Von Marco Völklein

MitMit ihrem 0,0-Prozent-Kredit ist die SEB Bank scheinbar in vorweihnachtlicher Stimmung. Doch letztlich entpuppt sich das Kreditangebot nur als Marketing-Gag.

Klar, es ist Advent. Da verschenkt man gerne mal was. Offenbar auch Banken. Die SEB Bank mit Sitz in Frankfurt zum Beispiel, eine Tochter der schwedischen SEB. Die offeriert vom kommenden Montag an eine Woche lang einen Kredit für 0,0 Prozent effektiven Jahreszins. Anlass dafür ist das "Lichterfest zu Ehren von St. Lucia", das die Schweden traditionell am 13. Dezember feiern, teilt die Bank mit. "Wir wollen unseren Kunden ein vorweihnachtliches Geschenk machen", sagt eine SEB-Sprecherin. Zugleich sei der Null-Zins-Kredit aber natürlich auch "ein Weg zur Neukundengewinnung".

Ähnlich sieht es Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg: "Das ist ein Marketing-Gag - mehr nicht." Denn begrenzt ist das Darlehen auf 2000 Euro, bei einer Laufzeit von zwölf bis 24 Monaten. "Die Banken lassen sich viel einfallen, um neue Kunden zu sich zu ziehen."

Außerdem gibt es den Kredit nicht online, sondern nur in den bundesweit 174 SEB-Filialen. "Die Bank will das Beratungsgespräch nutzen, um dem Kunden nicht einen Kredit über 2000, sondern vielleicht über 10.000 Euro zu verkaufen", sagt Nauhauser. "Cross-Selling" heißt das im Fachjargon. Nauhauser: "Die Banken setzen natürlich darauf." Für jeden Darlehens-Euro über der Marke von 2000 Euro, den der Kunde aufnimmt, fallen bei der SEB Bank effektive Jahreszinsen zu einem Satz ab 4,49 Prozent an. Diese werden bonitätsabhängig berechnet.

Minimaler Zinsertrag

Bonitätsabhängig heißt, dass auch deutlich höhere Zinsen für den Kunden möglich sind - nämlich dann, wenn die Bank seine Kreditwürdigkeit niedrig einstuft. Wird dann auch noch eine Restschuldversicherung verkauft, "sind auch mal zehn Prozent und mehr drin", sagt Georg Tryba von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Zumal man sich ohnehin bei Krediten stets fragen sollte, ob man das Geld zurückzahlen kann.

Ganz ausgefuchste Sparer könnten allerdings auf die Idee kommen, den 2000-Euro-Kredit zu nehmen, das Geld auf ein Tagesgeldkonto zu legen und die Zinsen einzustreichen. Doch auch davon rät Finanzexperte Nauhauser ab. Bei einem Tagesgeldkonto, das mit drei Prozent verzinst wird, käme nach einer Laufzeit von zwölf Monaten am Ende ein Zinsertrag von rund 30 Euro zusammen - die Tilgung des Kredits mit eingerechnet. "Ein Pfennigfuchser sollte sich da mal den Stundenlohn ausrechnen", sagt Nauhauser. Schließlich müsse sich der Sparer auch beim Beratungsgespräch vom Bank-Mitarbeiter bearbeiten lassen.

Vor eineinhalb Jahren hatte die SEB Bank eine ähnliche Aktion gestartet - damals zum schwedischen "Midsommar-Fest" am 22.Juni. Auch damals gab es den Null-Komma-nix-Kredit für 2000 Euro Darlehenssumme. Die Aktion habe der SEB viele Neukunden gebracht, sagt die Sprecherin. Zahlen nennt sie zwar nicht. Aber: "Auch das Cross-Selling war sehr erfolgreich." Aha.

(SZ vom 06.12.2008/ld/tob)