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5.000 Euro Kredit zinsgünstig sichern

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5.000 Euro Kredit zinsgünstig sichern

Anna Miller - Fachredakteurin Aktualisiert am 06.09.2022 11 Minuten Lesezeit

Einen 5.000 Euro Kredit schnell und zinsgünstig beantragen. Vergleichen Sie hier unterschiedliche Angebote und finden Sie mit dem Vergleichsrechner das beste Angebot. Verbessern Sie Ihren finanziellen Spielraum und erfüllen Sie sich Wünsche mit einem Kleinkredit in Höhe von 5.000 Euro. Jetzt ein Kredit von 5.000 Euro Vergleich starten.

ZUM ANGEBOT

Was ist ein 5.000 Euro Kredit?

Ein 5.000 Euro Kredit ist ein klassischer Ratenkredit, der auch als Kleinkredit bezeichnet wird. Die Kreditsumme ist im Vergleich zu anderen Darlehenssummen sehr überschaubar. Jedoch bedeutet das nicht, dass das Darlehen von den Geldgebern leichtfertig vergeben wird. Eine gute Bonität ist trotz der kleinen Kreditsumme auf jeden Fall notwendig, um einen solchen Kreditbetrag beantragen zu können.

Wenn Sie diese Form des Ratenkredites beantragen möchten, können Sie das bequem von zu Hause aus machen. Über das Internet ist es möglich, eine Geldaufnahme in Höhe von 5.000 Euro online abzuschließen. Zu jeder Tageszeit, mit deutlich günstigeren Zinsen als in einer Filiale vor Ort und mit der Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote bequem miteinander zu vergleichen. Außerdem haben Sie bei einer Online-Plattform die Möglichkeit auf eine Sofortzusage und Sofortauszahlung, mit einer schnellen Bearbeitung und einem Geldeingang am gleichen Tag.

Die Vorteile von einem 5.000 Euro Kredit

Ein solcher Kleinkredit hat viele Vorteile:

  • Sie haben die Möglichkeit, als Kreditnehmer den Verwendungszweck frei festzulegen.
  • die Kreditsumme kann so gewählt werden, dass sie mit einer kurzen Laufzeit kombiniert werden kann.
  • die Zinsen sind bei einer positiven Schufa-Prüfung niedrig.
  • die Auszahlung erfolgt innerhalb kürzester Zeit.
  • und Sie haben die Möglichkeit, die Konditionen mit Hilfe von einem Kreditvergleich genau zu analysieren.

Unser Kreditvergleich erfolgt Schufa-neutral und ist unverbindlich und kostenlos für Sie. Nur wenn Sie sich für das Darlehen entscheiden und den Kreditvertrag unterschreiben, wird dieser verbindlich. Voraussetzung dafür ist immer, eine Schufa-Anfrage durch das Kreditinstitut und eine positiver Schufa-Score.

Schnelle und einfache Beantragung

Schnelle und unkomplizierte Abwicklung - das sind die Kriterien, die bei der Aufnahme von Kleinkrediten oftmals für den Verbraucher gelten.

Bei einem Online-Antrag ist die Anfrage ohne großen Aufwand möglich. Im Rahmen der Kreditanfrage können alle Kreditkonditionen direkt eingesehen werden. Es ist möglich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Unter anderem den effektiven Jahreszins, die Gesamttilgung, die Monatsraten, sowie die sonstigen Konditionen. Entscheiden Sie sich zusätzlich für den vollständigen digitalen Abschluss, wird die Geldsumme auf Wunsch als Sofortkredit, Eilkredit oder Blitzkredit zur Verfügung gestellt. Das heißt: Sie profitieren von einer enorm schnellen Bearbeitung und das Geld ist noch am selben Tag auf Ihrem Konto.

Online rund um die Uhr erhältlich

Bei einem Onlineangebot haben Sie rund um die Uhr die Möglichkeit, Ihre Kreditanfrage zu stellen. Es gibt keine vorgeschriebenen Geschäftszeiten oder Beratungstermine, die Sie an der Beantragung Ihres Wunschkredites hindern. Egal ob werktags, am Wochenende oder an einem Feiertag - ein Online-Kredit mit Ihrer gewünschten Kreditsumme kann jederzeit beantragt werden und überzeugt mit einer schnellen Abwicklung.

Besonders günstige Angebote bei guter Bonität

Günstige Zinsen sind ein Merkmal eines Online-Kredits. Das gilt selbstverständlich auch für ein Kreditangebot mit geringer Summe, das Sie hier bei uns finden. Bei einer online Beantragung vergleichen Sie nicht nur verschiedene Kreditangebote miteinander. Sie haben den Vorteil, dass Sie im Internet eine deutlich größere Auswahl an Geldgebern finden. Dadurch haben Sie eine größere Auswahl an Kreditangeboten und die Chance, bei einer guten Bonität einen besonders niedrigen Zinssatz zu nutzen.

Die Bearbeitung für Ihren Wunschkredit ist für die Banken online deutlich einfacher. Im Gegensatz zu regulären Krediten wird hier mit Algorithmen gearbeitet, die automatisch Ihre Anfrage prüfen und eine erste Einschätzung vornehmen. Erst wenn diese erste Einschätzung positiv ist, beschäftigt sich der Mitarbeiter mit Ihrem Anliegen und tut alles dafür, Ihre finanzielle Situation schnellstmöglich zu verbessern.

Einfacher Vergleich durch Kreditrechner

Der Vergleich ist ein wichtiger erster Schritt bei der Suche nach einem passenden Kreditangebot. Vergleichsportale gibt es viele. Noch einfacher ist es aber, unseren Online-Kreditrechner zu nutzen. Er findet Ihnen Kreditangebote von verschiedenen privaten Kreditgebern und Banken.

Mit dem Vergleich haben Sie innerhalb weniger Minuten das passende Kreditangebot zur Hand. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, das Darlehen direkt nach dem Vergleich online zu beantragen. Nur ein Klick reicht aus, um zur jeweiligen Kreditofferte des Geldgebers zu gelangen.

Hat ein 5.000 Euro Kredit auch Nachteile?

Doch ein Kredit über 5.000 Euro hat auch Nachteile:

  • er überbrückt nur kurzzeitig finanzielle Engpässe.
  • auch hier ist in der Regel eine Überprüfung durch die Schufa nötig.
  • die monatliche Belastung kann bei einer kurzen Laufzeit hoch sein.
  • er reicht meist für größere Anschaffungen wie beispielsweise ein neues Auto nicht aus.
  • er hat zuteilst hohe Zinsen.

Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile
  • Freier Verwendungszweck

  • Kreditsumme mit kurzer Laufzeit

  • Niedrige Zinsen bei guter Bonität

  • Schnelle Auszahlung

Nachteile
  • Überbrückt nur kurzzeitige Engpässe

  • Schufa Prüfung benötigt

  • Hohe monatliche Belastung bei kurzer Laufzeit

  • Reicht nicht für große Anschaffungen

Die Verwendungszwecke bei einem Kleinkredit

Die Verwendungszwecke für einen Kredit sind so vielfältig wie das Leben. Sie haben die Option, Ihren Kredit ohne festen Verwendungszweck aufzunehmen. Entscheiden Sie sich für eine freie Verwendung, dann entscheiden Sie sich auch dafür, in Dinge zu investieren die Ihr Leben bereichern und die Sie glücklich machen. Egal was es ist.

Es gibt aber noch andere Gründe für private Anleger, Fremdkapital aufzunehmen. Und wenn Sie einen festen Verwendungszweck haben, können Sie diesen bei der Kreditaufnahme angeben. Das bringt den Vorteil, dass der Verwendungszweck von den Geldgebern als Sicherheit betrachtet wird. Sie bekommen so nicht nur passende Kreditangebote angezeigt, sondern in vielen Fällen auch einen noch günstigeren Zinssatz.

Unser Tipp

Vergleichen Sie verschiedene Optionen. Prüfen Sie Kreditoptionen mit einer freien Verwendung aber auch Optionen mit einem festen Verwendungszweck.

Fahrzeug finanzieren

Ein beliebter Verwendungszweck ist das Finanzieren eines Fahrzeugs. Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro ist es selbstverständlich nicht möglich, einen Neuwagen zu kaufen. Das wäre nur dann eine Option, wenn Sie Eigenkapital in die Finanzierung des Fahrzeugs fließen lassen, sodass der Kredit lediglich eine Lücke schließt. Ein gebrauchtes Fahrzeug, ein Motorrad, ein Moped oder ähnliche Fahrzeuge lassen sich mit einem solchen Darlehen jedoch sehr gut finanzieren.

Bei einem Fahrzeugkredit müssen Sie berücksichtigen, dass Sie die Eckdaten für das Fahrzeug bei der Beantragung des Kfz-Kredits bereits kennen müssen. Außerdem muss ein Teil des Fahrzeugbriefes an die Bank übermittelt werden, damit Sie während der Rückzahlung der Kreditsumme, also der offiziellen Laufzeit, das Fahrzeug nicht verkaufen können. Dafür gilt das Fahrzeug als Sicherheit und Sie müssen bei einer guten Bonität keine weiteren Sicherheitsleistungen erbringen.

Alte Kreditverträge und offene Verbindlichkeiten umschulden

Hier noch ein alter Ratenkredit, dort eine offene Rechnung oder der Wunsch, weiter zu investieren. Offene Verbindlichkeiten oder alte Kreditverträge können sehr schnell zu einem Problem werden. Besonders dann, wenn sie in größerer Anzahl vorhanden sind.

Sie haben die Möglichkeit, mit einem Kleinkredit diese alten Kredite und offenen Verbindlichkeiten umzuschulden. Sie fassen alles in einem Kredit zusammen und haben nur noch einen Gläubiger, der einmal pro Monat bedient werden muss. Sie zahlen nur noch einmal Zinsen und müssen sich nicht um unterschiedliche offene Verbindlichkeiten kümmern.

Dispo ausgleichen

Ein überzogener oder ausgereizter Dispo ist für viele Verbraucher ein großes Problem. Das Geld ist schnell ausgegeben. Der Ausgleich vom Dispo gestaltet sich in vielen Fällen jedoch schwierig. Denn die Zinsen für den Dispo sind sehr hoch.

Wenn Sie hier auf eine Fremdfinanzierung für den Ausgleich des Dispo setzen, haben Sie mehrere Vorteile. Zum einen können Sie niedrigere Zinsen nutzen, die die Rückzahlung der offenen Verbindlichkeiten deutlich erleichtern. Zum anderen haben Sie den Dispo wieder zur freien Verfügung, sodass er im Notfall genutzt werden kann.

Wünsche und Vorhaben realisieren

Wir alle haben Wünsche, Ziele, Ideen und Ansprüche in unserem Leben. Doch genau diese Vorhaben lassen sich oftmals nicht realisieren, weil die benötigte Liquidität nicht vorhanden sind ist. Nehmen Sie Fremdkapital auf, um Wünsche und Vorhaben realisieren zu können. Mit 5.000 Euro ist schon viel erreicht.

5.000 Euro Kredit finden und beantragen - so funktioniert´s

Die Suche nach einem passenden 5.000 Euro Kredit im Internet ist einfach. Besonders dann, wenn Sie unseren TÜV-geprüften Kreditrechner nutzen. Dabei gibt es mehrere Schritte, die Sie beachten sollten:

1. Schritt: Angebote vergleichen

Zuerst gilt es, unterschiedliche Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen. Egal, ob Umschuldung, neue Anschaffung, Gebrauchtwagen oder neue Möbel - wichtig ist, dass eine Kreditsumme gefunden wird, die zum geplanten Vorhaben passt.

Geben Sie die gewünschte Kreditsumme einfach im oberen Bereich ein. Nun kann der Verwendungszweck ausgewählt werden oder es wird eine freie Verwendung angegeben. Außerdem können Sie ausprobiert, welche monatliche Kreditrate und welche gesamte Laufzeit am besten zu Ihrem Vorhaben passt.

Hinweis

Die Kreditzinsen und der Kreditbetrag orientieren sich immer an der Laufzeit und den monatlichen Raten. Je kürzer die Laufzeit, umso höher die monatlichen Raten und umso geringer die Zinsbelastung in Summe.

Der Zinssatz ändert sich nur bedingt in Bezug auf die Laufzeit der Finanzierung. Der Gesamtbetrag vom Kredit nimmt jedoch maßgeblich Einfluss darauf. Denn je kürzer die Laufzeit, umso weniger monatliche Raten und umso weniger Zinsen müssen in Summe gezahlt werden.

2. Schritt: Unverbindliches Angebot einholen

Wurden die Kreditangebote verglichen und konnte ein passender Kredit gefunden werden, wird ein unverbindliches Angebot eingeholt. Der effektive Jahreszins ist hierbei ein wichtiges Kriterium. Ebenso die Tatsache, ob die Geldaufnahme vorzeitig abgelöst werden kann, was im Falle von Zahlungsausfällen passiert, welche erforderlichen Unterlagen eingeschickt werden müssen, wie viele Werktage die Beantragung dauert, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablöse gezahlt werden muss und wie es bezüglich einer Restschuldversicherung aussieht. Diese Fragen können bereits beim Vergleich der Angebote geklärt werden und werden dann automatisch beim Einholen des unverbindlichen Angebots berücksichtigt.

Der Kreditgeber erstellt die Offerte nach Anfrage und fragt in diesem Zusammenhang die Bonität des Kreditnehmers ab. Die Bonität entscheidet, welche Zinsen für das Darlehen gelten und ob der Kredit überhaupt aufgenommen werden kann. Der Sollzins spielt dabei ebenso eine Rolle wie der effektive Jahreszins.

Die Bonität wird über die Schufa-Auskunft bei der Schufa abgefragt. Geprüft wird, ob es Zahlungsausfälle der Vergangenheit gab, ob offene Verbindlichkeiten bestehen, die nicht bedient werden und ob Sie generell in der wirtschaftlichen Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Solche Gegebenheiten sind in Form eines negativen Schufa-Eintrags bei der Schufa hinterlegt und wirken sich auf Ihre Zahlungsfähigkeit aus. Deutsche Banken sind grundsätzlich verpflichtet eine Auskunft bei der Schufa und anderen Instituten einzuholen, bevor sie Kapital vergeben. Lediglich ausländische Banken vergeben auch Schufa-freie Kredite oder Kredite trotz negativer Schufa.

3. Schritt: Kredit 5000 Euro abschließen und Geld erhalten

Passt die Bonität und es gibt keine Einträge bei der Schufa, beziehungsweise Sie verfügen über einen guten Schufa-Score, wird der Kreditaufnahme zugestimmt. Das heißt: Der Geldgeber übermittelt einen Kreditvertrag, der unterschrieben wird und zur Legitimierung freigegeben ist. Die Legitimierung wird über das Post-Ident-Verfahren oder über das Video-Ident-Verfahren vorgenommen. Je nachdem, für welche Option Sie sich entscheiden und was der von Ihnen ausgewählte Geldgeber anbietet.

Der Kreditvertrag ist gleichzeitig die Zusage für den gewünschten Kreditbetrag. Er ist direkt auf Ihre Bedürfnisse hin ausgerichtet und verlangt deshalb lediglich noch nach einer Unterschrift. Wenn dies geschehen ist, wird der Geldgeber das Geld anweisen und Sie erhalten es je nach Kreditangebot innerhalb weniger Stunden oder Tage ausgezahlt.

Die Auszahlung erfolgt immer auf Ihr Girokonto. Es ist nicht möglich, das Konto einer dritten Person anzugeben. Die Banken überweisen das Geld immer auf das Girokonto des Kreditnehmers, da es gleichzeitig für die Rückführung der monatlichen Raten genutzt wird.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Kreditantrag

Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für einen Kreditantrag über einen 5.000 Euro Sofortkredit hierzulande sind simpel. Sie müssen lediglich folgende Bedingungen erfüllen:

  • Sie müssen volljährig sein
  • einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • über ein deutsches Bankkonto verfügen
  • und eine gute Liquidität beziehungsweise einen positiven Schufa-Score haben

Unterlagen

Zusätzlich dazu fordern die meisten Anbieter von Kleinkrediten über 5.000 Euro folgende Unterlagen:

  • Ihre Einkommensnachweise
  • aktuelle Kontoauszüge der letzten Monate
  • einen gültigen Lichtbildausweis

Zinskosten und Laufzeiten bei einem 5.000 Euro Kredit

Wie bereits erwähnt hat die Laufzeit einen enormen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Bei einer längeren Laufzeit kann sich der Zinsaufwand schnell vervielfachen. Im folgenden repräsentativen Beispiel zeigen wir Ihnen, wie unterschiedlich sich die Zinskosten bei einem Kredit mit einem Betrag von 5.000 Euro mit demselben Jahreszins gestalten:

Kreditbetrag Laufzeit Jahreszins Monatsrate Zinsaufwand
5.000 Euro 16 Monate 2 Prozent 421,15 Euro 53,84 Euro
5.000 Euro 32 Monate 2 Prozent 143,17 Euro 154,24 Euro
5.000 Euro 60 Monate 2 Prozent 87,60 Euro 255,95 Euro

Der 5.000 Euro Kredit mit digitalem Abschluss

Eine besonders schnelle und einfache Lösung ist der Kredit mit digitalem Abschluss. Sie haben die Möglichkeit, Ihren 5.000 Euro Kredit vollständig online aufzunehmen. Damit das gelingt, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Der digitale Kontoblick

Soll eine Geldaufnahme vollständig online beantragt werden, ist der digitale Kontoblick eine wichtige Voraussetzung. Nur so lässt es sich vermeiden, dass umfassende Unterlagen eingereicht werden müssen.

Dieser Einblick setzt das Online-Banking beim Kreditnehmer voraus. Die Daten vom Online-Banking müssen für hierfür einmalig zur Verfügung gestellt werden, damit der Geldgeber über diese Daten das Konto des Kreditinteressenten überprüfen kann. Geschaut wird dabei nach den Einnahmen und den Ausgaben sowie nach möglichen Hinweisen darauf, dass die Kreditwürdigkeit gegebenenfalls nicht für eine Kreditaufnahme spricht.

Durch den Blick auf das Konto ist es nicht notwendig, einen Einkommensnachweis einzureichen. Ferner kann so innerhalb kürzester Zeit geprüft werden, wie hoch die Kreditwürdigkeit ist und ob der 5.000 Euro Kredit vergeben werden kann.

Der Dokumenten-Upload

Einige Anbieter stellen zudem einen Dokumenten-Upload zur Verfügung. Hier kann der digitale Kontoblick entfallen, wenn alle Unterlagen online hochgeladen werden können. Dafür stellen die Geldgeber im Rahmen der Beantragung ein entsprechendes Tool bereit, dass für das Hochladen der Dokumente genutzt wird. Die Dokumente werden eingescannt, hochgeladen und an den Geldgeber übermittelt. So können diese Dokumente ebenfalls schnell überprüft werden und eine schnelle Kreditentscheidung wird getroffen.

Das VideoIdent-Verfahren

Zum digitalen Abschluss von einem Kredit gehört auch das Video-Ident-Verfahren. Hier haben Sie die Möglichkeit, die Legitimierung für den Kredit innerhalb weniger Minuten durchzuführen. Der Gang zur Post entfällt. Bei der Video-Ident-Überprüfung wird online die Identität überprüft. Sie benötigen dafür die Unterlagen zum Kreditvertrag, einen gültigen Personalausweis, eine gute Internetverbindung und eine Webcam. Ob Sie dich mit Ihrem Smartphone, Tablet oder über Ihren PC einwählen, ist egal. Wichtig ist, dass diese Kriterien vorhanden sind und Sie mit dem Unternehmen kommunizieren können, dass die Legitimierung durchführt.

Sie müssen im Rahmen dieses Verfahrens einige Fragen zu Ihrer Person beantworten, den Ausweis in die Kamera halten und einige Gesten und Bewegungen machen, damit der Kontrolleur erkennt, dass es sich tatsächlich um eine Live-Schaltung handelt.

Die digitale Signatur

Zu guter Letzt gibt es die digitale Signatur, die es Ihnen erlaubt, den Kredit online zu unterschreiben. Auch das ist relativ einfach, wenn die technischen Voraussetzungen dafür gegeben sind.

Sie erhalten einen PIN, den Sie als Unterschrift nutzen. Der PIN wird über das Mobiltelefon übermittelt, dessen Telefonnummer Sie im Vorfeld angegeben haben. Wenn das abgeschlossen ist, haben Sie innerhalb kürzester Zeit den Kredit beantragt, genehmigt und zur schnellen Auszahlung bereit gestellt. Nun gilt es nur noch, die Auszahlung durch den Geldgeber abzuwarten. Bei einem Sofortkredit mit Sofortauszahlung erfolgt diese Auszahlung direkt nach der Legitimierung. Und der Unterzeichnung des Kredites.

Tipps für einen günstigen Kredit mit Top Konditionen

Damit Sie von besonders günstigen Konditionen und Top-Zinsen profitieren können, sollten Sie folgende Tipps bei der Kreditaufnahme von einem Betrag über 5.000 Euro beachten:

1. Tipp: Verwendungszweck angeben

Sobald Sie einen Verwendungszweck angeben, können Sie von guten Konditionen profitieren und hohe Zinsen vermeiden. Dies liegt daran, dass ein Darlehen mit Verwendungszweck deutlich mehr Sicherheit für den Kreditgeber bietet. Deshalb sollten Sie, falls möglich, immer einen Verwendungszweck angeben. Dies lohnt sich vor allem für Kredite für folgende Vorhaben:

  • Die Modernisierung Ihres Eigenheims
  • der Kauf eines Autos
  • die Umschuldung eines alten Kredits

2. Tipp: Kostenlose Sondertilgungen nutzen

Mit kostenlosen Sondertilgungen können Sie Ihr Darlehen nicht nur schneller zurückzahlen, Sie sparen sich ebenso Zinskosten. Denn die Zinsen, die Sie bezahlen, beziehen sich immer auf den noch ausstehenden Restbetrag Ihrer Kreditsumme. Dieser kann durch größere Rückzahlung deutlich minimiert werden und das zeigt sich in den Zinsaufwendungen wieder.

3. Tipp: Zweiten Kreditnehmer angeben

Ein zweiter Kreditnehmer bedeutet immer mehr Sicherheit für die Bank. Wenn Sie also einen weiteren Kreditnehmer mit Top-Bonität angeben, erhalten Sie dadurch um einiges bessere Konditionen.

5000 Euro Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis - ist das möglich?

Grundsätzlich ist ein schufafreier Kredit bei einem deutschen Finanzinstitut nicht möglich, denn deutsche Banken sind stets dazu verpflichtet, Ihre Schufa-Einträge abzufragen und eine Auskunft durch die Schufa oder andere Auskunfteien einzuholen. Allerdings ist es bei manchen Kreditgebern möglich, auch einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten. Allerdings zu deutlich schlechteren Konditionen. Eine weitere Möglichkeit, die Schufa-Abfrage zu umgehen oder einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, sind ausländische Kreditgeber. Allerdings sollten Sie hier genauestens prüfen, ob es sich tatsächlich um einen seriösen Anbieter handelt und müssen mit zuteilst hohen Zinsen für den schufafreien Kredit rechnen.

Der Service beim 5.000 Euro Online-Kredit

Ein Onlinekredit bringt unterschiedliche Vorteile mit sich, die wir bereits ausführlich betrachtet haben. Doch es gibt auch Serviceleistungen, die mit einem solchen Kredit einher gehen. Die Geldinstitute haben großes Interesse daran, dass die Kreditanfragen in der heutigen Zeit online aufgenommen werden. Es ist für die Geldgeber einfacher und letztendlich auch lukrativer, weil sie über das Internet viel mehr Menschen erreichen.

Viele Verbraucher fürchten eine Servicewüste im Internet, wenn sie dort ihren Kredit beantragen. Die Beratung fehlt, niemand erklärt die Abläufe und der Verbraucher ist praktisch auf sich allein gestellt.

Doch ganz so ist es nicht. Sicherlich ist kein Berater direkt vor Ort, wenn eine Geldaufnahme online beantragt wird. Jedoch ist es immer möglich, die Kundenhotline, den Live-Chat oder die E-Mail-Adresse des Geldinstituts zu nutzen, um Fragen, Wünsche, Bedürfnisse und ähnliches zu äußern.

So ist es unter anderem auch möglich, die Kreditanfrage per Telefon oder ganz klassisch über den Postweg in Auftrag zu geben. Es ist also nicht notwendig, eine Geldaufnahme ausschließlich online zu beantragen. Sie kann zwar online angefragt werden. Trotz allem ist es dann möglich, traditionelle Wege für die Beantragung zu gehen.

Wenn Sie sich für einen klassischen Geldgeber wie eine Bank entscheiden, die zusätzlich Filialen betreut und nicht als Direktbank agiert, können Sie sogar nach Ihrer Online-Anfrage den Kreditvertrag in einer Filiale unterschreiben. Die Konditionen, die Sie online gefunden haben, gelten dann auch bei Ihrem Kredit in der Filiale. Denn es bleibt trotz allem der Online-Kredit, den Sie hier im Internet für sich gesucht und gefunden haben.

Anna Miller
Anna Miller Fachredakteurin

Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.

FAQ- Häufige Fragen zum 5.000 Euro Kredit

Die Voraussetzungen für die Aufnahme von einem Kredit sind sehr klar definiert. Der Kreditnehmer muss volljährig sein, er muss voll geschäftsfähig sein und ein deutsches Bankkonto besitzen. Außerdem muss er hier in Deutschland einen festen Wohnsitz haben. Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen müssen vorhanden sein. Hinzu kommt, dass die Schufa-Abfrage positiv verlaufen muss. Wer einen negativen Eintrag bei der Schufa hat und somit eine schlechte Bonität, erhält Fremdkapital nur mit einem Bürgen oder mit einem zweiten Kreditnehmer. Ausnahmen sind hier sogenannte Auslandskredite, die unter bestimmten Voraussetzungen auch bei negativer Schufa funktionieren.

Je nach Kreditart werden Unterlagen zum Einkommen, zu den Ausgaben und gegebenenfalls zum Verwendungszweck benötigt. Werden materielle oder finanzielle Sicherheiten erbracht, müssen auch dazu aussagekräftige Unterlagen vorhanden sein. Gleiches gilt für einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen. Wer sich für die digitale Kreditaufnahme entscheidet und den Kontoblick erlaubt, muss die Unterlagen für die Einnahmen und die Ausgaben nicht in Papierform einreichen und auch nicht als Dokumentenupload. Hier schaut die Bank auf das Konto, um zu entscheiden, ob Einnahmen und Ausgaben für die Kreditaufnahme ausreichend sind.

Je nach Kreditform ist die Bearbeitungszeit für den 5.000 Euro Kredit variabel. Ein Sofortkredit mit Sofortauszahlung von Online-Banken ist innerhalb weniger Stunden beantragt und ausgezahlt. Ein klassischer Ratenkredit mit regulären Abläufen, Unterlagen in Papierform und den PostIdent-Verfahren zur Legitimierung kann bis zu einer Woche dauern.

Es ist immer möglich, einen Kreditbetrag vorzeitig zurückzuzahlen. Ob es sinnvoll ist, ist eine andere Frage. Für eine vorzeitige Rückzahlung sind unter anderem Sondertilgungen oder auch eine vorzeitige Ablösung der Geldaufnahme möglich. Beides muss im Kreditvertrag vereinbart werden, damit keine unnötigen Kosten und Gebühren entstehen. Die vorzeitige Ablöse kann ansonsten mit einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden. Diese orientiert sich an der Anzahl der noch offenen monatlichen Raten und an der Zinssumme, die der Bank durch die vorzeitige Ablöse verloren geht.

Ein 5.000 Euro Kredit ohne Schufa ist nur dann möglich, wenn der Kredit aus dem Ausland kommt oder wenn ein Bürge beziehungsweise ein zweiter Antragsteller den Kreditbetrag absichert. Bei einem Auslandskredit ist der Bürge oder zweite Antragsteller nicht notwendig - denn hier wird generell auf eine Schufa-Auskunft verzichtet. Allerdings muss hier zwingend ein festes Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Anstellung vorhanden sein. Außerdem sind die Zinsen bei diesen Angeboten sehr hoch, sodass es empfehlenswert ist, die Auslandskredite von Banken im Umland nur im Notfall zu nutzen.

Für jeden Kredit gibt es ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Einige Geldgeber erweitern dieses gesetzliche Widerrufsrecht auf vier Wochen. Wie umfassend die Widerrufsfrist beziehungsweise das Widerrufsrecht ausfällt, kann im Kreditvertrag nachgelesen werden.

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