Immobiliendarlehen für die Finanzierung der eigenen vier Wände sind im Moment so günstig wie lange nicht mehr - denn die Finanzkrise drückt die Zinsen nach unten.

Der Bau oder der Kauf einer Immobilie ist durch die Finanzkrise laut Stiftung Warentest so attraktiv wie lange nicht. Einzelne Immobiliendarlehen sind bereits für Zinssätze knapp unter vier Prozent zu haben, wie die Stiftung in der neuen Ausgabe ihrer Zeitschrift Finanztest berichtet. Sogar mit einer Zinsbindung von 20 Jahren gibt es demnach viele Angebote für Zinssätze unter fünf Prozent. Im Gefolge der Finanzkrise seien die Kreditzinsen im Durchschnitt um fast einen Prozentpunkt gefallen.

Der Vergleich lohnt sich

Die besten Konditionen bieten derzeit nicht die Direktbanken oder Kreditvermittler, sondern überwiegend regionale Sparkassen oder Genossenschaftsbanken. Zugleich sei der Vergleich von Kreditangeboten selten so lohnend gewesen wie derzeit: Bei einem Darlehen von mehr als 160.000 Euro mit einer Zinsbindung von 20 Jahren mussten beim teuersten Anbieter rund 87.000 Euro mehr Zinsen gezahlt werden als beim billigsten.

Zugleich seien Immobiliendarlehen heute so flexibel wie nie. Die meisten Banken bieten demnach inzwischen auch Kredite an, die nicht über die gesamte Zeit der Zinsbindung in starren Raten zurückgezahlt werden müssen. Meist gibt es nun auch die Möglichkeit, über Sondertilgungen auf einen Schlag einen größeren Teil des Kredits abzutragen. Auch ein Wechsel der Rate während der Zinsbindung ist demnach inzwischen bei den meisten Banken ohne Aufpreis möglich.

Staatlich gefördert

Genau hinzusehen empfiehlt Finanztest bei den neuen Wohn-Riester-Darlehen. Diese werden wie eine Riester-Rente staatlich gefördert. Die Förderung könne sich auf bis zu 50.000 Euro summieren. Allerdings seien bisher nur wenige Angebote der Ende vergangenen Jahres gestarteten Riester-Variante am Markt. Die verfügbaren Angebote böten zudem oft nicht die besten Zinskonditionen. Teils könnten Riester-Darlehen trotz Förderung am Ende teurer werden als ein ungeförderter Kredit.

Finanztest wertete für die Untersuchung die Konditionen von 89 Banken, Bausparkassen, Versicherern und Vermittlungsgesellschaften aus. Wegen der Krise haben die Zentralbanken die Leitzinsen deutlich gesenkt und viele Banken nachgezogen. Die Banken sind zudem in unsicheren Zeiten auf der Suche nach verlässlichen Schuldnern. Schwerer haben es laut Finanztest dagegen derzeit Bauherren mit nur wenig Eigenkapital.

(sueddeutsche.de/AFP/iko/tob)