Die Risikoleben der Cosmos Direkt ist günstig, bietet aber weniger Leistung als viele Konkurrenzprodukte.
Direktversicherer sind bekannt für ihre preisgünstigen Produkte. Doch blind sollte man darauf nicht vertrauen. Cosmos Direkt, gerne mit Bestnoten für preiswerte und qualitativ hochwertige Produkte versehen, führt mit seinem aktuellen Rabattangebot die Kunden schlicht an der Nase herum: "Wir sichern Sie bis zu vier Monate lang beitragsfrei ab", heißt es bei dem Anbieter.
Wer eine Versicherung abschließt, sollte nicht allein auf den Ruf eines Anbieters vertrauen - die Angebote können je nach Sparte stark variieren. (© Foto: ddp)
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Man muss nur bis zum 7. Juli eine Risikolebensversicherung abschließen. Dies solle laut Cosmos der Null-Sorgen-Sommer werden. Hört sich doch verlockend an, oder nicht?
Bei näherer Berechnung ergibt sich folgendes Bild: Bei einer Versicherungssumme von 300.000 Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren bezahlt eine 38 alte Versicherungsnehmerin 290,51 Euro Beitrag im Jahr, ein Mann 433,66 Euro. Rechnet man den monatlichen Rabatt aus, spart die Frau gerade mal 96,84 Euro innerhalb der vier Monate, der Mann 144,55 Euro.
Haben oder nicht haben - auch solche Summen zählen. Allerdings muss man dafür bei Cosmos im Rabattzeitraum auch mit eingeschränkten Leistungen auskommen. Vier Monate lang reduziert sich die Versicherungssumme auf 100.000 Euro.
Attraktivere Konkurrenzangebote
Sollte den Versicherungsnehmer tatsächlich in dieser Zeit der Tod ereilen, ist die finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen zu gering. Auch wenn das Risiko vielleicht vernachlässigbar ist, ausgerechnet in den vier beitragsfreien Monaten abzuleben - die Ersparnis sollte nicht das Argument für eine Police bei Cosmos sein, denn bei anderen Versicherern geht es tatsächlich noch günstiger und das sogar dauerhaft.
Ganze 135 Euro im Jahr billiger ist die Absicherung beispielsweise bei der Interrisk für Frauen, Männer sparen sogar fast 200 Euro. Vorausgesetzt, beide sind Nichtraucher. Dieses Rabattangebot gilt dauerhaft. Auch Asstel lockt mit Rabatt: "Laufen Sie ihren Beitrag runter" wird gerade in Zeitschriften und im Internet geworben. Bis zu 25 Prozent Beitragsreduzierung sind drin, wenn man sich einem ärztlichen Gesundheits-Check unterzieht. Nichtrauchende Frauen zahlen dann nur 174,90 Euro im Jahr, Männer 285,10 Euro.
Selbst wenn man auf Rabattangebote pfeift, stechen andere Unternehmen Cosmos Direkt aus: Die Hannoversche Leben verlangt 264 Euro für die Risikoabsicherung einer Frau, 390 Euro für einen Mann. Ein Angebot von Karstadt-Quelle liegt bei 280,68 Euro für eine Frau beziehungsweise 426,24 Euro für einen Mann.
Das Billigste ist gut genug
Fazit: Verbraucherschützer liegen mit ihrer Einschätzung völlig richtig, dass nicht alle Versicherer in allen Sparten gute Leistungen bieten. Doch aufgepasst: Bei anderen Versicherungssummen, Laufzeiten und je nach Alter des Versicherungsnehmers kann sich die oben genannte Hitliste der Angebote auch völlig umkehren, oder aber die Beiträge der einzelnen Anbieter gleichen sich an.
In vielen Fällen sind die Rabattaktionen sogar völlig überflüssig. Eines gilt aber immer: Bietet die Police die Möglichkeit, die Versicherungssumme bei veränderten Lebensumständen anzupassen, ist die billigste Variante gerade gut genug. Denn der Versicherungsfall - der eigene Tod - ist bei allen Anbietern derselbe.
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(sueddeutsche.de/jpm/hgn)
