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Kurzzeitkredit 2022

Kurzfristigen Kredit online beantragen

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Kurzzeitkredit 2022

Kurzfristigen Kredit online beantragen
Nicola Lehrle - Fachredakteurin Aktualisiert am 06.09.2022 8 Minuten Lesezeit

Unser unabhängiger Ratgeber hilft Ihnen dabei, ein attraktives Angebot für einen Kurzzeitkredit ausfindig zu machen. Wir zeigen Ihnen, mit welchen Kosten Sie für ein solches Darlehen rechnen sollten, wie Sie Ihre Finanzierung beantragen, und welche Voraussetzungen Antragssteller erfüllen sollten. Auch haben wir für Sie zusammengefasst, welche Vorteile Nutzer von Kurzzeitkrediten genießen können, jedoch auch, welcher Nachteile Sie sich bewusst sein sollten. Unser Vergleich hilft so Personen, die an einem kurzfristigen Kredit interessiert sind, einzuschätzen, ob sich ein Kurzkredit für sie eignet, und dabei, ein attraktives Finanzierungsangebot ausfindig zu machen.

ZUM ANGEBOT

Kurzzeitkredit noch heute abschließen

Kurzzeitkredite sind eine äußerst hilfreiche Möglichkeit, um schnell an kleinere Geldbeträge zu gelangen. Dies kann sehr hilfreich sein, wenn man gerade einen finanziellen Engpass hat, und dennoch unerwartete Ausgaben tätigen muss - denn zu dieser Situation kann es schnell kommen. Man denke nur etwa an eine Nachzahlung bei einem Stromversorger, an beschädigte Haushaltsgeräte oder etwa daran, dass das Auto zu Schaden kommen könnte und dringend repariert werden muss. Eine Überbrückung, wie sie eine Anleihe mit geringer Laufzeit bietet, ist dann eine beliebte und sinnvolle Option.

Die Auswahl an Darlehen mit kurzer Laufzeit ist jedoch riesig - das Angebot ist längst so groß geworden, dass viele Verbraucher unmöglich den Überblick behalten können. Um Konsumenten die Entscheidung für einen günstigen Kredit zu erleichtern, haben wir unseren Kurzzeitkredit Vergleich entwickelt. Dieses hilft Ihnen dabei, auf anonyme und unverbindliche Art und Weise innerhalb kürzester Zeit einen Überblick über die besten verfügbaren Online Angebote zu erhalten.

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Der Kurzzeitkredit, im englischsprachigen Raum auch als Payday Loan bekannt, ist eine Kreditform, die in Deutschland noch relativ neu ist. Während ein kurzfristiger Kredit in den meisten Ländern mit einer Maximallaufzeit von 30 Tagen vergeben wird, kann er hierzulande eine Laufzeit zwischen 5 und 62 Tagen haben. Die Besonderheit hierbei: Die Gesamtlaufzeit von 62 Tagen darf nicht überschritten werden. Darüber hinaus kann ein solcher Kredit auch nicht durch die Aufnahme eines neuen Kredits abgelöst werden. Somit ist es für Kreditnehmer nicht möglich, einen weiteren kurzfristigen Kredit aufzunehmen, wenn die Tilgung des alten Kredits nicht vollständig abgeschlossen ist. Dies soll Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren.

Mittlerweile gibt es aber auch viele Banken und Geldgeber, die solche Darlehen mit Laufzeiten bis zu 6 Monaten vergeben. Obwohl es sich dabei genau genommen nicht um wirkliche Kurzkredite handelt, werden diese trotzdem unter diesem Begriff beworben.

Warum sich ein Kurzzeitkredit lohnt

Benötigen Sie kurzfristig liquide Mittel, sind kurzfristige Kredite, die nur wenige Wochen oder Monate laufen, ein hilfreiches Mittel, um Ihnen Geld zur Verfügung zu stellen. Jedoch ist es nicht immer leicht, in der Fülle von Anbietern und Kreditmodellen auch das individuell passende Angebot zu finden. Unser Vergleichstool kann Ihnen, als Kreditnehmer, behilflich sein - mit der Angabe von nur wenigen Daten ermitteln wir binnen Sekunden für Sie maßgeschneiderte Kreditangebote.

So ist es kinderleicht, den besten Kurzzeitkredit auszuwählen und bei einer Bank oder einem anderen Kreditanbieter Ihrer Wahl zu beantragen. Dabei ist unser Kreditrechner vollkommen zuverlässig, anonym und unverbindlich - sowie selbstverständlich für Sie komplett kostenlos.

Die Kosten einer Geldaufnahme mit kurzer Laufzeit

Eine der angenehmsten Aspekte einer Geldaufnahme mit kurzer Kreditlaufzeit sind die relativ niedrigen Kosten. Zwar ist der Zinssatz in der Regel relativ hoch - Zinssätze von 8 bis 14 Prozent pro Jahr, wie aktuell üblich, verzinsen diese Kleinkredite deutlich stärker als beispielsweise Ratenkredite mit einer längeren Laufzeit. Dafür, und das ist der große Unterschied, werden kurzfristige Kredite nur für eine sehr kurze Laufzeit aufgenommen - in der Regel sind dies 30 bis 90 Tage. Auf diese Weise bleiben die Kosten für Zinsen relativ gering.

Beispiel:

Denn selbst bei einem Zinssatz von 14 Prozent betragen die Kosten bei einem 500,- Euro Kredit unter dem Strich weniger als 6,- Euro pro Monat. Eine Geldaufnahme mit kurzer Kreditlaufzeit lohnt sich somit finanziell für die meisten Verbraucher, die dringend Geld für kurzfristige Ausgaben benötigen.

So beantragen Sie einen Kurzzeitkredit

Ein Kurzkredit oder Minikredit ist schnell beantragt. In vielen Fällen wird ein solcher Kredit sogar direkt über die Hausbank angeboten. In manchen Fällen kann es aber auch vorkommen, dass man keine Kreditgewährung bei der Bank erhalten kann, bei der man auch ein Girokonto hat. Für Kreditnehmer in solchen Situationen gibt es jedoch keinen Grund, zu verzweifeln: Denn das Angebot an Kreditinstituten, die Darlehen mit kurzer Laufzeit vergeben, ist vor allem online sehr groß. Wir stellen Ihnen die besten Kurzzeitkredit-Anbieter in unserem Vergleich vor, um Ihnen die Entscheidung etwas einfacher zu machen.

Auch die Aufnahme eines Kurzkredits ist denkbar einfach. Diese ist in nur drei Schritten möglich:

  1. Kreditvergleich: Nutzen Sie unseren Kurzzeitkredit-Vergleichsrechner, um Ihre Wahl zu treffen. In nur wenigen Klicks listen wir Ihnen die günstigen Konditionen von verschiedenen Anbietern auf, die Sie derzeit in Deutschland erhalten können. Geben Sie dafür lediglich Ihre gewünschte Kreditsumme, sowie die Laufzeit ein, innerhalb welcher Sie das Darlehen zurückzahlen wollen. Den Rest erledigen wir - und listen Ihnen bereits in Sekunden die besten Angebote mit einem optimalen Zinssatz auf. Sie brauchen dann nur noch auf die Webseite des jeweiligen Anbieters zu wechseln, um dort direkt den Antrag zu stellen.
  2. Kreditantrag ausfüllen: Sind Sie erst auf der Webseite des Anbieters angelangt, so müssen Sie nun lediglich noch Ihre privaten Daten hinterlegen. Nachdem Sie Ihre Identität nachgewiesen haben (dies ist meist online per Video-Ident-Verfahren oder per Post-Ident-Verfahre möglich), müssen Sie Ihren Antrag nur noch abschicken. Die Bank oder der jeweilige Anbieter Ihrer Wahl bearbeitet Ihre Anfrage danach umgehend und überweist bei einem Antrag mit Sofortzahlung die Kreditsumme sogar unmittelbar nach Freigabe auf Ihr Girokonto. Dies kann in manchen Fällen bereits innerhalb weniger Stunden geschehen.
  3. Auszahlung erhalten: Ist Ihr Antrag erfolgreich ausgeführt worden, und das Geld auf dem Girokonto erschienen, sodass Sie umgehend Ihre wichtigen Ausgaben tätigen können? Gut so! Sie haben es geschafft - Ihr Kreditantrag wurde in wenigen Minuten vom Anbieter bewilligt und Sie haben frei verfügbares Geld auf dem Konto.

Die Voraussetzungen für einen Kurzzeitkredit

Eine Geldaufnahme mit kurzer Laufzeit umfasst in den meisten Fällen geringe Geldbeträge bis maximal 1.500 Euro. Dies macht ihn zu einem äußerst kleinen Darlehen, wodurch sich auch nur selten hohe Kreditgebühren ergeben. Da auch die Laufzeit in den meisten Fällen auf 30 bis 90 Tage beschränkt ist und es keine dauerhaft monatlichen Raten gibt, ist es durchaus üblich, dass Finanzinstitute relativ geringe Anforderungen an die Bonität von Kreditnehmern stellen. Kurzzeitkredite werden somit leichter vergeben als Privatkredite mit höheren Beträgen und langer Laufzeit von mehreren Monaten und sind somit auch für Menschen mit geringerer Bonität interessant.

Um einen Antrag für einen Kurzkredit über 6 Monate, einen Kurzkredit über 3 Monate oder über eine andere geringe Laufzeit zu stellen, müssen Sie lediglich:

  1. Ihre Identität nachweisen
  2. Ein Girokonto vorweisen
  3. Einen Wohnsitz in Deutschland haben

In vielen Fällen genügt zur Bonitätsüberprüfung schon ein Einblick in Ihr Konto, und es wird nicht einmal eine Überprüfung durch die Schufa durchgeführt. Bei der Überprüfung Ihres Konto wird besonders auf Ihr Einkommen geachtet - Fließt dieses monatlich und in angemessener Höhe, dürfen Sie sich gute Chancen auf die Bewilligung und Auszahlung eines Kurzkredits ausmalen.

Diese Unterlagen werden für einen Kreditantrag benötigt

In der Regel werden zur Beantragung eines Kurzzeitkredits folgende Unterlagen benötigt:

  • Ein gültiger Lichtbildausweis
  • Ein Adressnachweis über einen Wohnsitz in Deutschland
  • Ein Girokonto bei einer deutschen Bank
  • Viele Anbieter fordern ebenfalls den Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen

Online-Kredite können zu jederzeit via Online-Antrag angefragt werden. Somit genügt eine elektronische Übermittlung via Online-Formular und Dokumenten-Upload. Dadurch steht einer zügigen Bearbeitung und einer schnellen Auszahlung nichts im Weg.

Kurzzeitkredit ohne Schufa - ist das möglich?

Sind Sie auf der Suche nach einem Kurzzeitkredit ohne Schufa? Einen Kleinkredit ohne Schufa-Prüfung zu erhalten ist durchaus möglich - und das selbst ohne zweiten Kreditnehmer. Bei besonders geringen Summen ist es sogar möglich, eine Kreditzusage ganz ohne Schufa-Prüfung zu erhalten. Hier genügt nur eine Bonitätsprüfung anhand eines Kontoblicks. Allerdings liegt der effektive Jahreszins hierfür meist höher, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber um einiges größer ist. Um ein Darlehen über einen kurzen Zeitraum trotz schlechtem Schufa-Score oder ganz Schufa-neutral zu erhalten, empfiehlt es sich, das Kreditangebot eines ausländischen Anbieters annehmen. Denn deutsche Banken führen meist bei kleineren Summen eine Schufa-Abfrage durch, bevor sie einer Kreditvergabe zustimmen.

Unser Tipp

Somit ist es bei finanziellen Engpässen und schlechter Bonität die beste Lösung, einen Kleinkredit bei einem ausländischen Kreditinstitut aufzunehmen. Unser Vergleichsrechner findet Ihnen günstige Kredite mit niedrigen Zinsen. Somit haben Sie die Chance, Online-Kredite von seriösen Anbietern zu vergleichen und erhalten alle vorvertraglichen Informationen auf einen Blick. Sie können aus Kreditangeboten mit unterschiedlich langen Laufzeiten und günstigen Zinsen wählen und können somit einen passenden Kredit mit kleineren Summen auch trotz negativer Schufa erhalten.

Rechenbeispiel 500 Euro Kredit

In der folgenden Tabelle finden Sie ein repräsentatives Beispiel für einen Kleinkredit über 500 Euro:

Kreditsumme Laufzeit Zinssatz Monatsrate Rückzahlung gesamt
500 Euro 3 Monate 10 Prozent 169 Euro 508 Euro
500 Euro 3 Monate 15 Prozent 171 Euro 513 Euro
500 Euro 6 Monate 10 Prozent 86 Euro 515 Euro
500 Euro 6 Monate 15 Prozent 87 Euro 522 Euro

Die Vorteile von Krediten mit kurzer Laufzeit im Überblick

Kurzzeitdarlehen sind nicht umsonst eines der beliebtesten Finanzierungsmittel bei Verbrauchern. Im folgenden Abschnitt haben wir die Vorteile noch einmal für Sie zusammengefasst:

  • Das kurzfristige Geld leihen ist in vielen Fällen günstiger als ein Dispokredit auf Ihrem Girokonto - dies macht ihn finanziell deutlich attraktiver als der Kreditrahmen Ihres Kontos.
  • Die Bewilligung bzw. Absage zu Ihrer gewünschten Kreditsumme erhalten Sie oft bereits innerhalb weniger Stunden nach Ihrer Anfrage. Die Auszahlung erfolgt meist extrem schnell - vor allem bei der Nutzung von Online-Banking.
  • Die Antragstellung für einen Kleinkredit mit minimaler Kreditlaufzeit ist meist besonders schnell und einfach zu erledigen, und kann vollständig online erfolgen. Anschließend können sich Verbraucher über eine oftmals schnelle Bearbeitung freuen.
  • Die niedrig angelegten Kriterien für die Bonität der Antragsteller machen diese Form von Kredit auch für Personen mit eher schlechtem Schufa-Score geeignet.

Welche Nachteile hat ein Kurzzeitdarlehen?

Wie jedes Finanzierungsmittel hat auch ein Kredit mit minimaler Laufzeit bestimmte Nachteile. Welche dies genau sind, erfahren Sie im folgenden Abschnitt:

  • Die Höchstbeträge von geliehenem Geld mit geringer Kreditlaufzeit liegen nur selten bei mehr als 1.500,- Euro - insbesondere für Neukunden. Bei höheren Summen sollten Sie sich nach einer anderen Kreditform umsehen.
  • Die Laufzeit von Kurzzeitkrediten ist sehr kurz. Somit beträgt die gesamte Laufzeit in den meisten Fällen maximal 3 Monate. Entsprechend schnell müssen Sie auch eine Rückzahlung leisten.
  • Die Zinsen bei dieser Art des Kredits sind prinzipiell höher als bei anderen Darlehensformen.
  • Die Gebühren für Extraleistungen, wie etwa eine Express-Auszahlung oder kostenlose Sondertilgungen, sind meist sehr hoch.

Als Verbraucher sollten Sie sich dieser Nachteile bewusst sein, und diese bei der Antragstellung auf einen Kurzkredit stets berücksichtigen.

Vorteile
  • Schnelle Verfügbarkeit

  • Kurze Laufzeit: In der Regel nicht länger als 3 Monate Laufzeit

  • Geringe Kreditsumme, die schnell zurückgezahlt werden kann

  • Schnelle Beantragung und Auszahlung möglich

  • Oftmals genügt ein Kontoblick zur Bonitätsprüfung

  • Auch mit Schufa-Eintrag erhältlich

Nachteile
  • Hohe Zinsen: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins!

  • Eventuell zusätzliche Gebühren für Express-Auszahlung, kostenlose Sondertilgungen etc.

  • Für Neukunden meist nur minimale Kreditbeträge bis zu 150 Euro erhältlich

Die besten Alternativen zum Kurzzeitkredit

Anstatt eines kurzzeitigen Darlehens gibt es auch alternative Kreditformen, die Sie nutzen können:

Dispokredite

Der Dispokredit ist der Überziehungsrahmen Ihres Girokontos, den die Bank gewährt. In den meisten Fällen verlangen Banken relativ hohe Zinsen für einen Dispokredit, dennoch kann es in manchen Fällen praktisch sinnvoller sein auf diese Form von Dispo- oder Rahmenkredit zu setzen, als einen Kurzzeitkredit zu beantragen. Dies ist insbesondere bei kleinen Geldsummen der Fall. Ein Vergleich der Kosten und Zinsen lohnt sich in dieser Hinsicht definitiv. Denn nur so finden Sie einen passenden Anbieter mit den besten Konditionen.

Private Ratenkredite

Möchten Sie sich einmal größere Geldbeträge leihen, sollten Sie sich mit dem Gedanken auseinandersetzen, vielleicht doch besser einen Ratenkredit abzuschließen - denn Sie haben hier als Verbraucher, sofern es Ihre Schufa-Auskunft erlaubt, einen deutlich größeren finanziellen Spielraum. Zusätzlich sind Ihnen längerfristig angelegte Laufzeiten zugänglich, die Ihnen mehr Freiraum bei der Rückzahlung Ihres Kredits ermöglichen. Ein weiterer Vorteil eines Ratenkredites ist, dass die Zinsen meist deutlich niedriger sind. Dafür erhalten Sie jedoch nur in seltenen Fällen eine Sofortzusage. Falls die Zusage allerdings erfolgt, haben Sie die Chance, eine passende Laufzeit zu wählen und können meist auch eine kostenfreie vorzeitige Rückzahlung nutzen.

Rahmenkredite

Hat Ihnen der Dispositionskredit zu hohe Zinsen? Dann kann ein Rahmenkredit die beste Lösung sein. Er ist eine Kombination aus klassischen Ratenkredit und Dispokredit. Dabei vereinbaren Bank und Kunde einen bestimmten Kreditrahmen, aus dem der Kunde gegen eine zusätzliche Gebühr flexibel Geld leihen kann. In der Regel funktioniert der Abruf über das Girokonto. Er kann aber auch über ein Konto bei einer anderen Bank genutzt werden. Dabei bietet ein Rahmenkredit Top-Zinsen und eignet sich ideal für das Leihen von geringen Beträgen. Er ist um einiges günstiger als ein Dispositionskredit und kann somit dauerhaft als Geldreserve genutzt werden, wobei die Laufzeit unbegrenzt ist. Die Kosten für die Nutzung können bequem mit dem nächsten Gehaltseingang bezahlt werden.

Nicola Lehrle
Nicola Lehrle Fachredakteurin

Als Fachredakteurin für Artikel im Bereich Finanzen, Elektronik, Versicherungen und Telekommunikation liegt ihr Fokus auf Ratgebern zum Thema Vergleichsportale. Nicola möchte mit ihren Texten den Lesern auch komplizierte Sachverhalte möglichst einfach erklären und dabei hohen Mehrwert bieten.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zu Kurzzeitkrediten

Eine Option, um sich schnell Geld zu leihen, sind Kurzkredite. Sie haben zwar einen relativ hohen Zinssatz, dafür bieten sie aber schnelle Liquidität über einen kurzen Zeitraum. Wer keine Lust hat Zinsen zu bezahlen, hat die Option einer privaten Geldaufnahme bei Freunden und Familie

Kurzzeitige Geldaufnahmen werden in der Regel mit Zinsen zwischen 8 und 14 Prozent verzinst. Da die Kreditlaufzeit in den meisten Fällen jedoch unter drei Monaten liegt, erfolgt die Tilgung entsprechend zeitnahe. Deshalb kosten Sie kurzfristige Kredite von der Bank zumeist nur wenige Euros trotz suboptimaler Konditionen.

Um sich Geld von einer Bank zu leihen, benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument, ein Girokonto in Deutschland, sowie einen Wohnsitznachweis.

Je nach Vereinbarung wird die Rückzahlung eines kurzfristigen Darlehens mit geringer Kreditlaufzeit in den meisten Fällen nicht mit monatlichen Raten, sondern mit nur einer einzigen Rate in einem bestimmten Monat vorgenommen. Dies ist meist bei einem 30 Tage Kredit der Fall. Alternativ kann es auch zu Konditionen mit monatlichen Zahlungen kommen, wenn gleich die Kreditlaufzeit für die meisten Verbraucher maximal drei Monate beträgt (In den meisten Fällen liegt diese sogar nur bei 30 oder 90 Tagen).

Während es früher üblich war, dass Kreditgeber Bearbeitungsgebühren für die Kreditvergabe verlangten, ist die Berechnung solcher Kosten heute unzulässig. Somit zahlen Kreditnehmer lediglich die angegebenen Zinsen, die vom Kreditgeber verlangt werden. Falls es zu anderweitigen Gebühren kommen sollte, muss Sie der Anbieter darüber ausdrücklich informieren. Dabei sollten Sie beachten das für Kurzzeitdarlehen häufig zusätzliche Kosten für die Express-Auszahlung, Sondertilgungen oder Ähnliches berechnet werden.

Bei Kurzzeitkrediten verzichten die meisten Kreditinstitute auf eine Auskunft durch die Schufa. In den meisten Fällen genügt schon eine Einsicht in Ihr Konto sowie gegebenenfalls ein Einkommensnachweis für Rückschlüsse über die Bonität. Somit können selbst Personen mit negativer Schufa ein Kurzzeitdarlehen mit fairen Konditionen erhalten.

Auch wenn ein Kurzzeitkredit eine Sofortauszahlung verspricht, wird die Kreditsumme meist erst innerhalb von wenigen Tagen, oder innerhalb weniger Stunden ausgezahlt. Insbesondere dann, wenn man den Zusatz Sofortauszahlung oder andere Express-Optionen beantragt, kann es sehr schnell gehen. Bedenken Sie jedoch: Viele Banken und Kurzzeitkredit-Anbieter verrechnen Sondergebühren für die besonders schnelle Bearbeitung.

Die Voraussetzung für den Erhalt eines Kredites ist meist ein verfügbares Girokonto im jeweiligen Land. Falls Sie Kreditnehmer in der Schweiz oder in Österreich werden möchten, dann benötigen Sie dort auch ein Bankkonto. Da unser Service auf deutsche Verbraucher ausgerichtet ist, werden Sie jedoch leider mit einem Girokonto in der Schweiz oder in Österreich keinen Kredit bei den Anbietern unseres Vergleichstools beantragen können.

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