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10.000 Euro Kredit

Der 10.000 Euro Kredit im Überblick

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Schufa-neutral Garantie

Schufa-neutral Garantie bedeutet, dass bei Kreditanfragen an Banken diese zwar bei der Schufa gemeldet, jedoch nur als reine Anfragen auf Kreditkonditionen vermerkt werden. Wenn Sie sich für einen Kredit interessieren, dann können Sie ohne Bedenken Kreditvergleiche durchführen und mehrere Angebote stellen. Reine Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.

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Geprüft von TÜV SÜD

Der SZ-Kreditvergleich für Ratenkredite wird von unserem Partner CHECK24 durchgeführt. Der CHECK24 Kreditvergleich wurde durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs. Im Rahmen der Prüfung wird sichergestellt, dass die Datensicherheit den gesetzlichen Anforderungen entspricht.

Ausgezeichnet durch das eKomi Siegel Gold (Bewertungszertifikat)

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Geldscheine und Münzen kommen aus einem Rohr und eine Person sammelt es auf

10.000 Euro Kredit

Anna Miller - Fachredakteurin Aktualisiert am 07.11.2022 14 Minuten Lesezeit

In unserem Vergleich erfahren Sie, was es rund um den 10.000 Euro Kredit zu beachten gilt. Dabei zeigen wir Ihnen, worum es sich bei einem solchen Darlehen handelt, für wen es sich eignet und welcher Vor- sowie Nachteile Sie sich bewusst sein sollten. Auch haben wir für Sie zusammengefasst, nach welchen Kriterien Banken über die Vergabe eines solchen Kredits entscheiden. Zuletzt geben wir Ihnen einen Überblick über mögliche Verwendungszwecke und zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihren 10.000 Euro Kredit beantragen.

ZUM ANGEBOT

Der 10.000 Euro Kredit im Überblick

Viele Wünsche lassen sich nur mit einem Kredit erfüllen. Besonders gern wird dabei ein 10.000 Euro Kredit genutzt, der für unterschiedliche Verwendungen zum Einsatz kommen kann. Was es bei einem solchen Kredit zu berücksichtigen gilt, wer gute Chancen auf eine Kreditbewilligung hat, welche Verwendungen möglich sind und wie ein Kreditvergleich funktioniert, beschreiben wir für Sie in unserem Beitrag.

Der 10.000 Euro Kredit - Ratenkredit mit und ohne Zweckbindung

Ein klassischer Ratenkredit dient in den meisten Fällen dazu, die Liquidität wieder herzustellen. Die Notwendigkeit dieser Maßnahme kann verschiedene Gründe haben. Eventuell sollen wichtige Investitionen getätigt werden. Vielleicht soll aber auch eine Umschuldung stattfinden oder eine tolle Reise ist geplant. Auch Hochzeiten, andere große Feierlichkeiten, Autos und vieles mehr können mit einer Kreditaufnahme finanziert werden. Solange die Bonität eine Kreditaufnahme erlaubt, ist eigentlich alles möglich. Entschieden werden muss dann, ob ein Ratenkredit mit oder ohne Zweckbindung aufgenommen werden soll. Beide Möglichkeiten stehen bei einem 10.000 Euro Kredit zur Verfügung.

Mit oder ohne Zweckbindung?
  • Ratenkredite mit Zweckbindung sind – wie der Name bereits vermuten lässt – an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Banken vergeben diese Kreditform besonders gerne, da der Verwendungszweck gleichzeitig eine Sicherheit darstellt.
  • Wer keine feste Verwendung für die Kreditsumme hat, seinen Verwendungszweck nicht preisgeben möchte oder unterschiedliche Verwendungszwecke nutzen möchten, kann den 10.000 Euro Kredit ohne feste Zweckbindung aufnehmen.

Bei letzterer Option handelt es sich um eine Kreditvergabe zur freien Verwendung, bei dem das Geld ausschließlich über die Bonität abgesichert wird. Die Bank hinterfragt in diesem Fall nicht, wofür die Darlehenssumme genutzt wird. Ausgaben können somit individuell und diskret stattfinden. Der Wunschkredit kann dann für wirklich jeden nur erdenklichen Zweck genutzt werden.

Für wen ist ein 10.000 Euro Kredit geeignet?

Jeder Mensch hat natürlich das Recht, eine Kreditbeantragung bei einem Finanzinstitut einzureichen. Ob dieser jedoch genehmigt wird, hängt von der Bonität und den sonstigen Voraussetzungen ab. So muss ein Kreditnehmer zum Beispiel voll geschäftsfähig sein und eine gute Bonität vorweisen. Ist die Bonität eher schwach, müssen meist Sicherheiten vorhanden sein.

Generell eignet sich ein 10.000 € Kredit für Verbraucher, die größere Investitionen planen. Diverse Vorhaben können auf diese Weise finanziert werden, darunter der Kauf neuer Möbelstücke, oder ein luxuriöser Urlaub. Auch der Kauf eines Autos ist mit einem 10.000 Euro Kredit möglich. Bei einem zweckgebundenen Autokredit kann zudem entschieden werden, ob das Fahrzeug vollständig finanziert wird oder eine Anzahlung erfolgt, die die Kredithöhe reduziert.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines 10.000 Euro Kredits

Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines 10.000 € Kredits sind vergleichsweise streng. Sie decken sich mit den Bedingungen, die auch bei anderen Kreditangeboten relevant sind. So muss der Kreditinteressant unter anderem folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit,
  • einen festen Wohnsitz in Deutschland,
  • ein festes und regelmäßiges Einkommen sowie
  • keine negativen Schufa-Einträge.

Auch ein deutsches Bankkonto ist eine wichtige Voraussetzung für die Aufnahme eines Kredits. Der Hauptkreditnehmer muss ein Girokonto besitzen, das als Referenzkonto für die Begleichung der monatlichen Raten genutzt wird. Es ist in der Regel nicht möglich, nach Vertragsabschluss ein anderes Konto für die Ratenzahlung zu nutzen.

Hinzu kommen Voraussetzungen, die individuell variieren können. So werden gegebenenfalls weitere Sicherheiten benötigt, um den 10.000 Euro Kredit aufnehmen zu können - je nach Bonität und Einkommen. Sicherheiten sind traditionell materiell. Jedoch können hier auch kapitalbildende Versicherungen eingesetzt werden. Zudem ist ein zweiter Antragsteller oder ein Bürge eine gern gesehene Absicherungen für einen Kredit.

Unser Hinweis

Wer verheiratet ist und einen 10.000 Euro Kredit beantragen möchte, wird von den Banken meist gefragt, ob er diesen mit seinem Ehepartner oder seiner Ehepartnerin beantragt. Banken ziehen es in der Regel vor, dass beide Ehepartner den Kredit beantragen. Dies verringert das Risiko für einen Zahlungsausfall.

Gäbe es nur einen Kreditnehmer, würde im Falle eines Falles auch nur der eine Kreditnehmer für den Kredit haften. In einem solchen Fall muss sich die Bank auch auf Schwierigkeiten bei einer Pfändung einstellen. Es ist dann nämlich möglich, anzugeben, dass etwaige Wertgegenstände dem Ehepartner gehören. Um das zu vermeiden, verlangen viele Geldgeber, dass beide Partner den Kredit beantragen, sofern sie verheiratet sind.

Kredit von 10.000 Euro: Rechenbeispiel für Zinsen und monatliche Raten

Viele Verbraucher haben kein klares Bild davon, was es langfristig bedeutet, einen Kredit über 10.000 Euro aufzunehmen. Dabei sollte man sich bewusst sein, dass eine solche Geldaufnahme aufgrund seiner langen Laufzeit meist eine mehrjährige Verpflichtung bedeutet.

Selbst dann, wenn man sich für eine Offerte entscheidet, dass mit einem günstigen Kredit 10000 Euro bereitstellt und der effektive Jahreszins dementsprechend niedrig ist, kommt Verbraucher Ihr Kredit meist teuer zu stehen - die Summe, die der Ratenkredit inklusive Zinssatz kostet, kann bis zu 20% höher sein als die eigentliche Kredithöhe. Dies ist darin begründet, dass sich der effektive Jahreszins auch in einer Niedrig-Zins Phase wie aktuell zu sehen ist, über die Laufzeit hinweg summiert.

Um Ihnen einige konkrete Beispiele dafür zu geben, welche Summe Sie letztendlich für Ihren Kredit aufbringen müssen, haben wir die folgende Tabelle für Sie vorbereitet. In dieser sehen Sie, wie sich verschiedene Laufzeiten und Zinssätze auf die Kosten eines Ratenkredits auswirken.

Kreditbetrag Kreditlaufzeit (Monate) Zinnsatz (pro Jahr) Monatsrate in Euro Zinsaufwand in Euro
10.000 Euro 62 2,5% 177,47 648,42
10.000 Euro 62 3,5% 134,40 1289,47
10.000 Euro 84 2,5% 129,89 910,89
10.000 Euro 84 3,5% 134,40 1289,47

Vor- und Nachteile eines 10.000 Euro Kredits

Jede Art von Kredit hat ihre Vor- und Nachteile. Der Vorteil äußert sich immer dadurch, dass man seine Liquidität wiederherstellt. Auch bietet er die Möglichkeit, diverse Objekte zu erwerben, das Konto auszugleichen oder eine vielversprechende Investition zu tätigen.

Nachteilig an einem Kredit ist stets, dass er mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Dies findet insbesondere bei einer Höhe von 10.000 Euro meist eher langfristig statt. Ein Kredit stellt somit eine langfristige Verpflichtung dar.

Auch liegt der Gesamtbetrag bei einem 10.000€ Kredit deutlich über dem Nettodarlehensbetrag, da die Zinsen monatlich gezahlt werden müssen. Hier ist es deshalb umso wichtiger, das bestmögliche Angebot zu finden.Dies ist am einfachsten über einen Vergleich möglich, wie wir ihn anbieten.

Nachteilig an dieser Kreditform mag zudem die Tatsache sein, dass die Kreditrate jeden Monat die zur freien Verfügung stehenden finanziellen Mittel einschränkt. Dies sollte gut überlegt sein, da diese Einschränkung über die gesamte Laufzeit des Kredites hinweg besteht. Jeder Kredit muss gut geplant sein und darf nur dann beantragt werden, wenn die Rückzahlung ohne große Schwierigkeiten möglich ist.

Um das zu prüfen, lohnt es, eine Haushaltsrechnung aufzustellen, um Einnahmen und Ausgaben zu prüfen und festzulegen. Dies erlaubt es, abzuschätzen, wie hoch die monatliche Kreditrate maximal sein darf. Ferner muss ein Kreditangebot gefunden werden, das sich dem Kreditnehmer optimal anpasst. Wichtig sind hier zum Beispiel Ratenpausen, kostenlose Sondertilgungen und die Möglichkeit, den Kredit umfassend abzusichern.

Im Folgenden sehen Sie die Vor- und Nachteile eines solchen Darlehens noch einmal kompakt zusammengefasst:

Vorteile:

  • Bei einem 10.000 Euro Darlehen profitiert man meist von einer schnellen Abwicklung. Von der Beantragung bis zur Auszahlung des geliehenen Betrags vergeht meist weniger als zwei Wochen. Somit ist das geliehene Kapital innerhalb von kürzester Zeit verfügbar.
  • Ein 10.000 Euro Darlehen ist in der Regel relativ günstig.
  • Die Laufzeit ist in der Regel flexibel wählbar. Von 6 bis 84 Monaten Laufzeit sind Tarife verfügbar, aus denen Verbraucher wählen können.
  • Ein Online-Kreditantrag ist besonders einfach und schnell gestellt.
  • Für zweckgebundene Darlehen sind vergünstigte Angebote verfügbar. Wer sich zum Beispiel ein neues Auto anschaffen möchte, kann über einen Kfz-Kredit nachdenken.
  • In Deutschland sind Finanzinstitute verpflichtet, ihren Kunden ein repräsentatives Beispiel zur Verfügung zu stellen. Dies macht die Preisstruktur des Angebots besonders durchsichtig und erlaubt es, in Rahmen eines Online-Kreditvergleichs besonders einfach zwischen verschiedenen Darlehen zu vergleichen.

Nachteile:

  • Ein 10.000 Euro Darlehen steht in der Regel nur Verbrauchern zur Verfügung, die eine gute Bonität nachweisen können - denn eine SCHUFA-Abfrage ist in Deutschland Pflicht. Sind Schufa-Einträge vorhanden, verteuert dies meist den Kredit. In extremen Fällen wird die Kreditanfrage auch abgelehnt.
  • Die Aufnahme einer Geldaufnahme sollte gut überlegt sein. Dies gilt besonders, wenn bereits Kreditverträge mit anderen Banken abgeschlossen wurden, die eine große finanzielle Belastung darstellen. In keinem Fall sollten Sie sich finanziell übernehmen - sonst riskieren Sie einen Zahlungsausfall, der unbedingt vermieden werden sollte.

Bonität und 10.000 Euro Darlehen

Immer mehr Verbraucher fragen sich, ob es möglich ist, einen 10.000 Euro Kredit ohne Schufa zu erhalten. Darauf ist die Antwort jedoch leider ganz klar, dass es in Deutschland nicht möglich ist, einen solchen Ratenkredit ohne vorherige Bonitätsauskunft bewilligt zu bekommen. Finanzinstitute sind in der Bundesrepublik nämlich dazu verpflichtet, diese Prüfung durchzuführen.

Anders sieht es bei einem 10.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis aus. Dieser kann für Menschen interessant sein, deren Schufa-Score sehr gut ist, die jedoch über kein festes Einkommen verfügen. Auch ist ein solches Darlehen bei Freiberuflern und Selbstständigen beliebt. Einen Ratenkredit ohne Einkommensnachweise wird jedoch bei weitem nicht von jedem Finanzinstitut gewährt. Vielmehr muss man sich hier häufig an Angebote für Ratenkredite halten, die vergleichsweise teuer sind. Die günstigsten Offerten auf dem Markt können so hier oft nicht genutzt werden.

Alternative 10.000 Euro als Privatkredit?

Wer über einen schlechten Schufa-Score verfügt, kann sich unter Umständen 10.000 Euro im Rahmen eines Privatkredits leihen. Privatkredite werden dabei (wie es der Name schon vermuten lässt) von Privat an Privat vergeben. Dies kann entweder über Bekannte ablaufen oder über spezielle Portale im Internet die Privatkredite gegen eine Gebühr vermitteln. Bei den letzteren Angeboten findet man jedoch oft keine Top-Zinsen. Vielmehr sind solche Angebote vergleichsweise teuer, unterliegen sie doch einem höheren Risiko eines Zahlungsausfalls als reguläre Darlehen.

Wer einen Privatkredit über Freunde oder Familie aufnehmen kann, ist mit dieser Option deshalb eventuell besser beraten. Die Summe, die am Ende für die Geldaufnahme aufgebracht werden muss, ist dabei nämlich meist deutlich geringer. Zudem kann man sich bei der “Beantragung” an freundliche Gesichter halten, profitiert von einer schnellen Bearbeitung und oft auch einer längeren Laufzeit. Auch gibt es meist keine hohen Zinsen.

Ob man sich jedoch wirklich auf diese Weise Geld leihen möchte, sei dahin gestellt. Zumindest aber sollte dieser Schritt gut überlegt sein. Kommt man in Zahlungsverzug, riskiert man unter Umständen weit mehr als nur das Finanzielle, sondern auch geschätzte Beziehungen zu seinen Mitmenschen.

Verwendungszwecke eines 10.000 Euro Kredits

Der 10.000 Euro Kredit zeigt bei den Verwendungszwecken kaum Grenzen. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, zwischen einem zweckgebundenen Kredit und einem frei verfügbaren Kredit zu unterscheiden. Frei verfügbar ist der Kredit dann, wenn kein vorgeschriebener Verwendungszweck besteht. Der Kreditnehmer kann dann frei entscheiden, wofür das Geld verwendet wird.

Ein zweckgebundener Kredit kann unter anderem in der Form einer Kfz-Finanzierung, eines Modernisierungskredits, eines Umschuldungskredits oder eines Immobilienkredits aufgenommen werden. Weitere Verwendungszwecke werden im Kreditrechner angezeigt und können je nach Vorhaben ausgewählt werden. Im Folgenden stellen wir Ihnen die beliebtesten Formen des zweckgebundenen Kredits vor.

Die Kfz-Finanzierung

Wenn es um zweckgebundene Kredite geht, ist die KFZ-Finanzierung besonders beliebte. Mit ihr ist es möglich, einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren. Auch können Motorräder, Wohnmobile, Boote und mehr angeschafft werden.

Das Fahrzeug dient bei der Kreditaufnahme als Sicherheit für den Geldgeber. Deshalb sind die Konditionen bei einer Kfz-Finanzierung in der Regel günstiger als bei Krediten, die ohne feste Zweckbindung konzipiert sind. Während der Rückzahlungsphase bleibt das Fahrzeug Eigentum der Bank. Es kann direkt genutzt werden, darf jedoch nicht verkauft werden. Ein Verkauf ist nur dann möglich, wenn der Gläubiger das Fahrzeug im Vorfeld auslöst und die geschuldete Geldsumme begleicht.

Der Modernisierungskredit

Wer eine eigene Immobilie besitzt, wird in regelmäßigen Abständen an eine Renovierung oder Sanierung denken müssen. Mit einem passgenauen Modernisierungskredit ist auch das kein Problem. Der zweckgebundene Kredit kann für verschiedene Modernisierungsmaßnahmen genutzt werden. Auch hier gilt: Die Immobilie dient als Sicherheit und wird durch den Darlehensgeber entsprechend belastet.

Der Umschuldungskredit

Ein 10.000 € Kredit eignet sich auch hervorragend als Umschuldungskredit. Dies kann zum Beispiel im Rahmen einer Umschuldung alter Kredite sein, um bessere Konditionen nutzen zu können. Auch für den Ausgleich des Kontos, das Begleichen offener Rechnungen und sonstiger Verbindlichkeiten wird es gerne genutzt. Zu berücksichtigen gilt hier, dass die Bank durch die Zweckbindung wissen möchte, wofür das Geld eingesetzt wird. Wer diese Auskunft nicht geben möchte, sollte einen Kredit ohne feste Zweckbindung nutzen.

Der Immobilienkredit

Der Immobilienkredit ist der Klassiker unter den zweckgebunden Krediten. Auch, wenn ein 10.000 € Kredit als Immobilienkredit kein großes Einfamilienhaus finanziert, ist er trotz allem gut dafür geeignet, eine finanzielle Lücke in der Finanzierung der Immobilie zu schließen oder kleinere Projekte wie ein Wochenendgrundstück samt Bungalow zu ermöglichen.

Unser Tipp: Ein Immobilienkredit sollte immer in Kombination mit einer umfassenden Beratung und Betreuung beantragt werden.

So berechnen Sie die passende Kreditsumme

Um einen passgenauen Kredit aufnehmen zu können, ist das Berechnen der Kreditsumme sehr wichtig. Nicht immer ist dies jedoch einfach. Deshalb möchten wir unseren kunden-freundlichen Vergleichsrechner empfehlen, der als Online-Kreditrechner nicht nur unterschiedliche Kreditangebote bereithält, sondern auch dabei hilft, die passenden Rahmenbedingungen zu ermitteln. Im Folgenden finden Sie eine Aufstellung der wichtigsten Überlegungen bei der Berechnung der Kreditsumme eines 10.000 € Kredits.

Investitions- und Anschaffungskosten

Sie möchten ein bestimmtes Vorhaben mit Ihrem Kredit realisieren? Dann muss zuerst ermittelt werden, wie hoch die Investitions- und Anschaffungskosten sind. Anhand dieser Kosten wird dann der Nettodarlehensbetrag festgelegt. “Netto” deshalb, weil zum Darlehensbetrag immer noch Nebenkosten, wie etwa Zinsen und Gebühren, hinzukommen. Als Kreditnehmer orientiert man sich bei der Kreditaufnahme jedoch immer an der Summe, die für die Investition oder Anschaffung benötigt wird.

Kaufnebenkosten

Wird das Geld in eine Anschaffung investiert, die mit Kaufnebenkosten einhergeht, müssen diese ebenfalls berücksichtigt werden. In vielen Fällen ist das beispielsweise dann der Fall, wenn eine Küche gekauft wird und der Aufbau der Küche ebenfalls finanziert werden soll. Auch der Kauf eines Fahrzeuges kann mit Kaufnebenkosten einhergehen - nämlich zum Beispiel dann, wenn die Überführung bezahlt werden muss. Es gilt daher, genau zu überlegen, ob die Investitionssumme tatsächlich ausreicht oder ob eventuell Kaufnebenkosten entstehen, die mit dem geplanten Kredit ebenfalls beglichen werden müssen.

Eigenkapital

Bei allen Kaufentscheidungen und Finanzierungen ist es möglich, Eigenkapital einfließen zu lassen. Dabei ist es egal, ob es um den Ankauf einer Immobilie, eines Fahrzeuges, neuer Möbel, oder um die Planung des nächsten Urlaubs geht. Eigenkapital spielt immer eine große Rolle und sollte - soweit vorhanden - bei der Planung des Kredites berücksichtigt werden. Jedoch ist es auch wichtig, ausreichend finanziellen Spielraum zu haben, um den Kredit langfristig abbezahlen zu können. Auch hier gilt es wieder genau zu rechnen und zu analysieren, was finanziell im Rahmen der Möglichkeiten liegt.

Dabei muss berücksichtigt werden, dass für die Berechnungen nur das Kapital genutzt werden sollte, das als festes Einkommen monatlich bezogen wird. Sonderzahlungen wie Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld oder sonstige Gratifikationen sollten bei der Berechnung außen vor gelassen werden. Dies ist darin begründet, dass diese Zahlungen nicht in regelmäßigen Abständen erfolgen und deshalb nicht für die Absicherung der monatlichen Ausgaben und der Geldaufnahme genutzt werden können.

Rücklagen für Notfälle

Es ist immer notwendig, dass Rücklagen für Notfälle bereitgehalten werden. Ein Notfall liegt zum Beispiel dann vor, wenn das Beschäftigungsverhältnis geändert wird - wenn weniger Stunden gearbeitet werden, wenn durch Krankheit nur noch Krankengeld bezogen wird, wenn eine Schwangerschaft eintritt oder eine Arbeitslosigkeit. Hier muss immer ein ausreichend großer Puffer vorhanden sein, um zumindest für einen gewissen Zeitraum die monatlichen Raten für den Kredit weiter bedienen zu können.

Der Puffer wird aber auch benötigt, um zusätzliche Ausgaben bewältigen zu können. Reparaturen, Neuanschaffungen oder ungeplante Kosten entstehen immer, wenn es gerade besonders unpassend ist. Das monatlich zur Verfügung stehende Geld sollte deshalb nicht vollständig für die Lebenshaltungskosten und den Kredit genutzt werden. Es sollte stattdessen stets so viel Geld übrig bleiben, dass auch unvorhergesehene Ausgaben getätigt werden können. Auch das muss bei der Überlegung und Berechnung der passenden Kreditsumme berücksichtigt werden.

Zusätzlich sollten diese Dinge auch dann Berücksichtigung finden, wenn es darum geht, die passende Laufzeit und die damit einhergehende monatliche Kreditrate auszuwählen.

So gelangen Sie Schritt für Schritt zur Kreditaufnahme

Um den 10.000 € Kredit sicher, aber auch schnell und zu günstigen Konditionen erhalten zu können, ist es wichtig, dass Schritt für Schritt vorgegangen wird. Nur so ist es möglich, wichtige Eckdaten wie kostenlose Sondertilgungen und niedriger Jahres- und Sollzins abzuklären. Damit das gelingt, sind mehrere Schritte notwendig, die wir nachfolgend einzeln betrachten.

1. Bedarf genau hinterfragen

Im ersten Schritt ist wichtig, dass der Bedarf für den Kredit genau hinterfragt wird. Ist die Finanzierung tatsächlich notwendig? Erfülle ich alle Voraussetzungen für die Geldaufnahme? Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf und decke ich damit alle Liquiditätsengpässe ab?

Besonders letzteres ist wichtig, da es unter anderem bei aufgelaufenen Schulden immer darum geht, dass nicht nur ein Teil der Schulden zusammengefasst wird, sondern alle Schulden. Nur so entkommt der Verbraucher der Schuldenfalle und kann nach und nach die Verbindlichkeiten abtragen.

Doch auch bei der Finanzierung eines Autos, von Möbelstücken und anderen Wertgegenständen ist es wichtig, dass der Bedarf genau hinterfragt wird, um die exakte Kreditsumme auswählen zu können.

2. Passendes Angebot suchen

Ist der Bedarf geklärt und die Kreditsumme festgelegt, geht es im nächsten Schritt darum, ein passendes Angebot zu suchen. Hier kommt der kunden-freundliche Vergleichsrechner ins Spiel. Er kann zeigen, wo es passende Kredite zu welchen Konditionen und unter welchen Voraussetzungen gibt.

Ein niedriger effektiver Jahreszins ist immer anzustreben. Jedoch gibt es auch viele weitere Faktoren, die für die Kreditaufnahme wichtig sind. Dazu gehören zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen, flexible Rückzahlungsoptionen, eine vereinfachte Kreditaufnahme, ausführliche Informationen zum Kreditangebot, Angaben zu den benötigten Unterlagen für die Beantragung, die Bearbeitungszeit sowie Möglichkeiten für eine schnelle Personen-Legitimierung.

Ferner ist wichtig, dass die unterschiedlichen Kreditangebote bezüglich ihrer Nutzbarkeit geprüft werden. Nicht jedes Kreditangebot ist auch für jeden Interessenten geeignet. Es gibt zum Beispiel Kreditangebote, die sich ausschließlich an Verbraucher mit einem soliden, festen Einkommensnachweis wenden. Wer selbstständig oder als Freiberufler tätig ist, kann diese Angebote oft nicht nutzen. Auch hier muss im Rahmen der Angebotssuche geklärt werden, ob alle gewünschten Voraussetzungen, Kriterien und Bedingungen erfüllt werden.

3. Verfügbare Angebote vergleichen

Wurden verschiedene Angebote gefunden, gilt es, diese zu vergleichen. Auch dies ist mit Hilfe des Vergleichsrechners möglich, der alle Eckdaten für die Anfragen bereitstellt und damit einen schnellen Vergleich ermöglicht.

Je höher die Auswahl der Angebote ist, umso wichtiger auch der Vergleich. Denn es sind oftmals die kleinen Details, die den Unterschied ausmachen und dafür sorgen, dass für den Verbraucher das bestmögliche Angebot gefunden werden kann.

4. Kreditanfrage stellen

Nach dem Vergleich erfolgt der Schritt der Kreditanfrage. Dafür müssen die relevanten Daten aus dem persönlichen wie auch wirtschaftlichen Umfeld des Kreditnehmers bereitgestellt werden.

Ein Kreditantrag ist noch nicht bindend oder verpflichtend. Es handelt sich lediglich um eine Anfrage, die erst dann zu einem festen Vertrag wird, wenn eine Bestätigung erfolgt und der Kreditvertrag unterschrieben wird.

In der Anfrage geht es darum, das Angebot mit dem Geldgeber abzustimmen und zu klären, ob die eigene Bonität ausreichend für eine Bewilligung ist.

5. Kreditvertrag prüfen und unterzeichnen

Wurde die Kreditanfrage positiv beantwortet, erstellt die Bank einen Kreditvertrag, den der Kreditnehmer prüft und unterzeichnet. Hier ist es wichtig, dass besonders das Kleingedruckte gründlich gelesen wird. Ein niedriger effektiver Jahreszins ist natürlich wichtig. Aber die Details eines Kredits sind oft noch viel bedeutender. Deshalb sollte der Kreditvertrag erst dann unterschrieben werden, wenn alle Details bekannt sind und verstanden wurden.

Gibt es Unstimmigkeiten oder klären sich einige Dinge nicht von allein, kann der Kundenservice des Geldgebers kontaktiert werden. Dies ist telefonisch, per E-Mail und in vielen Fällen auch mittels Chat möglich. Es ist immer besser, vor der Unterzeichnung eines Vertrages offene Fragen zu klären als im Nachgang. Denn wer sich vertraglich bindet, kann maximal im Rahmen der Widerrufsfrist den Vertrag kündigen oder ändern. Danach verursacht eine Änderung oder Kündigung in vielen Fällen zusätzliche Kosten.

6. Personenlegitimierung durchführen

Die Legitimierung der eigenen Person ist der letzte Schritt, der bei der Kreditaufnahme vorgenommen wird. Bei der Legitimierung hat der Verbraucher meist die Wahl zwischen dem Videoident-Verfahren und dem Postident-Verfahren. In wenigen Fällen ist es möglich, auch in einer Filiale des Geldgebers die Legitimierung durchführen zu lassen.

Für die Legitimierung werden ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie die Kreditunterlagen benötigt. Je nach Art der Legitimierung kann der Prozess innerhalb weniger Minuten oder auch Tage erledigt sein.

7. Geldeingang abwarten

Wenn der Geldgeber alle Unterlagen unterschrieben erhalten hat und die Legitimierung durchgeführt wurde, wird die Auszahlung des Geldes angewiesen. Der Geldeingang erfolgt auf das Girokonto des Kreditnehmers. Wie lange dies dauert, hängt vom Kreditmodell ab. In der Regel vergehen aber nur wenige Stunden oder Tage.

Zusatzoptionen bei einem 10.000 Euro Kredit

Bei jedem Kredit besteht die Möglichkeit, Zusatzoptionen zu nutzen. Als Zusatzoptionen werden zum Beispiel oftmals Restschuldversicherungen angesehen. Eine Restschuldversicherung ist eine Kreditabsicherung, die dann lohnt, wenn besonders hohe Kreditsummen aufgenommen werden. Hier gilt es, die Konditionen sehr genau zu prüfen. Denn eine Restschuldversicherung macht den Kredit teurer.

Bei den Konditionen geht es hauptsächlich darum, wie teuer die Restschuldversicherung pro Monat ist. Die Leistungen dieser Versicherung sind in der Regel gleich. Sie springt nämlich dann ein, wenn der Kreditnehmer arbeitslos oder arbeitsunfähig wird, beziehungsweise verstirbt. In diesen Fällen übernimmt die Versicherung die offenen Verbindlichkeiten und sorgt dafür, dass keine Schuldenfalle entsteht - für Sie selbst oder für Ihre Verwandten.

Die Restschuldversicherung muss nicht zwingend über den Geldgeber aufgenommen werden. Banken bieten immer in Kombination mit dem Kredit eine Restschuldversicherung an. Der Kreditnehmer hat aber die Möglichkeit, dieses Angebot auszuschlagen und sich selbst um eine Versicherung zu bemühen. Diese muss nicht gemeinsam mit dem Kreditantrag erfolgen.

Die Laufzeit der Versicherung deckt sich mit der Laufzeit des Kredits. Es ist nicht immer notwendig, eine solche Versicherung abzuschließen. Sie sollte nur dann genutzt werden, wenn die monatlichen Raten tatsächlich bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht mehr gezahlt werden können. Ansonsten ist diese Absicherung recht teuer, so dass sie in vielen Fällen nicht lohnt.

So funktioniert die Legitimation per Videoident- oder Postident-Verfahren

Bei einem Kredit hat der Verbraucher unterschiedliche Möglichkeiten für die Legitimation. Handelt es sich um einen Online-Kredit, stehen meist das Video-Ident-Verfahren wie auch das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung. In seltenen Fällen ist es auch möglich, die Legitimierung in einer Filiale durchführen zu lassen. Allerdings ist dies meist nur dann der Fall, wenn der Geldgeber in der Nähe des Kreditinteressenten eine Filiale betreibt.

Das Videoident-Verfahren

Beim Videoident-Verfahren handelt es sich um die schnellste Variante der Legitimierung. Nach der Übermittlung des Kreditantrags, der Schufa-Auskunft und der Überprüfung der allgemeinen finanziellen Situation genehmigt der Geldgeber den Kredit. Er übermittelt dann den Kreditvertrag und bittet um Unterzeichnung.

Wenn dies geschehen ist, werden die Zugangsdaten für das Videoident-Verfahren bereitgestellt. Es gibt einen Link, auf den der Kreditnehmer klickt und der direkt zu einem Unternehmen führt, das die Legitimierung durchführt. Dieses Unternehmen arbeitet mit der Bank zusammen und hat bereits die Personendaten des Kreditnehmers durch das Bankhaus bereitgestellt bekommen.

Sobald eine Verbindung über die Webcam stattfindet, prüft ein Mitarbeiter des Unternehmens, dass es sich um die Person handelt, die den Kredit offiziell beantragt hat. Dafür wird ein Personalausweis oder Reisepass benötigt, die während der Abfrage der Daten in die Kamera gehalten werden müssen. Der Ausweis wird abfotografiert, um die Daten mit dem Antrag abzugleichen. Außerdem wird überprüft, ob die Person auf dem Ausweis identisch mit der Person vor der Kamera ist. So wird vermieden, dass Personen einen Kreditantrag stellen, der auf einen fremden Namen läuft.

Das Videoident-Verfahren ist innerhalb weniger Minuten durchgeführt und schließt die Kreditbeantragung ab. Sobald die Legitimierung erfolgt ist, wird der Nettodarlehensbetrag ausgezahlt.

Das Postident-Verfahren

Das Postident-Verfahren ist der Klassiker unter den Legitimierungen. Nach der Genehmigung des Kredites stellt der Geldgeber die Unterlagen für die Legitimierung in einer Postfiliale bereit. Der Kreditnehmer muss diese Unterlagen gemeinsam mit seinem Personalausweis oder Reisepass in der Postfiliale vorlegen. Ein Mitarbeiter überprüft die Daten, füllt das entsprechende Formular aus und übermittelt es an den Geldgeber. Wenn das Formular bearbeitet wurde, wird der Kredit zur Auszahlung freigegeben. Dieser Vorgang dauert zwei bis drei Tage, sodass sich die Auszahlung des Geldes aus dem Kredit entsprechend verzögert.

Anna Miller
Anna Miller Fachredakteurin

Anna Miller ist Jahrgang 74 und konzentriert sich als freie Autorin und Content Managerin schwerpunktmäßig auf die Themenbereiche Finanzen und Versicherungen. Privat ist sie leidenschaftliche Wassersportlerin, fotografiert gerne und liebt gute Musik.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum 10.000 Euro Kredit

Die Zinsen sind das Hauptmerkmal eines Kredites. Wird ein passender 10.000 Euro Kredit mit einem Vergleichsrechner gesucht, dann sind es oft die Zinsen, die dem Kreditnehmer am wichtigsten sind. Und das nicht ohne Grund - denn sie entscheiden darüber, wie teuer der Kredit wird.

Beeinflussen lassen sich die Zinskosten in erster Linie durch eine gute Bonität. Je besser der Schufa-Score, umso niedriger die Zinsen. Allerdings darf nicht vergessen werden, dass die Anbieter eigenständig über die Höhe der Zinsen entscheiden können. Das bedeutet, dass Sparkassen, Banken, Volksbanken und Raiffeisenbanken nicht an einen festen Zinssatz gebunden sind. Die Unternehmen entscheiden vielmehr selbst, zu welchen Zinssätzen sie ihre Kredite anbieten. Hier gilt es deshalb, beim Vergleich genau zu schauen.

Ferner lassen sich die Zinsen durch einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen nochmals positiv beeinflussen. Auch die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten bestimmen darüber, in welcher Höhe  Zinsen gezahlt werden müssen. Zwar variiert der Zinssatz bezüglich der Laufzeit und der monatlichen Raten nur selten. Allerdings ist eine kürzere Laufzeit auch mit geringeren Zinskosten verbunden. Immerhin werden Zinsen jeden Monat gezahlt. Wenn die Laufzeit kürzer ist, müssen dementsprechend auch weniger Zinsen bezahlt werden.

Bei der Suche nach einem passenden Kredit geht es deshalb nicht nur darum, den Zinssatz zu betrachten, sondern die kompletten Zinskosten und darauf zu achten, wie diese sich in Bezug auf Bonität, Laufzeit und zusätzliche Sicherheiten verändern.

Es ist möglich, einen 10.000 Euro Kredit zum Umschulden anderer Verbindlichkeiten zu nutzen. Bei der Kreditaufnahme besteht dementsprechend diese Möglichkeit zur Umschuldung. Mit diesem Kredit ist es möglich, unter anderem alte Kredite, ein überzogenes Konto, Rechnungen und ähnliches zu begleichen. Gleiches ist möglich, wenn ein Kredit ohne feste Verwendung aufgenommen wird. In diesem Fall kann die Kreditsumme individuell eingesetzt werden und es ist möglich, die vollständigen 10.000 Euro oder lediglich einen Teil der Kreditsumme in eine Umschuldung fließen zu lassen.

Vor jeder Kreditaufnahme wird die Bonität geprüft. Dies ist auch bei einem 10.000 Euro Kredit der Fall. Die Bonitätsprüfung findet statt, um sicherzustellen, dass der Kreditinteressent in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Es darf keine Überschuldung stattfinden, die sich bereits bei der Kreditaufnahme zeigt. Die Abfrage der Bonität ist deshalb nicht nur eine Absicherung für den Geldgeber, sondern auch eine Absicherung für den Kreditnehmer.

Die Beantragung eines 10.000 Euro Kredits als Schufa-freier Kredit ist nicht möglich. Die Schufa wird bei einer Kreditvergabe in dieser Höhe immer abgefragt - dies ist gesetzlich vorgeschrieben. Ist die Schufa des Hauptkreditnehmers jedoch schlecht, kann dieser oft mit einem zweiten Antragsteller oder einem Bürgen die schwache Bonität ausgleichen. Dann kann es auch sein, dass ein 10.000 Kredit trotz negativer Schufa genehmigt wird.

Bei Finanzgeschäften gibt es immer eine Widerrufsfrist. Diese liegt bei gesetzlichen 14 Tagen. Das bedeutet, dass 14 Tage nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages ohne Angabe von Gründen eine Kündigung von Seiten des Kreditnehmers vorgenommen werden kann. Dies ist auch dann der Fall, wenn das Geld bereits ausgezahlt ist. Die Kreditsumme wird dann einfach zurückgezahlt.

Einige Bankhäuser sind sogar so kulant, dass sie die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen auf 4 Wochen ausdehnen. Wie genau die Widerrufsfrist ausfällt, kann in den Kreditunterlagen nachgelesen werden.

Der feste Sollzinssatz, der Ihnen für Ihr 10.000 Euro Darlehen gewährt wird, ist abhängig von einer Reihe von Faktoren. Wichtig sind in diesem Zusammenhang zum Beispiel Ihre Schufa-Daten. Verbrauchern mit besonders guter Bonität wird in der Regel ein deutlich niedriger fester Sollzins gewährt als solchen mit eher durchschnittlicher Bonität. In der aktuellen Niedrigzinsphase sind bei optimalen Voraussetzungen bereits Angebote mit Zinssätzen von 2% verfügbar. Ein Kreditvergleich kann dabei helfen, abzuklären, mit welchen Kosten Sie rechnen können.

Wird der Kredit online beantragt, fällt die Beratung in einer Filiale des Geldgebers weg. Dafür stehen online viele Informationen rund um die Kreditbeantragung zur Verfügung. Auch ist es immer möglich, mit dem Kreditvergleich viele Eckdaten zum Kredit zu erfragen. Wem das nicht reicht, der hat immer die Möglichkeit, den Geldgeber zu kontaktieren. So ist es möglich, per E-Mail, Telefon und in vielen Fällen auch per Chat mit der Bank, der Sparkasse oder dem privaten Geldgeber zu kommunizieren und vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags alle offenen Fragen zu klären.

Außerdem kann während der Rückzahlungsphase immer Kontakt mit dem Geldgeber aufgenommen werden. Auch hier sind die gängigen Wege per Telefon, E-Mail oder Chat. Zudem stellen viele Geldgeber einen Online-Zugang zum Kundenkonto für den Kredit bereit, sodass über diesen alle Fragen und Wünsche rund um die Rückzahlung des Kredites geklärt werden können.

Geldgeber freuen sich meist, wenn ein 10.000 Euro Kredit zu zweit beantragt wird - denn ein zweiter Kreditnehmer bedeutet eine zusätzliche Sicherheit. Es ist deshalb nicht abwegig, diesen Gedanken zu verfolgen.

Bei der Beantragung des Kredites wird immer abgefragt, wie viele Kreditnehmer es gibt. Die Wahl besteht meist zwischen einem oder zwei Kreditnehmern. Wer sich für zwei Kreditnehmer entscheidet, muss von beiden alle benötigten Daten zur Verfügung stellen.

Eine Kreditanfrage ist noch nicht verbindlich. Es handelt sich lediglich um eine Auskunft, die eingeholt wird. Man kann das Ganze auch als Angebot beschreiben. Verbindlich wird der Kredit erst dann, wenn der Vertrag unterschrieben und die Widerrufsfrist abgelaufen ist. Dann ist es nicht mehr einfach möglich, vom Kredit zurückzutreten. Zwar kann der Kredit gekündigt werden, in vielen Fällen jedoch nur in Folge von zusätzlichen Kosten und Gebühren.

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