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Ballonfinanzierung Rechner 2019 – Jetzt Ballonkredite berechnen und Niedrig-Zins sichern

Eine Statistik hat gezeigt, dass rund 70 Prozent der Autokäufer ihr Fahrzeug nicht selbst finanzieren, sondern teilweise oder ganz auf eine Finanzierung zurückgreifen. Das Fahrzeug darf dann gleich genutzt werden und wird schrittweise abbezahlt. Das heilige „Blechle“ wird also selten in einem Betrag gezahlt, obwohl die Deutschen in den letzten Jahren reicher geworden sind. Zu diesem Zweck finden Autokäufer vielzählige Arten von Krediten. Diese unterscheiden sich wesentlich in den Konditionen und Kosten.

Im Ballonfinanzierungs-Test hat sich auch bei der Stiftung Warentest gezeigt, dass nicht jeder Kredit gleich gut ist. Zumindest nicht für jeden Kunden. Sie suchen womöglich nach einer geeigneten Finanzierung, die Ihren Bedürfnissen am ehesten gerecht wird. Deswegen soll hier ein Ausblick auf mögliche Vorteile und Nachteile gegeben werden. In unserem Vergleichsrechner finden Sie dann einen für Sie geeigneten Ballonkredit. Vergleichen Sie am besten gleich zwischen aktuellen Kreditangeboten.

Fünf zentrale Punkte zur Ballonfinanzierung

  • Angebote der Bank des jeweiligen Fahrzeugherstellers bieten laut den Ergebnissen der Stiftung Warentest meist die besten Konditionen für Ihre Kunden.
  • Eine Suche im Internet führt Autokäufer zu außergewöhnlich guten Angeboten, weil die Kosten der Anbieter im Internet auf einem niedrigen Niveau liegen. Wählen Sie aber nicht das erste Finanzangebot, das Sie sehen. Vergleichen Sie zunächst möglichst viele Angebote und auch weniger bekannte Anbieter. So gelangen Sie zu den besten Rabatten.
  • Sie finden die Ballonfinanzierung ebenfalls unter anderen Bezeichnungen. Dasselbe Konzept heißt bei Banken, Autohändlern oder im Internet auch Drei-Wege-Finanzierung oder Autokredit mit Schlussrate. Die Konditionen unterscheiden sich nicht zu sehr.
  • Ein grundlegender Vorteil der Ballonfinanzierung sind die niedrigen monatlichen Raten. Manche Details können Sie sogar verhandeln, abhängig davon, wo Sie den Kredit nehmen. Am besten beinhaltet das Angebot beispielsweise die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen für den Kreditkunden. Einen Preisnachlass erhalten Sie außerdem häufig für besondere Modelle und Ausstattungen. Fragen Sie unbedingt nach speziellen Konditionen und Rabatten.
  • Vergleiche und eine gute Planung sind unabdingbar. Ohne zu vergleichen, verpassen Sie vielleicht die besten Angebote auf dem Markt. Ihre Planung gelingt hiermit außerdem weitaus besser. Sie erhalten ein besseres Verständnis für die Bedingungen und wie Sie Ihr monatliches Budget einsetzen. Weiterhin gibt es zahlreiche Details, die die Entscheidung beeinflussen. Etwa, ob Sie Vielfahrer sind oder welche Ausstattung das Fahrzeug unbedingt haben sollte.

So funktioniert eine Ballonfinanzierung

BallonfinanzierungDer Ballonkredit für Autos ist dem üblichen Autokredit nicht unähnlich. Nur, dass sich die Höhe der Raten sowie eine Schlussrate davon grundlegend abheben. Sie haben sich wahrscheinlich außerdem gefragt, wo die grundlegenden Vorteile solch eines Kredites wohl liegen. Vorteilhaft sind zunächst die monatlichen Raten, die vergleichsweise niedrig angesetzt sind. Sie haben damit jeden Monat mehr Geld zur freien Verfügung.

Andere Kredite greifen Ihnen tiefer in die Brieftasche. Und die angesprochene Schlussrate zahlen Sie dann erst zu einem vereinbarten Zeitpunkt am Ende des Kredites. Diese Schlussrate müssen Sie zu diesem Zeitpunkt bezahlen können. Andernfalls platzt der Vertrag und das Auto geht wieder an den Verkäufer zurück.

Sehen Sie sich am besten das folgende Rechenbeispiel für ein besseres Verständnis an. Der Kaufpreis Ihres Traumwagens könnte bei 17.500 Euro liegen. Für den Kauf können Sie sogar noch 2.500 Euro anzahlen. Ihre Ballonfinanzierung schließen Sie also über 15.000 Euro ab und Ihre letzte Ballonrate wird laut den Konditionen bei 6.000 Euro liegen. Bei einer Laufzeit Ihrer Autokredit-Ballonfinanzierung von 3 Jahren zahlen Sie dann 9.000 Euro in Raten ab. Jährlich fallen folglich 3.000 Euro an Rückzahlungen für Ihren Kredit an. Pro Monat sind das umgerechnet 250 Euro. Für viele Zahler ist das eine verträgliche Lösung. Sie schätzen womöglich den Restwert des Wagens nach etwa 3 Jahren auf 6.000 Euro.

Ihre Ballonfinanzierung wird von drei entscheidenden Phasen bestimmt:

  • Nach der erfolgreichen Suche im Ballonkredit-Rechner beginnt mit Ihrer Vertragsunterschrift Ihre Ballonfinanzierung für Ihr Auto. Schon kurze Zeit nach der Unterschrift erhalten Sie das Geld, das Sie für Ihren möglichst genau festgelegten Verwendungszweck einsetzen.
  • In der zweiten Phase zahlen Sie schon nach der Auszahlung ohne großen zeitlichen Abstand Ihre erste Rate. Und diese bleiben für Sie jeden Monat auf demselben Niveau. Für einen Ratenkredit gilt wiederum, dass die Raten teurer sind und dass ein Festzins nur über einen bestimmten Zeitraum festgelegt ist.
  • Die dritte Phase dient der Rückzahlung Ihrer Ballonrate. Diese Einmalzahlung trifft Sie zu einem zuvor vereinbarten Zeitpunkt. Sollten Sie die Schlussrate nicht selbst bewältigen können, müssen Sie eine Anschlussfinanzierung abschließen. Diese könnte möglicherweise teurer sein und wird einen zusätzlichen Eintrag bei der SCHUFA verursachen.
Denken Sie daran, dass das Auto bei einer Ballonfinanzierung unter Umständen nicht sofort in Ihr Eigentum übergeht, sondern dass die kreditgebende Bank den Fahrzeugschein als Sicherheit behält. Erst nach dem Begleichen der letzten Rate geht das Fahrzeug in Ihren Besitz über. Dann bekommen Sie den Fahrzeugschein ausgehändigt.

Nützliche Details zur Ballonfinanzierung

Schon gewusst?Die meisten Ballonfinanzierungen erhalten Sie im Autohaus oder bei einer Autobank. Sollten Sie allerdings im Ballonfinanzierung-Rechner suchen, gelangen Sie zügig auch zu Rabatten und günstigen Angeboten. Und das ist ein wichtiger Vorteil. Denn Sie werden bei der Ballonfinanzierung weitaus höhere Kosten tragen, als bei vergleichbaren Krediten. Es lohnt sich aus diesem Grund der Aufwand über einen Ballonkredit-Rechner nach den günstigsten Anbietern zu suchen.

Rabatte erhalten Kreditnehmer für diese Art von Kredit allerdings auch. Beispielsweise lohnt es sich, wenn Sie sich den Betrag von Ihrer Bank bar auszahlen lassen und dann bei Ihrem Autohändler eine Barzahlung leisten. Einen ansprechenden Rabatt für Barzahler erhalten Sie eigentlich bei allen Autohäusern, falls Sie das Fahrzeug nicht online bestellen. Dieser eher teure Kredit erscheint dann weniger kostspielig.

Manche Ballonfinanzierungen werden auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet. Diese Finanzierungsform erlaubt es Ihnen als Käufer zu entscheiden, ob Sie das Auto tatsächlich kaufen möchten oder ob Sie den Wagen mitsamt seines Restwertes zurückgeben möchten. Die Schlussrate bleibt Ihnen auf diese Weise erspart. Diese Auto-Ballonfinanzierung eröffnet Ihnen die Möglichkeit, sich zuletzt noch gegen das Auto zu entscheiden, falls der Zustand des Fahrzeuges noch entsprechend gut ist.

Als Käufer haben Sie immerhin mit der Autokredit-Ballonfinanzierung einige Jahre über die Laufzeit hinweg die Möglichkeit ein finanzielles Polster zu bilden. Folglich besteht nicht die Notwendigkeit sofort bei der Anschaffung einen hohen Geldbetrag auf die Seite zu legen. Jedoch müssen Sie den Geldbetrag zum vereinbarten Zeitpunkt bereithalten.

Laut dem Bankenfachverband e.V. erfreut sich die Autofinanzierung in Deutschland einer großen Beliebtheit. In den Statistiken des Verbandes zeigt sich, dass Neuwagen häufiger finanziert werden als Gebrauchtwagen. Das hat vor allem mit den höheren Restwerten von Neuwagen zu tun, aber auch damit, dass bei einem Neuwagen nicht sofort mit Kosten für eine Reparatur zu rechnen ist. Während Neuwagen im Jahr 2017 zu 46 Prozent finanziert wurden, wurden Gebrauchtwagen nur zu etwa einem Drittel finanziert.

Der Bankenverband erfasste zudem, dass der Ratenkredit bei der Neuwagenanschaffung in der Gunst der Verbraucher besonders hoch liegt. Das Leasing bewegte sich um die 20 Prozent und die 3-Wege-Finanzierung bzw. der Ballonkredit kamen im Jahre 2017 ungefähr auf den gleichen Wert. Bei der Finanzierung von Gebrauchtwagen konnte der Ratenkredit seine führende Stellung sogar ausbauen. Das Leasing erreichte zuletzt einen Wert von 14 Prozent, während die 3-Wege-Finanzierung nur etwa 6 bis 8 Prozent für sich verbuchen konnte.

Unsere Checkliste für Ihren Ballonkredit-Vergleich

Bitte merken!Schlussendlich sollen Sie ohne viele Umstände zum richtigen Ballonkredit gelangen. Unsere Checkliste wird Ihnen dabei helfen. So sparen Sie sich eventuelle Zusatzkosten oder Ärgernisse.

  1. Ihr Verwendungszweck muss genau formuliert sein
  2. Der effektive Jahreszins ist die Zahl, auf die Sie achten müssen
  3. Repräsentative Beispielrechnungen müssen immer vorhanden sein
  4. Wählen Sie lieber kurze Kreditlaufzeiten
  5. Rechnen Sie mit möglichst vielen Optionen
  6. Suchen Sie nach Barzahler-Rabatten
  7. Rechnen Sie die Vollkasko-Versicherung gleich mit dazu
  8. Gebührenfreie Sondertilgungen sparen Ihnen einige Raten ein

Wann ist eine Ballonfinanzierung für Autokäufer ratsam?

Ballonfinanzierung RechnerEin Ballonkredit ist eine Finanzierung, die nicht für jeden Kreditnehmer die richtige Lösung ist. Eine Ballonfinanzierung für Autos eignet sich vor allem für diejenigen Käufer, die auf der Suche nach niedrigen Raten sind. Jedoch muss der Käufer für die letzte Ballonrate ausreichende Ersparnisse auf dem Konto liegen haben.

Die Ballonfinanzierung ist unglücklicherweise keine günstige Lösung, sondern ein vergleichsweise teurer Kredit. Manchen Autokäufern geschieht es, dass Sie zum Ende der Kreditlaufzeit die Ballonrate nicht mehr finanzieren können. Dieses Risiko ist an sich immer gegeben. Eine Lösung ist eine Anschlussfinanzierung. Bedenken Sie unbedingt, dass diese eventuell nicht günstig ist, sondern vielleicht sogar teurer. Je höher das Risiko für den Kreditgeber ist, desto teurer wird der Kredit. Der Ballonkredit wird dann gegebenenfalls zu einer kostspieligen Lösung für den Autokauf.

Möchten Sie einen Ballonkredit nutzen, so geht das Eigentum erst nach der letzten Ballonrate an Sie über. Die meisten Ballonfinanzierungen verlangen eine Sicherheit und das ist meist der Fahrzeugschein. Sie warten also auf das Eigentum. Erhalten Sie Ihren Autokredit bei einem Kreditgeber für Ratenkredite oder für gängige Autokredite, so geht möglicherweise das Auto früher als Eigentum an Sie über. Vielleicht erhalten Sie sogar einen Rabatt, der den Kredit noch attraktiver gestaltet. Nutzen Sie aus diesem Grund immer unseren Ballonfinanzierung-Rechner, mit dem Sie sich den nötigen Überblick verschaffen.

Bei der Autofinanzierung hat jede Kreditart ihre Berechtigung. So bringt ein Ratenkredit gleichmäßige Raten mit sich, die jedoch im Vergleich zu einem Auto-Ballonkredit höher ausfallen werden, da keine Schlussrate zu leisten ist. Wer eine niedrige monatliche Rate bevorzugt und sicher ist, die höhere Schlussrate begleichen zu können, ist mit einem Ballonkredit gut bedient. Sind Sie sich noch nicht sicher, ob Sie das Fahrzeug überhaupt behalten möchten oder möchten Sie das jeweils aktuellste Modell fahren, bietet sich die 3-Wege-Finanzierung prima an. Selbstständige freuen sich hingegeben über den Steuervorteil, den das Leasing mit sich bringt. Ganz gleich, welche Finanzierungsart Sie bevorzugen, wir bieten Ihnen den passenden Vergleichsrechner!

Die Ballonfinanzierung und interessante Vorteile im Überblick

Die Autokredit-Ballonfinanzierung verschafft Ihnen Zeit. Sie erhalten ähnlich dem Ratenkredit die Möglichkeit, über einige Jahre hinweg Ihren Kredit abzubezahlen. Es werden kontinuierliche Raten verlangt. Sie werden zwar zum Ende der Kreditlaufzeit mit dem übrig bleibenden Ballon konfrontiert, doch können Sie während der Laufzeit immer wieder Geld hierfür auf die Seite legen. Der Test für Ballonfinanzierungen zeigt, dass die niedrigen Raten durchaus zu einem Vorteil verhelfen. Unter dem Strich eignet sich die Ballonfinanzierung allerdings besser für besser gestellte Kunden, die sich eine eher teure Finanzierung gut leisten können. Es gäbe hierzu günstigere Alternativen.

BallonkreditDie Ballonfinanzierung für Autos kann günstigere Ratenzahlungen beinhalten als dies bei einem Ratenkredit der Fall ist. Folglich verfügen Sie über die gesamte Kreditlaufzeit über mehr Geld im Geldbeutel. Der Autokredit-Ballonfinanzierung kann auf diese Weise zur guten Lösung werden. Bedacht werden muss dabei lediglich, dass einmal die Schlussrate vergleichsweise hoch ist und dass weiterhin die Gesamtkosten für den Kredit höher liegen als üblich. Wünschen Sie sich einen Kredit mit niedrigen Raten, finden Sie in unserem Kfz-Finanzierungsrechner schnell zu einer ansprechenden Lösung.

Die Ballonfinanzierung ist ein wenig günstiger bei einer Zweckbindung, die Sie dann dem Kreditgeber nachweisen müssen. Hierdurch erhalten Sie oftmals besser Zinsen. Suchen Sie diesen Kredit noch dazu im Internet, also im Ballonkredit-Rechner, entfallen hohe Kosten von lokalen Anbietern. Sie sparen dabei zusätzlich.

Manche Autokäufer planen aber ohnehin nach der Kreditlaufzeit des Ballonkredits für Autos den Wagen zu verkaufen. Vielleicht ist das Modell dann veraltet oder Sie möchten den weiteren Wertverlust nicht mehr auf sich nehmen. Denn verkaufen Sie den Wagen nach wenigen Jahren, liegt sein Restwert noch auf einem hohen Niveau. Dies bedeutet, dass Sie aus dem Autoverkauf die Ballonrate finanzieren könnten. Dies könnte sogar im ganzen Betrag gelingen, wenn sich der Wagen noch in einem guten bis sehr guten Zustand befindet. Sie müssen hierfür mit dem Käufer lediglich klären, wie das Eigentum an den Interessenten übergehen kann, wenn Ihnen das Auto noch nicht gehört.

  • Niedrige Raten
  • Günstigere Kredite im Internet
  • Rabatte durch eine Zweckbindung
  • Fahrzeuge mit gutem Restwert verkaufen
  • Hohe Gesamtkosten
  • Hohe Ballonrate
  • Das Eigentum geht oft erst zum Schluss über

Glossar zur Autofinanzierung

Auf dem Markt finden sich einige Autofinanzierungen. Manche Autokäufer kennen sich hiermit jedoch nicht gut aus. Aus diesem Grund haben wir bekannte Finanzierungen in einem Glossar gegenübergestellt, damit manche Begriffe klarer werden. Hinter manchen Kreditbezeichnungen steckt sogar nahezu derselbe Kredit. Unsere Ballonfinanzierung könnte ebenso als Drei-Wege-Finanzierung oder als Autokredit mit Schlussrate bezeichnet werden. Unterschiede finden Sie bei den jeweiligen Konditionen.

Autokredit

Es handelt sich hierbei um die klassische Variante des Kredits für den Autokauf. Sie können dabei dank einer Zweckbindung viel Geld sparen. Sie sind dabei nicht an ein bestimmtes Modell gebunden, sondern dürfen sich für ein Fahrzeug entscheiden, dass Sie wirklich kaufen möchten. Die Zweckbindung verhilft Ihnen wiederum zu günstigeren Zinsen gegenüber einer freien Verwendung ohne Zweckbindung.

Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit handelt es sich um einen Kredit ohne Zweckbindung, was nicht selten mit höheren Zinsen als beim Autokredit einhergeht. Der Kreditgeber stellt Ihnen normalerweise gegen Sicherheiten den vereinbarten Kreditbetrag zur Verfügung, den Sie in Raten über 12 bis 72 Monate zurückzahlen. Heutzutage kommen Ratenkredite oftmals mit variablen Zinssätzen daher, sodass Sie sich nicht sicher sein können, ob die monatliche Belastung gleich bleibt. Für eine Autofinanzierung bietet sich ein Autokredit oder ein Autokredit mit Schlussrate in den meisten Fällen besser an.

Leasing

Der Vorteil beim Leasing ist die steuerliche Absetzbarkeit der anfallenden Leasingkosten. Eine optimale Lösung für Selbstständige und Gewerbetreibende. Das Auto können Sie zum Ende des Vertrages kaufen oder je nach Vertrag zurückgeben, solange sich das Fahrzeug in einem sehr guten Zustand befindet. Der Kauf durch das Begleichen der vereinbarten Restzahlung lohnt sich dann, wenn die Kosten der Instandsetzung sehr hoch wären und Sie den Wagen nur mit hohem finanziellen Aufwand zurückgeben können. Der Leasinggeber verlangt von Ihnen, dass Sie das Fahrzeug in denselbem Zustand zurückgeben, in dem Sie es erhalten haben.

Autokredit mit Abschlussrate

Der Kredit mit Schlussrate bezeichnet im Kern dasselbe, was die Ballonfinanzierung beinhaltet. Sie zahlen niedrige Raten und tragen zum Ende eine Schlussrate. Die Konditionen sind soweit gleich.

Drei-Wege-Finanzierung

Diese Finanzierung ermöglicht Ihnen zum Ende des Vertrages, den Wagen zurückzugeben. Sie müssen die Schlussrate nicht bezahlen, wenn Sie das Fahrzeug doch nicht kaufen und das Eigentum nicht an Sie übergeht. Das ist dann der Fall, wenn Ihnen die Schlussrate vielleicht zu hoch ist. Es wird in diesem Zusammenhang aber mit dem Restwert des Fahrzeuges gerechnet, sodass ein gewisser Verlust zustande kommt. Sie geben zwar den Wagen zurück doch zusätzliche Kosten können dennoch entstehen, wenn der Wagen beispielsweise aufgrund häufiger Nutzung einen geringen Restwert ausweist.

Ballonkredit bzw. Ballonfinanzierung

Der Ballonkredit besteht aus niedrigen Raten mit einer hohen Ballonrate als Schlussrate. Das Eigentum des Fahrzeuges bleibt häufig bei dem Kreditgeber, bis die letzte Rate getilgt ist.

Bekannte Autofinanzierungen auf einen Blick

Eine Ballonfinanzierung ist nicht die einzige Finanzierungsmöglichkeit, wie das Glossar zeigt. Überzeugen Sie sich in dieser kompakten Übersicht zusätzlich über die jeweiligen Vorteile und Nachteile der jeweiligen Kredite. Sie sind sicherlich nicht alle gleich gut und ebenso wenig nur schlecht. Die Vorteile und Nachteile halten sich meist gut in Waage.

 Freie AnbieterwahlBarzahlerrabattEigentumswechsel nach AbschlusszahlungOhne KilometerbegrenzungVorzeitige Komplett- rückzahlung
BallonfinanzierungNeinNeinJaJaNein
AutokreditJaJaJaJaJa
HändlerfinanzierungNeinNeinJaJaJa
LeasingNeinNeinNeinNeinNein

Warum überhaupt eine Ballonfinanzierung nutzen?

Mit einer Ballonfinanzierung könnten Sie eine günstige Finanzierung für sich selbst konstruieren, wenn Sie das Fahrzeug zum Ende der Kreditlaufzeit, noch vor der Ballonrate, verkaufen. Das Fahrzeug hat zum Ende der Lautzeit einen Restwert. Dieser sollte natürlich auf einem hohen Niveau liegen. Das Fahrzeug wurde entweder nicht viel gefahren oder mit etwas Aufwand gut gepflegt.

Entweder übernimmt der Käufer Ihre Ballonfinanzierung für das Auto oder er zahlt Ihnen die Schlussrate und ausstehende Beträge, um dann das Eigentum übernehmen zu können. Sondertilgungen könnten das Eigentum möglicherweise schneller übergehen lassen. Im Ballonfinanzierungs-Vergleich erweist sich diese Option als eine günstige Lösung. So entfallen für Sie die hohen Kosten für die Schlussrate und Sie nutzen zugleich niedrige Raten.

Die wichtigsten Unterschiede bei den Kreditgebern

Wichtiger HinweisEine Ballonfinanzierung wird nicht nur im Autohaus angeboten. Es gibt ebenfalls andere Kreditanbieter, die diese Finanzierungsform im Portfolio führen. In unserem Ballonfinanzierung-Vergleichsrechner erscheinen deswegen zahlreiche Angebote, die interessanter sein können, als im Autohaus. Sehen Sie sich eine Finanzierung bei den folgenden Anbietern einmal an und vergleichen Sie:

  • Einer Filialbank oder Hausbank
  • Der Autobank oder Ihrem Autohändler
  • Einer Online-Bank oder Direktbank

Die Bank der gewünschten Automarke oder Ihr Autohändler sind die naheliegendsten Ansprechpartner. Teils werden sogar 0-Prozent-Finanzierungen angeboten. Diese können sich lohnen. Jedoch könnte es im Internet trotzdem günstigere Angebote geben.

Und doch finden sich überwiegend noch attraktivere Angebote bei anderen Kreditgebern, wie beispielsweise Online-Banken. Eine Online-Bank hat im Vergleich weitaus niedrigere Kosten, als eine Filialbank und ist deswegen günstiger. Ein Großteil der Vorgänge innerhalb dieser Bank verläuft rein digital, wodurch ebenfalls die Kosten des Anbieters sinken.

In der Hausbank ist es für Sie wiederum teurer, weil vor Ort ein Berater als Ansprechpartner zur Verfügung gestellt wird und es Kosten für die Räume vor Ort gibt. Unterschiede zwischen diesen Anbietern finden Sie etwa auch in unserem Kreditrechner. So entscheiden Sie sich für das für Sie beste Angebot.

KreditgeberKonditionen und Merkmale
Hausbank oder FilialeHohe Kosten für Räume und für Mitarbeiter vor Ort tragen immer die Kunden. Die Berater beraten Sie sehr wahrscheinlich nicht immer in Ihrem Sinne, sondern oftmals zum bestmöglichen Profit der Bank. Überdurchschnittlich gute Angebote werden Sie nur selten von der Hausbank erhalten. Kunden erhalten also seltener einen guten Rabatt. Häufig müssen Kunden sogar eine Sicherheit hinterlegen, wodurch das Fahrzeug wahrscheinlich zuerst im Besitz der Bank sein wird.
Online-Bank oder DirektbankEine Online-Bank behauptet sich gegen zahlreiche Konkurrenzangebote und versucht möglichst gute Angebote zu gestalten. Die Kosten für diese Bank liegen eher auf einem niedrigen Niveau, sodass Angebote besser sein können, als in einer Hausbank. Sie erhalten viele Informationen rund um den Kredit, weil die Anbieter um Transparenz bemüht sein müssen. Auch eine Beispiel-Finanzierung muss laut Gesetzgeber gezeigt werden. Eine Ballonfinanzierung könnte möglicherweise sogar ohne das Hinterlegen einer Sicherheit gewährt werden. Eine Zweckbindung kann für diese Finanzierung gewählt werden. So sparen Sie zusätzlich Kosten ein.
Autobank oder HändlerAutobanken und Autohändler möchten Ihre Kunden nicht an die Konkurrenz verlieren und versuchen ebenso ansprechende Ballonfinanzierungen zu gestalten. Zeitweise finden Sie sogar eine 0-Prozent-Finanzierung. Dies bedeutet aber nicht, dass das Fahrzeug selbst dadurch günstig angeboten wird. Vielleicht finden sich diese Einsparungen an anderer Stelle trotzdem wieder. Aber gibt es noch bessere Angebote, die Sie auf den ersten Blick erkennen? Im Kreditrechner für Ballonkredite finden Sie viele ansprechende Angebote, die tatsächlich sehr attraktive Konditionen für Sie bieten können. Ein Vergleich führt Sie zu Angeboten mit zahlreichen Vorteilen.

Die Vorteile des Kreditrechners für die Ballonfinanzierung

Unser Kreditrechner verhilft Ihnen nicht nur zu einem einfachen Überblick. Sie finden dank eines Rechners viele nützliche und wichtige Details zu bekannten und überdurchschnittlich guten Anbietern auf dem Markt. Sie müssen nicht erst bei mehreren Autohändlern ein Angebot einholen.

Wichtige Punkte im Vergleich sind die Laufzeit, der Zinssatz, Informationen zu Sondertilungen und die Höhe der Ballonrate. Im Vergleichsrechner wählen Sie individuelle Beispielrechnungen aus. Sie können sich beispielsweise ansehen, wie eine Rechnung mit Ihrer gewünschten monatlichen Rate aussehen kann. Dabei verändern Sie die Laufzeit und sehen, wie die Kosten sinken oder steigen. Sie dürfen im Vergleichsrechner so viele Werte miteinander vergleichen, wie Sie möchten. Zusätzliche Informationen zum Kredit werden ebenfalls immer mit aufgelistet.

Besonders anschaulich ist dabei die verkürzte, transparente Darstellung der Vorteile einer Ballonfinanzierung. Sie müssen nicht erst lange Texte und Broschüren lesen. Üblicherweise erfolgt die Darstellung mithilfe einer Tabelle und übersichtlicher, kurzer Listen. Für gewöhnlich sehen Sie den günstigsten Anbieter am Anfang der Tabelle. Danach folgen die anderen Anbieter mit steigenden Kosten.

Gibt es einen Ballonfinanzierung-Test der Stiftung Warentest oder von Öko Test?

FragezeichenEin Ballonfinanzierung-Test auf einer Verbraucherplattform führt Sie ebenso zum gewünschten Ergebnis. Zumindest ist solch ein Test für Ballonfinanzierungen hilfreich bei der Entscheidungsfindung. Sie sollten also ruhig einen Blick auf den entsprechenden Test werfen. Die Stiftung Warentest hat erst im Juli 2019 einen Test zur Autofinanzierung mit Schlussrate durchgeführt. Gegen die Zahlung eines geringen Entgeltes können Sie sich die Erkenntnisse der Warentester per PDF auf Ihren Computer laden.

Auch die Stiftung Warentest empfiehlt zu vergleichen. So mancher Anbieter gestaltet ein sympathisches Angebot, das Ihnen womöglich von Anfang an gefällt. Vergleichen Sie trotzdem. Überdurchschnittlich gute Konditionen erhalten Sie nur, wenn Sie einen Ballonfinanzierung-Vergleich heranziehen. Im Vergleich wird Ihnen der günstigste Anbieter an der Spitze gezeigt. Ein Vergleichssieger wird im Vergleichsrechner ebenfalls ermittelt.

Autokredit mit Schlussrate: So verläuft das Antragsverfahren

Sobald Sie für sich ein geeignetes Angebot gefunden haben, ist das Antragsverfahren der nächste Schritt. Sie möchten wissen, ob Ihre finanzielle Basis den Kredit für Sie genauso günstig zulässt? Antragsteller mit hohem Risiko und schlechter Bonität müssen häufig doch ein wenig mehr bezahlen. Der Kreditgeber könnte sein Geld im ungünstigen Fall ja nicht bekommen. Der Kredit müsste für Sie trotzdem günstig bleiben. Und so klappt es im Internet. Die folgenden Schritte führen Sie zum für Sie abgeschlossenen Kredit:

  • Das dargestellte Formular wird ganz präzise ausgefüllt: Sie finden immer eine Anleitung für die nötigen Schritte vor. Gewisse Unterschiede im Ablauf wird es immer geben. Sie vermeiden lange Wartezeiten, wenn Sie auf Genauigkeit achten. Auf diese Weise vermeiden Sie Rückfragen und eine Ablehnung des Antrages. So wird außerdem schneller zugestimmt.
  • Sie erhalten ein Kreditangebot mit Details: Ihre Angaben werden mithilfe der SCHUFA-Abfrage überprüft. Sie müssen außerdem Belege zu Ihrer finanziellen Situation hinzufügen. Der Kreditgeber möchte wissen, wie sicher Sie als Kreditnehmer sind, um Ihnen eine Finanzierung passend anbieten zu können. Ihr persönliches Angebot erhalten Sie häufig nach wenigen Tagen oder sogar etwas schneller.
  • Griffbereite Unterlagen: Es soll schon geschehen sein, dass Kredite nicht gewährt wurden, weil die Unterlagen gefehlt haben. Halten Sie diese schon dann bereit, wenn Sie nach einem Kredit suchen. Gefragt sind üblicherweise Belege zu Einnahmen und monatlichen Ausgaben, zu Ihrem Beruf und Ihrer Identität. Online können Dokumente eingescannt übermittelt werden oder Sie legen dem Vertrag Ihre Kopien bei.
  • Ein unterschriebener Vertrag: Der unterschriebene Vertrag kann nur dann wirksam werden, wenn Ihre Identität überprüft wurde. Hierfür muss Ihre Adresse richtig sein und die Unterschrift wird auf Echtheit überprüft. Sie haben wahrscheinlich zuvor schon das Angebot unterschrieben und schicken es zum Beispiel zusammen mit dem Formular für die Legitimation mit der Post an den Kreditgeber. Die Reihenfolge eines Verfahrens wird nicht immer gleich eingerichtet. Per VideoIdent verläuft die Vorgehensweise nochmals ein wenig anders.
  • Eine Legitimation: Die bereits angesprochene Identität wird beispielsweise per VideoIdent- und PostIdent durchgeführt. Dabei überprüft der Bankmitarbeiter bzw. der Postmitarbeiter Ihre Daten anhand eines gültigen Personalausweises oder Passes und schaut anhand des Fotos auch, ob es sich wirklich um Sie handelt.

FAQs zur Ballonfinanzierung

Darf das Auto teuer sein?

Diese Frage können wir nicht pauschal beantworten. Die Höhe der Kreditrate sollte sich an Ihren finanziellen Gegebenheiten orientieren. Denken Sie daran, dass eine zu hohe Kreditrate über mehrere Jahre hinweg zu Frust führen kann, wenn noch nicht einmal ein Kurzurlaub drin ist. Dann wird ein zu teures Auto schnell zum Ballast.

Ist eine Ballonfinanzierung günstig?

Ein Ballonkredit ist häufig kostenintensiver als ein Autokredit oder ein Ratenkredit. Durch die Zweckbindung beim Autokredit fahren Sie häufig günstiger. Dennoch lässt sich diese Frage pauschal nicht beantworten, da Sie die Kreditart entsprechend Ihrer persönlichen Situation wählen sollten.

Für wen eignet sich eine Ballonfinanzierung?

Wer momentan nur niedrige Raten zahlen kann oder möchte und sicher ist, während der Laufzeit, die Schlussrate sparen zu können, ist mit einem Ballonkredit gut bedient. Denken Sie jedoch an die Konsequenzen, wenn es nicht gelingt, die Schlussrate zu sparen. Übrigens: Auch wenn Sie Ihr Kapital anderweitig gebunden haben und momentan nicht darüber verfügen können, könnte eine Ballonfinanzierung interessant sein. Legen Sie beispielsweise Ihr Bares in Festgeld an, lassen Sie es über die Laufzeit von beispielsweise 60 Monaten für sich arbeiten und attraktiv verzinsen. Dann käme die Auszahlung des Endbetrages gerade recht, um die Ballonrate zu begleichen.

Ist das Leasing die bessere Lösung?

Das Leasing ist eine andere Lösung. Ob diese besser ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Können Sie beispielsweise die Leasingraten steuerlich geltend machen, könnte dieses Finanzierungsmodell interessant sein. Auch Wenigfahrer, die ihr Fahrzeug seht gut pflegen könnten sich für das Leasing entscheiden.

Was passiert, wenn ich die Schlussrate nicht habe?

Sie hatten zuvor einige Jahre Zeit, um das Geld aufzutreiben. Haben Sie es trotzdem nicht, steht meist eine Anschlussfinanzierung ins Haus. Diese bringt marktabhängig oftmals schlechtere Konditionen mit sich und ein erneuter SCHUFA-Eintrag seht ins Haus.

Sind die monatlichen Raten hoch?

Die monatlichen Raten sehen tatsächlich günstig aus. Entsprechend hoch ist die abschließende Rate.

Bietet die Drei-Wege-Finanzierung dasselbe?

Diese Finanzierung erlaubt Ihnen ganz offen, am Ende vor der Abschlussrate das Fahrzeug doch nicht zu kaufen. Sie können sich immer noch gegen den Kauf entscheiden. Der Restwert des Fahrzeugs entscheidet über die Kosten, die dann noch für Sie entstehen.

Fazit: HilfreicheTipps, mit denen Sie bei der Autofinanzierung sparen können

Wichtig!Eine Autofinanzierung sollte nicht zu teuer werden. Denn die Folgekosten nach dem Kauf sind ebenso wenig zu unterschätzen. Nicht nur, dass Sie eine gute Versicherung benötigen, schon bald wird das Auto in der Werkstatt auch Reparaturen benötigen. Irgendwelche Kosten fallen immer an und dann ist ein finanzielles Polster sehr wichtig.

Tipp 1: Beispielrechnungen

Es ist sogar gesetzlich vorgeschrieben. Eine Beispielrechnung muss bei jeder Finanzierung mit dabei sein. Das schafft Transparenz. Das bedeutet für Sie, dass Sie ein besseres Verständnis für das Produkt erhalten. Sie sehen, wie sich der Kredit mit der Zeit verhält und wie sich die Konditionen auswirken.

Tipp 2: Sondertilgungen

Sondertilgungen sind ebenfalls ein Muss. Sie müssen möglich sein und sie sollten zugleich keine Zusatzkosten verursachen. Kostenfreie Sondertilgungen werden häufig mit angeboten. Sie verkürzen für Sie die Kreditlaufzeit und sie senken die Kosten, die dann zum Ende der Kreditlaufzeit auf Sie zukommen.

Tipp 3: Vollkaskoversicherung

Die meisten Kreditgeber werden eine Vollkaskoversicherung verlangen, wenn das Eigentum nicht sofort an Sie übergegangen ist. Das bedeutet nicht nur, dass das Auto gut abgesichert ist, sondern auch, dass Sie höhere Kosten haben werden. Rechnen Sie diese Kosten unbedingt sofort zu Ihren Raten hinzu und vergessen Sie nicht, dass andere Kredite möglicherweise andere Konditionen mit sich bringen.

Tipp 4: Rabatte bei Barzahlung

Eine Barzahlung kann Ihnen zu einem zusätzlichen Rabatt verhelfen. Denn Bargeld bedeutet für den Händler vor Ort mehr Sicherheit. Beim Kauf im Internet funktioniert das zwar nicht, doch immerhin beim Händler. Achten Sie also darauf, dass Sie den Kredit nach dieser Logik ausbezahlt bekommen, um den Kaufbetrag für Ihren Wagen parat zu haben. Das funktioniert natürlich nur, wenn Sie den Ballonkredit nicht bei diesem Händler nehmen, sondern bei einem anderen Anbieter.

Tipp 5: Kreditlaufzeiten

Lange Kreditlaufzeiten erscheinen Ihnen vielleicht praktisch. Jedoch steigen die Kosten mit jedem Jahr und jedem Monat. Entscheiden Sie sich aus diesem Grund unbedingt für einen geeigneten Zeitraum. Testen Sie möglichst viele Kreditlaufzeiten und suchen Sie nach einer möglichst günstigen Lösung.

Halten Sie sich an nützliche Tipps und suchen Sie im Vergleich ein wirklich lukratives Angebot, sparen Sie sich viele Hundert Euro. Hohe Kosten lassen sich ganz einfach vermeiden. Sie müssen hierfür nur an die wichtigsten Ratschläge denken, mit denen eine Ballonfinanzierung günstiger werden könnte.