Baudarlehen Sparchancen 2014 noch nutzen

Silvester ist ein wichtiger Tag für Häuslebauer. Wer zuvor noch aktiv wird, kann in Sachen Sondertilgung, Anschlussfinanzierung und Tilgungsrate jede Menge Geld sparen.

Von Max Geißler, Biallo & Team

Wessen Baufinanzierung noch läuft, sollte diese auf den Prüfstand stellen und nach Möglichkeit nachbessern. Grundsätzlich sind bei den derzeitigen niedrigen Zinsen Sondertilgungen besonders interessant, bei der Bank bekämen Sie schließlich kaum etwas für Ihr Erspartes. Daneben besteht die Möglichkeit, den Tilgungssatz anzupassen. Bei vielen Kreditinstituten winken Jahresend-Aktionen und Sonderkontingente für Abschluss attraktiver Forward-Darlehen. Und wenn die Erstfinanzierung demnächst ausläuft, können Sie während der Feiertag die Kreditzinsen vergleichen, denn das kann über die Jahre gesehen Tausende von Euro einsparen.

Nichts geht über die Sondertilgung

Banken, Versicherungen und Kreditvermittler gestatten immer häufiger kostenlose Sondertilgungen. Die außerplanmäßige Rückzahlung ist in der Regel auf einen bestimmten Anteil an der Kreditsumme oder auf einen bestimmten Euro-Betrag beschränkt, sagt Michiel Goris vom Baugeldvermittler Interhyp. Ein Beispiel: Sieht die Darlehensvereinbarung eine Sondertilgung von bis zu fünf Prozent vor, so können Sie bei einer Finanzierung über 150.000 Euro bis zu 7.500 Euro außerplanmäßig zurückführen. Diese Baufinanzierung ist über 15 Jahre angelegt. Die Sonderzahlung wird im fünften Jahr geleistet. Dadurch können Sie bei einem Zins von drei Prozent bis Laufzeitende mehr als 2.500 Euro sparen. Wenn Sie Ihre Immobilie vor rund sechs Jahren erworben haben, müssen Sie Zinsen von vier bis fünf Prozent aufwenden – ein Bruchteil dessen, was Tages- und Festgelder derzeit abwerfen. Da die Zinsersparnis durch Sondertilgung gut doppelt so hoch ist wie die Sparzinsen, ist eine Sonderzahlung die bessere Geldanlage, betont Goris.

Tipp:

Kostenlose Sondertilgung erlauben zum Beispiel Baufinanzierungen von Huk-Coburg, Hypovereinsbank, ING-Diba und Santander Bank.

Tilgungsrate nachbessern

Auch heute noch legen viele Haushalte mit einer 1,0-porzentigen Tilgung los. Das Problem dabei ist jedoch, dass der Schuldenberg erst nach etwa 50 Jahren abgetragen ist, entsprechend addieren sich auch die Zinsen. Um das zu verhindern, raten Fachleute, eine höhere Tilgungsrate zu wählen. Einige Anbieter ermöglichen eine Änderung des Tilgungssatz selbst während der Laufzeit. Prüfen Sie, ob Sie im kommenden Jahr an der Tilgungsschraube drehen können. Ihr Geldbeutel dankt es Ihnen. Wenn Sie zum Beispiel bei einem Zinssatz von 3,0 Prozent die Tilgung von ein auf zwei Prozent anheben, so verkürzt sich die Laufzeit durchaus um zehn Jahre oder mehr.

Bei der Konkurrenz umschauen

In den kommenden Tagen werden wieder einige Baufinanzierungen auslaufen. Der Grund: Eigentümer ziehen ihre Kaufentscheidung oft vor, um Steuervorteile mitzunehmen oder Gesetzesänderungen zum umfahren. Auf der Suche nach einer geeigneten Finanzierung sollten Sie nicht beim erstbesten Anbieter bleiben, sondern den Vergleich keines Falls scheuen. Dabei gilt es neben dem Zins zu beachten, dass die Zinsbindung lange ist. Denn es lohnt sich allemal, sich die aktuell niedrigen Zinsen langfristig zu sichern. Im Moment kommen Top-Angebote meist aus dem Kreis der Versicherer. Zu erwähnen sind hier beispielsweise Allianz, Ergo, Hannoversche Leben und Huk Coburg.

Bitte keine Bereitstellungszinsen

Auch wenn die Zinsbindung erst im nächsten Jahr endet, können Sie bereits heute eine günstige Baufinanzierung fixieren. Zahlreiche Baufinzierer erlauben lange Bereitstellungszeiten ganz ohne Zinsaufschlag, so etwa die ING-Diba, die für einen Zeitraum von bis zu sechs Monaten keine Extrazinsen nimmt. Beim Online-Ableger der Frankfurter Sparkasse, der 1822 direkt, gilt dies sogar für stolze zwölf Monate. Auch einige Unternehmen der Versicherungsbranche zeigen sich hier kulant. Bei der Allianz fallen zehn Monate keine Extrazinsen an, bei Kunden der Ergo Versicherung sind es sogar zwölf Monate. Häuslebauer, die sich für Universa Versicherung entscheiden, müssen erst ab dem 16. Monat mit Bereitstellungszinsen rechnen.Baugeld-Vergleich: Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Baugeldkonditionen überregionaler und regionaler Anbieter.

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