Die Suche nach einem unabhängigen Finanzplaner ist schwierig. Berater verdienen meist an den Provisionen, auf Honorarbasis arbeitet kaum jemand. Daran sollte ein Kunde denken, wenn ihm Produkte vermittelt werden.
Das Hemd ist gebügelt, die Krawatte dezent, das Lächeln höflich - so ähnlich stellen sich wohl viele Menschen einen kompetenten Finanzplaner vor.
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Hat der Bilderbuch-Berater über Finanzmärkte, Altersvorsorge und Rendite geredet, kann mancher nur noch nickend zustimmen.
Die Folgen sind manchmal fatal: Eine 70-jährige Rentnerin beteiligt sich an einem geschlossenen Fonds, der nicht nur riskant ist, sondern auch erst in 20 Jahren aufgelöst wird.
Ein 24-Jähriger schließt derartig viele Versicherungen ab, dass vom monatlichen Gehalt kaum etwas übrig bleibt.
"Das Hauptproblem ist das Qualitätsgefälle zwischen Beratern, Planern und Verwaltern", beklagt Klaus Fleischer, Professor für Finanzwirtschaft an der Fachhochschule München. Für Ratsuchende ist es nicht leicht, einen seriösen und unabhängigen Finanzplaner zu finden.
Manchmal trügt der Schein
Darum ein paar Tipps, worauf man bei der Suche achten sollte. Wer darf sich Finanzplaner nennen? Mögen die Visitenkarte und der darauf genannte Titel noch so eindrucksvoll sein, davon sollten sich Kunden nicht blenden lassen. Die meisten Bezeichnungen sind nicht geschützt.
"Selbst wer in einem halben Jahr nur einen Bausparvertrag vermittelt - und das noch an den eigenen Onkel, darf sich Finanzberater oder -planer nennen", sagt Fleischer.
Angeblich gibt es etwa 90.000 freie Finanzdienstleister mit ungefähr 470.000 Beschäftigten, so das Ergebnis einer Studie der BBE-Unternehmensberatung aus dem Jahr 2003.
Danach läuft ungefähr ein Siebtel des jährlichen Geldanlagegeschäfts der privaten Haushalte über freie Finanzdienstleister. Die genaue Zahl kennt keiner, denn es existiert keine zentrale Kontrollstelle.
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