Was Verbraucher bei Beratungsgesprächen in der Bank beachten sollten - die Finanztest-Tipps verraten es.

Die Berater in den Banken sind immer auch Verkäufer. Sie wollen vor allem Produkte verkaufen, an denen sie oder ihre Bank am meisten verdienen. Mit einer guten Vorbereitung können Sie sich davor schützen, etwas angedreht zu bekommen, was nicht zu Ihnen passt.

Vor dem Gespräch

Vor dem Gespräch sollten Sie für sich selbst folgende Fragen klären:

Bedarf Brauchen Sie überhaupt eine Finanzberatung? Nur weil Sie ein Berater anruft und Sie zu einem Beratungsgespräch bittet, heißt das nicht, dass Ihre Anlagen dringend umgekrempelt werden müssen.

Ziel Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihrer Geldanlage? Dient sie der Altersvorsorge oder wollen Sie sich ein neues Auto oder eine Immobilie anschaffen?

Dauer Wann brauchen Sie Ihr Geld? Wie lange können Sie Ihr Geld entbehren?

Art Wollen Sie einen Betrag auf einmal anlegen oder jeden Monat etwas sparen?

Risiko Welches Risiko wollen Sie eingehen? Nur wer das klar für sich definiert hat, kann sich dem Berater gegenüber deutlich ausdrücken. Am besten ist, Sie schreiben in Ihren eigenen Worten auf, wie viel Risiko Sie tragen können.

Während des Gesprächs

Risikoklasse Die Begriffe der Banken für die Risikoklassen, in die sie Kunden einstufen, führen leicht in die Irre. Hinter Wörtern wie "ertrags- oder renditeorientiert" verbirgt sich ein Verlustrisiko. Wenn Sie kein Risiko wollen, bleiben Sie bei der Klasse 1: "sicherheitsorientiert".

Kosten Lassen Sie sich die Kosten eines Produkts immer in Euro und Cent nennen.

Empfehlung Einen Marktüberblick dürfen Sie von Bankberatern nicht erwarten. Mitarbeiter von Banken und Sparkassen empfehlen lieber die Produkte ihrer eigenen Häuser als die der Konkurrenz. Fragen Sie nach Interessenkonflikten des Beraters. Er muss Ihnen gute Produkte anbieten, nicht die, mit denen er am meisten verdient.

Falle Unterschreiben Sie kein Papier, in dem steht, Sie wollten etwas "auf eigenen Wunsch" erstehen. Damit entlassen Sie den Berater aus der Pflicht, Sie anleger- und anlagegerecht zu beraten.

Kaufentscheidung Ab 1. Januar 2010 haben Sie Anspruch darauf, ein Beratungsprotokoll mit nach Hause zu nehmen. Unterschreiben Sie keine Verträge, bevor Sie nicht das Protokoll gelesen haben. Finden sich darin Aussagen, die Sie nicht gemacht haben oder die nicht Ihren Wünschen entsprechen, lassen Sie diese Stellen ändern. Dann prüfen Sie erneut.

Telefon Nach einer Beratung am Telefon warten Sie besser, bis Sie das Protokoll in Händen halten und lesen können. Kaufen Sie noch während des Telefonats eine Geldanlage, haben Sie zwar ein Rücktrittsrecht, Sie müssen der Bank aber Fehler im Protokoll nachweisen können.

Nach dem Gespräch

Falschberatung Wenn Sie glauben, falsch beraten worden zu sein, beschweren Sie sich zunächst bei Ihrer Bank. Hilft das nicht, wenden Sie sich an die Schlichtungsstelle oder den Ombudsmann Ihrer Bank. Die Adressen Bankschlichtungsstellen finden Sie im Download auf test.de. Haben Sie dort keinen Erfolg, wenden Sie sich an eine Verbraucherzentrale und einen Anwalt.

Noch mehr Tipps: Buch Bankentricks

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