Firmen-Finanzen in besten Händen

Für Firmen jeder Größe ist es entscheidend, einen Partner zu finden, der nicht nur die finanziellen Bedürfnisse eines Unternehmens versteht, sondern auch aktiv zu ihrem Geschäftserfolg beitragen kann. So zeichnet sich eine gute Bank für Unternehmen durch eine Reihe von Schlüsselkriterien aus, die über das klassische Angebot von Girokonten und Krediten hinausgehen und sich auch – zumindest in Teilen – von den Ansprüchen von Privatkunden unterscheiden.

Beratungskompetenz spielt für Unternehmen auf der Suche nach einer neuen Bank eine besonders große Rolle. Geschäftsleute legen Wert darauf, einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, der im besten Fall sogar die eigene Branche kennt und spezifische Lösungen für finanzielle Herausforderungen anbieten kann. Ob es um die Optimierung des Cashflows, die Finanzierung neuer Projekte oder die strategische Vermögensverwaltung geht – eine kompetente Beratung ist das Fundament einer erfolgreichen Zusammenarbeit und kann Unternehmen nicht selten vor finanziellen Notsituationen bewahren. Aus diesem Grund bevorzugen zahlreiche Firmenkunden eine Bank in der Nähe ihres Geschäftssitzes, um im Falle einer persönlichen Beratung auch schnell vor Ort sein zu können.

Ein weiterer wesentlicher Aspekt ist die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit der Bank. Unternehmen sind dynamische Gebilde, deren finanzielle Bedürfnisse sich ständig ändern. Deshalb schätzen Führungspersonen Banken, die maßgeschneiderte Lösungen bieten können, sei es durch flexible Kreditlinien, innovative Finanzierungslösungen oder maßgeschneiderte Versicherungspakete. Flexibilität sollte sich auch in den digitalen Dienstleistungen widerspiegeln. Eine benutzerfreundliche Online-Banking-Plattform, die jederzeit Zugriff auf alle wichtigen Kontoinformationen und Transaktionen bietet, ist für Unternehmen und ihre Mitarbeiter unverzichtbar.

In Zeiten zunehmender Cyberkriminalität erwarten Firmen von ihrer Bank selbstverständlich auch die höchsten Sicherheitsstandards zum Schutz sensibler Geschäftsdaten. Doch Sicherheit geht über die technische Komponente hinaus. Eine transparente und faire Geschäftspolitik ist ebenfalls wichtig, um das Vertrauen der Kunden zu erhalten.

Nicht zuletzt kann die internationale Vernetzung ein entscheidender Faktor für Firmenkunden sein. Geschäftsführer von Unternehmen mit globalen Geschäftsbeziehungen benötigen Banken, die ihnen auch bei Auslandsgeschäften kompetente Unterstützung bieten können. Dies umfasst nicht nur Fremdwährungskonten und internationale Überweisungen, sondern auch Expertise in ausländischen Märkten und rechtlichen Rahmenbedingungen.

Insgesamt suchen Unternehmen und Selbstständige eine Bank, die nicht nur ein Dienstleister für Finanzen, sondern ein echter Partner ist – ein Partner, der die Firma in allen Phasen des Unternehmenswachstums begleitet und unterstützt. Denn eine gute Bank für Unternehmen ist mehr als nur ein Ort, an dem Geld verwaltet wird. Sie ist ein integraler Bestandteil des Erfolgs von Unternehmen, die auf der Suche nach Wachstum und Stabilität sind. Um die Banken mit den meisten Business-Kunden auf dem deutschen Markt zu identifizieren, hat das SZ Institut eine aufwändige Analyse in Auftrag gegeben. Sie soll die beliebtesten Finanzdienstleister jeder Region anhand ihrer aktuellen Marktdurchdringung identifizieren.

Die Methodik der Untersuchung „Top Business-Banken“

Die vorliegende Untersuchung ist eine Stichtagsbetrachtung zum 30. Juni 2024. Als Grundlage diente eine Liste aller in der Creditreform-Wirtschaftsdatenbank erfassten wirtschaftsaktiven Unternehmen mit Sitz in Deutschland, woraus sich eine Grundgesamtheit von rund 2,4 Millionen Unternehmen zum Betrachtungszeitpunkt ergibt.

Um die Banken mit der höchsten Marktdurchdringung pro Kreiskennzahl zu ermitteln, wurden die Unternehmen nach den Kreisen sortiert, in denen sie ansässig sind. Anschließend wurde die Hauptbankverbindung aller Unternehmen eines Kreises ermittelt. „Über eine Auswertung der Bankverbindungen von Unternehmen hat Creditreform diejenigen Banken identifiziert, die in einem Kreis am häufigsten vertreten sind,“ erklärt ein Mitarbeiter der Creditreform Unternehmensgruppe. Kreise wurden nur dann berücksichtigt, wenn eine eindeutige Bestimmung (beispielsweise durch ausreichend verfügbare Datensätze) möglich war. Die 398 Gewinner im Vergleich der Top-Business-Banken sind diejenigen Banken, die in ihrem jeweiligen Kreis oder ihrer kreisfreien Stadt am häufigsten als Business-Bank vertreten waren und damit die höchste Marktdurchdringung in ihrer Region aufweisen.

Die Ergebnisse

Die Anforderungen der Unternehmen sind vielfältig, doch eines ist allen gemeinsam: Sie benötigen Banken, die bestenfalls in ihrer Region ansässig sind und im Bedarfsfall schnell und flexibel auf die Bedürfnisse der Firmenkunden reagieren können. Zwar lässt das Ranking keine detaillierten Rückschlüsse auf die nachgefragten Leistungen der Finanzdienstleister zu, doch zeigt die hohe Marktdurchdringung der einzelnen Banken, welche von den Firmenkunden direkt angesprochen und ausgewählt werden. Vor allem in bevölkerungsreichen Kreisen mit einer hohen Bankendichte kann die Analyse direkte Rückschlüsse darauf zulassen, welche Banken durch ihr Angebot und die Qualität ihrer Leistungen überzeugen und damit ihre Kunden auch bei starkem Wettbewerb halten können. Überdurchschnittlich oft sind die regionalen Zweige der Sparkasse im Ranking vertreten.

Im ländlichen Raum kann eine hohe Marktdurchdringung einzelner Großbanken auch durch den Mangel an Konkurrenzunternehmen entstehen. Dennoch zeigen die Ergebnisse deutlich, dass Unternehmen auf dem Land vor allem nach einem Finanzpartner suchen, der auch vor Ort anzutreffen ist – und auf den sie sich ohne lange Anfahrten bedingungslos verlassen können.

Alle Ergebnisse der Tabelle können zur besseren Übersicht nach Bundesländern sortiert werden. Die Stadtstaaten Hamburg, Berlin und Bremen (aufgeteilt in Bremen und Bremerhaven) werden als eigene Bundesländer ausgewiesen.