Von Caspar Dohmen

Schnelles Geld binnen weniger Minuten: Immer mehr Deutsche schauen in Pfandhäusern vorbei, um flugs zügig an ein Darlehen zu kommen.

Sofortkredit in fünf Minuten steht in großen Buchstaben auf der Schaufensterscheibe des Pfandhauses Becker, unterlegt ist der Schriftzug mit Geldscheinen. So unkompliziert wünschen sich Menschen einen Kredit, deshalb scheuen immer weniger den Gang in ein Pfandhaus: Eine Million werden in diesem Jahr bei einem der 200 Häuser in Deutschland vorbeischauen. Ein Sichtschutz verhindert von der Straße aus den Blick in das Ladenlokal des Pfandhauses Beckers, er ermöglicht eine diskrete Abwicklung der Geschäfte. "Es ist für manch einen Kunden noch ein Schritt herzukommen", sagt ein Angestellter, der hinter einer dicken kugelsicheren Glaswand steht; eingelassen sind Durchreichen für Uhren und Goldschmuck. Etwa hundert Kunden täglich schauten rein, schätzt er. Das Pfandhaus liegt im Düsseldorfer Bahnhofsviertel in der Nachbarschaft von Sexshops, einer Spielothek, einer geschlossenen Pizzeria und einer Filiale der Commerzbank.

Drei Straßenbahnhaltestellen entfernt gibt Joachim Struck, Vorsitzender des Zentralverbands des Deutschen Pfandkreditgewerbes, am Donnerstagmorgen eine Pressekonferenz im Holiday Inn. Selbst Mitinhaber des Leihhauses Friedrich Werdier KG arbeitet er unermüdlich am Image der Branche. Er erklärt die Bahnhofsnähe vieler Pfandhäuser mit der hohen Kundenfrequenz, mit Schmuddelimage habe dies nichts zu tun. Für ihn ist ein Pfandhaus eine Bank wie jede andere. Hier erhielten Menschen unbürokratisch Geld. "Und gehaftet wird nur mit dem Pfand", sagt der examinierte Lehrer Struck, der sein Unternehmen in vierter Generation mit seinem Bruder leitet.

Etwa 200 Anbieter

Das erste Pfandhaus wurde in Deutschland im 17. Jahrhundert gegründet, mittlerweile gibt es bundesweit etwa 200. Sie haben gut zu tun, der Weg ins Pfandhaus entwickelt sich für immer mehr Bürger zu einer Alternative für die Überbrückung von finanziellen Engpässen. Viele Freiberufler oder ausländische Mitbürger hätten schon bisher bei ihrer Bank keinen oder einen geringen Dispokredit erhalten, sagt Struck, "bei uns erhalten sie in wenigen Minuten Geld". Und da die Banken bei Handwerkern, Gewerbetreibenden oder sonstigen Mittelständlern angesichts der Finanzkrise immer häufiger bei Krediten knausern, erwartet Struck gute Zeiten für Pfandhäuser. 2008 steht voraussichtlich ein Wachstum um zehn Prozent auf eine Kreditsumme von 500 Millionen Euro.

Ein Ausweis reicht, wenn der Kunde den Laden betritt. Wenige Minuten später ist der Pfandkreditvertrag mit einer Laufzeit von drei Monaten unterschrieben. Das ist billiger als landläufig angenommen. Neben einem Zinssatz von einem Prozent monatlich ist noch eine Gebühr für Lagerung und Versicherung fällig. Laut der geltenden Gebührenordnung sind bei einem Schmuckstück im Wert von 300 Euro 6,50 Euro monatlich fällig. Möchte ein Kunde sein Pfand nach drei Monaten auslösen, dann muss er dafür inklusive Zinsen 328,50 Euro zahlen.

Schmuck, Autos und die Modelleisenbahn werden angenommen

Durchschnittlich beträgt der Kredit 250 Euro in einem Pfandhaus. Regelmäßig zahlen die Mitarbeiter jedoch auch Beträge in fünfstelliger Höhe aus. Akzeptiert werden Schmuck, teure Uhren, aber auch Autos, Porzellan oder die Modelleisenbahn. Vorbei sind aber die Zeiten, als Pelzmäntel abgegeben wurden, um die Urlaubskasse aufzubessern. Schwierig ist es heute auch bei technischen Geräten oder Teppichen. Was Pfandhäuser annehmen, richtet sich nach dem Gebrauchtmarkt für diese Sachen. Schließlich werden die Gegenstände versteigert, wenn die Kunden sie nicht auslösen.

Ist der Pfandkredit höher als der Verkaufserlös, dann macht das Pfandhaus Verlust. Übersteigt der Erlös eines Gegenstandes die Kreditschulden, dann muss der Pfandleiher die Differenz an den Kunden auszahlen. Bisweilen kaufen die Pfandleiher die Gegenstände auch selbst bei den Auktionen, wenn ihnen die Gebote zu niedrig erscheinen. Solche Wertsachen verkaufen sie dann selbst weiter. In 92 von 100 Fällen holen die Kunden jedoch ihren Pfand ab.

Sind Pfandhäuser ein krisensicheres Geschäft? "Ja", sagt Struck, eine Insolvenz sei ihm nicht bekannt. Allerdings brauche man ein Startkapital von einer halben Million Euro. Trotz der Verbesserung des Images - die deutschen Pfandhäuser träumen noch von anderen Zuständen. Dies wird deutlich, als die Verbandsvertreter von Zuständen wie in den USA schwärmen, wo Stars Luxusautos wie selbstverständlich beim Pfandhaus parken.

(SZ vom 21.11.2008/mel)