorteil, dass die finanzierten Artikel als Sicherheit gelten. Wird beispielsweise in den Bereich Wohnen investiert, dann sind die finanzierten Möbel unter anderem eine Sicherheit für den Online-Kredit. Der Verbraucher muss bei einer positiven Schufa und einem guten Einkommen keine zusätzlichen Sicherheiten benennen. Oftmals ist es dann auch nicht mehr nötig, einen Bürgen oder zweiten mit Antragsteller für den Kredit zu suchen.

Bei einer ungebundenen Verwendung entfällt die Sicherheit durch die finanzierten Gegenstände. Hier weiß das Bankhaus nicht, wofür das Geld verwendet wird. Deshalb müssen gegebenenfalls Sicherheiten erbracht werden, die abseits des Einkommens und der Schufa zu finden sind. Unter anderem über einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen.

Möglich ist zudem, als Sicherheit den Abschluss einer Restschuldversicherung anzubieten. Ebenso ist es möglich, Wertgegenstände als Sicherheit zu hinterlegen. Hier muss jedoch beachtet werden, dass der Wert dieser Gegenstände tatsächlich messbar ist und belegt wird. Außerdem verlangen die Bankhäuser in diesem Fall qualitativ hochwertige Sicherheiten. Beispielsweise ein Auto, das während der Rückzahlungsphase des Darlehens nicht verkauft werden darf.

Zweckgebundener Kredit - die bessere Wahl als eine Händlerfinanzierung?

Viele Verbraucher finanzieren ihre Konsumgegenstände mithilfe einer Händlerfinanzierung. Das ist sehr einfach. Man kauft online ein, klickt bei der Bezahlung auf Ratenzahlung und vereinbart eine Begleichung über einen festen Zeitraum. Oftmals muss noch nicht einmal der Personalausweis oder Reisepass vorgelegt werden. Auch Kontoauszüge müssen nicht eingereicht werden und das Post-Ident-Verfahren wie auch das Video-Ident-Verfahren werden nicht notwendig. Selbst Selbstständige können von diesen Händlerfinanzierungen profitieren.

Doch es gibt auch einen Nachteil. Die Finanzierungen über den Händler sind in vielen Fällen mit hohen Zinsen verbunden. Nur sehr selten ist es tatsächlich eine Null-Prozent-Finanzierung. Die meisten Käufer erkennen, dass nicht auf den ersten Blick. Sie sehen die Möglichkeiten und freuen sich, dass pro Monat lediglich eine Rate zu einem kleinen Betrag gezahlt werden muss. Das hier in Summe ein deutlich höherer Betrag als der Kaufpreis entsteht, wird ignoriert.

Der Onlinekredit hat Vorteile

Bei einem Online-Kredit ist das etwas anderes. Wer sich statt der Händlerfinanzierung für das Abschließen von einem zweckgebundenen Kredit entscheidet, bekommt den Sollzinssatz wie auch den effektiven Jahreszins immer präsentiert. Zudem wird immer die Gesamtsumme des Kreditvertrags angezeigt. Inklusive aller Kosten und Gebühren.

Hinzu kommt, dass zweckgebundene Kredite über ein Bankhaus in der Regel deutlich günstigere Zinsen mit sich bringen als bei der Händlerfinanzierung.

Eine gute Bonität mit optimalem Schufa-Score ist bei beiden Kreditvarianten notwendig. Ansonsten funktioniert weder die Händlerfinanzierung noch die zweckgebundene Geldaufnahme´und es gibt keinen passenden Kredit.

Immobilienkredite - bitte nur mit direkter Beratung

Immobilienkredite stellen eine besondere Form der Finanzierungen dar. Es sind meist sehr große Kreditsummen, die hier aufgenommen werden. Zudem werden viele Sicherheiten verlangt.

Ein Immobilienkredit besteht aus unterschiedlichen Bausteinen, da die Rückzahlungsphase in der Regel sehr lang ist. Im Internet lassen sich diverse Darlehen zu Immobilienkrediten finden und ein Abschließen ist auch online möglich. Allerdings empfiehlt es sich nicht, diese Optionen leichtfertig in Anspruch zu nehmen.

Ein Immobilienkredit ist sehr komplex und verlangt nach viel Fachwissen. Hier geht es nicht nur darum, dass ein günstiger effektiver Jahreszins gefunden wird. Es geht auch nicht nur darum, mit einem Vergleich zu suchen und den Kredit online zu beantragen. Man beantragt bei einem Immobilienkredit nicht einfach 100.000 Euro, 200.000 Euro oder 300.000 Euro. Es muss geprüft werden, welches Eigenkapital vorhanden ist, welche Laufzeit gewählt wird, welche Sonderzahlungen getätigt werden und wie der Kredit generell abgesichert wird. Viele Unterlagen müssen eingereicht werden und es verlangt nach einem speziell auf den Kunden zugeschnittenen Kreditangebot.

All das ist online über einen Vergleich kaum möglich. Deshalb ist es leichtsinnig, eine Immobilienfinanzierung einfach online als Onlinekredit zu beantragen.

Besser ist es, sich online zu informieren und dann zu prüfen, wie die Immobilienfinanzierung vor Ort auf den Weg gebracht werden kann. Mit einer umfassenden Beratung, einem großzügigen Service und einem Ansprechpartner, der sich mit der Materie auskennt und der tatsächlich mit Rat und Tat zur Seite steht.

Voraussetzungen für einen Online-Kredit

Die Voraussetzungen für die Aufnahme von einem Online-Kredit sind fest vorgeschrieben. Es sind die gleichen Voraussetzungen, die auch für jeden anderen Ratenkredit gelten. Wer einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen möchte, muss:

  • volljährig sein
  • in Deutschland einen Hauptwohnsitz haben
  • ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besitzen
  • ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Laufzeit des Kredites nicht die Befristung übersteigen
  • das Einkommen muss geregelt und ausreichend hoch sein, damit die monatlichen Raten beglichen werden können
  • Einkommensnachweise müssen vorhanden sein
  • der Bonitätsprüfung durch Abfrage der Schufa muss zugestimmt werden

Wie wird das beste Kreditangebot gefunden?

Um den besten Kredit online zu finden, ist ein Kreditvergleich wichtig. Ansonsten ist es sehr schwierig, die Vielzahl an Ratenkrediten, die auch online angeboten werden, nur ansatzweise zu überblicken.

Wer sich ausschließlich auf die Werbung verlässt, wird nicht das günstigste Angebot finden können. Denn die Werbung verrät nichts über die Qualität einer Geldaufnahme. Sie bewirbt das Produkt und stellt es in einem besonders positiven Licht dar. Es handelt sich bei der Werbung immer um einen günstigen Kredit, bei dem ein niedriger effektiver Jahreszins gegeben ist und wo alles bequem und einfach online zu beantragen ist. Die Realität sieht dann aber nicht selten anders aus. Deshalb ist der Kreditvergleich wichtig, um nicht ausschließlich nach den günstigsten Zinsen, sondern nach dem besten Online-Kredit für den Verbraucher zu suchen.

Der Kreditvergleich

Der Kreditvergleich kann hier online bequem vorgenommen werden. Über den Rechner des Kreditvergleichs ist es möglich, die wichtigsten Eckdaten für Ihren Kredit einzugeben. Zu diesen Eckdaten gehören die Kreditsumme, die monatlichen Raten beziehungsweise die Laufzeit und gegebenenfalls der Verwendungszweck. Liegt kein fester Verwendungszweck vor, kann mit einer freien Verwendung gearbeitet werden.

Anhand dieser Daten wird der Kreditvergleich nach dem günstigsten Kredit suchen. Die Angebote werden als Übersicht präsentiert. Der Interessent hat die Möglichkeit, auf das ausgewählte Angebot zu klicken und erste Hintergrundinformation einzuholen.

Im weiteren Verlauf ist es dann möglich, bei Gefallen ein Angebot unverbindlich und kostenlos bei einer Bankfiliale oder Sparkasse anzufragen. Über den hinterlegten Link wird der Interessent zur Seite des Anbieters weitergeleitet, sodass dort direkt mit der Anfrage gestartet werden kann. Für diese Anfrage werden personenbezogene sowie wirtschaftliche Daten des Interessenten benötigt. Die Daten werden ausschließlich mit dem Geldgeber ausgetauscht und nicht an Dritte weitergegeben. Auch über den Vergleichsrechner werden keine Daten weitergereicht, so dass der Vergleich tatsächlich unverbindlich, seriös und diskret abläuft.

Warum die niedrigsten Zinsen nicht immer das beste Angebot sein müssen

Die meisten Verbraucher konzentrieren sich auf besonders niedrige Zinssätze. Sie sind der Meinung, dass das Angebot mit den niedrigsten Zinssätzen das beste Angebot ist. Egal ob in einer Filialbank oder bei den Online Krediten. Doch das ist nicht immer der Fall.

Es ist tatsächlich so, dass die Zinssätze ein markantes Merkmal bei einem Kredit sind. Je niedriger die Zinsen sind, umso geringer ist der Gesamtbetrag der Geldaufnahme. Denn die Zinsbeträge zeigen die zusätzlichen Kosten für den Kredit an.

Allerdings lassen sich die Kosten auch dann reduzieren, wenn beispielsweise eine kürzere Laufzeit genutzt wird. Die Zinsbeträge werden monatlich gezahlt. Je länger die Laufzeit des Kredites, umso mehr Zinsen müssen gezahlt werden. Eine kurze Laufzeit reduziert deshalb die zusätzlichen Kosten.

Ferner ist bei einem Kredit wichtig, dass er zum Kreditinteressenten passt. Der Verbraucher muss mit dem Kreditangebot kompatibel sein. Es bringt nichts, ein Kreditangebot zu suchen, das letztendlich zwar niedrige Zinssätze hat, aber in der Rückzahlungsphase für den Verbraucher ein Problem darstellt. Deshalb dürfen die Zinsbeträge bei der Suche nach dem passenden Kreditvertrag nicht das ausschlaggebende Merkmal sein. Wichtiger ist die Flexibilität bei der Rückzahlung.

So funktioniert die Beantragung von einem Darlehen im Internet

Die Beantragung von einem Internet-Darlehen verläuft nach einem festen Schema ab. In unterschiedlichen Schritten wird von den Vorüberlegungen bis hin zur Auszahlung des Kreditbetrages alles abgearbeitet.

Folgende Schritte müssen für die Beantragung von einem Onlinekredit gegangen werden:

  • Vorüberlegungen zum Kredit treffen
  • eigene finanzielle Situation überdenken
  • Angebote suchen
  • Online Kredit Vergleich durchführen
  • Online-Kreditanfrage über Online-Formular vornehmen
  • Zwei-Drittel-Zins prüfen
  • Kreditangebot erhalten
  • Vertrag genau prüfen
  • Legitimierung durchführen - Video Identifikation oder PostIdent Verfahren
  • Dokumenten-Upload durchführen
  • Kreditvertrag unterschreiben
  • Auszahlung des Kreditbetrages
Unser Hinweis zur Legitimierung

Bei einem Online-Kredit erfolgt die Legitimierung per Video-Ident-Verfahren oder über das Post-Ident-Verfahren. Wird ein Angebot einer Filialbank genutzt, ist es unter Umständen möglich, dass die Legitimierung zusätzlich in einer der Bankfilialen möglich ist.

Besonders bequem und effektiv ist die Video-Ident-Überprüfung, die mit einer Webcam durchgeführt wird. Die Legitimierung auf diesem Weg verlangt nach einer guten Webcam, einer Internetverbindung, den Daten zum Kreditangebot sowie einem gültigen Personalausweis oder Reisepass. Innerhalb weniger Minuten kann per Webcam die Legitimierung durchgeführt werden, sodass der Kreditbetrag besonders schnell zur Auszahlung bereitsteht.

Wie lange dauert die Aufnahme von einem Internet-Kredit?

Nicht selten wird ein solches Kreditangebot gesucht, um eine schnelle finanzielle Liquidität herzustellen. Und das zu besten Konditionen. Deshalb ist die Frage nach der Aufnahmedauer von Fremdkapital über das Internet gerechtfertigt.

Eine pauschale Antwort gibt es dafür leider nicht. Es gibt den sogenannten Eilkredit oder Sofortkredit, der sich besonders schnell beantragen lässt und wo gegebenenfalls noch am selben Tag eine Auszahlung stattfindet. Allerdings nur dann, wenn es sich um einen normalen Werktag handelt und das Kapital am Vormittag beantragt wird. Zudem müssen weitere Kriterien erfüllt sein. Beispielsweise ein kleiner Kreditbetrag, eine sehr gute Bonität und eine Legitimierung über das Video-Ident-Verfahren. Außerdem muss der Verbraucher in der Lage sein, den Kreditvertrag digital zu unterzeichnen. Bei solchen Krediten muss zudem Online-Banking gemacht werden, damit der Geldgeber die Möglichkeit des „Kontoblicks“ hat.

In der Regel ist es jedoch so, dass zwei bis drei Werktage eingeplant werden sollten. Dann kann in Ruhe nach einem passenden Angebot gesucht werden und alle Formalitäten werden ohne Stress abgewickelt. Wie schnell es geht, hängt von der Kreditform, den persönlichen Voraussetzungen und der Beantragung ab.

Internet-Kredit mit schlechter Schufa?

Für viele Verbraucher ist die Schufa ein rotes Tuch. Schon ein kleiner negativer Eintrag in der Schufa sorgt dafür, dass die Kreditaufnahme nicht nur erschwert, sondern verweigert wird. Eine Geldaufnahme im Internet mit schlechter Schufa ist deshalb kein Selbstläufer.

Es ist schwierig, ein gutes Angebot zu finden. Sogenannte “Schweizer Kredite” sind zwar mit schlechter Schufa möglich. Aber nur dann, wenn ein sehr gutes Einkommen vorliegt und eine Kreditsumme vom Anbieter gewählt wird. Es gibt beim Schweizer Kredit drei verschiedene Kreditsummen. 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

Auch die Rückzahlungsmodalitäten lassen sich nicht verhandeln. Die Zinsen sind relativ hoch. Top-Zinsen mit Online-Antrag, digitaler Signatur und schneller Auszahlung sind nicht möglich. Obendrein muss ein fester Sollzinssatz akzeptiert werden. Solche Angebote sind deshalb nur dann geeignet, wenn sich tatsächlich keine andere Option bietet.

Für jene, die ein Online-Darlehen mit schlechte Schufa-Daten abschließen möchten, empfiehlt sich ein zweiter Kreditnehmer. Gibt es einen zweiten Antragsteller, der den Kreditbetrag mit seiner guten Schufa-Abfrage und seinem guten Einkommen absichert, ist die Beantragung von einem Online-Ratenkredit auch bei schlechter Bonität des Hauptkreditnehmers möglich. Doch auch hier gilt: kleine Kreditbeträge sind eher machbar als große Kreditsummen.

Anna Miller
Anna Miller Fachredakteurin

Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Onlinekredit

Die Laufzeit bei einem Online-Kredit kann ebenso flexibel gestaltet werden wie bei jedem anderen Kreditangebot. Die Laufzeit orientiert sich hauptsächlich am Verwendungszweck, der Kreditsumme und den persönlichen Wünschen des Kreditnehmers. Besonders beliebt sind Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten.

Die Identifikation per Videoident ist eine bequeme Sache, die von vielen Geldgebern angeboten wird. Sie ist aber keine Pflicht, wenn ein Onlinekredit genutzt wird. Viele Banken halten zusätzlich das PostIdent Verfahren bereit, sodass der Kreditnehmer wählen kann.

Online-Kreditrechner sind nach einem einfachen Prinzip aufgebaut. Der Nutzer gibt lediglich Eckdaten zum gewünschten Kredit an. Persönliche und wirtschaftliche Daten werden im Rechner nicht hinterlegt. Deshalb können diese Daten auch nicht fremd genutzt werden und eine hohe Sicherheit ist gegeben.

Bei einem klassischen Onlinekredit orientieren sich die Zinsen an der Bonität des Kreditnehmers. Im repräsentativen Beispiel wird angegeben, zu welchem Zinssatz zwei Drittel aller Verbraucher das Kreditangebot in Anspruch genommen haben. Als erste Orientierung ist diese Angabe deshalb sehr interessant.

Es gibt einige wenige Angebote, die auch bei einer ungünstigen Bonität funktionieren. Allerdings sind das dann keine reinen Onlinekredite. Sie können zwar online angefragt werden. Es müssen jedoch einige Schritte für die Beantragung über den Postweg durchgeführt werden.

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